शुरुआती के लिए परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों

मैं परिसंपत्ति प्रबंधन के बारे में बात करना चाहता हूं कि यह क्या है, यह क्यों महत्वपूर्ण है, निवेशकों को इसके बारे में क्या सोचना चाहिए, और जो कुछ परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों को दूसरों से अलग करता है यह एक विषय है जो मेरे दिमाग में हाल ही में रहा है, क्योंकि मैं एक वैश्विक परिसंपत्ति प्रबंधन समूह को लॉन्च करने की प्रक्रिया में हूं जो कि आने वाले दशकों में प्रभावी रूप से मेरे खुद के परिवार के कार्यालय के रूप में ही काम नहीं करेगा, लेकिन एक साथ, निजी खातों को अमीर और उच्च निवल मूल्य वाले निवेशक जिनके निवेश योग्य परिसंपत्तियों में कम से कम $ 500, 000 हैं, जो अत्यधिक निष्क्रिय कर कुशल मूल्य निवेश में हमारे विश्वास को साझा करते हैं; जो हमारे साथ निवेश करना चाहते हैं, जैसा कि हम खुद को अद्भुत व्यवसायों के लिए दुनिया की खोज करते हैं।

उस निपुणता का अनुभव, जिसमें आवश्यक विनियामक तैयारी पर दैनिक काम करना, मूल्य निर्धारण मॉडल विकसित करना, सेवा प्रसाद को अंतिम रूप देना, और अधिक, ने मुझे बहुत कुछ सिखाया है कि लोग क्या करते हैं और इसके बारे में नहीं जानते हैं न केवल परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय बल्कि निवेश उद्योग एक पूरे के रूप में

ज्ञान, नेट वर्थ और व्यक्ति के प्रकार के बीच का अनुभव, जो कि केनोन-ग्रीन एंड कंपनी के ग्राहक और औसत निवेशक के रूप में मेरे परिवार के साथ निवेश किया जाता है, में अक्सर एक बहुत बड़ा विभाजन होता है, जो अक्सर यह महसूस भी नहीं करता कि वह एक अलग भाषा बोल रहा है जैसा कि मैं एक शाम देर से आपको पढ़ने की कुर्सी पर घर पर बैठता हूं, मुझे पर्दा को एक पल खींचने दो और आपको बेहतर तरीके से समझें कि पैसे प्रबंधन कैसे काम करता है। मेरी आशा है कि यह आपके निवेश की यात्रा पर लगने के साथ-साथ आपको और अधिक जानकारियों के लिए बेहतर कदम उठाएगा; वित्तीय नियोजक और अन्य सलाहकारों की तुलना में परिप्रेक्ष्य की तुलना में परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों की भूमिका को समझने में आपकी सहायता करें जो खाइयों में कुछ विशिष्ट रूप से अनूठा है क्योंकि हम इस नए उपक्रम की शुरुआत करते हैं जो बहुत अच्छी तरह से शेष के लिए केंद्रीय उद्यम बन सकते हैं मेरे कैरियर के रूप में हम इसे फर्म हम कल्पना में बदल दिया।

यह "बेसबॉल के अंदर" थोड़ा सा है क्योंकि मैं न केवल इस उपक्रम का उपक्रम बना रहा हूँ, लेकिन शुरुआती विशेषज्ञ के लिए निवेश 2001 से, आपके पास चीजों की एक तरफ साझा करने के लिए एक मंच है, जिसे आपको देखने का अवसर नहीं मिल सकता है।

एसेट मैनेजमेंट क्या है और एसेट मैनेजमेंट कंपनियां क्या करती हैं?

