अध्याय 7 दिवालियापन की मूल बातें

दिवालियापन के कई अलग-अलग प्रकार होते हैं, लेकिन अधिकांश व्यक्तियों ने या तो अध्याय 7 सीधे दिवालियापन या अध्याय 13 चुकौती योजना दिवालियापन । 2015 में, दिवालियापन अदालत के आंकड़ों के मुताबिक, 819, 240 गैर-व्यावसायिक अध्याय 7 और अध्याय 13 मामले संयुक्त राज्य अमेरिका में दर्ज किए गए थे।

अध्याय 7 का मामला तर्कसंगत आसान, तेज और अध्याय 13 की तुलना में कम महंगा है। 2015 में दर्ज सभी मामलों में लगभग 64 प्रतिशत दोनों मामलों में अध्याय 7 था, लेकिन इसमें कुछ सीमाएं भी हैं जो इसे लोगों के लिए कम उपयोगी बनाती हैं जो अपने घर या कार के भुगतान में पीछे हैं या करों, बाल सहायता और अन्य ऋणों को पकड़ने के लिए एक तरह की जरूरत है जिन्हें अध्याय 7 के मामले में संभाला नहीं जा सकता है।

जब आप दिवालियापन का मामला दर्ज करते हैं, तो हम आपको "ऋणी" कहते हैं "अधिकांश देनदारों का लक्ष्य एक निर्वहन प्राप्त करना है, जो न्यायालय से एक आदेश है जो देनदार के लेनदारों को बताता है कि देनदार ने अध्याय 7 के मामले दर्ज करने की सभी आवश्यकताओं को पूरा किया है, और बदले में, देनदार के पास अब कोई नहीं है ऋण का भुगतान करने का दायित्व (सभी ऋण अव्यावहारिक नहीं हैं, हालांकि, नीचे देखें।)

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उस बिंदु पर जाने के लिए, किसी भी महत्वपूर्ण प्रयास की तरह, आपके अध्याय 7 केस दर्ज करने से पहले आपको बहुत काम करना होगा

क्रेडिट परामर्श

पहले कदमों में से एक यह है कि आप विशेष ऋण परामर्श सत्र में भाग लेते हैं, जिसके दौरान एक क्रेडिट काउंसलर आपके बजट की समीक्षा करेगा ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आपके वित्त पर नियंत्रण पाने के लिए अन्य रास्ते उपलब्ध हैं या नहीं। ये क्रेडिट परामर्श सत्र निजी, सरकार द्वारा अनुमोदित कंपनियों द्वारा की जाती हैं, आमतौर पर एक घंटे के बारे में और आमतौर पर लगभग 25 डॉलर खर्च होते हैं

सत्र आसानी से ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है (साथ ही एक लाइव काउंसलर के साथ एक संक्षिप्त टेलीफोन चेक-इन), और टेलीफोन और फेस-टू-फेस विकल्प भी उपलब्ध हैं। सत्र को आसानी से ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है (साथ ही एक लाइव काउंसलर के साथ एक संक्षिप्त टेलीफोन चेक-इन), और टेलीफोन और फेस-टू-फेस विकल्प भी उपलब्ध हैं।

साधन का परीक्षण

2005 में, कांग्रेस ने कुछ नये कानूनों को पारित किया जो उन्होंने कहा था कि क्या कांग्रेस को यह पता चलेगा कि दिवालियापन व्यवस्था के लोग जो कि अपने कर्ज को वापस चुकाने में सक्षम होना चाहिए, उनके द्वारा दुरुपयोग कर रहे थे। इस प्रकार, मतलब परीक्षण का जन्म हुआ। मतलब परीक्षा एक ऐसी गणना है जो आपकी आय को आपके उचित और आवश्यक खर्चों की तुलना करता है, साथ ही अपने परिवार के आकार और आपके राज्य के लिए मध्य (मध्य बिंदु) आय को भी ध्यान में रखकर। मतलब परीक्षण आपको बताता है कि क्या आप अपने कर्ज को कुछ हिस्सों में दे सकते हैं और अगर आपको अध्याय 7 केस दर्ज किया गया है तो सिस्टम का दुरुपयोग करने का अनुमान लगाया जाएगा। यह आपको अध्याय 7 दाखिल करने से रोक नहीं सकता है। परन्तु आपको शायद अदालत को दिखाना पड़ेगा कि आपके पास विशेष परिस्थितियां हैं जो अध्याय 7 को आपके लिए सही विकल्प बनाते हैं।

