रोथ आईआरए और म्यूचुअल फंडों के बीच चुनना

हालांकि कई भिन्नताएं मौजूद हैं, नए निवेशकों द्वारा एक आम सवाल पूछा गया है: "क्या मुझे रोथ आईआरए या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?" इस सवाल का उत्तर नहीं दिया जा सकता है, क्योंकि सवाल ही दोषपूर्ण है। यह दर्शाता है कि नया निवेशक रोथ इरा और एक म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझ नहीं पाया। लेकिन चिंता मत करो! मैं यहाँ मदद करने के लिए हूं

एक म्यूचुअल फंड के विपरीत, एक रोथ IRA निवेश का एक प्रकार नहीं है

ए रोथ आईआरए एक प्रकार का खाता है आप स्टॉक, बॉन्ड, कैश और, हाँ, म्यूचुअल फंड जैसे निवेश भी कर सकते हैं, एक रोथ IRA के भीतर

विभिन्न प्रकार के संस्थान अपने रोथ आईआरए के अपने संस्करण प्रस्तुत करते हैं एक रूथ IRA जैसे डिस्काउंट ब्रोकर से, जैसे कि चार्ल्स श्वाब आपको पहले से उल्लेख किए गए स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड सहित किसी भी तरह के निवेश को खरीदने की सुविधा देता है। एक बैंक से एक रोथ इरा शायद ही आप को जमा या मुद्रा बाजार सिक्योरिटीज के प्रमाण-पत्र खरीदने दें। एक म्यूचुअल फंड कंपनी से एक रोथ आईआरआर शायद ही आपको म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा दी गई म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए ही जा रहा है।

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आपको यह समझने में सहायता के लिए कि रोथ आईआरए बनाम म्यूचुअल फंड का संपूर्ण विचार अनावश्यक क्यों है, मैं आपको कुछ परिदृश्यों के माध्यम से चलाने के लिए जा रहा हूं। एक निवेशक वास्तविक दुनिया में इन कर-लाभ वाले खातों में से किसी एक को कैसे खोल सकता है यह देखकर, आप बेहतर तरीके से समझ सकते हैं कि वे कैसे काम करते हैं।

कैसे एक रोथ आईआरए वर्क्स की मूल बातें

एक रोथ IRA कांग्रेस द्वारा बनाए गए सेवानिवृत्ति खाते का एक प्रकार है यह कई पारंपरिक तरीकों से पारंपरिक इरा से अलग है। हर साल, कांग्रेस आपको एक निश्चित राशि की एकमात्र राशि देने की अनुमति देती है, जिसे "योगदान सीमा" के रूप में जाना जाता है। मैं सबसे हाल ही में रोथ आईआरए योगदान की सीमा का उपयोग करता हूं, जो प्रति व्यक्ति 5 साल के लिए 500, 49 वर्ष या उससे छोटी और किसी भी 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति के लिए $ 6, 500 प्रति व्यक्ति हैं।

किसी भी वर्ष के लिए अधिकतम रकम के लिए रोट इर्रा में आपका कोई भी योगदान है, यह नहीं कर कटौती इस मायने में, यह सिर्फ एक बचत खाते में जोड़ने की तरह है। दूसरी ओर, लाभांश, ब्याज, पूंजीगत लाभ और कुछ मामलों में, किराए, पूरी तरह से कर-मुक्त हैं, जिसमें रथ इरा के लगभग सभी प्रकार के के भीतर। इस शानदार सौदा के बदले में आपको मुनाफे को वापस लेने की अनुमति नहीं है जब तक आप 59 तक नहीं पहुंच पाते। 5 साल पुराना जब तक आप कई छूटों में से एक नहीं मिलते हैं। अन्यथा, आपको 10% जुर्माना टैक्स के साथ मिल कर गिरफ्तार किया जाएगा।

आइए सोचें कि आपके जीवनकाल में, आप बुद्धिमानी से और सफलतापूर्वक एक रोथ इरा में पैसे का निवेश करते थे। आप खाते में $ 5, 000, 000 के साथ समाप्त होते हैं और कॉर्पोरेट बांड में उन सभी को पार्क करते हैं, जब वे 7 दे रहे हैं।10% की परिपक्वता के लिए 5% आप हर साल रुथ IRA में $ 375,000 की दर से ब्याज प्राप्त करेंगे। वर्तमान नियमों के तहत, जब तक आप 59 वर्ष के थे। 5 साल या उससे अधिक उम्र के, आप उस पैसे को वापस ले सकते हैं - यह $ 375,000 - और करों में एक भी पैसा नहीं देते हैं। या, यदि आप चाहें, तो आप पूरे $ 5, 000, 000 कर-मुक्त (हालांकि यह एक गलती होगी, क्योंकि यह रथ इरा के सुरक्षात्मक सीमाओं में पैसा रखने के लिए बेहतर होगा और केवल निवेश आय को ही ले जाएगा) तूम्हे इस्कि जरूरत है)।

यह है कि रोथ आईआरए, हाथों से नीचे, छोटे निवेशकों के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम उपकरण

कांग्रेस यह नहीं चाहता कि हर व्यक्ति को रोथ आईआरआर तक पहुंच प्राप्त हो, ताकि वह पात्रता पर घरेलू आय सीमा निर्धारित करे। यदि आप अकेले हैं और प्रति वर्ष $ 133,000 से अधिक कमाते हैं, तो आप दिशानिर्देशों के तहत रोथ आईआरए में योगदान करने के योग्य नहीं हैं। यदि आप शादीशुदा हैं, तो संयुक्त रूप से दाखिल करें, राशि 1 9 6,000 डॉलर है। यह वास्तव में एक अर्थहीन बाधा है, क्योंकि यदि आप इस श्रेणी में आते हैं, तो आप केवल एक पारंपरिक आईआरए में योगदान कर सकते हैं, जिसमें पात्रता आय की सीमा नहीं है, फिर कनवर्ट करें यह एक रोथ IRA के लिए यह कागजी कार्रवाई की थोड़ी परेशानी है लेकिन ज्यादातर वित्तीय संस्थान ऐसा करते हैं, यह अक्सर दूसरी प्रकृति है। यह एक "बैडोडोर रोथ इरा" के रूप में जाना जाता है