एसेट मैनेजमेंट निवेशक पूंजी लेने और इसे स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट, मास्टर सीमित भागीदारी, प्राइवेट इक्विटी, और अधिक सहित विभिन्न निवेशों में काम करने की प्रक्रिया है।

एक निवेश जनादेश के अनुसार निवेश का संचालन किया जाता है केनोन-ग्रीन एंड कं, लॉन्च करने वाली एक बड़ी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों, अमीर व्यक्तियों, परिवारों और संस्थानों को अपनी सेवाएं प्रतिबंधित करती है क्योंकि यह कीमत पर सार्थक और उपयोगी सेवाएं प्रदान करने में बेहद मुश्किल हो सकती है छोटी निवेशकों की सेवा करने के प्रयास के लायकइन अमीर निवेशकों को निजी खातों के रूप में जाना जाता है। वे खाते में नकदी जमा करते हैं, कुछ मामलों में तीसरे पक्ष के संरक्षक में, और पोर्टफोलियो प्रबंधक ग्राहक के विशिष्ट परिस्थितियों, जोखिमों सहित अनेक चर पर आधारित अटॉर्नी की सीमित शक्ति का उपयोग करते हुए ग्राहक के लिए पोर्टफोलियो चलाते हैं, और प्राथमिकताएं आय की ज़रूरतों, कर परिस्थितियों, नकदी अपेक्षाओं, नैतिक और नैतिक मूल्यों, व्यक्तिगत मनोवैज्ञानिक प्रोफाइल के लिए पदों को चुना जा सकता है या संशोधित किया जा सकता है … यह वास्तव में बेहतर फर्मों में एक बेस्को का अनुभव है। इस कारण से, अमीरों के लिए एक परिसंपत्ति प्रबंधन फर्म है जिसके बारे में आपने कभी नहीं सुना है, के साथ संबंध रखने के लिए असामान्य नहीं है, रिश्तों अक्सर पीढ़ियों तक चली जाती हैं क्योंकि संपत्ति उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित की जाती है। कई ऐसे फर्म हैं जो विशिष्ट अमेरिकी ने कभी नहीं सुना है, लेकिन यह शीर्ष 1% में उन लोगों के लिए तुरंत पहचानता है।

निवेश फीस आम तौर पर कुछ आधार अंकों से लेकर कहीं-कहीं प्रदर्शन-समझौते के खातों पर साझा लाभ का एक बड़ा कटौती करते हैं और यह पोर्टफोलियो के विशेषताओं पर निर्भर करेगा। कई मामलों में, न्यूनतम वार्षिक शुल्क, जैसे $ 5, 000 या $ 10, 000 प्रति वर्ष है, यह सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए कि छोटे निवेशक फर्म के समय को बर्बाद करने की कोशिश न करें। कुछ कंपनियों की न्यूनतम वार्षिक शुल्क $ 100, 000 या $ 1, 000, 000 है।

इसका अर्थ यह नहीं है कि परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों छोटे निवेशकों की सेवा के द्वारा पैसा नहीं बनाना चाहते हैं। कई बार ऐसा करते हैं उस उद्देश्य को हासिल करने के लिए और उस पैमाने की सीमाओं को प्राप्त करने के लिए जो एक छोटे से ग्राहकों को सेवा के लिए बेहद महंगे होते हैं यदि एक-एक-एक आधार पर लिया जाता है, तो कई परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों ने म्यूचुअल फंड, इंडेक्स फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स , जिसे वे एक केंद्रीकृत पोर्टफोलियो में प्रबंधित कर सकते हैं।

छोटे निवेशक सीधे एक मध्यस्थ के माध्यम से निवेश कर सकते हैं जैसे कि एक अन्य निवेश सलाहकार या वित्तीय योजनाकार; ई। जी। , उनका वित्तीय नियोजक कह सकता है, "मुझे लगता है कि हमें इन तीन ईटीएफ, इस इंडेक्स फंड और इस बॉन्ड फंड को खरीदना चाहिए"। ऑनलाइन रोबो-एडवाइजर्स जैसे वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट, दो उदाहरण प्रदान करने के लिए, तीसरे पक्ष के परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों द्वारा चलाए गए इन पूलित संरचनाओं में प्रभावी रूप से पैसा उछाला जा रहा है, जो उनके निधियों से बना परिसंपत्ति आवंटन मॉडल की सिफारिश करते हैं।

