क्या एक अच्छा वित्तीय नियोजक मेरे लिए क्या करेंगे?

एक वित्तीय योजनाकार एक पेशेवर है जो आपकी वित्तीय व्यवस्था को व्यवस्थित करने में आपकी मदद करता है, आपकी बचत और निवेश के परिणामों को तैयार करता है, ताकि आप देख सकें कि आप कितनी अच्छी तरह सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं, और अपने पैसे के साथ निर्णय लेने में आपकी मदद करता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी सहायता करेगा जितनी संभवतः संभवतः।

शब्द "वित्तीय नियोजक" और "वित्तीय सलाहकार" का आम तौर पर एक ही बात का अर्थ है लेकिन निश्चित रूप से वित्तीय योजनाकार या वित्तीय सलाहकार सभी समान नहीं हैं।

शिक्षा, प्रशिक्षण और अनुभव का स्तर जो आपके द्वारा प्राप्त की गई सलाह की गुणवत्ता में एक पेशेवर ने काफी अंतर किया है।

कुछ लोग अपना स्वयं का वित्तीय नियोजन करते हैं, और अन्य पेशेवर सहायता ढूंढते हैं। एक अनुभवी वित्तीय योजनाकार आमतौर पर आपके द्वारा किए गए वित्तीय निर्णयों की गुणवत्ता में सुधार करने में सहायता कर सकते हैं। यदि आप पेशेवर मदद लेने पर विचार कर रहे हैं तो आपको एक अच्छी वित्तीय योजनाकार से क्या उम्मीद की जानी होगी, और बिक्री व्यक्ति के बीच के अंतर को कैसे बताना है, और जो कि वित्तीय वित्तीय योजना सलाह प्रदान करता है और वैध प्रमाणीकरण या पदनाम प्रदान करता है सही व्यावसायिक योजनाकार को किराए पर लेना, यह समझने से शुरू होता है कि वित्तीय योजना क्या है, और जानने के लिए कि जिस व्यक्ति को आप किराए पर ले सकते हैं उससे क्या उम्मीद है

वित्तीय योजना क्या है?

वित्तीय नियोजन अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करने की प्रक्रिया है, जैसे जानने के लिए कि आपको अपने पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता होगी, और आप इसके लिए क्या उपयोग करेंगे, और फिर आपको उन विशिष्ट कदमों के साथ कार्रवाई करने की योजना तैयार करनी होगी जिन्हें आपको लेने की आवश्यकता है उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए

अच्छी सलाह देने के लिए एक वित्तीय योजनाकार को आपके बारे में व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा इकट्ठा करना चाहिए। वे इस डेटा का उपयोग अनुमानों को बनाने के लिए करते हैं जो आपको दिखाते हैं कि आप अपने लक्ष्यों को कब और कैसे पूरा कर सकते हैं। ये अनुमान मुद्रास्फीति, निवेश के रिटर्न के बारे में यथार्थवादी धारणाओं के सेट पर आधारित हैं, आप कितना बचा सकते हैं और आप कितना कमाएंगे और खर्च करेंगे

यदि आप एक वित्तीय योजनाकार का साक्षात्कार करते हैं जो किसी विशिष्ट निवेश या उत्पाद के बारे में बात करने से पहले आपके बारे में डेटा इकट्ठा किए बिना और आपके लिए अनुमान लगाए बिना शुरू कर देता है, तो संभवतः आप किसी व्यक्ति के साथ बिक्री के बजाय किसी व्यक्ति के साथ काम कर रहे हैं एक वित्तीय नियोजन पेशेवर के रूप में

एक अच्छा वित्तीय नियोजक क्या करता है?