बैंक या क्रेडिट यूनियन में एक रोथ आईआरएएम खोलना

एलिचेज़ अपने स्थानीय क्रेडिट यूनियन में चलता है और रोथ आईआरए खोलता है

क्रेडिट यूनियन का निवेश विभाजन नहीं है, इसलिए यह केवल उसे जमा के प्रमाण पत्र या मनी मार्केट खाते में पैसा देने में मदद करता है। वह इस रोथ IRA के माध्यम से किसी भी स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड या रीयल इस्टेट खरीद नहीं सकते क्योंकि सर्विसेज (क्रेडिट यूनियन) इसकी प्रदान की गई सेवाओं में इसे नहीं पेश करता है

इसे और अधिक जटिल बनाने के लिए, कुछ, लेकिन सभी नहीं, बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में ब्रोकरेज डिवीजन भी होते हैं जो आपको अपने रॉथ IRA के लिए निवेश खरीदने की अनुमति देता है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड और अन्य कंपनियों के म्यूचुअल फंड शामिल होते हैं। वेल्स फारगो और बैंक ऑफ अमेरिका, उदाहरण के तौर पर, इस शिविर में आते हैं।

म्यूचुअल फंड कंपनी के साथ सीधे रोथ इर्रा को खोलना

एरसन का फैसला है कि वह ट्वीडिया ब्राउन ग्लोबल वैल्यू फंड के शेयर खरीदना चाहते हैं, टिकर का प्रतीक टीबीजीवीएक्स वह म्यूचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट पर जाता है, एक आवेदन डाउनलोड करता है, "रोथ आईआरए" बॉक्स को देखता है, और $ 5, 500 के लिए एक चेक लिखता है, जो अधिकतम वह 2017 में योगदान करने की अनुमति है क्योंकि वह केवल 33 वर्ष का है म्यूचुअल फंड कंपनी ने उनके लिए रोथ आईआरए खोल दिया है, लेकिन एकमात्र निवेश जो खाते में हो सकता है, वह इक्विटी Tweedy, Browne Co., LLC, म्यूचुअल फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंडों के शेयर हैं। अगर वह मोहरा एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड या कोका-कोला के शेयर खरीदना चाहते हैं, तो वह भाग्य से बाहर है।

बस बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की तरह, कुछ, लेकिन सभी नहीं, म्यूचुअल फंड कंपनियां भी ब्रोकरेज डिवीजनों के पास हैं जो आपको रोथ आईआरए के लिए निवेश खरीदने की अनुमति देती हैं जिसमें स्टॉक, बॉन्ड और अन्य कंपनियों के म्यूचुअल फंड शामिल हैं। मोहन और फिडेलिटी, उदाहरण के तौर पर, इस शिविर में आते हैं।

डायरेक्ट स्टॉक खरीद योजना के जरिए रोथ इरा खोलना

बहुत सी सोच के बाद, जूदास अपना मन बना लेता है और बाकी को अपना जीवन को कोका-कोला कंपनी के शेयर खरीदना और उन्हें कर- एक रोथ इरा के माध्यम से मुक्तवह किसी अन्य स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करना चाहता है, इसलिए वह प्रत्यक्ष शेयर खरीद योजना के लिए साइन अप करता है, जिसमें रोथ आईआरए विकल्प होता है। एप्लिकेशन को पूरा करने के बाद, खाता खोलना, और अपने चेकिंग खाते और रोथ आईआरए के बीच एक लिंक स्थापित करने के बाद, पेय विशालकाय ट्रांसफर एजेंट, कोका-कोला के अधिक शेयरों को बहुत कम कीमत पर खरीदने के लिए अपने चेकिंग खाते से स्वचालित मासिक निकासी शुरू करना शुरू करता है; आम तौर पर प्रति लेनदेन 2 डॉलर से कम है। वह अपने कोका-कोला डिविडेंड पर किसी भी कर का भुगतान नहीं करता है क्योंकि स्टॉक रोथ इरा में होता है

ब्रोकरेज फर्म के जरिए रोथ इरा खोलना

शायद सबसे लोकप्रिय विकल्प, ब्रोकरेज फर्म जैसे रॉल्स श्वाब, ई-ट्रेड, या टी डी। अमेरिकाेट्रैड के साथ रोथ आईआरए खोलना है। यह एक साधारण ब्रोकरेज अकाउंट खोलना बिल्कुल ठीक काम करता है। कुछ अपवादों के साथ, आप किसी भी स्टॉक को खरीद सकते हैं, आप चाहते हैं किसी भी बांड, आप चाहते हैं कि किसी भी म्युचुअल फंड, या किसी भी एक्सचेंज ट्रेडेड फंड जिसे आप चाहें, अक्सर कमीशन के लिए 10 डॉलर से कम व्यापार के लिए। आपके पास श्वाब में एक रोथ इरा हो सकता है जो मोहरा निधि, जनरल इलेक्ट्रिक के शेयरों और आपके राज्य के किसी बैंक द्वारा जारी किए गए जमा के कुछ प्रमाण पत्रों का आयोजन किया था। एकल खाता बयान पर आपकी सारी जानकारी रखने की सुविधा का आनंद लेने के अलावा, कई दलालों ने आपके लाभांश को मुफ्त में पुन: निवेश किया है।