एक वित्तीय नियोजक या सलाहकार ढूंढना

थोड़ा ज्ञान और एक वित्तीय योजना बनाने और पालन करने की इच्छा के साथ, अधिकांश लोग पर्याप्त रूप से अपने स्वयं के वित्त का प्रबंधन कर सकते हैं। फिर भी, ऐसे कई उदाहरण हैं जहां आपके पास समय नहीं है या कोई जटिल स्थिति है, जिसे वित्त पेशेवर की सहायता की आवश्यकता हो सकती है। सही व्यक्ति को भर्ती करने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप समझते हैं कि क्या देखना है और क्या बचने के लिए

आपकी आवश्यकताओं को समझना

इससे पहले कि आप एक पेशेवर खोजना शुरू कर सकें, आपको समझना होगा कि आप वित्तीय योजनाकार से क्या चाहते हैं।

क्या आपको व्यापक योजना सलाह की आवश्यकता है? क्या आपको सिर्फ एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की समीक्षा की आवश्यकता है? क्या आप व्यवसाय योजना के मुद्दों से निपट रहे हैं?

विभिन्न योजनाकारों के पास विशेषज्ञता के विभिन्न क्षेत्रों हैं, इसलिए यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आपको कोई ऐसा व्यक्ति मिल जाए जो आपकी विशिष्ट स्थिति को संबोधित कर सके। जब आप अपनी विशिष्ट ज़रूरतों के आस-पास कुछ बुनियादी जानकारी से लैस होते हैं, तो आप दर्जनों संभावनाओं के माध्यम से झुकने के बिना विकल्पों को कम कर सकते हैं

अन्य लोगों से बात करें

संभावित योजनाकारों को ढूंढने का सबसे अच्छा तरीका है दूसरों से बात कर अगर आपके पास पहले से एक अकाउंटेंट है, तो पूछें कि क्या वे किसी योजनाकार के बारे में जानते हैं जो आपकी स्थिति में सहायता कर सकते हैं। मित्रों और परिवार या किसी अन्य व्यक्ति के साथ जांचें जो आपके लिए रेफ़रल के लिए भी भरोसा करते हैं फोन बुक या इंटरनेट को मारने से पहले कुछ पहले हाथ के सुझावों को प्राप्त करना बेहतर है।

पदनामों की भावना बनाना

वित्तीय सेवाओं के उद्योग में प्रमाणपत्र, पदनाम और संक्षेप की कोई कमी नहीं होती है, लेकिन समझने का मतलब है कि आप अपने भावी योजनाकारियों के बारे में कुछ और जान सकते हैं।

• प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) - एक सीपीए एक अनुभवी एकाउंटेंट है जिसने सख्त शिक्षा और लाइसेंसिंग आवश्यकताओं को पूरा किया है। कर मुद्दों के लिए एक सीपीए एक अच्छा विकल्प होगा
• पर्सनल फाइनेंशियल स्पेशलिस्ट (पीएफएस) - सीपीए अतिरिक्त वित्तीय नियोजन शिक्षा से गुजर सकती हैं और परीक्षा उत्तीर्ण करने के बाद और अनुभव की आवश्यकता सीपीए / पीएफएस पदनाम का उपयोग कर सकती है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी®)
• - सीएफपी सबसे सम्मानित वित्तीय नियोजन पदनामों में से एक है, जिसके लिए न्यूनतम तीन वर्ष का अनुभव होना चाहिए, नैतिकता का एक सख्त कोड का पालन करना और एक लंबी परीक्षा देना ये व्यक्ति वित्तीय सलाह की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने में सक्षम होंगे। चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएफसी)
• - ये आम तौर पर बीमा पेशेवर हैं जो अर्थशास्त्र और निवेश में अतिरिक्त शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करके वित्तीय योजना के कुछ पहलुओं के विशेषज्ञ हैं। चार्टर्ड सेवानिवृत्ति योजना काउंसलर (सीआरपीसी)
• - योजनाकारों को सेवानिवृत्ति योजना में विशेषज्ञ होने की अनुमति देने के लिए सीआरपीसी पदनाम कॉलेज की वित्तीय योजना के माध्यम से प्रदान किया जाता है।इन व्यक्तियों को भी एक परीक्षा पास और नैतिकता का एक सख्त कोड मिलना चाहिए। इस बात को ध्यान में रखें कि उपयोग में 50 से अधिक पदनाम हैं, इसलिए यह केवल उन सबसे आम लोगों का एक संक्षिप्त अवलोकन है जिन्हें आप सामना करेंगे। कुछ योजनाकारों के पास कई पदनाम हो सकते हैं, जबकि अन्य के पास कोई भी नहीं हो सकता है

