अध्याय 13 दिवालियापन की मूल बातें

जब अधिकांश लोग "दिवालियापन" के बारे में सोचते हैं, तो संभावना है कि वे अध्याय 7 के बारे में सोचते हैं कि सीधी दिवालियापन, जिस तरह से अधिकांश कर्ज का भुगतान करने के लिए उनका दायित्व समाप्त हो जाता है एक अन्य प्रकार की दिवालियापन है जो अन्य उद्देश्यों को प्रदान करता है और जो लोग कार या घर के भुगतान के पीछे हैं और जो पकड़े जाने के लिए एक रास्ते की जरूरत है, उनके लिए बहुत उपयोगी हो सकता है। यह दूसरा प्रकार दिवालियापन अध्याय 13 चुकौती योजना दिवालियापन कहलाता है

अध्याय 13 के मामले की पहचान इसकी चुकौती योजना है संयुक्त राज्य अमेरिका में 2015 में दिवालिएपन के न्यायालय के आंकड़ों के अनुसार, 819, 240 गैर-व्यावसायिक अध्याय 7 और अध्याय 13 मामले दर्ज किए गए थे। इनमें से एक तिहाई से अधिक अध्याय 13 मामले थे।

अध्याय 13 के मुकाबले अध्याय 7 का मामला तर्कसंगत, आसान और कम खर्चीला है, लेकिन एक अध्याय 7 फाइलर को उन पिछले देय भुगतानों को संभालने के लिए कोई भी तरीका प्रदान नहीं करता है। एक अध्याय 7 में, फाइलर पर अपने स्वयं की व्यवस्थाओं को पूरा करने के लिए किया जाएगा। जब आप फौजदारी या पुनर्प्रेषण का सामना कर रहे हैं, यह बेहद मुश्किल और तनावपूर्ण हो सकता है इसके अलावा, अध्याय 13 पुनर्भुगतान योजना लोगों को करों और घरेलू समर्थन दायित्वों जैसे बच्चे के समर्थन के लिए पकड़े जाने का तरीका प्रदान करता है।

जब आप एक दिवालिएपन का मामला दर्ज करते हैं, तो हम आपको "ऋणी" कहते हैं "अध्याय 13 में अधिकांश देनदारों का लक्ष्य उनकी महत्वपूर्ण संपत्तियों को बचाने और मुक्ति प्राप्त करना है, जो अदालत से एक आदेश है जो देनदार के लेनदारों को बताता है कि देनदार ने अध्याय 13 के मामले दर्ज करने की सभी आवश्यकताओं को पूरा किया है, और विनिमय, देनदार अब कुछ ऋण का भुगतान करने के लिए कोई दायित्व नहीं है।

(सभी ऋण अव्यावहारिक नहीं हैं, हालांकि, नीचे देखें।)

उस बिंदु पर जाने के लिए, किसी भी महत्वपूर्ण प्रयास की तरह, आपके अध्याय 13 केस दर्ज करने से पहले आपके पास बहुत काम होगा

क्रेडिट परामर्श

वित्तीय आजादी के लिए सड़क पर पहला कदम क्रेडिट सलाह देने वाला सत्र है। इससे पहले कि आप दिवालियापन के किसी भी प्रकार का केस दर्ज कर सकें, आपको एक विशेष क्रेडिट परामर्श सत्र में हिस्सा लेना चाहिए, जिसके दौरान एक क्रेडिट काउंसलर आपके बजट की समीक्षा करेगा ताकि यह पता चले कि आपके वित्त पर नियंत्रण पाने के लिए अन्य रास्ते उपलब्ध हैं या नहीं।

ये क्रेडिट परामर्श सत्र निजी, सरकार द्वारा अनुमोदित कंपनियों द्वारा की जाती हैं, आमतौर पर एक घंटे के बारे में और आम तौर पर लगभग $ 25 खर्च होता है सत्र को आसानी से ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है (साथ ही एक लाइव काउंसलर के साथ एक संक्षिप्त टेलीफोन चेक-इन), और टेलीफोन और फेस-टू-फेस विकल्प भी उपलब्ध हैं। सत्र को आसानी से ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है (साथ ही एक लाइव काउंसलर के साथ एक संक्षिप्त टेलीफोन चेक-इन), और टेलीफोन और फेस-टू-फेस विकल्प भी उपलब्ध हैं।

टेस्ट का मतलब

2005 में, कांग्रेस ने कुछ नए कानून पारित किए जो कि दिवालियापन व्यवस्था के दुरुपयोग पर लोगों द्वारा कटौती करने का निर्णय लिया, जिनके कर्ज को वापस चुकाने में सक्षम होना चाहिए।इस प्रकार, मतलब परीक्षण का जन्म हुआ। मतलब परीक्षा एक ऐसी गणना है जो आपकी आय को आपके उचित और आवश्यक खर्चों की तुलना करता है, साथ ही अपने परिवार के आकार और आपके राज्य के लिए मध्य (मध्य बिंदु) आय को भी ध्यान में रखकर। मतलब परीक्षण आपको बताता है कि क्या आप अपने कर्ज को कुछ हिस्सों में दे सकते हैं और अगर आपको अध्याय 7 केस दर्ज किया गया है तो सिस्टम का दुरुपयोग करने का अनुमान लगाया जाएगा। यदि आप एक अध्याय 7 केस दर्ज करने के लिए अर्थ परीक्षा "पास" नहीं कर सकते हैं, तो इसका मतलब यह है कि आप अपने कुछ ऋणों को पूरा करने के लिए प्रत्येक महीने (कम से कम कांग्रेस के अनुसार) वापस भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए।

