एपीआर - यह आपको ऋण के बारे में बताता है?

जब आप पैसे उधार लेते हैं, तो आपको शब्द एपीआर दिखाई देगा, और आप शायद यह सुनिश्चित नहीं कर सकते कि इसका क्या मतलब है। एपीआर आपको ऋण की लागत को समझने में मदद करता है, लेकिन यह भ्रामक हो सकता है। कभी-कभी शुल्क शामिल होते हैं, और कभी-कभी सबसे कम एआरआर के साथ ऋण आपकी सबसे अच्छी पसंद नहीं है

एपीआर का उपयोग करने के लिए, आपको इसके पीछे गणित को समझने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन आप हमेशा गहराई तक जा सकते हैं और सीख सकते हैं कि अगर आप अधिक जानकारी चाहते हैं तो एपीआर की गणना कैसे करें।

एपीआर क्या मतलब है?

एपीआर वार्षिक प्रतिशत दर के लिए खड़ा है। यह आपको बताता है कि एक वर्ष के लिए उधार लेने की लागत कितनी है, जिसमें ब्याज लागत और ऋण से संबंधित अतिरिक्त शुल्क शामिल हैं एआरआर एक ब्याज दर के संदर्भ में उद्धृत ऋण की "मूल्य" है ब्याज दरें सहायक होती हैं क्योंकि किसी भी डॉलर की रकम के साथ दर का उपयोग किया जा सकता है।

एक बार जब आप जानते हैं कि उधार लेने की लागत कितनी है, तो आप एपीआर की तुलना करके ऋण और क्रेडिट कार्ड की तुलना कर सकते हैं।

उदाहरण: आप $ 100 पर 10 प्रतिशत एपीआर लेते हैं। एक वर्ष के दौरान, आप $ 10 का ब्याज भुगतान करेंगे क्योंकि $ 10 10 डॉलर का 10 डॉलर है गणना करने के लिए, $ 100 से $ 100 गुणा करके $ 10 ($ 100 x 10 = $ 10) पहुंचने के लिए। ध्यान दें कि गणना करने के लिए प्रतिशत दशमलव प्रारूप में कनवर्ट किया जाता है।

वास्तव में, आप शायद $ 10 से अधिक का भुगतान करेंगे उपरोक्त उदाहरण ब्याज की गणना की जाती है और प्रति वर्ष केवल एक बार शुल्क लिया जाता है और आप किसी भी शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं - जो सही नहीं होगा। क्रेडिट कार्ड आमतौर पर दैनिक या मासिक ब्याज की थोड़ी मात्रा का शुल्क लेते हैं (और उन शुल्क को अपने ऋण संतुलन में जोड़ें), जिसका अर्थ है कि आप परिसंघ के कारण वास्तव में अधिक भुगतान करेंगे।

होम लोन के साथ, आप आमतौर पर समापन लागत का भुगतान करते हैं, जो आपके ऋण की कुल लागत में बढ़ोतरी करते हैं

एपीआर एक वार्षिक दर है। दूसरे शब्दों में, यह बताता है कि यदि आप एक पूर्ण वर्ष के लिए उधार लेते हैं तो आप कितने ब्याज का भुगतान करेंगे हालांकि, आप एक पूरे वर्ष या राशि के लिए उधार नहीं ले सकते हैं कि आप पूरे वर्ष के दौरान बदल सकते हैं (जैसा कि आप खरीद और आपके क्रेडिट कार्ड पर भुगतान करते हैं, उदाहरण के लिए)।

सटीक आंकड़े प्राप्त करने के लिए, आपको थोड़ा सा गणित करने की आवश्यकता हो सकती है

फिर भी, आप आमतौर पर यह मान सकते हैं कि कम एपीआर एक उच्च एपीआर (बंधक एक महत्वपूर्ण अपवाद होने के साथ) से बेहतर है।

क्रेडिट कार्ड के साथ , आप आमतौर पर आपके एआरआर को दैनिक दर से तोड़ देते हैं, क्योंकि हर दिन आपके बकाया पर ब्याज लगाया जाता है, और उन ब्याज शुल्क को आपकी शेष राशि में जोड़ा जाता है ताकि आप भुगतान कर सकें अगले दिन अधिक ब्याज

अपनी दैनिक दर जानने के लिए, एपीआर लें और इसे 365 तक विभाजित करें। यदि एपीआर 10 प्रतिशत है, तो दैनिक दर 0. 0 074 प्रतिशत (0. 10 विभाजित 365 = 000274) होगी। ध्यान दें कि कुछ क्रेडिट कार्ड 365 दिनों के स्थान पर 360 दिन से विभाजित करते हैं।

क्रेडिट कार्ड भुगतान और हाथों से लागत की गणना के बारे में और देखें।

0% एआरआर क्या है?