अनुसूचियां

सभी दिवालियापन के मामलों को विशेष संघीय दिवालियापन अदालतों में दायर किया जाता है अध्याय 7 के मामले को शुरू करने के लिए, आप एक याचिका और सहायक दस्तावेज, जिसमें आपके सभी ऋण, परिसंपत्तियां, आय, व्यय, छूट संपत्ति और आपके वित्तीय जीवन के अन्य पहलुओं की सूची शामिल है, शामिल हैं। आप अदालत में कई व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करेंगे। अनुसूची 60 पृष्ठों या अधिक जानकारी हो सकती है सभी जानकारी आपके ज्ञान के सर्वोत्तम के लिए सही, सही और सही होनी चाहिए।

आप उन्हें "झूठी गवाही के दंड" के तहत हस्ताक्षर करेंगे, जो अदालत में शपथ लेने के लिए शपथ लेने के समान है।

छूट

आप जो सभी कागजी कार्रवाई करते हैं वह महत्वपूर्ण होगी, लेकिन सबसे महत्वपूर्ण में से एक छूट वाली संपत्ति का शेड्यूल है। आधुनिक दिवालियापन को इस सिद्धांत पर स्थापित किया गया है कि आपके कर्ज का निर्वहन आपको "ताजा शुरुआत देगी "नए सिरे से शुरू करना संभव है, एक दिवालिएपन का मामला आपको निराधार नहीं छोड़ सकता है। आपको उस संपत्ति को रखने की अनुमति है जिसे आपको शुरू करना होगा उस संपत्ति को मुक्ति संपत्ति कहा जाता है संपत्ति के प्रकार और संपत्ति के मूल्य जिसे छूट दी जा सकती है, राज्य के अनुसार भिन्न है, लेकिन हर मामले में, यह एक घर, घरेलू सामान, कपड़े, वाहन, व्यापार के उपकरण और अन्य मूलभूत वस्तुओं में कुछ इक्विटी शामिल होगा।

न्यायाधीश और ट्रस्टी

जब आपका मामला दायर किया जाता है, यह एक दिवालियापन के न्यायाधीश और ट्रस्टी को सौंपा जाता है

संभावनाएं बहुत अच्छे हैं कि आप न्यायाधीश के समक्ष किसी अदालत में कभी भी दिखाई देने के बिना अपने पूरे मामले से गुज़रेंगे। ट्रस्टी को इस मामले की निगरानी के लिए नियुक्त किया जाता है, विशेष रूप से संपत्तियां यदि आपके पास संपत्ति है जो लेनदारों का भुगतान करने के लिए बेची जा सकती है, तो ट्रस्टी ऐसा करने वाला है

लेनदारों की बैठक

आपके केस के दायर होने के एक महीने बाद, आप और आपके वकील ट्रस्टी से मिलेंगे जिन्हें लेनदारों की बैठक या धारा 341 की मीटिंग कहा जाता है। विडंबना यह है कि लेनदार शायद ही लेनदारों की बैठक में भाग लेते हैं लेकिन यह ट्रस्टी को अपनी संपत्ति और आपकी वित्तीय तस्वीर के बारे में किसी भी सवाल को स्पष्ट करने का मौका देता है। हालांकि अदालत में बैठक नहीं आयोजित की जाती है, यह शपथ के तहत आयोजित किया जाता है।

