एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक क्या है और एक को कैसे खोजें

दो प्रकार के अमरीकी होते हैं: जो कि अपनी निजी वित्तीय प्रबंधन कर सकते हैं, और अन्य 91. हम में से 5 प्रतिशत

ठीक है, यह अतिशयोक्ति है लाखों अमेरिकियों को अपने स्वयं के वित्त को संभालने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं और इसके एक महान काम करते हैं। ये पैसे में गंभीर रुचि वाले लोग हैं - और समय और ज्ञान के लिए बाजारों का पालन करना और उनके पोर्टफोलियो में जरूरी बदलाव करने की जरूरत है।

सबसे महत्वपूर्ण, वे अपनी भावनाओं को रख सकते हैं - डर, लालच, ईर्ष्या - निवेश फैसले करते समय जांच में।

ये आप नहीं है, है ना? हो सकता है कि यह कुछ पेशेवर मदद पाने का समय हो।

वहाँ बहुत सारे पेशेवर हैं जो वित्तीय मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। स्टॉक ब्रोकर्स, बैंकरों, बीमा एजेंट - हर कोई यह दावा करता है कि आपको गोल्डन सेवानिवृत्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ कैसे चलाना है! लेकिन प्रशिक्षण और अनुभव की मात्रात्मक गहराई और विस्तार के साथ किसी के साथ काम करना महत्वपूर्ण है। यही कारण है कि अगर आपको मार्गदर्शन की तलाश में जाना है तो आपको एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक को बनाए रखने पर विचार करना चाहिए। पूर्ण प्रकटीकरण: मैं एक सीएफपी पेशेवर हूँ

सीएफपी प्रमाणनकर्ताओं को एक कठोर प्रशिक्षण और प्रमाणन कार्यक्रम पूरा करना होगा जो उन्हें अपने वित्तीय जीवन के हर पहलू को संबोधित करने के लिए तैयार करता है। वे सभी महाविद्यालय के स्नातक हैं जो वित्तीय नियोजन में एक अन्य कॉलेज स्तर के अध्ययन के पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए चले गए हैं। एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक को एक मांग प्रमाणन परीक्षा उत्तीर्ण करना होगा - वित्तीय योजनाकारों के लिए एक बार की बार परीक्षा - और उपाधि अर्जित करने के लिए काम के तीन साल का पूरा अनुभव।

प्रमाणित वित्तीय प्लानरों को भी नैतिकता के कठोर कोड का पालन करना आवश्यक है जो यह सुनिश्चित करता है कि वे भविष्य निधि के रूप में कार्य करते हैं - हमेशा निर्णय लेने और सिफारिशें जो उनके मुवक्किल के सर्वोत्तम हित में हैं, न कि स्वयं की।

सीएफपी पेशेवर के समग्र दृष्टिकोण में निम्नलिखित को शामिल किया जाएगा:

1. आपकी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण और वित्तीय रिपोर्ट तैयार करना, जैसे कि आपके नेट वर्थ
2. बीमा योजना
3. अपने नियोक्ता के सेवानिवृत्ति लाभ कार्यक्रम का अधिकतम उपयोग, i। ई। , आपके 401k
4. निवेश की योजना बना
5. आयकर नियोजन
6. एस्टेट नियोजन

मेरे अनुभव में, शुरुआती ग्राहक बैठकें पहले बिंदु पर केंद्रित होती हैं - यह समझने के लिए कि आप कहां और कहाँ जाना चाहते हैं। इस चरण में, मैं अपने ग्राहकों को उनके विभिन्न जीवन लक्ष्यों के लिए एक समयरेखा विकसित करने में मदद करना चाहता हूं। यह विभिन्न प्रकारों का निर्धारण करने में सहायता करता है, जैसे कि ग्राहक को कितना बचत करना चाहिए और किस प्रकार की संपत्ति अपने पोर्टफोलियो में शामिल की जानी चाहिए।

यह आम तौर पर पांचवें बिंदु - करों के बारे में बातचीत करने की ओर जाता है, और उन्हें कम करने के लिए बीमा योजना और अधिकतम 401 कि एजेंडा पर आम तौर पर आगे है

