वित्तीय शिक्षा किसी भी स्वस्थ वित्तीय भविष्य की कुंजी है

मैंने अपने आप को शिक्षित करने की आवश्यकता के बारे में काफी कुछ लिखा है जब यह वार्षिकियां आती है। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो में उपयोग किए जाने वाले किसी भी वित्तीय क्षेत्र में ले जाना चाहिए। हां, हमें उम्मीद है कि हमारे वित्तीय योजनाकारों और सलाहकारों को सबकुछ जानना चाहिए-यही कारण है कि हम उन्हें भुगतान करते हैं! फिर भी, स्थिति में लगे रहने के लिए यह वास्तव में आपके सर्वोत्तम हित में है।

मेरा अधिकांश समय वार्षिकी में दिलचस्पी लोगों को जानकारी प्रदान करने के तरीके विकसित करना खर्च किया जाता है।

मैं लेख लिखता हूं, सम्मेलनों में बोलता हूं और कक्षाओं के सामने कहता हूं, और हाल ही में उन सूचनात्मक वेबसाइटों का विकास किया है जहां वित्तीय उपभोक्ता उनसे अधिक जानने के लिए जा सकते हैं कि उनके लिए कौन-सी सालाना उपलब्ध हैं। सबसे हाल की वेबसाइट सख्ती से वार्षिकी जानकारी से सभी प्रकार के वित्तीय क्षेत्रों में शाखाएं विकसित की गईं।

मेरे दोस्त जिमी डॉट डायरेक्ट प्रत्यक्ष रूप से पागलपन के पीछे की विधि बताते हैं जो आयकर निवेशक है। प्रत्यक्ष: "आय इनवेस्टर एक न्यूजलेटर है जो लोगों को निवेशकों के लिए उपलब्ध लाभांश संचालित आय के विस्तार के माध्यम से मदद करने के लिए बनाया गया है। चाहे आप सेवानिवृत्त हों या न ही अप्रासंगिक हो। उदाहरण के लिए आप बांड, लाभांश प्रकार ईटीएफ या म्यूचुअल फंड, आरआईआईटीएस या एमएलपी के बारे में जानकारी पा सकते हैं। हम जिस न्यूजलेटर के बारे में बात करते हैं, उस बारे में लिखें और कवर करें जो आय को चलाता है "

हाल ही में, जिमी डॉट डायरेक्ट (जिम फ़ारिश) और मैं स्टीव और एडम वान वेई के साथ मिलकर वित्तीय योजनाकारों के रूप में व्यवसाय करने के अपने तरीके से पॉडकास्ट बनाने के लिए मिला।

वे आयकर निवेशक पर नियमित योगदानकर्ता होंगे प्रत्यक्ष। आप पॉडकास्ट को अपनी पूरी तरह से सुन सकते हैं, लेकिन यहां मैं व्यवसाय करने की उनकी विधि पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूं। यह मुझे मारा था क्योंकि एन्यूयीट दायरे के आने के अपने तरीके से बहुत अधिक गठबंधन किया जा रहा है

फीस-आधारित और शुल्क-केवल वित्तीय सलाह देने के बीच अंतर है।

वान विए पद्धति के बारे में मुझे बल्लेबाज़ी से क्या फर्क पड़ा, यह है कि फीस और कमीशन के बारे में उनके दृष्टिकोण मेरे अपने ही हैं।

यदि आपने कुछ भी पढ़ा है, तो मैंने आजकल बेचा सबसे अधिक वार्षिकियां से जुड़ी "सामान्य" कमीशन संरचनाओं के बारे में लिखा है, आप जानते हैं कि मैं उन संरचनाओं में से कुछ को लगभग अपराधी मानता हूँ वास्तव में, मैं केवल उन वार्षिकियां बेचता हूं जिनके पास चलने वाली फीस या कमीशन नहीं है कुछ हिस्सों में, मैं ऐसा करता हूं ताकि उपभोक्ताओं को पता चले कि वे जो बल्लेबाजी में शामिल हो रहे हैं उस तरह का "यह सरल, बेवकूफ" दृष्टिकोण रखें वान विए लोग शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार हैं। मैंने उनसे शुल्क शुल्क आधारित बनाम शुल्क के केवल वित्तीय नियोजन के बारे में विस्तार से कहा। ऐसा लगता है कि लोगों को अक्सर समझ में नहीं आता कि एक अंतर है।

मैंने हमारे पॉडकास्ट के दौरान पूछा, "क्या आप फीस-आधारित और फीस-केवल वित्तीय नियोजन के बीच अंतर की व्याख्या कर सकते हैं?बहुत सारे लोग केवल फीस सुनते हैं, शुल्क-आधारित और शुल्क-मात्र के बीच अंतर नहीं करते हैं उन्हें लगता है कि यह एक ही बात है बताएं कि अंतर क्या है और इसका कारण यह महत्वपूर्ण है। "