नॉनिसिस्रैक्शेबल डेट

हालांकि अधिकांश ऋण को अध्याय 7 के मामले में छुट्टी दे दी जा सकती है, न कि सभी ऋण अव्यावहारिक हैं दिवालिएपन कोड कई प्रकार के ननडिस्रेजेसबल ऋण सूचीबद्ध करता है। अधिक सामान्य लोगों में से कुछ में हालिया कर, बाल समर्थन और अन्य घरेलू समर्थन दायित्व, ऋण जो धोखाधड़ी के कारण उत्पन्न होते हैं या किसी दुर्घटना के कारण होते हैं, जब आप ड्रग्स या शराब के प्रभाव में होते हैं। कुछ ऋण छुट्टी दे सकते हैं, लेकिन निर्वहन स्वचालित नहीं है उदाहरण के लिए छात्र ऋण, छूट देने योग्य हैं लेकिन आपको यह दिखाना होगा कि अगर आपको उन्हें वापस भुगतान करने के लिए मजबूर किया गया है, तो आपको अत्यधिक कठिनाई भुगतनी होगी। एक अन्य प्रकार का ऋण जो नॉनिसिसेज योग्य हो सकता है वह दिवालियापन फ़ाइल करने से पहले ही कोई क्रेडिट शुल्क होता है लेनदारों के दिवालियापन के मामले में एक मुकदमा है, जब तक कि लेनदार एक विरोधी कार्यवाही नहीं करता है, तब तक उनको छुट्टी दी जाएगी, अदालत ने ऋण ननडिस्रेजेज घोषित करने के लिए कहा।

60 दिन की प्रतीक्षा अवधि

लेनदारों की बैठक के बाद, दिवालियापन कोड को 60 दिन की प्रतीक्षा अवधि की आवश्यकता होती है, इससे पहले कि अदालत द्वारा निर्वहन आदेश दर्ज किया जा सकता है। प्रतीक्षा अवधि का उद्देश्य ट्रस्टी, लेनदारों और अन्य इच्छुक पार्टियों को मामले की समीक्षा करने का मौका देने का एक मौका है ताकि आगे की कार्रवाई की आवश्यकता हो। आप, ऋणी के रूप में, उस समय से यह विचार करने के लिए उपयोग कर सकते हैं कि क्या आप अदालत से पूछते हैं कि आप कर्ज को छुट्टी देने के बारे में फैसला कर सकते हैं। एक लेनदार उस समय का उपयोग करने के लिए उसके ऋण को घोषित करने के लिए कार्रवाई करने और उसे दर्ज करने के लिए फ़ाइल करेगा। ट्रस्टी के लिए, आगे की कार्रवाई में किसी भी तरह की संपत्ति का कब्ज़ा शामिल नहीं हो सकता है, आपके दावा छूट पर आपत्ति हो सकती है, या आपके पूरे निर्वहन को चुनौती दे सकता है। ट्रस्टी और लेनदार अदालत को याचिका दायर कर सकते हैं कि अगर आप दिवालिएपन के दौरान या अन्य कारणों से या पहले के दौरान अपने लेनदारों पर धोखाधड़ी कर रहे हैं तो आपको छुट्टी देनी चाहिए।

पुनःनिर्धारित और रिडेम्प्शन

आपके अधिकांश कर्ज शायद असुरक्षित होते हैं, जिसका मतलब है कि आपने किसी भी संपार्श्विक को नहीं रखा है, जिसका उपयोग आप कर सकते हैं यदि आप ऋण चुकाने में नाकाम रहे हैं। कुछ ऋण सुरक्षित हैं क्योंकि हे को संपार्श्विक द्वारा समर्थित हैं। कार और गृह ऋण के बारे में सोचो एक अध्याय 7 दिवालियापन उन सुरक्षित ऋणों के साथ-साथ आपके क्रेडिट कार्ड और मेडिकल बिलों को भी मुहैया कराएगा। लेकिन यह संपार्श्विक को चालू करने के लिए दायित्व को निर्वहन नहीं करेगा। इसलिए, आप अपने कार के लेनदार को कर्ज का निर्वहन कर सकते हैं, लेकिन लेनदार को अब भी अपनी कार को ऋण का कम से कम एक हिस्सा भुगतान करने का अधिकार प्राप्त होगा। यदि आप कार को रखना चाहते हैं तो आपके पास दिवालिएपन संहिता के तहत दो विकल्प हैं आप ऋण दिवालियापन से बच सकते हैं चुन सकते हैं। इसे एक पुष्टिकरण करार कहा जाता है। पुष्टिकरण समझौते के तहत, आप भुगतान करना जारी रखेंगे अगर किसी भी समय आप भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो लेनदार को बंधक पर पुनर्मुद्रण या बंधक पर रोक लगाने का अधिकार होगा।

