व्यावसायिक आय नुकसान परिदृश्य

एक सवाल है कि कई व्यवसाय मालिक पूछते हैं कि उन्हें व्यवसाय की आय कवरेज की आवश्यकता है या नहीं। उस प्रश्न का उत्तर एक उदाहरण से सबसे अच्छा प्रदर्शन किया गया है। निम्नलिखित परिदृश्य से पता चलता है कि क्या हो सकता है यदि आपकी व्यावसायिक संपत्ति हवा, आग, या अन्य संकट से क्षतिग्रस्त हो, और आपके व्यवसाय को बंद करना पड़ सकता है।

स्टीव के फूल

स्टीव एक फूल की दुकान जिसे स्टीव के फूल कहते हैं स्टीव वाणिज्यिक दुकान में अपनी दुकान संचालित करता है जिसमें वह शहर के किराए पर ले जाता है

दुकान की आय पूरी तरह से फूलों की बिक्री से प्राप्त होती है स्टीव थोक विक्रेताओं से फूल काटता है और फिर खुदरा ग्राहकों को उन्हें बेचता है। वह बुननों में कुछ फूल बेचता है और दूसरों को व्यवस्था में।

दुकान के पीछे स्टीव के फूलों का एक काम क्षेत्र है जो चलने वाले रेफ्रिजरेटर से लैस है वॉल्क-इन का उपयोग बल्क फूलों के साथ-साथ पूर्ण व्यवस्था के स्टोर करने के लिए किया जाता है। दुकान में ग्राहकों के लिए एक खुदरा स्थान भी है इस क्षेत्र में एक रेफ्रिजरेटर है जो स्टीव छोटे व्यवस्था प्रदर्शित करने के लिए उपयोग करता है।

स्टीव का फूल व्यवसाय आपूर्ति (फूल, वास, रिबन आदि), किराया, पेरोल, और उपयोगिताओं पर अपनी सकल आय का खर्च करता है। स्टीव की सकल आय प्रति दिन लगभग 600 डॉलर है वह किराया, उपयोगिताओं, पेरोल, फूलों और अन्य व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए औसतन $ 400 प्रति दिन खर्च करता है दुकान प्रति दिन 200 डॉलर का प्रीटेक्स लाभ कमाता है, जो स्टीव को स्वीकार्य है। स्टीव ने एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत अपनी दुकान का बीमा किया है

नीति में व्यवसायिक आय या अतिरिक्त व्यय कवरेज शामिल नहीं है।

स्टीव का नुकसान

एक दिन, शहर के माध्यम से एक तूफान चल रही है, स्टीव की दुकान को बुरी तरह से नुकसान पहुंचा। इमारत अब बेकार है रेफ्रिजरेटर चले गए हैं दुकान के इंटीरियर को क्षतिग्रस्त कर दिया गया है और सभी फूलों को नष्ट कर दिया गया है। स्टीव ने अपनी संपत्ति बीमा कंपनी के लिए एक दावा प्रस्तुत किया।

कुछ दिन बाद, एक बीमा समायोजक क्षति का निरीक्षण करता है समायोजक स्टीव को एक ठेकेदार का उल्लेख करता है जो मरम्मत कर सकता है। उसके बाद वह एक जांच का मुआयना करता है ताकि स्टीव खोई रेफ्रिजरेटर की जगह ले सकें।

जब स्टीव अपने उपकरण सप्लायर से संपर्क करता है, तो वह सीखता है कि तूफान के कारण रेफ्रिजरेटर आने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं उनका सप्लायर नए उपकरण वितरित करेगा, लेकिन यह दो सप्ताह तक नहीं आएगा। वह ठेकेदार से अधिक बुरी खबर सुनता है ठेकेदार स्टीव की दुकान पर तीन सप्ताह तक काम शुरू नहीं कर सकता मरम्मत के लिए एक सप्ताह का समय लगेगा स्टीव की दुकान एक महीने के लिए बंद हो सकती है।

