कर-कुशल निधि का उपयोग कैसे और कहाँ का उदाहरण

क्या आप आवश्यक से अधिक करों का भुगतान करने का आनंद लेते हैं? बेशक आप नहीं! हालांकि निवेशक हर समय ऐसा करते हैं अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के वार्षिक रिटर्न की कल्पना करें पेचेक हैं यदि आपको कम करों का भुगतान करने से ज्यादा पैसा खर्च करने का कोई तरीका मिल सकता है, तो क्या आप ऐसा करेंगे? बेशक आप होगा! कर-कुशल निवेश की बुनियादी अवधारणाओं को समझने और लागू करने में विफलता निवेशकों द्वारा की गई सबसे बड़ी गलतियों में से एक है।

अब यह जानने के लिए आपका समय है कि कर-कुशल निधियों का कैसे और कैसे उपयोग करें ताकि आप अपने हार्ड-अर्जित निवेश घोंसला अंडे को अधिक रख सकें

निवेशक करयोग्य गलतियां कैसे करते हैं

म्यूचुअल फंड निवेशक अक्सर 10 99 फॉर्म प्राप्त करते हुए भ्रमित होते हैं और आश्चर्यचकित होते हैं जो कहते हैं कि उन्हें लाभांश से आय मिली है या उन्हें पूंजीगत लाभ वितरण प्राप्त हुआ है।

यहां की बुनियादी गलती एक सरल निरीक्षण है: म्युचुअल फंड निवेशक अक्सर उनकी निधियों का निवेश कैसे करते हैं यह अनदेखी करते हैं। उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड जो लाभांश का भुगतान करते हैं (और इसलिए निवेशक को कर योग्य लाभांश आय उत्पन्न करते हैं) उन कंपनियों में निवेश कर रहे हैं जो लाभांश का भुगतान करते हैं। यदि म्युचुअल फंड निवेशक किसी म्युचुअल फंड की अंतर्निहित होल्डिंग से अनजान है, तो उन्हें लाभांश या पूंजीगत लाभ से आश्चर्य हो सकता है, जो कि म्यूचुअल फंड द्वारा निवेशक को पास किया जाता है। दूसरे शब्दों में, म्यूचुअल फंड निवेशकों के ज्ञान के बिना लाभांश और पूंजीगत लाभ कर सकता है जो कर योग्य है।

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यही है, जब तक 1099-डीआईवी मेल में नहीं आता है।

म्युचुअल फंड के निवेशक यह भी तय करने में विफल होते हैं कि कौन से खाता टैक्स-दक्षता के आधार पर अपने निधियों को रखेगा - एक अवधारणा और रणनीति जिसे परिसंपत्ति स्थान (परिसंपत्ति आवंटन के साथ भ्रमित नहीं होना) कहा जाता है। उदाहरण के लिए, निवेशकों को कर-आस्थगित खातों में म्यूचुअल फंड के लाभांश या पूंजीगत लाभ से वर्तमान करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है, जैसे आईआरएएस, 401 (के) और वार्षिकी

आम तौर पर, इन लाभांश और / या पूंजीगत लाभ को स्वचालित रूप से निधि में पुन: निवेश किया जाता है और फंड जारी होने तक कर-स्थगित बढ़ता रहता है।

इसलिए यहां बुनियादी पाठ इस बात को लगाया जाता है कि टैक्स आस्थगित खाते में करों का निर्माण करने के लिए धन जुटाने के लिए है, ताकि आप अपना अधिक पैसा बढ़ने से आगे बढ़ सकें। यदि आपके पास ऐसे खाते हैं जो नहीं कर-स्थगित, जैसे कि एक नियमित व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाता है, तो आपको कर-कुशल होने वाले म्युचुअल फंड का उपयोग करना चाहिए।

कर-क्षमता क्या है?