अनुसूचियां

सभी दिवालियापन के मामलों को विशेष संघीय दिवालियापन अदालतों में दायर किया जाता है। अध्याय 13 के मामले को शुरू करने के लिए, आप उन दस्तावेजों को दाखिल करेंगे, जो आपकी सभी आय, व्यय, ऋण और परिसंपत्तियों को सूचीबद्ध करते हैं। इन्हें वित्तीय मामलों के याचिका, कार्यक्रम और वक्तव्य कहा जाता है। अनुसूची 60 पृष्ठों या अधिक जानकारी हो सकती है अदालत में शपथ लेने के समान सभी जानकारी आपके ज्ञान के सर्वोत्तम, सही और सही होने चाहिए, और आप उन्हें "झूठी गवाही के दंड" के तहत हस्ताक्षर करेंगे।

पुनर्भुगतान योजना

अध्याय 13 चुकौती योजना आमतौर पर कम से कम तीन साल तक रहती है, लेकिन पांच साल से ज्यादा नहीं। मामले की शुरुआत में, आप सभी लेनदारों का भुगतान करने की योजना का प्रस्ताव देंगे, जिन्हें भुगतान किया जाना चाहिए (सभी लेनदारों को अध्याय 13 के माध्यम से भुगतान करना होगा)। आपके ऋण को वर्गीकृत किया गया है कि क्या वे असुरक्षित हैं (संपार्श्विक नहीं) या सुरक्षित (संपार्श्विक के साथ)।

दिवालिएपन का कोड भी प्रत्येक प्रकार के ऋण को प्राथमिकता देता है उदाहरण के लिए करों और बाल समर्थन के लिए ऋण, क्रेडिट कार्ड से उच्च प्राथमिकता है। इस योजना के तहत आपका मासिक भुगतान कई अलग-अलग कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपको बंधक बकाया राशि में कितना बकाया है, चाहे आप योजना के माध्यम से आपकी कार भुगतान का भुगतान करें, आपके पास कितना प्राथमिकता ऋण है, आपकी आय, और आपके उचित और आवश्यक खर्च अक्सर, आपको आपके द्वारा चुकाए जाने वाले सभी को वापस भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यदि आपके पास करों की तरह अपना प्राथमिकता कर्ज वापस करने के लिए पर्याप्त आय है, लेकिन आपको क्रेडिट कार्ड वापस नहीं चुकाना पड़ता है, तो आपको उन सभी क्रेडिट कार्डों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

न्यायाधीश और ट्रस्टी

जब आपका मामला दायर किया जाता है, यह दिवालियापन के न्यायाधीश और ट्रस्टी को सौंपा जाता है संभावना बहुत अच्छी है कि आप अपने पूरे मामले में बिना किसी न्यायालय में न्यायाधीश के समक्ष उपस्थित होने से पहले ही जायेंगे। ट्रस्टी को इस मामले की देखरेख के लिए नियुक्त किया गया है। आप अपनी योजना का भुगतान ट्रस्टी को कर देंगे, जो यह सुनिश्चित करता है कि धन सही लेनदारों के पास हो।

लेनदारों की बैठक

आपके केस के दायर होने के एक महीने बाद, आप और आपके वकील ट्रस्टी से मिलेंगे जिन्हें लेनदारों की एक बैठक या धारा 341 की मीटिंग कहा जाता है। विडंबना यह है कि लेनदार शायद ही लेनदारों की बैठक में भाग लेते हैं लेकिन यह ट्रस्टी को आपकी परिसंपत्तियों और अपनी वित्तीय तस्वीर के बारे में कोई भी प्रश्न स्पष्ट करने का मौका देता है। अध्याय 13 के मामले में, ट्रस्टी यह सुनिश्चित करने के लिए आपकी योजना की शर्तों की भी जांच करेगा कि यह योजना संभव है (आप भुगतान अदा कर सकते हैं) हालांकि बैठक अदालत में नहीं होती है, यह शपथ के तहत आयोजित की जाती है।

लेनदार दावे

बैठक के बाद, लेनदारों के पास निश्चित समय सीमा होती है जिसमें अदालत के साथ दावा दर्ज किया जाता है। आपके अध्याय 13 योजना से कुछ भी भुगतान किए जाने से पहले लेनदारों को अदालत के साथ दावे के रूप दर्ज करनी चाहिए दावा फ़ॉर्म यह बताएगा कि लेनदार कितना बकाया है और दावे का समर्थन करने के लिए दस्तावेज की पेशकश करेगा। यदि ट्रस्टी या देनदार किसी भी तरह से दावा से असहमत हैं, तो या तो दोनों दावे पर आपत्ति दर्ज कर सकते हैं। पार्टियों द्वारा हल नहीं किए गए किसी भी आपत्तियों को निर्णय के लिए दिवालियापन के न्यायाधीश के पास ले जाया जा सकता है

