क्या आपका बंधक वास्तव में एक अच्छा फैसला पुनर्वित्त है?

अगर आपके पास एक निश्चित दर बंधक है और बंधक दरों में कमी आ रही है, तो यह केवल एक कम दर पर पुनर्वित्त करने की कोशिश करने पर विचार करने में सक्षम है लेकिन वित्त में अधिकतर चीज़ों के साथ, यह हमेशा एक सरल जवाब नहीं होता है। पुनर्वित्त निश्चित रूप से अर्थ पैदा कर सकता है, लेकिन इसके लिए एक बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए धन भी खर्च होता है आपकी विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करते हुए, एक पुनर्वित्त वास्तव में धन की बचत करने के बजाय आपको अधिक पैसा खर्च कर सकता है।

समायोज्य दर बंधक

यदि आपके पास एक समायोज्य दर बंधक है और आपकी दर प्रारंभिक कम दर से उच्च दर पर रीसेट हो गई है, तो यह निश्चित रूप से एक पुनर्वित्त की तलाश में लायक है अच्छी खबर यह है कि समायोज्य दर बंधक ऋण की अवधि के दौरान अपनी ब्याज दरों में परिवर्तन कर सकते हैं, और जब दरों नीचे जा रहे हैं, यह अच्छा हो सकता है लेकिन असली समस्या यह है कि फिर भी, आपको अभी भी यह पता चलने की संभावना है कि आप एक निश्चित दर बंधक के साथ अधिक भुगतान कर रहे हैं।

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फिक्स्ड-रेट बंधक

पुराने ऋण जब गृह ऋण की बात आती है, तो एक निश्चित दर बंधक घर खरीदने के वित्तपोषण के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हो सकता है। इसका कारण यह है कि ब्याज दर समय के साथ बदलती नहीं है, जिसका मतलब है कि आपका भुगतान एक समान रहता है। यह भुगतान स्थिरता महान है, लेकिन ऐसे समय होते हैं जब यह एक दोष हो सकता है।

यदि भविष्य में बंधक दरों में गिरावट आती है, तो आप खुद को मौजूदा बंधक पर मिल सकता है उससे अधिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।

इसका मतलब यह है कि पैसे को ब्याज की ओर फेंकने का मतलब है कि आप संभावित रूप से बच सकते हैं लेकिन रिवर्स भी सच है। यदि आप एक निश्चित दर में लॉक करते हैं जो अपेक्षाकृत कम बिंदु पर है, अगर भविष्य में दरें बढ़ती हैं, तो आप उन अन्य लोगों पर महत्वपूर्ण बचत महसूस कर रहे हैं जो उच्च दर पर वर्तमान ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

लागत पर विचार करें

जब आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए या नहीं, तो आप वास्तविक रूप से यह देखना चाहते हैं कि आप घर में रहने के बारे में कितनी देर तक योजना बना रहे हैं। चूंकि लागतें बंद हो रही हैं, जो कि हजारों डॉलर तक हो सकती हैं, आप यह देख सकते हैं कि आप कितनी देर तक इसे तोड़ने के लिए ले जाएंगे, भले ही आप पुनर्वित्त कर रहे हों।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि 1% कम ब्याज दर आपके मासिक बंधक भुगतान को $ 100 तक घटा देगी। यह छीने के लिए कुछ भी नहीं है, लेकिन फिर भी पुनर्वित्त पर $ 3, 000 के अपने समापन लागत का अनुमान लगाया जा सकता है। इसका अर्थ है कि पुनर्वित्त पर भी तोड़ने के लिए आपको 30 महीने के लिए घर में रहना होगा। यदि आपकी योजना संभवत: तीन साल या उससे कम समय में चलती है, तो आप देख सकते हैं कि पुनर्वित्त वास्तव में आपके लिए कहां खर्च कर सकता है

इक्विटी की राशि

यह विचार करना एक और बात है कि घर में आपके पास कितनी इक्विटी है आपके बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए ज्यादातर बैंकों को 20% इक्विटी की आवश्यकता होगी यह उस इक्विटी के बिना फिर भी पुनर्वित्त करना संभव हो सकता है, लेकिन अगर आपके पास कम से कम 20% इक्विटी है तो आपको सबसे अच्छा सौदा मिलेगा

इसके अतिरिक्त, अगर आप कुछ समय के लिए घर में रह रहे हैं और आपने इक्विटी की एक अच्छी रकम का निर्माण किया है, तो आप संभवतः और भी ज्यादा पैसा बचा सकते हैं क्योंकि आप मूल ऋण की राशि से कम राशि पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकते हैं ।

यह आपके मासिक भुगतान को कम कर सकता है क्योंकि अब आप एक छोटे ऋण का भुगतान कर रहे हैं।

नई शर्तों के बारे में मत भूलो

कई लोग भूल जाते हैं कि पुनर्वित्त भी ऋण की अवधि को दोबारा बढ़ाएगा। यदि आप पिछले 10 वर्षों से अपने 30-वर्षीय निर्धारित बंधक पर भुगतान कर रहे हैं, तो आपके पास केवल 20 साल का वक्त था। लेकिन यदि आप पुनर्वित्त करते हैं, अगर आप 30 साल की एक अन्य बंधक चुनते हैं, तो आप शुरुआत में वापस आ गए हैं लेकिन कुछ लोग क्या करते हैं वास्तव में एक 30 साल से 15 साल तक पुनर्वित्त है अगर उनके पास अपने बेल्ट के अंतर्गत कई सालों का भुगतान हो।

अंतिम विचार

जैसा कि आप देख सकते हैं, बैंक में भागने से पहले विचार करने के लिए कई चीजें हैं हाँ, कम बंधक दरों अच्छे हैं, और वे आपको पैसे बचा सकते हैं, लेकिन यह काफी आसान नहीं है। आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप वास्तव में लाभ के लिए लंबे समय तक घर में रहेंगे, और निर्धारित करेंगे कि संभवत: ऋण शर्तों को बदलने के लिए इसके लायक है।

इतना ही नहीं, लेकिन आपका क्रेडिट इतिहास पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। यदि आपका क्रेडिट सही नहीं है या आपकी रिपोर्ट पर कुछ नकारात्मक अंक हैं, तो आप पा सकते हैं कि आप सर्वोत्तम दरों का लाभ भी नहीं उठा सकते

इसलिए, यदि कम दर आपको एक पुनर्वित्त में रुचि है, तो यह देखने के लायक है सिर्फ यह सुनिश्चित करें कि आपको अकेले दर से आकर्षित नहीं किया जा रहा है और आप वास्तव में एक पुनर्वित्त के पुरस्कार काटना चाहते हैं।