संयुक्त राज्य अमेरिका में हजारों CFP पेशेवर हैं कुछ शोध के साथ, आपको निश्चित रूप से सही सीएफ़पी पार्टनर मिलेगा। सबसे पहले, यह स्वीकार न करें कि कोई सीएफपी व्यावसायिक है क्योंकि वे शीर्षक का उपयोग करते हैं। सीएफपी बोर्ड द्वारा प्रमाणित केवल उनको वास्तव में मान्यता प्राप्त है सीएफ़पी के दावों की पुष्टि सीएफबी बोर्ड की वेबसाइट पर की जा सकती है।

सीएफपी बोर्ड एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक को खोजने के लिए भी एक अच्छी जगह है यदि आप शुल्क-मात्र नियोजक की तलाश कर रहे हैं, तो नेशनल एसोसिएशन ऑफ फाइनेंशियल प्लानर्स से संपर्क करें।

अपने पैसे को संभालने के लिए संभावित सलाहकार का साक्षात्कार करने के लिए यहां कुछ जगहें तलाशने हैं:

• आप वित्तीय योजनाओं के बारे में कैसे दृष्टिकोण करते हैं? सुनिश्चित करें कि योजनाकार का निवेश दर्शन आपके एजेंडे और आवश्यकताओं के लिए बहुत आक्रामक या रूढ़िवादी नहीं है
• अपने ग्राहक आधार का वर्णन करें कुछ योजनाकारों को न्यूनतम नेट वर्थ की आवश्यकता होती है या संभावित ग्राहकों के लिए अन्य पैरामीटर हैं सुनिश्चित करें कि आप बाद में सोचने के लिए नहीं जा रहे हैं।
• मुझे अपने अनुभव के बारे में बताएं जाहिर है, सीएफपी पेशेवरों के अधिक बाजार चक्रों ने देखा है, बेहतर है
• आपकी योग्यताएं क्या हैं? अपने क्रेडेंशियल्स के बारे में पूछें और यह निर्धारित करने का प्रयास करें कि क्या वास्तव में वित्त के लिए जुनून है।
• मेरे खाते को कौन संभाल सकता है? कुछ सीएफपी पेशेवर सीधे सभी ग्राहकों को संभालते हैं, जबकि अन्य एक टीम के साथ काम करते हैं। किसी अन्य टीम के सदस्यों से मिलने के लिए पूछें, और उनके क्रेडेंशियल्स भी देखें।
• आप भुगतान कैसे करते हैं? प्लानर्स को कमीशन और / या शुल्क प्राप्त हो सकते हैं सुनिश्चित करें कि यह सब आपके समझौते में विस्तृत है। शुल्क-केवल सीएफपी प्रमाण पत्र (मेरे सहित) का भुगतान आपके द्वारा ही किया जाता है - उन्हें आपको विभिन्न निवेश उत्पादों में बिक्री के लिए कमीशन नहीं मिलता है।
• आप कितना चार्ज करते हैं? प्रति घंटा दरों, देर से फीस या कमीशन प्रतिशत का स्पष्ट अनुमान प्राप्त करें।
• क्या आप रुचि के किसी भी टकराव को देखते हैं? फिर, सीएफ़पी पेशेवरों को एक सख्त आचार संहिता का पालन करना चाहिए जिसके लिए उन्हें अपनी आवश्यकताओं को अन्य सभी लोगों के सामने रखना चाहिए।
• क्या आप अनैतिक या गैरकानूनी कार्यों के लिए अनुशासित हैं ? सीएफपी बोर्ड, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए), और राज्य बीमा और प्रतिभूति नियामक इस जानकारी के लिए अच्छे स्रोत हैं।

बुद्धिमानी से अपना प्रमाणित वित्तीय प्लानर चुनें, और आपके जीवन के लिए एक भागीदार होगा, जो आपके भविष्य का निर्माण करने में आपकी सहायता करेगा और आज आपको मन की शांति देगा।