क्या आप एक हाथ-ऑन या हाथ-ऑफ इन्वेस्टर हैं?

एक 401 (के) या आईआरए में अपने निवेश विकल्प चुनना एक चुनौती हो सकती है। इसका कारण यह है कि हमारे पास निवेश के ज्ञान और आत्मविश्वास के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए नहीं है और निवेश की प्रक्रिया ही भावनात्मक हो सकती है और अच्छे और बुरे समय के दौरान हमारे अपने संकल्प का परीक्षण कर सकती है।

सेवानिवृत्ति के लिए योगदान देना एक महत्वपूर्ण कदम है, लेकिन सेवानिवृत्ति योजना प्रक्रिया का एकमात्र कदम नहीं है। सेवानिवृत्ति के लिए बचत पर्याप्त नहीं हो सकती है यदि आप अपने लक्ष्यों और समय के क्षितिज के आधार पर निवेश के सही प्रकार में निवेश नहीं कर रहे हैं।

वांछित विकास और आय का उचित स्तर आवश्यक है और हर एक निवेशक को एक बुनियादी निवेश योजना की जरूरत है। यदि आपके पास एक निवेश योजना नहीं है तो आप महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों जैसे कि सेवानिवृत्ति तक पहुंचने की संभावनाओं को प्रभावित कर सकते हैं।

अपने निवेशक व्यक्तित्व की समीक्षा से शुरू

सफल निवेश योजना अपने आप की मूल समझ से शुरू होती है यह आत्म-जागरूकता में शामिल है कि आप निर्णय लेने के लिए कैसे जानना चाहते हैं, चाहे आप सलाह चाहें या आप ऐसा करना चाहते हों-यह-खुद, और आप सबसे अधिक संभावना क्या करते हैं जब जाड़े का असर होता है और आपके निवेश में बाधाएं होती हैं जैसे बाजार में गिरावट। एक महत्वपूर्ण पहला कदम जब सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना आपके जोखिम सहिष्णुता को समझना है, जो अनिवार्य रूप से यह आकलन करता है कि निवेश के लिए एक आक्रामक, मध्यम या रूढ़िवादी दृष्टिकोण के साथ आप कितना सहज हैं।

अपनी वांछित संपत्ति आवंटन योजना को क्रियान्वयन में रखने के लिए, आपको अपने आप से एक साधारण प्रश्न पूछना चाहिए - आप अपने निवेश पोर्टफोलियो के दैनंदिन प्रबंधन में कैसे शामिल होना चाहते हैं?

क्या आप निवेश करने के लिए "हाथों से" या "हाथों से" एक से अधिक पसंद करते हैं?

हाथों पर निवेश

हाथों पर निवेशकों को आमतौर पर सेवानिवृत्ति के लिए एक निवेश पोर्टफोलियो को तैयार करने की प्रक्रिया में सक्रिय रूप से शामिल होना पसंद है। अन्य प्राथमिकताओं में आम तौर पर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (स्टॉक, बांड, नकदी, वास्तविक संपत्ति आदि) के लिए लक्ष्य आवंटन भार निर्धारित करना शामिल है।

अन्य सामान्य गतिविधियां जो हाथों पर निवेशकों पर ध्यान केंद्रित करनी हों, उनके निवेश पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुन: संतुलन शामिल करना चाहिए। उदाहरण के लिए, निवेशकों के हाथों में व्यक्तिगत स्टॉक या सक्रिय रूप से प्रबंधित म्युचुअल फंडों में निवेश करने या इंडेक्स म्युचुअल फंड जैसे निष्क्रिय निवेश जैसे स्वयं की परिसंपत्ति आवंटन (निवेश प्रकार के मिश्रण) की स्थापना के लिए प्राथमिकता हो सकती है।

हाथों पर निवेशक चेकलिस्ट

• नियमित रूप से खाते के प्रदर्शन की निगरानी और समीक्षा करें
• एक नियमित शुल्क-विश्लेषण पूरा करें
• महत्वपूर्ण निवेश फैसले करने की अपनी क्षमता पर भरोसा करें
• निवेश आवंटन को अनुकूलित करना पसंद करें
• नियमित रूप से व्यक्ति स्टॉक, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, या अन्य निवेशों के विवरण की खोज करें।
• एक पोर्टफोलियो बनाने की इच्छा करना जो कि कर-कुशल
• नियमित आधार पर निवेशों को फिर से बंटने लायक है

स्वयं-निर्देशित रिटायरमेंट खाते, डिस्काउंट ब्रोकरेज फर्मों और कम- फीस वित्तीय सेवा फर्मों जहां आप एक सलाहकार के साथ या बिना अपने खुद के निवेश कर सकते हैं।