एक अच्छा वित्तीय योजनाकार निम्नलिखित सभी को सलाह देगा:

• आपको क्या करने की ज़रूरत है
• आपको कितना बचाने की आवश्यकता है
• किस प्रकार के सेवानिवृत्ति के खातों का उपयोग करना है IRA, रोथ, 401 (के), आदि)
• आपको किस प्रकार के बंधक चाहिए, अगर आपको इसे भुगतान करना चाहिए, या पुनर्वित्त करना चाहिए
• आपको किस प्रकार और कितना बीमा चाहिए (इसमें जीवन बीमा, दीर्घकालिक देखभाल बीमा , विकलांगता, और कुछ योजनाकारों ने संपत्ति और हताहत और स्वास्थ्य बीमा पर सलाह भी दी है)
• आपके आपातकालीन निधि में कितना रखना है
• आपकी कर की स्थिति में क्या बदलाव आ सकता है
• आपको क्या लाभ की दर की आवश्यकता होगी किसी दिए गए समय सीमा पर अपने लक्ष्यों को हासिल करने के लिए
• चाहे आप बाद में जीवन में डाउनसाइज कर सकें
• आपके पास कितने अलग-अलग खातों के लिए निवेश जोखिम का स्तर उचित है

इसके अलावा, कई वित्तीय योजनाकार संपत्ति योजना सलाह और कर नियोजन सेवाओं

एक वित्तीय योजनाकार से पूछें जो उपरोक्त मदों का पता लगाते हैं, और उनसे पूछें कि क्या उन्होंने लिखित रूप में अपनी सलाह दी है। अनुशंसाएं प्राप्त करना हमेशा एक अच्छा विचार है, क्योंकि इसमें कोई भी सवाल नहीं है कि किस तरह की कार्रवाई की सिफारिश की गई थी।

एक अच्छा वित्तीय नियोजक नहीं होगा:

• जब तक वे आपके लक्ष्यों को समझ न लें और आपके लिए दीर्घकालिक वित्तीय योजना चलाते हैं तब तक सिफारिशें करें यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति से मिलते हैं जो तुरंत वित्तीय उत्पाद के बारे में बात करना शुरू कर देते हैं, भले ही वे खुद को एक वित्तीय योजनाकार कहते हैं, तो वे एक वित्तीय बिक्री व्यक्ति होने की अधिक संभावना रखते हैं।

एक अच्छा वित्तीय नियोजक होगा:

• अपने वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर खाता विवरण और डेटा एकत्र करना चाहते हैं

वित्तीय योजनाकारों का क्या शुल्क है?

आप पाएंगे कि शुल्क संरचना भिन्न हो सकती है आमतौर पर वित्तीय योजनाकारों में से एक तरीके से शुल्क लेते हैं:

• एक घंटा की दर
• एक निर्दिष्ट परियोजना को पूरा करने के लिए एक फ्लैट शुल्क
• एक त्रैमासिक या वार्षिक अनुचर शुल्क
• संपत्ति का प्रतिशत के रूप में लगाया जाने वाला शुल्क आपकी तरफ से प्रबंधित करें (आमतौर पर कहीं भी 2. 0% प्रति वर्ष से 50% प्रति वर्ष। आपके पास जितनी अधिक संपत्ति है, उतनी ही कम शुल्क है।)
• उन वित्तीय या बीमा उत्पादों के माध्यम से आपको दी गई कमीशन उन्हें
• फीस और कमीशन का एक संयोजन

हमेशा एक वित्तीय योजनाकार से पूछें कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है यदि वे एक पंजीकृत निवेश सलाहकार के रूप में काम करते हैं, तो उन्हें आपको एडीवी भाग दो नामक एक प्रकटीकरण दस्तावेज प्रदान करना होगा, जो सभी फीस और ब्याज के संभावित विरोध के बारे में जानकारी प्रदान करेगा।

क्या वित्तीय नियोजक भी निवेश सलाह प्रदान करते हैं?

निवेश सलाह किसी सामान्य अनुशंसा से लेकर हो सकती है कि आप किस प्रकार का एसेट आवंटन मॉडल का पालन करना चाहिए, विशिष्ट अनुशंसाओं के लिए, जिस पर निवेश और खरीदना है।

कुछ वित्तीय नियोजक भी वित्तीय सलाह देने के अलावा निवेश सलाह और निवेश प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं किसी संभावित वित्तीय सलाहकार से पूछें, अगर वे विशिष्ट निवेश सलाह देते हैं या केवल नियोजन सेवाओं की पेशकश करते हैं