इसका एक आदर्श उदाहरण मोहरा है यह फर्म दुनिया में सबसे बड़ी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी बन गई है जो गरीब और मध्यम वर्ग पर ध्यान केंद्रित कर रही है, जो सभी कई अन्य संस्थानों में गैर-उपयोगी है। यद्यपि यह अपने समग्र ग्राहक आधार पर कुछ हद तक तंग है, यह भाग लेने वाले सेवानिवृत्ति खातों के मध्य संतुलन के बारे में जानकारी जारी करता है। (याद रखें कि माध्य उस विभाजन बिंदु को संदर्भित करता है जिसकी आबादी में आधे से ऊपर आती है और आधे से नीचे गिरता है।) सेवानिवृत्ति खाते के लिए मोन्डर की औसत भागीदार राशि केवल $ 29,603 थी, इसलिए सेवानिवृत्ति के खाते वाले लोगों में से आधे से अधिक वह और आधा कम था।परिसंपत्ति प्रबंधन के परिप्रेक्ष्य से, ये बहुत, बहुत छोटी मात्रा में हैं वे इन लोगों के लिए एक जबरदस्त सेवा कर रहे हैं, जो अन्यथा सबसे निजी परिसंपत्ति प्रबंधन समूहों या यहां तक ​​कि क्षेत्रीय बैंक ट्रस्ट विभागों में न्यूनतम शुल्क नहीं ले सकते थे। उनके पास अत्याधुनिक जरूरत नहीं है, उनके पास परिसंपत्ति प्लेसमेंट जैसी कारों के व्यावहारिक परिणामों के बारे में चिंतित होने के लिए पर्याप्त धन नहीं है और एक निश्चित प्रकार के खाते में एक डालकर और अन्य कहीं। इसके बजाय, वे 3,000 अमरीकी डालर के एक मोहरा एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड को खरीदते हैं और यह एस एंड पी 500 समिति द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करता है, जिसके लिए फंड के लिए ऐप्पल, माइक्रोसॉफ्ट, जनरल इलेक्ट्रिक, और शेवर जैसे शेयरों को उठाया जाता है। अप्रत्यक्ष रूप से पकड़ो कोई वास्तविक लचीलापन नहीं है लेकिन बहुत से मामलों में यह काम किया जाता है क्योंकि उनके पास कई विकल्प नहीं हैं। एक बार जब आप एक सभ्य नेट वर्थ प्राप्त कर लेते हैं, तो क्या आप अभी भी इंडेक्स चाहते हैं, आप शायद एक फर्म की तरह लग रहे हैं जैसे हम लॉन्च कर रहे हैं या गोल्डमैन सैक्स और इसे सीधे आयोजित होने और बनाए रखने के लिए सहमति देने की कोशिश करें। , निष्क्रिय पोर्टफोलियो का निर्माण और 0 से लेकर फीस के लिए आपके लिए चलाया जाता है। 50% यह पहली दुनिया की समस्या है, हालांकि, ज्यादातर निवेशकों को इसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी क्योंकि उन्हें कभी भी ऐसा पैसा नहीं मिलेगा।

कुछ कंपनियां सेवा प्रसाद दोनों को जोड़ती हैं जे पी। मॉर्गन अपने समृद्ध ग्राहकों के लिए एक निजी ग्राहक विभाजन है, जो निजी खातों का आनंद लेते हैं, और नियमित निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड और अन्य जमा किए गए निवेश को प्रायोजित करते हैं, जो अक्सर काम पर अपने वित्तीय नियोजक या सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से निवेश करते हैं। उत्तरी ट्रस्ट का एक बड़ा परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय है, लेकिन इसमें बैंक, ट्रस्ट कंपनी, और धन प्रबंधन अभ्यास भी है, इसलिए यदि आप वास्तविक सेटअप से परिचित नहीं हैं तो उन्हें अलग बता सकते हैं; कुछ ऐसा है जो डिज़ाइन द्वारा होता है इसलिए यह एक व्यापक, सभी-एक-एक समाधान प्रतीत होता है

एसेट मैनेजमेंट कंपनियां वित्तीय सलाहकारों से अलग कैसे हैं?