हाथ-बंद निवेशक

हाथ-बंद निवेशक आम तौर पर एक साधारण निवेश समाधान की तलाश में हैं इसके बारे में एक-स्टॉप-शॉपिंग के लिए प्राथमिकता के रूप में सोचें नतीजतन, हाथों से निवेश करने वाले निवेशकों को पूर्व मिश्रित परिसंपत्ति आवंटन विभागों की तलाश करने की अधिक संभावना है।

इस श्रेणी में फिट होने वाले निवेश के लोकप्रिय उदाहरणों में लक्ष्य की तारीख सेवानिवृत्ति निधि, परिसंपत्ति आवंटन निधि, व्यावसायिक रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो, या ऑनलाइन निवेश मंच या तथाकथित "रोबो-सलाहकार" का उपयोग शामिल है। इन अधिक हाथों से निवेश विकल्प निवेश पोर्टफोलियो रणनीति को सेट करने और स्वचालित रूप से पुन: संतुलन के लिए व्यावसायिक मार्गदर्शन पर निर्भर करते हैं। यह दृष्टिकोण उन लोगों के लिए एक अच्छा सूट है, जो एक निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए अधिक "इसे सेट और भूल जाते हैं" दृष्टिकोण को पसंद करते हैं और जो केवल समय के दौरान कुछ मामूली बदलाव करने की योजना बनाते हैं। व्यवहार्य रूप से प्रबंधित इंडेक्स म्यूचुअल फंड या डेट डेट डेट फंड के मुताबिक निवेशकों के लिए लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं क्योंकि उन्हें नियमित निगरानी की आवश्यकता नहीं है।

हाथ-ऑफ इन्वेस्टर चेकलिस्ट

• सामान्य तौर पर नियमित रूप से अपने खाते की जांच न करें
• अपने निवेश का चयन करने की आपकी क्षमता पर अयोग्य आत्मविश्वास
• प्री-मिश्रित पोर्टफोलियो को पसंद करें या इसे सेट करें और दृष्टिकोण की निगरानी करें
• व्यक्ति स्टॉक, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, या अन्य निवेशों की संरचना से आम तौर पर अपरिचित।
• दुर्लभ रूप से परिसंपत्ति आवंटन अपडेट या परिवर्तन करें
• नियमित आधार पर अपने खाते को दोबारा रिजल्ट न करें
• कर-दक्षता के बारे में चिंतित नहीं

हाथ-बंद निवेशक के लिए, कम लागत वाली, निष्क्रिय निवेश का उपयोग करने पर विचार करें रणनीति जो कि परिसंपत्ति आवंटन (या शेयरों, बांडों, वास्तविक परिसंपत्तियों और नकद जैसे परिसंपत्ति वर्गों में आपके खाते को कैसे विभाजित करती है) पर केंद्रित है। यह आमतौर पर पिछले वर्षों से शीर्ष कलाकारों को लेने या 401 (के) योजना में अपने प्रत्येक निवेश विकल्पों में से अपने योगदान को विभाजित करने की कोशिश करने से बेहतर काम करेगा। एक विविध पोर्टफोलियो का पता लगाने में मदद करने के लिए एक अन्य हाथ-बंद दृष्टिकोण जो पेशेवर मार्गदर्शन भी प्रदान करता है वह एक परिसंपत्ति आवंटन म्यूचुअल फंड का चयन करना है जो आपके जोखिम सहिष्णुता को फिट करता है। इस स्थैतिक दृष्टिकोण के नकारात्मक पक्ष यह है कि आपकी जोखिम सहनशीलता लक्ष्यों जैसे कि सेवानिवृत्ति के रूप में बदल सकती है और समय-समय पर आपके निवेश को धीरे-धीरे समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। एक विकल्प के रूप में, एक लक्ष्य की तारीख सेवानिवृत्ति निधि निवेश करने के लिए एक ढीली-मार्ग दृष्टिकोण प्रदान करती है जो कि आप सेवानिवृत्ति के दृष्टिकोण के रूप में अधिक रूढ़िवादी निवेश करने के लिए स्वतः समायोजित हो जाता है।

यदि आप एक वित्तीय कोच चाहते हैं, तो शुल्क के साथ काम करने पर विचार करें-केवल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, पेशेवर जो केवल ग्राहकों द्वारा भुगतान किया जाता है, कमीशन या ब्रोकरेज फीस से नहीं। एफआईएनआरए या एसईसी के साथ अपने सलाहकार की पृष्ठभूमि की जांच करना महत्वपूर्ण है, यदि वे एक पंजीकृत निवेश सलाहकार के रूप में काम कर रहे हैं।आपको अपने नियोक्ता से यह भी देखना चाहिए कि क्या वे एक वित्तीय कल्याण कार्यक्रम प्रदान करते हैं जो निवेश मार्गदर्शन या सलाह सेवाएं प्रदान करता है।