यदि आप "टीज़र" सौदों की पेशकश कर रहे हैं, तो आपको आश्चर्य होगा कि शून्य प्रतिशत एपीआर का क्या अर्थ है। शून्य प्रतिशत एआरआर से पता चलता है कि आपके द्वारा उधार लेने वाले पैसे पर कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा। ब्याज के आरोपों की कमी के कारण ऐसा होता है (जैसे) आप धीरे-धीरे भुगतान कर रहे हैं, अपनी खुद की नकदी के साथ, और कभी-कभी सौदों को "कैश के समान" के रूप में विज्ञापित किया जाता है "लेकिन आप अभी भी पैसे उधार ले रहे हैं, और चीजें हमेशा खराब मोड़ ले सकती हैं मुफ्त में उधार लेना महान लग सकता है, लेकिन यह शायद ही कभी लंबे समय तक रहता है; शून्य प्रतिशत एपीआर ऑफर आपको दरवाज़े में लाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं ताकि उधारकर्ता अंततः आपको ब्याज ले सकें।

नि: शुल्क भोजन नहीं: यह ध्यान रखें कि शून्य प्रतिशत एपीआर ऑफर आपको ब्याज पर पैसे बचाने में मदद कर सकता है, लेकिन फिर भी आप अन्य शुल्क उधार ले सकते हैं उदाहरण के लिए, आपके क्रेडिट कार्ड पर अन्य क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि का भुगतान करने के लिए "बैलेंस ट्रांसफर" शुल्क लगाया जा सकता है पुराने कार्ड के जरिये आपको शुल्क चुकाना पड़ सकता है, लेकिन आप अभी भी कुछ दे रहे हैं इसी तरह, आप क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को वार्षिक शुल्क का भुगतान कर सकते हैं, और यह शुल्क एपीआर में शामिल नहीं है।

यह है बिल्कुल शून्य भुगतान करने के लिए और शून्य प्रतिशत एपीआर ऑफ़र का पूर्ण लाभ लेना संभव है, लेकिन आपको इसे खींचने के लिए मेहनती होना होगा प्रचार अवधि समाप्त होने से पहले और अपने सभी भुगतानों को समय पर पूरा करने के लिए अपने ऋण का 100 प्रतिशत का भुगतान करना जरूरी है - यदि आप नहीं करते हैं, तो आप किसी भी शेष शेष राशि पर उच्च ब्याज शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।

डिफर्ड इंटरेस्ट शून्य प्रतिशत ब्याज के समान नहीं है इन कार्यक्रमों को अक्सर "कोई ब्याज नहीं" ऋण के रूप में विज्ञापित किया जाता है, और वे सर्दियों की छुट्टियों के दौरान विशेष रूप से लोकप्रिय हैं। हालांकि, आप ब्याज का भुगतान करेंगे यदि आप प्रचार अवधि समाप्त होने से पहले संपूर्ण शेष राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं सच्चे शून्य प्रतिशत की पेशकश के साथ, आप प्रचार अवधि के समाप्त होने के बाद किसी भी शेष शेष राशि पर ब्याज का भुगतान करना शुरू करेंगे। स्थगित ब्याज के साथ, आप मूल ऋण राशि पर पूर्वव्यापी रूप से ब्याज का भुगतान करेंगे जैसे कि आप कोई भुगतान नहीं कर रहे थे स्थाई ब्याज प्रस्तावों को "0% ब्याज के रूप में विज्ञापित करने की अनुमति नहीं है " परिवर्तनीय एपीआर क्या मतलब है?

अगर कोई एपीआर चर है, तो यह समय के साथ

भिन्न हो सकता है (या बदल) कुछ ऋणों के साथ, आप जानते हैं कि आप ब्याज में कितना भुगतान करेंगे: आप जानते हैं कि आप कितना उधार लेंगे, आपको इसे वापस भुगतान करने के लिए कितना समय लगेगा, और ब्याज शुल्क के लिए ब्याज दर का उपयोग कैसे किया जाता है एक चर एआरआर के साथ ऋण अलग-अलग हैं भविष्य में ब्याज दर भविष्य में अधिक या कम हो सकती है (कम अच्छा होगा, लेकिन अधिक होने की संभावना अधिक है)। परिवर्तनीय दर ऋण जोखिम भरा है क्योंकि आप

सोच सकते हैं कि आप आज की दर से उधार ले सकते हैं, लेकिन आप उम्मीद कर सकते हैं कि इससे आपको बहुत अधिक भुगतान करना होगा। दूसरी तरफ, यदि आप एक परिवर्तनीय एपीआर का उपयोग करने के जोखिमों को ग्रहण करने के लिए तैयार हैं, तो आपको आमतौर पर कम प्रारंभिक ब्याज दर प्राप्त होगी। कुछ मामलों में, चर एपीआर केवल एकमात्र विकल्प उपलब्ध हैं - इसे लें या इसे छोड़ दें। क्या आपकी ब्याज दर में वृद्धि हो सकती है?वैरिएबल एपीआर सामान्यतया वृद्धि करते समय सामान्य रूप से ब्याज दरों में बढ़ोतरी करते हैं दूसरे शब्दों में, वे बचत खातों और अन्य प्रकार के ऋणों पर ब्याज दरों के साथ सहानुभूति में वृद्धि करते हैं लेकिन आपकी ब्याज दर "जुर्माना" के भाग के रूप में भी बढ़ सकती है (चाहे आपके पास कोई प्रचलित एपीआर हो या नहीं) यदि आप भुगतान करने या एक सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट ट्रिगर करने में विफल रहते हैं, तो आपकी दरें नाटकीय रूप से कूद सकती हैं आपको अपने मौजूदा ऋण शेष पर उच्च दरों का भुगतान नहीं करना पड़ सकता है, लेकिन आप भविष्य में कम दर पर उधार लेने की क्षमता खो देंगे।

