वार्षिकी लीवरेज आय डब्बलर रणनीति

वार्षिकी बिक्री की अनियमित दुनिया में, बहुत सारे वार्षिकी उत्पाद बेच दिए जाते हैं क्योंकि एक आकार सभी समाधानों में फिट होता है यह दुर्भाग्यपूर्ण है क्योंकि वार्षिकियां एक विशिष्ट स्थिति में फिट करने के लिए और एक विशिष्ट लक्ष्य के लिए हल करने के लिए अनुकूलित किया जाना चाहिए। "आधिकारिक वार्षिकी राजदूत" और "वार्षिकी उपभोक्ता अधिवक्ता" के रूप में मेरी भूमिका में, मैं यह कह रहा हूं कि आपको क्या करना होगा, इसके लिए क्या करना चाहिए, इसके लिए एक वार्षिकी के स्वामी होना चाहिए।

इसका मतलब है कि संविदात्मक गारंटी पर अपना खरीद निर्णय केवल, और कुछ एजेंट, काल्पनिक, सैद्धांतिक या गैर-गारंटीकृत वापसी परिदृश्य पर नहीं। कभी ऐन्युटी सपनों को खरीदना न करें पॉलिसी की संविदात्मक वास्तविकताओं का स्वामी

उस नींव के साथ, और मेरे गणित और वित्त पृष्ठभूमि की वजह से, मैं पॉलिसी के भीतर संविदागत गारंटी के उपयोग से केवल वार्षिकी के लाभ को अधिकतम करने के तरीके तलाश रहा हूं। इसी तरह से "लीवरेज आय डब्बलर" रणनीति बनाई गई थी।

रणनीति का उत्पत्ति

ओहियो के एक बहुत अच्छे इंसान ने मेरी एक वार्षिकी कॉलम पढ़ी और मुझे एक फोन दिया क्योंकि उसने मेरे एक आवश्यक प्रश्न का उत्तर दिया, "आप क्या चाहते हैं पैसा करने के लिए? "। वैसे, हर तरह की परामर्श मेरे साथ शुरू होता है यह बुनियादी लगता है, लेकिन अगर आप इसके बारे में सोचते हैं तो समझ में आता है। क्योंकि मैं केवल एक वार्षिकी नीति की संविदागत गारंटीओं पर विचार करता हूं, मैं लोगों को बताता हूं कि हम फिनिश लाइन से शुरू करने जा रहे हैं और फिर पिछड़े हुए यह देखते हुए देखें कि क्या कोई वार्षिकी संविदात्मक रूप से सवाल का जवाब दे सकती है।

नीचे की रेखा यह है कि उन्हें वास्तव में 8 वर्षों में जीवनकाल की आय स्ट्रीम की ज़रूरत है, लेकिन सीमित मात्रा में पैसा था और खुद को और उसकी पत्नी दोनों के लिए हर पैसा अधिकतम करने की जरूरत थी उनकी पत्नी योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा थी क्योंकि वह यह सुनिश्चित करना चाहता था कि गारंटीकृत आय धारा उसके साथ संयुक्त स्थापित की गई, और जब तक उनमें से कोई एक रहता था

ढक्कन खोलने के लिए प्रयुक्त वार्षिकियां

लीवरेज आय डबलर रणनीति में 2 अलग-अलग वार्षिकी योजनाएं शामिल थीं, लेकिन एक-दूसरे से लाभ उठाने में पहली वार्षिकी एक बहुत ही अनूठी फिक्स्ड इंडेक्स ऍन्युइटी (एफआईए) थी। मैं सबसे अधिक अनुक्रमित वार्षिकियां का एक बहुत बड़ा प्रशंसक नहीं हूं, और विशेष रूप से सबसे ठंडा सहयोगी एजेंटों द्वारा वे कितने अतिरंजित और ओवरलेस्ट हैं हालांकि, यह एक विशेष रूप से फिट और इस रणनीति के लिए हल किया। यह अनुक्रमित वार्षिकी एक प्रावधान है कि यदि आपने तत्काल आय धारा को बदल दिया है, (जो एफआईए के विशाल बहुमत के लिए अनुशंसित नहीं है), आय स्ट्रीम में प्रत्येक वर्ष इंडेक्स ऑप्शन ग्रोथ द्वारा बढ़ा और लॉक करने की क्षमता थी। यह समझने के साथ कि 1 99 5 में सीडी के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए एफआईए को डिजाइन और पेश किया गया था, मैंने ग्राहक को आय धारा में 0% से 3% की बढ़ोतरी की उम्मीद की थी।यही यथार्थवादी वापसी उम्मीदें कहा जाता है!