एक विकल्प के रूप में, आप संपत्ति को रिडीम करने का विकल्प चुन सकते हैं। संपत्ति को रिडीम करने के लिए, आप लेनदार को दिवालियापन दाखिल किए गए दिन की संपत्ति के मूल्य का भुगतान करते हैं यह समय के साथ ब्याज के साथ ऋण का भुगतान करने पर एक महत्वपूर्ण लागत बचत हो सकती है, खासकर यदि संपत्ति ने मूल रूप से वित्तपोषण के बाद से बहुत मूल्य खो दिया है। लगभग हमेशा, लेनदार की आवश्यकता होगी कि आप एकमुश्त राशि में मूल्य का भुगतान करें।

डिस्चार्ज दर्ज होने से पहले कोई भी पुष्टिकरण या रिडेम्प्शन को जगह में होना चाहिए।

देनदार शिक्षा की आवश्यकता मामले के दायर होने से पहले क्रेडिट परामर्श के अलावा, आपको अपने ऋण को छुट्टी दे दी जाने से पहले वित्तीय प्रबंधन पाठ्यक्रम भी लेना होगा। यह पाठ्यक्रम, जो आमतौर पर लगभग दो घंटे तक रहता है, उसी कंपनी से उपलब्ध होगा जो लगभग $ 25 के लिए क्रेडिट परामर्श सत्र प्रदान करता है।

निर्वहन आदेश

अदालत में 60 दिन की प्रतीक्षा अवधि खत्म हो जाने के बाद अदालत निर्वहन आदेश जारी करेगी, बशर्ते न तो ट्रस्टी और न ही कोई लेनदार एक विरोधी कार्रवाई करने का दायर किया जाए या किसी अन्य कार्यवाही को जो मुक्ति में हस्तक्षेप कर सके।यहां तक ​​कि अगर कोई विशिष्ट कर्ज की निर्वाह क्षमता निर्धारित करने के लिए एक विरोधी कार्य चल रहा है, तो भी मुक्ति अभी भी दर्ज की जा सकती है।

पोस्ट-डिस्चार्ज

ज्यादातर लोगों के लिए, निर्वहन आदेश जारी करना मामले का अंत है। यह सब कुछ योजना के अनुसार चला जाता है, मामला चार से छह महीने तक चलेगा।

अगर ट्रस्टी संपत्ति का कब्ज़ा कर रहा है, तो मामला बहुत अधिक समय तक खुला रहेगा। कई बार, ट्रस्टी को ऋणी के सहयोग की आवश्यकता होगी किसी भी घटना में, ट्रस्टी को संपत्ति इकट्ठा करनी होगी और इसे बेचना होगा या अन्यथा इसे समाप्त करना होगा। अदालत दावों को दायर करने के लिए लेनदारों को सूचित करेगा, जिसमें बकाया राशि और दावे का समर्थन करने वाले किसी भी दस्तावेज, जैसे कार्डधारक समझौतों, प्रोमोरी नोट्स, लेजर आदि शामिल होंगे। ट्रस्टी दावों की जांच करेगा यदि कोई भी गलत तरीके से दायर किया गया है, दस्तावेज़ीकरण के साथ समर्थित हैं, अप्रत्याशित मात्रा के लिए हैं, तो ट्रस्टी दावा करने के लिए ऑब्जेक्ट कर सकता है। लेनदार के पास फिर दावे को पूरक करने का अवसर होगा। दिवालियापन के न्यायाधीश के सामने किसी भी अनसुलझे या अस्थिर आपत्तियों का मुक़दमा उठाया जा सकता है