एकाधिक एपीआर

उच्च दर और कम दरों के बारे में बोलते हुए, आप अलग-अलग APR का भुगतान कैसे कर सकते हैं, इसके आधार पर आप कैसे उधार ले सकते हैं इन विभिन्न एआरआर क्या हैं?

एक नया क्रेडिट कार्ड खोलने के बारे में सोचें: आप उस कार्ड में शेष राशि का स्थानांतरण कर सकते हैं, कुछ खरीद सकते हैं, और एटीएम से नकद अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं। चूंकि ये अलग-अलग लेनदेन के

प्रकार हैं, इसलिए इसका मतलब है कि विभिन्न एपीआर अलग-अलग हैं। आम तौर पर आपको शेष राशि हस्तांतरण, खरीदारी के लिए एक नियमित एआरआर, और नकद अग्रिम के लिए एक उच्च एपीआर के लिए कम (प्रचार) एआरआर मिलेगा। इसके अलावा, जैसा कि आप भुगतान करते हैं, आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता पहले सबसे कम एपीआर श्रेणी में भुगतान लागू कर सकता है - इसलिए वे यथासंभव लंबे समय तक उच्च दरों पर ब्याज का शुल्क ले सकते हैं। बस आपको यह नहीं मानना ​​है कि आपका एपीआर क्या है यदि आप स्टोर में अपने कार्ड को स्वाइप करने के अलावा कुछ भी करते हैं तो पता लगाएं कि क्या होता है

बंधक तुलना के लिए एआरआर

जब गृह ऋण की बात आती है, तो एपीआर जटिल होता है। यह आपके ऋण की लागत का

सभी तुलना करने के लिए एक सेब-से-सेप के तरीके माना जाता है: ब्याज लागत, समापन लागत, बंधक बीमा, और अन्य सभी फीस जो आप घर पाने के लिए भुगतान कर सकते हैं ऋण। चूंकि अलग-अलग उधारदाताओं से अलग फीस लगती है, इसलिए एआरआर आपको ऋण की तुलना करते समय देखने के लिए एक नंबर देगी। हालांकि, वास्तविकता यह है कि अलग-अलग उधारदाताओं में एपीआर गणना से अलग फीस (या बाहर) शामिल हैं, इसलिए आप बस एआरआर पर भरोसा नहीं कर सकते हैं कि यह बताएं कि कौन सा बंधक सबसे अच्छा सौदा है एपीआर उद्धरणों की तुलना करने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, एपीआर नुकसान देखें। क्या एपीआर प्रभावित करता है?

आप उच्च एआरआर या कम एआरआर का भुगतान करते हैं कई कारकों पर निर्भर करता है:

ऋण का प्रकार:

कुछ ऋण दूसरों की तुलना में अधिक महंगे हैं गृह ऋण और ऑटो ऋण आम तौर पर कम दरों के साथ आते हैं क्योंकि घर संपार्श्विक के रूप में उपलब्ध है और लोग उन ऋणों को प्राथमिकता देते हैं। दूसरी तरफ, क्रेडिट कार्ड, असुरक्षित ऋण हैं, ताकि आप को बढ़ा जोखिम के परिणामस्वरूप अधिक भुगतान करना पड़े। क्रेडिट:

आपका उधार इतिहास किसी भी ऋण देने के फैसले का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यदि आप समय पर ऋण चुकाने का एक ठोस इतिहास दिखा सकते हैं (और इसलिए आपके पास बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर है), तो आपको लगभग हर प्रकार के ऋण पर कम एआरआर मिलेगा। अनुपात:

फिर से, यह जोखिम के बारे में है अगर उधारदाताओं को लगता है कि वे पैसे खोने से बच सकते हैं, तो वे कम एपीआर प्रस्तुत करेंगे। घर और ऑटो ऋण के लिए, मूल्य अनुपात (एलटीवी) के लिए कम ऋण और आय अनुपात के अच्छे ऋण होना जरूरी है। अच्छे अनुपात से पता चलता है कि आप चबाते हुए अधिक से अधिक काट नहीं कर रहे हैं और ऋणदाता संपार्श्विक को बेच सकता है और यदि आवश्यक हो तो सभ्य आकार में चले जाते हैं।