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण, या एफआईएनआरए, निम्नलिखित निवेश पेशेवरों को वित्तीय सलाहकार के रूप में खुद को संदर्भित करने की अनुमति देता है, हालांकि वे बहुत अलग चीजें करते हैं और एक ग्राहक के लिए बहुत अलग भूमिका निभाते हैं:

• दलाल
• एकाउंटेंट्स > एटोर्नी
• वित्तीय योजनाकारों
• बीमा एजेंटों
• निवेश सलाहकार
• इसके अलावा, उस अंतिम श्रेणी - निवेश सलाहकार - उन कानूनों के संदर्भ में हैं, जो कानून के तहत "पंजीकृत निवेश सलाहकार" हैं कई आरआईए, जो कि ज्ञात हैं, अपने परिसंपत्ति प्रबंधन को घर में नहीं संभालते बल्कि इसके बजाय, एक तीसरे पक्ष के परिसंपत्ति प्रबंधन समूह में आउटसोर्स करते हैं, या तो बातचीत वाले निजी खाते के माध्यम से या ग्राहक को परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी के प्रायोजित आपसी फंड, ईटीएफ, या इंडेक्स फंड्स इसके अतिरिक्त, कई परिसंपत्ति प्रबंधन फर्म भी आरआईए हैं (उदाहरण के लिए, हमारे आगामी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी, केनोन-ग्रीन एंड कंपनी में ग्राहकों को लेने से पहले।एक आरआईए बनना होगा अभी, जैसा कि हम व्यापार शुरू करने के लिए तैयार हो जाते हैं, हम इसके लिए तैयार होने के लिए पूर्व-कार्य कर रहे हैं, जैसे कि सीमित देयता कंपनी की स्थापना, संचालन समझौते पर हस्ताक्षर करना, शिकायत प्रौद्योगिकी विक्रेताओं का चयन करना हमारे नियामक दायित्व बनते हैं, विभिन्न बीमा प्रदाताओं की तुलना करते हुए, हमारे लेखा फर्म में कर भागीदारों से मिलते हैं) आदि, इसलिए वे दोनों "निवेश सलाहकार" या वित्तीय सलाहकार हैं, क्योंकि एफआईएनआरए उन्हें कॉल करने की अनुमति देता है, लेकिन ये बिल्कुल नहीं हैं व्यापार मॉडल का एक ही प्रकार

दूसरे शब्दों में, सभी हार्ट सर्जन चिकित्सक हैं, लेकिन सभी चिकित्सक हृदय सर्जन नहीं हैं, अधिकांश एसेट मैनेजर निवेश सलाहकार हैं, लेकिन सभी निवेश सलाहकार संपत्ति प्रबंधक नहीं हैं।

यह और भी अधिक भ्रमित करने वाली बात यह है कि कई बड़ी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों ने अपने स्वयं के वित्तीय सलाहकारों को काम पर रखा है, जो सीधे संपत्ति का प्रबंधन नहीं कर रहे हैं ये सलाहकार ग्राहकों को लेते हैं और उन ग्राहकों को परिसंपत्ति प्रबंधन प्रभाग के उत्पादों और सेवाओं में ले जाते हैं, शायद एक सॉफ़्टवेयर पैकेज या कुछ आंतरिक फर्म दिशानिर्देश से एक परिसंपत्ति आवंटन मॉडल चुनते हैं। मोहरा में वापस जाने के लिए, यह पहली और सबसे महत्वपूर्ण परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी है हालांकि, हाल ही में, यह बहुत पूंजी के बिना निवेशकों के लिए वित्तीय योजना में आक्रामक रूप से आगे बढ़ रहा है (न्यूनतम वर्तमान में $ 50, 000)। ग्राहक इन मोहरा सलाहकारों को भुगतान करता है। 30% ये सलाहकार तब ग्राहक के पैसे को मोहरा फंड में निवेश करते हैं, जिस पर परिसंपत्ति प्रबंधन प्रभाग अपनी परिसंपत्ति प्रबंधन शुल्क का शुल्क लेता है। मोनार्ड अपने आस्ति प्रबंधन व्यवसाय के लिए स्वतंत्र निवेश सलाहकारों को अपने ब्रोकरेज और सेवानिवृत्ति खातों के माध्यम से अपने ग्राहकों को निधि में निवेश करने के लिए बहुत पैसा कमाता है। इसके अलावा, मोनार्ड का ट्रस्ट डिपार्टमेंट लगभग 500 डॉलर प्रति हजार डॉलर की फीस का अनुमान लगाएगा, जो कि अनुमानित रूप से 1.75% प्रतिवर्ष है, जिसमें से केवल एक परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय में जा रहा है। यह देखना आसान है कि कैसे शब्दावली बहुत ही भ्रमित हो सकती है लेकिन आप इसका इस्तेमाल करते हैं।