शुल्क-आधारित परामर्श आयोगों का भुगतान करने के लिए अनुमति देता है

स्टीव वान वेई ने उत्तर दिया," स्टेन, शुल्क-आधारित मतलब है कि इस संबंध में कमीशन का भुगतान किया जा सकता है अब मैं एक प्रमुख ब्रोकरेज हाउस पर रखे हाल में एसईसी ठीक का हवाला दे रहा हूं और यह कहता है, "शुल्क शुल्क आधारित सलाह के संस्करण, रैप फीस कार्यक्रम के कामकाज, ग्राहक से कमीशन को छिपाना है।" नोटिस ग्राहक ने कहा

शुल्क केवल व्यवसाय ही हैं, शुल्क-केवल कमीशन के साथ नहीं

हमारे पास ग्राहक हैं; शुल्क-आधारित लोगों के पास ग्राहक हैं अंतर यह है कि कभी भी एक शुल्क शुल्क-केवल व्यवसाय पर भुगतान नहीं किया जा सकता है। इसलिए, हमने हमारे शुल्क-केवल व्यवसाय का उपयोग करके हित के टकराव के लिए सभी क्षमताएं समाप्त कर दी हैं। यह वास्तव में उस की तुलना में अधिक जटिल नहीं है "

कोई भी कमीशन का मतलब यह नहीं है कि ब्याज के टकराव की संभावना सीमित है।

[मैं यहां जोड़ूंगा कि यह महत्वपूर्ण है कि एसईसी "आयोगों को छिपाना" के प्रयास को मान्यता दे रही है मैं सालाना उद्योग में इस समस्या के बारे में वर्षों से बात कर रहा हूं। यह एक कारण है कि मैं शिक्षा पर भारी ध्यान केंद्रित करता हूं। एक वित्तीय उपभोक्ता की आँखों पर ऊन को खींचना कठिन होता है, जब उन्हें पता चलता है कि छिपी हुई फीस या कमीशन के रूप में क्या देखना है।]

[सवाल, "वान विए वित्तीय केवल फीस के लिए एक संरचना कैसे लागू करता है? "अभी भी जवाब देने की आवश्यकता है।] मैंने पूछा," सिर्फ एक फीस की दृष्टि से, एडम, लोगों को यह बताएं कि शुल्क केवल आपके पैसे के प्रबंधन के साथ ही काम करता है, आदि। उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति x राशि के साथ चलता है और कहते हैं, "हम चाहते हैं कि टीम वैन वेई इसे संभाल लें।" क्या होता है? "

शुल्क-मात्र संरचना उपभोक्ता के साथ वित्तीय सलाहकार की प्रेरणा का अधिकार देती है

एडम: बिल्कुल शुल्क केवल संरचना वास्तव में हमारे ग्राहक की सर्वोत्तम हितों के साथ हमारे हित में डालता है उनकी जितना पैसा हम प्रबंधन करते हैं, उतना अधिक धन हम करते हैं। इसके विपरीत, अगर हम अपना पैसा खो देते हैं, तो हम वास्तव में खुद को नुकसान पहुंचा रहे हैं। इसलिए, हमारे ग्राहकों के दिमाग में हमारे पास वास्तव में एक ही अंत लक्ष्य है, जो हमारे ग्राहक के धन को बढ़ाना है। हम हमारी फीस के बारे में बहुत ही पारदर्शी हैं, हमारी वेबसाइट पर उन्हें प्रकाशित कर रहे हैं यह देखने के लिए हर किसी के लिए ऑनलाइन है। आप हमारी वेबसाइट पर जो कुछ भी देखते हैं, उसके अलावा आप और कुछ भी भुगतान नहीं करेंगे।

यह एक स्लाइडिंग स्केल है जो 1 प्रतिशत से शुरू होता है और 2 प्रतिशत तक जाता है हम साल में चार बार बिल करते हैं, हम एक चौथाई शुल्क और बिल लेते हैं कि तिमाही के अंतिम दिन खाते के शेष राशि पर। यह इतना सरल है।

स्टैन: मुझे लगता है कि जिस तरह से उद्योग निश्चित रूप से सुनिश्चित हो रहा है।

[मैं एक ही कारणों से, उस वार्षिकी उद्योग को दिशा देने की कोशिश कर रहा हूं। उपभोक्ताओं, ग्राहकों और ग्राहकों के बारे में जानने के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे क्या कर रहे हैं, और चल रहे हैं।]

मैं सुझाव देता हूं कि आपको वैनफिफ़िनिअल की जांच करें। कॉम अपने साप्ताहिक वित्तीय घंटे पॉडकास्ट को सुनने के लिएमैं शनिवार को जैक्सनविल क्षेत्र में स्थानीय स्तर पर सुनता हूं। मुझे तालमेल पसंद है कि कैसे वे चीजों का दृष्टिकोण करते हैं। यह एक परिवार के स्वामित्व वाले पिता और बेटा व्यवसाय है, और वे वित्तीय नियोजन व्यवसाय में कुछ बहुत ही अनोखे हैं।