आप 401 (के) और रोथ आईआरए

सेवानिवृत्ति योजना ओवरहेकीवर्स में सबसे आम प्रश्नों में से एक यह है कि क्या वे प्रत्येक वर्ष 401 (के) और एक रोथ इरा दोनों में योगदान कर सकते हैं। हालांकि, सहकारिता सीमाएं और कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति योजनाओं के दोनों प्रकारों पर लगाए गए प्रतिबंध हैं, कई लोग पाएंगे कि वे दोनों में भाग लेने में सक्षम हैं। और अगर आप इन दोनों कर-लाभ वाले खातों में योगदान कर सकते हैं, तो आपको इसे ध्यान में रखना चाहिए।

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401 (के) पात्रता और प्रतिबंध

एक 401 (के) योजना में योगदान करने के लिए, आपके नियोक्ता को आपको एक योजना प्रदान करनी होगी कुछ अन्य सेवानिवृत्ति योजना के अवसरों के विपरीत, 401 (के) योजना भागीदारी के लिए कोई आय प्रतिबंध नहीं है। इसलिए, आप $ 500, 000 या अधिक कर सकते हैं और अभी भी आपके 401 (के) योजना में योगदान करने के लिए योग्य हैं। हालांकि, उस राशि पर सीमाएं हैं जो आप हर साल योगदान कर सकते हैं

प्रत्येक वर्ष की अधिकतम राशि आपकी आयु से प्रभावित होती है और लागत-आधारित इंडेक्स में वृद्धि (जो मुद्रास्फीति की दर को दर्शाती है) के आधार पर वर्ष-दर-साल में भिन्न होती है। उदाहरण के लिए, यदि 2017 में आप अधिकतम 401 (के) योजना में योगदान कर सकते हैं $ 18, 000 अगर आप 50 वर्ष से कम हो और $ 24,000,000 $ 6,000 के साथ कैच-अप योगदान अगर आप 50 वर्ष से अधिक हो ध्यान रखें कि 401 (के) योगदान की सीमा आपके वास्तविक योगदान पर आधारित है।

2017 कर वर्ष के लिए कोई भी नियोक्ता मिलान किए गए योगदान $ 18,000 की वार्षिक सीमा की गणना नहीं करता है

रोथ आईआरए के लाभ

रॉथ आईआरए कर-मुक्त आय के रूप में महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करते हैं आपको रथ इरा में आय पर किसी भी कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा, जब तक कि आपने 5 साल तक खाता खोला हो और आय का 1 9 /

सेवानिवृत्ति तक पहुंचने से पहले आप अपने मूल रोथ इरा योगदान (लेकिन कमाई नहीं) को किसी भी समय करमुक्त कर सकते हैं। यह रोथ इरा को अन्य लक्ष्यों के लिए एक महान बचत वाहन बनाता है, जैसे घर खरीदना या स्नातक स्कूल या एक बच्चे की कॉलेज की शिक्षा के लिए भुगतान करना। कुछ लोग अपने आपातकालीन बचत के लिए बैकअप योजना के रूप में रोथ आईआरएएस का उपयोग भी करते हैं। एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि रोथ IRA के साथ मालिक की मौत के बाद तक कोई वितरण नहीं होता है 401 (के) और पारंपरिक आईआरए निवेशकों को 70 1/2 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले खातों से वितरण शुरू करना आवश्यक है।

रोथ आईआरए पात्रता और प्रतिबंध

रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए पात्र होने की पहली आवश्यकता यह है कि आप या आपके पति / पत्नी के पास अर्जित आय होना चाहिए इसका मतलब यह है कि आपको मजदूरी का भुगतान किया जाना चाहिए या रोजगार से कुछ अर्जित आय होनी चाहिए। रोथ इरा योजनाएं निजी तौर पर उपलब्ध हैं, न कि नियोक्ताओं के माध्यम से, इसलिए आपको किसी बैंकिंग या वित्तीय संस्था के साथ एक खाता खोलना होगा।एक 401 (क) के विपरीत चाहे आप योगदान करने के लिए पात्र हों और आपकी व्यक्तिगत योगदान की सीमा पहले आपके समायोजित सकल आय से और फिर आपकी आयु से निर्धारित की जाती है।

रोथ IRA को सीधे योगदान करने के लिए पात्र होने के लिए, हमारी हमारी संशोधित समायोजित सकल आय कुछ निश्चित स्तरों से अधिक नहीं हो सकती है जो आपकी कर फाइलिंग स्थिति पर निर्भर हैं।

2017 में, व्यक्ति $ 118,000 में रथ इरा में योगदान करने की अपनी क्षमता खोना शुरू कर देते हैं और सीधे रोथ आईआरए योगदान के लिए अवसर $ 133,000 में समाप्त होता है। विवाहित जोड़ों का संयुक्त रूप से दाखिल होने पर आय योगदान 186,000 डॉलर से शुरू होता है। एक व्यक्ति या दो की आय क्रमशः $ 133, 000 और $ 1 9 6,000 से बढ़कर एक बार रोथ इर्रा में योगदान करने की क्षमता पूरी तरह से गायब हो जाती है। यदि आप 2017 में पूर्ण योगदान सीमा के लिए पात्र हैं, यदि आप 50 या $ 6, 500 के तहत हैं, तो आप $ 5, 500 तक योगदान कर सकते हैं यदि आप 50 या उससे अधिक हैं (यह मानते हुए कि उस वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय राशि से अधिक है आप योगदान)।

क्या आप रोथ आईआरए और 401 (के) में योगदान दे सकते हैं?

अधिकांश लोगों के लिए इस प्रश्न का उत्तर हां है! जब तक आप 401 (के) और रोथ IRA दोनों के लिए अलग-अलग पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तब तक आप दोनों में योगदान कर सकते हैं।

कोई प्रतिबंध नहीं है जिससे दो सेवानिवृत्ति योजनाओं में से किसी एक में आपकी भागीदारी आपको दूसरे में बचत करने से रोकती है तो आगे बढ़ो और उन सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करें!