योजना की पुष्टिकरण

जब दावे दायर किए जा रहे हैं, ट्रस्टी यह सुनिश्चित करने के लिए भी योजना पर विचार कर रही है कि यह व्यावहारिक, या संभव है। ट्रस्टी को आपके द्वारा निर्धारित कार्यक्रम से पता चल जाएगा कि दावा कितना होगा ट्रस्टी आपकी आय और आपके खर्चों को भी जानता है। यदि ऐसा प्रतीत होता है कि आप ऋण के भुगतान के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बना रहे हैं, तो योजना के जरिए भुगतान किया जा सकता है, यह योजना संभव नहीं है और ट्रस्टी इसके लिए अपील करेगा। अन्यथा, जब तक आप उन सभी दावों के लिए उपलब्ध कराते हैं जिन्हें भुगतान किया जाना है, और आप उन्हें कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा कमाते हैं, तो आपकी योजना की अदालत ने पुष्टि की होगी।

देनदार शिक्षा की आवश्यकता मामले के दायर होने से पहले क्रेडिट परामर्श के अलावा, आपको अपने ऋण को छुट्टी दे दी जाने से पहले वित्तीय प्रबंधन पाठ्यक्रम भी लेना होगा। यह पाठ्यक्रम, जो आमतौर पर लगभग दो घंटे तक रहता है, उसी कंपनी से उपलब्ध होगा जो लगभग $ 25 के लिए क्रेडिट परामर्श सत्र प्रदान करता है।

अन्य आवश्यकताएं

जब आप अपना अध्याय 13 योजना भुगतान ट्रस्टी को कर रहे हैं, तो आपको अपने घर भुगतान, कार भुगतान और बच्चे के समर्थन और भत्ते के भुगतान सहित अन्य भुगतानों को भी जारी रखना होगा। आपको हर साल अपनी टैक्स रिटर्न फाइल करनी चाहिए और यह सुनिश्चित कर लें कि आपके कर समय पर भुगतान किए जाएं।

जब चीजें गलत हो जाती हैं

अध्याय 13 के मामले में पांच साल होने का लंबा समय है। भुगतान के प्रवाह को परेशान करने के लिए कई चीजें हो सकती हैं बेरोजगारी, चिकित्सा मुद्दों, तलाक, असामान्य नहीं हैं यदि आप अपने आप को अध्याय 13 योजना भुगतान, घर के भुगतान या अन्य आवश्यक भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपकी योजना को संशोधित करने या आपके द्वारा छुटवाए गए भुगतानों को पकड़ने के तरीके हो सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि जब आप ऐसा करते हैं तो तुरंत अपने वकील से संपर्क करें ताकि आप अपने विकल्पों पर चर्चा कर सकें। अब आप प्रतीक्षा करते हैं, समस्याएं ठीक करने के लिए कड़ी मेहनत होगी उस समय आपका एकमात्र विकल्प आपके मामले को खारिज कर सकता है, फिर से भरना और फिर से शुरू कर सकता है।

अध्याय 13 केस के दौरान क्रेडिट प्राप्त करना

क्या अध्याय 13 के मामले में क्रेडिट प्राप्त करना संभव है? हाँ, यह है, लेकिन आप केवल एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन नहीं कर सकते आपको अनुमति के लिए दिवालियापन अदालत से पूछना पड़ता है, और क्रेडिट को आवश्यक काम के लिए होना चाहिए, जैसे कार काम करना है बहुत से लोगों ने अपने बंधक उधारदाताओं के साथ ऋण संशोधनों को पुनर्वित्त या काम किया है ये भी नए ऋण की तरह व्यवहार किया जाता है आपको लेन-देन की व्याख्या करते हुए अदालत के साथ एक प्रस्ताव दर्ज करना होगा।दिवालियापन के न्यायाधीश से पहले आपको यह बताने की ज़रूरत होगी कि आपको इस अतिरिक्त दायित्व को क्यों लेना चाहिए और आप भुगतान कैसे कर सकते हैं।

निर्वहन

एक बार आपके सभी भुगतान आपकी योजना के तहत किए गए हैं, और अदालत यह संतुष्ट है कि आपके घरेलू समर्थन दायित्व जैसे बच्चे का समर्थन वर्तमान है, अदालत निर्वहन आदेश जारी करेगी क्या एक उपलब्धि! उस वक्त, आपका घर अद्यतित हो जाएगा, आपकी कार का भुगतान होने की संभावना है, और अन्य प्राथमिकता वाले ऋण का पूरा भुगतान किया गया है। कुछ गैर-डिस्चार्जनीय ऋण जैसे अधिकांश छात्र ऋणों को छोड़कर किसी भी शेष असुरक्षित ऋण का निर्वहन किया जाएगा।