स्टीव के खर्च के कई (लेकिन सभी नहीं) आपदा के बाद भी जारी रहेंगे, भले ही उनका व्यवसाय बंद हो गया हो। स्टीव को अपना किराया और उपयोगिताओं का भुगतान करना होगा अपने थोक फूलों के अनुबंध को रखने के लिए, स्टीव को अपने आपूर्तिकर्ता के साथ न्यूनतम आदेश देना चाहिए। स्टीव के फूल खर्च में 300 डॉलर प्रति दिन खर्च करते हैं, भले ही कारोबार किसी भी राजस्व का उत्पादन नहीं कर रहा है। यह व्यय में प्रति माह $ 9, 000 के बराबर हैएक बार कारोबार शुरू हो रहा है और फिर से चल रहा है, तो खोए हुए आय के लिए कई महीनों तक लाभ उत्पन्न करना होगा।

बिजनेस आय कवरेज यह अब 30 दिन बाद है स्टीव ने कोई शुद्ध आय (आय कर से पहले शुद्ध लाभ) अर्जित किया है जबकि फूलों की दुकान बंद कर दी गई है।

कारोबार ने लगातार खर्चों में 9,000 डॉलर खर्च किए हैं (300 डॉलर प्रति दिन 30) यदि तूफान नहीं हुआ होता तो दुकान ने 6,000 डॉलर (प्रति दिन 200 डॉलर प्रति दिन 30 दिन) का शुद्ध लाभ अर्जित किया होगा। तूफान की वजह से, स्टीव के फूलों ने $ 15,000 ($ 6,000, खोए हुए लाभ में $ 9, 000 जारी रखने के खर्च में) की एक व्यावसायिक आय हानि का सामना किया है। अगर स्टीव ने बिजनेस आय बीमा खरीदा था, तो उसकी 15,000 डॉलर का नुकसान हो गया होता।

ध्यान दें कि कुछ व्यावसायिक आय फॉर्म में एक प्रकार का कटौती शामिल है जिसे प्रतीक्षा अवधि कहा जाता है ठेठ प्रतीक्षा अवधि 72 घंटे है एक 3-दिवसीय प्रतीक्षा अवधि स्टीव की व्यापार आय का नुकसान लगभग $ 1, 500 तक कम हो जाएगा।

अतिरिक्त व्यय कवरेज

मान लें कि यह बवंडर के बाद का दिन है। स्टीव के फूल सप्लायर तूफान से प्रभावित नहीं हुआ है। चूंकि स्टीव के पास फूलों तक पहुंच है, इसलिए वह किसी अन्य स्थान पर अंतरिक्ष किराए पर लेने का फैसला करता है जिसमें अस्थायी रूप से अपने व्यवसाय का संचालन किया जा सकता है।

जब तक उसके स्थायी स्थान की मरम्मत नहीं हो जाती, तब तक वह वैकल्पिक स्थान का उपयोग करेगा। स्टीव कुछ आइटम चलाते हैं जो अस्थायी स्थान पर बवंडर बच गए हैं। वह एक रेफ्रिजरेटर किराए पर लेता है, कुछ आपूर्ति खरीदता है, और कुछ दिनों के भीतर चल रहा है और चल रहा है

यदि स्टीव ने अतिरिक्त व्यय का कवरेज खरीदा था, तो अस्थायी स्थान पर अपने व्यवसाय को संचालित करने के लिए वह लागत को कवर किया गया होता। उनके बीमा में निम्नलिखित शामिल होंगे:

अस्थायी भवन किराए पर खर्च करना

• अस्थायी रेफ्रिजरेटर किराए पर लागत
• अस्थायी स्थान पर जाने की लागत, साथ ही उसके स्थायी स्थान पर वापस जाने की लागत मरम्मत
• अस्थायी स्थान पर व्यापार संचालित करने के लिए आवश्यक आपूर्ति की लागत
• अंत में जबकि ऊपर उल्लिखित परिदृश्यों को अतिरंजित किया गया है, वे व्यापारिक आय और अतिरिक्त व्यय कवरेज का मूल्य प्रदर्शित करते हैं। ये कवरेज एक छोटे से व्यवसाय को एक आपदा के बाद असफल रहने से रोक सकते हैं। एक व्यावसायिक संपत्ति नीति के तहत भौतिक नुकसान के लिए इसका बीमा होने के बावजूद इन कवरेजों का अभाव विफल हो सकता है।

मरियान बोनेर द्वारा लिखित लेख