उम्मीदवारों का साक्षात्कार

एक बार जब आप कुछ स्थानीय योजनाकारों को मिलते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो उनके साथ मिलने का समय आ गया है। कोई भी सम्मानित वित्तीय योजनाकार किसी भी कीमत पर परिचयात्मक बैठक नहीं करेगा यह पहली बैठक आपके और योजनाकार दोनों के लिए फायदेमंद है।

यह आपके लिए जो कुछ भी तलाश कर रहे हैं उसे आप समझाने और सवाल पूछने का अवसर प्रदान करते हैं, जबकि योजनाकार यह निर्धारित कर सकते हैं कि क्या वे नौकरी के लिए उपयुक्त हैं या नहीं।

पता चला कि उनका भुगतान कैसे किया जाता है

वित्तीय योजनाकारों को कई तरीकों से मुआवजा दिया जा सकता है यह पूछने के लिए एक अत्यंत महत्वपूर्ण सवाल है; क्योंकि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे आपको सर्वोत्तम हितों के साथ सलाह दे रहे हैं, न केवल बिक्री कर रहे हैं

आयोग

• - पारंपरिक रूप से वित्तीय पेशेवरों को मुआवजा देने वाला यह सबसे आम तरीका है। इसका क्या मतलब यह है कि जब आप कोई निवेश खरीदते हैं, तो कुल खरीद का कुछ प्रतिशत काटा जाएगा और उस का एक हिस्सा सीधे आपके सलाहकार के पास जाएगा यह जरूरी नहीं कि एक बुरी चीज है, लेकिन आपको सावधान रहना होगा कि वे आपको एक निवेश में मजबूर नहीं कर रहे हैं ताकि वे पैसा कमा सकें। फ्लैट शुल्क
• - मुआवजे का एक और आम तरीका एक फ्लैट शुल्क है। कुछ एक फ्लैट प्रति घंटा की दर से शुल्क ले सकते हैं या एक व्यापक वित्तीय योजना को एक साथ लगाने के लिए एक फ्लैट शुल्क ले सकते हैं आम तौर पर, ब्याज की संघर्ष के लिए थोड़ा चिंता है क्योंकि वे भुगतान प्राप्त कर रहे हैं या नहीं, आप किसी भी निवेश को खरीदते हैं या नहीं। संपत्ति के आधार पर शुल्क
• - जबकि अन्य दो विकल्पों के रूप में आम नहीं हैं, हालांकि अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं, कुछ योजनाकारों ने एक वार्षिक शुल्क लगाया है जो आपके द्वारा उन परिसंपत्तियों के प्रतिशत पर आधारित होता है जिन्हें आपने निवेश किया था। हालांकि ये मुआवजे के तीन सबसे लोकप्रिय तरीके हैं, आप इन विधियों के संयोजन की पेशकश के साथ मिलने वाले कई योजनाकारों को मिल सकते हैं। किसी भी तरह, यह आप पर निर्भर है कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है और यह निर्धारित करने के लिए कि क्या एक पेशेवर को काम पर रखने के लिए आप क्या कर रहे हैं, यह फिट बैठता है।

अपने नियोजक के साथ सहज बनें

अपनी ज़रूरतों को निर्धारित करने के बाद, संदर्भ और रेफरल की तलाश कीजिए, भावी योजनाकारों से मुलाकात की और अंत में एक निर्णय लिया, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने नियोजक के साथ सहज महसूस करते हैं।

आपके द्वारा चुने गए पेशेवरों को आपके और आपके वित्त के बारे में बहुत कुछ जानने की आवश्यकता होगी। आपको इस जानकारी को साझा करने और जितना संभव हो उतना सच्चा होना उतना सहज नहीं होना चाहिए। यदि नहीं, तो आप अपने वित्तीय संकट में डाल सकते हैं