उच्च घटाया स्वास्थ्य देखभाल योजनाएं चोट कर्मकार करते हैं?

किफायती स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं तक पहुंच के संदर्भ में, बड़ी संख्या में उपभोक्ता उच्च घटाया स्वास्थ्य देखभाल योजना (एचडीएचपी) का चयन कर रहे हैं, जो आम तौर पर उच्च मासिक से अधिक की लागत पर कम प्रीमियम प्रदान करते हैं -पैकेज कटौती जो लोग सामान्य रूप से स्वस्थ हैं और बजट पर रहना चाहते हैं, यह एक जीत-जीत की स्थिति जैसा दिखता है। लेकिन लोगों को स्वस्थ रखने में मदद करने के लिए कुछ डिज़ाइन वास्तव में उनके लिए बुरा हो सकता है?

हाल के अध्ययनों से पता चलता है कि कुछ कर्मचारियों को अपने नियोक्ताओं द्वारा की जाने वाली उच्च घटाया स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं से चोट लगी जा रही है, जिससे कई लोगों को आवश्यक स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों को समाप्त करने और रोज़गार की पेशकशों में गिरावट के बारे में विचार करने का मौका मिल सकता है। उच्च कटौती के साथ योजनाएं आमतौर पर जेब फीस के बाहर बड़ी मात्रा में शुल्क लेती हैं। इसका मतलब यह है कि लोगों पर विचार करने के लिए मजबूर किया जाता है कि किस प्रकार की बीमारी उनके पैसे खर्च करने के लिए उपयुक्त है।

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) प्रत्येक वर्ष व्यक्तियों और परिवारों के लिए जेब न्यूनतम के बाहर निर्धारित करता है। कैलेंडर वर्ष 2016 के लिए, जेब अधिकतम सीमा से बाहर हैं:

• $ 6, 550 आत्म-केवल कवरेज के लिए ($ 6 से, 450 में 2015)
• $ 13, 100 परिवार कवरेज के लिए ($ 12 से ऊपर, 900 में 2015 )

आइए एचएचएचपी औसत स्वास्थ्य देखभाल उपभोक्ता को कैसे प्रभावित कर रहे हैं, इस पर करीब से नजर डालें

अधिक लोकप्रिय बनने वाली उच्च नियमानुसार योजनाएं

स्वास्थ्य बीमा बाजार में कुछ विशिष्ट बदलाव हैं जो उच्च डिटेक्टीबल स्वास्थ्य योजनाओं के कई उपभोक्ताओं के लिए कठिनाइयों का कारण बना रहे हैं।

सबसे पहले, स्वास्थ्य देखभाल लागत में वृद्धि जारी रहती है, नियोक्ता अपने कर्मचारियों पर अधिक बोझ डाल रहे हैं नेशनल बिज़नेस ग्रुप ऑन हेल्थ के एक नए सर्वेक्षण के मुताबिक नियोक्ताओं के एक तिहाई करीब अपने कर्मचारियों को केवल विकल्प के रूप में उच्च घटाया कवरेज प्रदान करेगा यह 2014 में 22 प्रतिशत से बढ़कर है।

इस सर्वेक्षण में 136 बड़ी कंपनियों शामिल हैं जो 7. 7 लाख से अधिक लोगों को रोजगार देते हैं।

सर्वेक्षण में यह भी पाया गया कि सर्वेक्षण में शामिल 81 प्रतिशत कंपनियों ने कहा कि वे कम से कम एक योजना पेश करेंगे, जो अपने कर्मचारियों के लिए उच्च-कटौती के साथ आता है। यह 2010 में सर्वेक्षण में 53% की वृद्धि हुई है। जब एक उच्च-कटौती योजना में पंजीकृत किया जाता है, तब तक कर्मचारियों को उनके स्वास्थ्य कवरेज के लिए भुगतान करना चाहिए, जब तक कि वे वार्षिक कटौती नहीं करते।

स्वास्थ्य बचत खाते

आज कर्मचारियों की एक बड़ी चिंता यह है कि वे उच्च-कटौती योजनाओं से जुड़े बड़े मेडिकल बिलों को संभालने में सक्षम नहीं होंगे। ये बिल सैकड़ों डॉलर के शेष के साथ पहुंच सकते हैं, जिसका मतलब है कि बहुत से लोग इन बिलों का भुगतान करने की कोशिश कर रहे हैं समाप्त करने के लिए संघर्ष करेंगे। यहां तक ​​कि एक रात भर अस्पताल में रहने से एक बिल उत्पन्न हो सकता है जो 25,000 डॉलर से अधिक है।