क्या एक दूसरे से परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों को अलग करता है?

विभिन्न संपत्ति प्रबंधन फर्म अलग चीजें करते हैं कुछ सामान्यवादी हैं - वे बहुत सारे उद्यम हैं जो कि वित्तीय सेवाओं या उत्पादों को तैयार करते हैं, वे सोचते हैं कि निवेशक बाज़ार में तस्वीर बना लेंगे। इसका एक अच्छा उदाहरण है अमेरिकन सेंचुरी, जो दुनिया के सबसे बड़े परिसंपत्ति प्रबंधन समूहों में से एक है, जिसका मुख्यालय केंसस सिटी में है, इसके संस्थापक के अपार्टमेंट से शुरू होने के बाद। कुछ विशेषज्ञ हैं, एक या कुछ मुट्ठी भर क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, जो कि हम क्या कर रहे हैं क्योंकि हम केवल दीर्घकालिक निवेशकों के साथ काम करने में दिलचस्पी रखते हैं जो मान निवेश या निष्क्रिय निवेश के दृष्टिकोण में विश्वास करते हैं। कुछ केवल निजी खातों (उर्फ अलग-अलग प्रबंधित खातों) या हेज फंड्स के माध्यम से अमीर को पूरा करते हैं। म्यूचुअल फंड लॉन्च करने पर विशेष रूप से कुछ फोकस (इस बारे में और जानने के लिए,

म्यूचुअल फंड कैसे संरचित किया गया है पढ़ें)कुछ संस्थाओं या सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे कॉरपोरेट पेंशन योजनाओं के लिए पैसे का प्रबंधन करने के बारे में अपना अभ्यास बनाते हैं। कुछ परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां अपनी सेवाएं विशिष्ट फर्मों को प्रदान करती हैं, जैसे संपत्ति और हताहत बीमा कंपनी के लिए कैसे परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी, और बस के रूप में महत्वपूर्ण बात, कैसे पुरुषों और महिलाओं, जो अपनी ओर से सेवा या उत्पाद वितरित, भुगतान किया जाता है कुछ मैं असाधारण महत्वपूर्ण विचार होता है। परिसंपत्ति प्रबंधन दुनिया में कई अलग-अलग व्यवसाय मॉडल हैं और उनमें से सभी ग्राहक के लिए समान रूप से आकर्षक नहीं हैं। उदाहरण के लिए, एक म्यूचुअल फंड में 5 हो सकता है। 75% बिक्री भार, जो निवेशक की जेब से बाहर आती है, और जो उस विशेष फंड में क्लाइंट को रखने के लिए म्यूचुअल फंड सेल्समैन या वित्तीय सलाहकार का भुगतान करती है इस बीच, परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय ही अपनी वार्षिक प्रबंधन शुल्क कमा रहा है, जो जमा किए गए ढांचे से निकाला जाता है। एकीकृत कंपनियों के मामले में जहां परिसंपत्ति प्रबंधन वित्तीय कंपनियों के छाता के तहत व्यवसायों में से एक है, परिसंपत्ति प्रबंधन लागत कम हो सकती है अन्यथा आप अपेक्षा कर सकते हैं लेकिन फर्म लेनदेन शुल्क और कमीशन जैसी चीजों पर पैसा बनाता है। एक और मोड़ में, वे कोई लेन-देन शुल्क या कमीशन नहीं ले सकते हैं, बल्कि इसके बजाय, उच्च फीस का प्रभार लेते हैं जो सलाहकार और उसकी परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाओं के लिए फर्म के बीच विभाजित हैं। अंत में, तथाकथित "शुल्क-केवल" परिसंपत्ति प्रबंधन समूह हैं जो केवल ग्राहक के लिए शुल्क से पैसा कमाते हैं। अगर मैं अपने परिवार के लिए एक फर्म का चयन कर रहा था, तो मैं केवल एक फीस के साथ ही परिसंपत्ति प्रबंधन समूह जाना चाहता था, यही वजह है कि हमने अपनी फर्म के लिए उस मॉडल का विकल्प चुनने का फैसला किया। यह मुझे दोनों दलों के लिए न्यायपूर्ण रूप से मारता है, और कम से कम मेरे मन में, कुछ हद तक रुचि के संघर्ष को समाप्त करता है जो मुझे परेशान करता है I बहुत सारे डिजिटल और शारीरिक स्याही शुल्क केवल सलाहकारों के विषय पर और वे ग्राहकों के लिए बेहतर कारण हो सकते हैं, इसलिए यहां उन्हें दोहराया जाने का कोई कारण नहीं है। यह शोध के लायक है अगर चीजों की इस तरह आप की रुचि है