एक म्यूचुअल फंड को टैक्स के कुशल होने के लिए कहा जाता है यदि अन्य म्यूचुअल फंडों के मुकाबले कम दर पर कर लगाया जाता है। कर कुशल निधि औसत म्यूचुअल फंड के मुकाबले लाभांश और / या पूंजीगत लाभ के कम रिश्तेदार स्तर उत्पन्न करेंगे। इसके विपरीत, एक फंड जो कर कुशल नहीं है, अन्य म्यूचुअल फंडों की तुलना में अधिक रिश्तेदार दर पर लाभांश और / या पूंजीगत लाभ अर्जित करता है।

कर-कुशल निधि के उदाहरण

कर-कुशल निधि कम या कोई लाभांश या पूंजीगत लाभ पैदा नहीं करते हैं।इसलिए, आप म्यूचुअल फंड प्रकार ढूंढना चाहते हैं जो इस शैली से मेल खाते हैं यदि आप एक नियमित दलाली खाते में करों को कम करना चाहते हैं (और यदि आपका निवेश उद्देश्य बढ़ता है - आय नहीं)। सबसे पहले, आप उन निधियों को समाप्त कर सकते हैं जो आमतौर पर कम से कम कुशल होते हैं

बड़ी कंपनियों में निवेश म्युचुअल फंड, जैसे बड़े कैप स्टॉक फंड्स, आमतौर पर उच्च रिश्तेदार लाभांश का उत्पादन करते हैं क्योंकि बड़े कंपनियां अक्सर लाभांश के रूप में निवेशकों के साथ अपने कुछ लाभ मुहैया कराते हैं। बॉन्ड फंड्स स्वाभाविक रूप से अंतर्निहित बॉन्ड होल्डिंग्स से प्राप्त ब्याज से आय का उत्पादन करते हैं, इसलिए वे कर-कुशल नहीं हैं आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों की भी सावधानी बरतने की आवश्यकता है क्योंकि वे स्टॉक या बांड खरीदने और बेचकर "बाजार को हरा" करने की कोशिश कर रहे हैं। इसलिए वे निष्क्रिय-प्रबंधित फंडों की तुलना में अत्यधिक पूंजीगत लाभ अर्जित कर सकते हैं।

इसलिए, जो कर-कुशल हैं वह धन आम तौर पर विकास-उन्मुख होते हैं, जैसे कि छोटे-कैप स्टॉक फंड और फंड जो निष्क्रिय-प्रबंधित हैं, जैसे कि इंडेक्स फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ)।

यह जानिए कि क्या कोई फंड कर-कुशल है या नहीं

यह जानने के लिए सबसे बुनियादी तरीका है कि एक फंड टैक्स-कुशल या कर-कुशल नहीं है, फंड के घोषित उद्देश्य को देखते हुए।

उदाहरण के लिए, एक "विकास" उद्देश्य का अर्थ है कि फंड उन कंपनियों के शेयरों को पकड़ कर रखेगा जो बढ़ रहे हैं। ये कंपनियां आम तौर पर कंपनी में अपने मुनाफे को पुन: निवेश करती हैं - इसे बढ़ाना। अगर एक कंपनी बढ़ती जानी चाहती है, तो वे निवेशकों को लाभांश नहीं देंगे - वे कंपनी में अपने मुनाफे का पुनर्नवीनीकरण करेंगे। इसलिए विकास उद्देश्य के साथ एक म्यूचुअल फंड अधिक कर-कुशल है क्योंकि जिन कंपनियों में फंड निवेश करते हैं वे बहुत कम या कोई लाभांश नहीं दे रहे हैं।

इसके अलावा, इंडेक्स फंड और ईटीएफ टैक्स-कुशल हैं क्योंकि निधियों की निष्क्रिय प्रकृति ऐसी है कि निवेशक के लिए करों का सृजन कर सकते हैं, जो कि कम या कोई कारोबार नहीं है (शेयरों की खरीद और बिक्री)।

"निधि" का उद्देश्य वाला एक ऐसा निधि है जो लाभांश (स्टॉक) या ब्याज (बांड) या दोनों से आय उत्पन्न करने का प्रयास करती है। इसलिए आमदनी वाले आय का आमतौर पर कर-कुशल नहीं है एक विशिष्ट फंड प्रकार जो उच्च स्तर की आय (कर-कुशल नहीं) देता है, वह रियल एस्टेट इनवेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटी फंड्स) है, जो निवेशकों को आय को पारित करने के लिए कानून द्वारा जरूरी है।