कई उदाहरणों में, ये उच्च घटाया स्वास्थ्य योजनाएं स्वास्थ्य बचत खातों से जुड़ी हैं I स्वास्थ्य बचत खातों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, योजना प्रतिभागियों में कटौती करने वाले व्यक्तियों के लिए $ 1, 300 व्यक्तियों के लिए और परिवारों के लिए $ 2, 600 से अधिक होना चाहिए। यदि ये आवश्यकताएं पूरी होती हैं, तो नियोक्ता और कर्मचारी स्वास्थ्य-बचत खातों में प्री-टैक्स का पैसा जमा कर पाएंगे।

पैसा जो योगदान किया जा सकता है, व्यक्तियों के लिए $ 3, 350 की सीमा और पूर्व-टैक्स डॉलर में परिवारों के लिए $ 6, 750 (आंतरिक राजस्व सेवा के अनुसार 2016 के अनुसार) पर निर्धारित किया गया है।

हालांकि, यह विचार करें कि एक सरल रोगी शल्य चिकित्सा प्रक्रिया लगभग $ 20, 000 या इससे अधिक हो सकती है, जो कि एक व्यक्ति की स्वास्थ्य बचत खाते में सबसे अधिक हो सकता है एक झपट्टा गिर जाता है।

स्वास्थ्य बचत योजना कर्मचारियों को मदद करने वाले कर लाभ प्रदान करती है इन लाभों में खातों को कर-मुक्त दर पर ब्याज की कमाई शामिल होती है और जब तक धन चिकित्सा लाभ के लिए उपयोग किया जाता है, तब तक धन वापस लेने पर या तो कर नहीं लगाया जाएगा। खातों में पैसा साल-दर-साल के साथ-साथ चल रहा है, जो कि स्वास्थ्य बचत खातों की तुलना में एक बड़ा खपत है।

स्वस्थ कर्मचारी ज्यादा के रूप में प्रभावित नहीं होते

स्वस्थ कर्मचारी, अधिकतर भाग के लिए, उच्च-घटाया स्वास्थ्य योजना द्वारा नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं होते हैं

क्यों? ये कर्मचारी आम तौर पर निवारक नियुक्तियों के लिए अपने डॉक्टरों को केवल यात्रा करेंगे, जैसे वार्षिक दौरे या फ्लू शॉट्स फ्लू या अस्थमा के दौरे के लिए कार्यालय में कोई भी आपातकालीन यात्राएं, $ 500 से कम कर्मचारी चला सकती हैं।

कम आय वाले कर्मचारियों को सबसे अधिक तनाव महसूस होता है

बहुत कम आय वाले कर्मचारी जो उच्च घटाया स्वास्थ्य योजनाओं पर हैं, उन्हें स्वास्थ्य कवरेज के लिए भुगतान करने में परेशानी होती है क्योंकि उनके कम पेचेक उदाहरण के लिए, अगर उन्हें आपातकालीन सर्जरी की आवश्यकता होती है और बिल $ 25,000 का योग करता है, तो कर्मचारी उस बिल का भुगतान नहीं कर पाएगा। वे इसे दो महीने के लिए बैठेंगे और फिर यह संग्रह के प्रमुख होंगे, जिसका अर्थ है कि उनका क्रेडिट हिट ले जाएगा यह कर्मचारी के लिए एक अच्छी स्थिति नहीं है, जिसके पास बैंक में आपातकाल के लिए इस प्रकार का पैसा नहीं हो सकता है।

यहां पर नीचे की रेखा यह है कि कर्मचारी, उनके पेचेक के आकार का कोई फर्क नहीं पड़ता, उच्च-घटाया योजनाओं से चोट लगी जा रही है। एक व्यक्ति के रूप में $ 2, 000 आउट-ऑफ पॉकेट को कवर करने या शेष 6 बिलियन डॉलर आउट-जेब को एक परिवार के रूप में कवर करने से पहले बाकी बिलों से बीमा कर्मचारियों पर प्रमुख वित्तीय तनाव डाल सकता है

अपडेट 4/15/16

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