इस पहली वार्षिकी ने लगातार सात साल तक दूसरी सालाना आय और तुरंत पूरी तरह से वित्त पोषित किया। दूसरी राशि में न्यूनतम राशि ($ 5, 000) रखी गई थी, लेकिन बाकी का पैसा पहली वार्षिकी से प्राप्त आय से आया था। दूसरी वार्षिकी एक आय सवार (i। संलग्न संलग्न लाभ) के साथ एक निश्चित वार्षिकी थी जो संविदात्मक रूप से बढ़ी और 7% तक 8% तक बढ़ी जब आय स्ट्रीम शुरू करने के लिए लक्षित किया गया था।

एक साइड नोट के रूप में, आय सवार की वृद्धि की मात्रा और अर्जित ब्याज की कमाई के लिए केवल इस्तेमाल किया जा सकता है, और किसी भी अन्य तरीके से उपयोग नहीं किया जा सकता है।

7% आय सवार की वृद्धि राशि के अलावा, जो तयशुदा वर्षों के दौरान संविदात्मक रूप से गारंटी दी गई थी (और जब आय चालू हुई थी तब बंद हो गई), दूसरी वार्षिकी में अनुबंध के दौरान जोड़े गए किसी भी पैसे के लिए 8% अग्रिम बोनस भी प्रदान किया गया था पहले 7 साल मैंने विशेष रूप से इस परिदृश्य को अपने परिदृश्य के बिल्कुल फिट करने के लिए पाया। तो प्रत्येक डॉलर के लिए जो वार्षिकी # 1 से वार्षिकी # 2 से जमा की गई थी, उसे 8% बोनस मिला और फिर 7% चक्रवृद्धि आयकर की वार्षिक राशि में वृद्धि हुई।

किसी ने बहुत ही चतुर एक बार कहा था कि 8 ^वें दुनिया का आश्चर्य यह है कि जटिल हित के जादू। लीवरेज आय डब्लर इस कथन का एक प्रमुख उदाहरण है।

लाभ और सीमाएं

वर्ष 7 के अंत में, पति और पत्नी दोनों के लिए आजीवन आय स्ट्रीम प्रदान करने के लिए वार्षिकी # 2 से आय धारा चालू की गई थी

वार्षिकी # 1, जो 7 साल के लिए वार्षिकी # 2 को वित्तपोषित कर रही थी और किसी भी सूचकांक में वृद्धि के साथ सालाना बढ़ रही है, दोनों जीवन के लिए भी जारी है। इसलिए सिर्फ एक वार्षिकी के साथ ही आजीवन आय स्ट्रीम उपलब्ध कराते हैं, अब 2 हैं, और दूसरा वार्षिकी पहले से पूरी तरह से वित्त पोषित था।

यह लीवरेज आय डबलर रणनीति है इस पर सीमाएं deferral समय अवधि है, लेकिन आप इसे अपनी स्थिति के आधार पर लंबे समय तक या कम करने के लिए सेट कर सकते हैं इसके अलावा, वार्षिकी # 1 से आय में थोड़ी छोटी कर देयता हो सकती है, लेकिन यह न्यूनतम होगी।

इसलिए जैसा कि मैं हमेशा कहता हूं, खुद से सवाल पूछिए "मैं क्या करना चाहता हूं, और मुझे ऐसा करने की आवश्यकता कब होती है? "उस उत्तर से, शायद लीवरेज आय डबलर आपके लिए रणनीति है, या शायद एक अलग रणनीति है जो आपकी विशिष्ट स्थिति को फिट करती है यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप इस प्रश्न का उत्तर कैसे देते हैं। यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप इस प्रश्न का उत्तर कैसे देते हैं।