यह जानना एक अधिक प्रत्यक्ष और विश्वसनीय तरीका है कि एक फंड कर-कुशल है, ऑनलाइन शोध उपकरण, जैसे मॉर्निंगस्टार, का उपयोग करना, जो कि अन्य फंडों की तुलना में बुनियादी कर-दक्षता रेटिंग या "कर समायोजित रिटर्न" प्रदान करता है आप "प्री-टैक्स रिटर्न" के नजदीक कर-समायोजित रिटर्न देखना चाहते हैं। इससे पता चलता है कि निवेशकों का शुद्ध लाभ करों से दूर नहीं हो रहा है

कर-कुशल निवेश प्रथाओं का उदाहरण

मान लें कि एक निवेशक के पास दो अलग-अलग निवेश खातों हैं: 1) ए 401 (के), जो कर-आस्थगित खाता है और 2) एक नियमित व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाता, जो कर योग्य है । मान लें कि निवेशक मुख्य रूप से दीर्घकालिक विकास उद्देश्य (10 साल या उससे अधिक समय का क्षितिज है और उनके निवेश को बढ़ाना चाहते हैं) की मांग कर रहे हैं, वे अपने 401 (के) और सबसे ज्यादा टैक्स में कम-कर-कुशल फंड बनाएंगे अपने नियमित दलाली खाते में पर्याप्त धनराशिइस तरह 401 (के) में अक्षम धन द्वारा उत्पादित लाभांश, ब्याज और पूंजीगत लाभ निवेशक के लिए वर्तमान करों का उत्पादन नहीं करेंगे और ब्रोकरेज खाते में टैक्स-कुशल निधि निवेशक के लिए थोड़ी मात्रा या कोई कर नहीं उत्पन्न करेंगे।

दोबारा, रणनीति म्युचुअल फंडों को धारण करना है जो कर-आस्थगित खाते में कर-कुशल नहीं हैं और कर योग्य खाते में कर-कुशल हैं।

• 401 (के) में, निवेशक अपने बांड फंड, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और / या म्यूचुअल फंड को "आय" उद्देश्यों के साथ रख सकता है
• नियमित ब्रोकरेज खाते में, निवेशक अपने छोटे-कैप स्टॉक फंड, इंडेक्स फंड, ईटीएफ, और / या म्यूचुअल फंड्स को "विकास" उद्देश्यों के साथ रख सकते हैं।

वैकल्पिक युक्तियां और टैक्स-योग्य निवेश के उदाहरण

सारांश में, बुद्धिमान निवेशक के लिए अंतिम उद्देश्य न्यूनतम कर को करना है क्योंकि करों में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के समग्र रिटर्न पर एक ड्रैग है हालांकि, इस समग्र नियम के कुछ वैकल्पिक अपवाद हैं यदि निवेशक के पास आईआरएएस, 401 (के) और / या वार्षिकी जैसे कर-स्थगित खाते हैं, तो कर-दक्षता के बारे में कोई चिंता नहीं है, क्योंकि इन खातों में से एक या सभी खातों में धन रखने वाले कोई मौजूदा कर नहीं हैं प्रकार के। हालांकि, अगर निवेशक के पास केवल कर योग्य ब्रोकरेज खाते हैं, तो वे केवल इंडेक्स फंड और ईटीएफ को पकड़ने पर ध्यान केंद्रित करने की कोशिश कर सकते हैं।

अगर किसी निवेशक को मौजूदा आय की जरूरत होती है, तो उनकी आय कर की दक्षता के लिए उनकी चिंता आय उत्पन्न करने की आवश्यकता के लिए द्वितीयक है। इसलिए यह निवेशक स्वाभाविक रूप से उन फंडों का उपयोग करेगा जो कम कर-कुशल हैं, जैसे कि बॉन्ड फंड और लाभांश म्यूचुअल फंड, उनकी आय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए।

सामान्य कर-दक्षता नियमों के लिए एक और अपवाद बांड फंड के साथ मौजूद है उदाहरण के लिए, सभी बांड फंड "अक्षम हैं।" एक निवेशक जो करों को कम करना चाहता है लेकिन इसके पास आय का उद्देश्य नगरपालिका के बांड फंड या कर-मुक्त मुद्रा बाजार फंड का उपयोग कर सकता है, जो कि ब्याज का भुगतान करता है जो संघीय आयकरों से मुक्त होता है

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