मैं उन परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों को भी देख रहा हूं जिन पर पोर्टफोलियो प्रबंधकों और अन्य निर्णय लेने वालों के पास एक ही रणनीतियों में ग्राहकों के साथ निवेश किए गए अपने स्वयं के पैसे का एक सार्थक राशि है और वे कई ऐसी संपत्तियां रखती हैं जो वे ग्राहकों के लिए चयन करते हैं। यह मुझे बेतुका के रूप में मारता है कि कोई व्यक्ति परिसंपत्ति प्रबंधक को किराए पर लेता है जो ग्राहक के पैसे का उसी तरह व्यवहार नहीं करता है, जिस तरह से वह स्वयं का व्यवहार करता है, लेकिन लोग हर समय ऐसा करते हैं यह मुझे चकरा देता है वास्तव में, यह करता है

एसेट मैनेजमेंट खाता क्या है और यह एसेट मैनेजमेंट कंपनी से कैसे संबंधित है?

अगर आप कुछ निजी संस्थानों सहित कुछ निजी संस्थानों के साथ काम करते हैं, तो आप किसी परिसंपत्ति प्रबंधन खाते के बारे में सुन सकते हैं। यह मूल रूप से एक सभी-एक-एक खाते के रूप में डिज़ाइन किया गया है जो जांच, बचत और ब्रोकरेज को जोड़ती है। आप अपने पैसे जमा कर सकते हैं, उस पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं, जरूरत पड़ने पर चेक लिख सकते हैं, स्टॉक के शेयर खरीद सकते हैं, बांडों में निवेश कर सकते हैं, म्यूचुअल फंड प्राप्त कर सकते हैं, और कई अन्य प्रतिभूतियां इस एक, केंद्रीकृत, जादुई अकाउंट से कर सकते हैं।कई, लेकिन सभी मामलों में, खाते वास्तव में संस्था के एक पोर्टफोलियो प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाता है। आमतौर पर, फीस आपको 1 00% और 2.75% के बीच अपने खाते की शेष राशि के आधार पर चल सकती है, लेकिन कभी-कभी, अन्य फायदे ऐसे सौदा के साथ आते हैं जो संभावित रूप से इसके मूल्य के बेंचमार्क के मुकाबले किसी भी खराब प्रदर्शन को बनाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक मौका का लाभ लेना चाहते हैं, तो तत्काल नकदी की आवश्यकता के मुताबिक, कुछ बैंक आपको अपने परिसंपत्ति प्रबंधन खाते की होल्डिंग्स के खिलाफ त्वरित रूप से त्वरित ऋण बनाने की अनुमति देगा। कभी-कभी, वे बीमा पॉलिसी जैसी सेवाओं को बंडल करेंगे, ताकि आप एक निश्चित रिश्ते आकार सीमा को पार करके पैसे बचा सकें।