एक अच्छा निवेश सलाहकार मेरे लिए क्या करेंगे?

निवेश सलाहकार पैसे का प्रबंधन करते हैं वे निवेश का चयन करते हैं, जैसे स्टॉक, बॉन्ड और म्युचुअल फंड, और इन खातों को अपने खाते में खरीदते हैं (पाठ्यक्रम की आपकी अनुमति के साथ)।

कुछ निवेश सलाहकार आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं को देखते हुए एक व्यापक तरीके से काम करते हैं और व्यापक निवेश योजना को एक साथ जोड़ते हैं। इसे अक्सर "धन प्रबंधन" कहा जाता है। अन्य निवेश सलाहकारों के पास एक संकीर्ण ध्यान है, जैसे कि लाभांश भुगतान वाले स्टॉक में विशेषज्ञ या नगरपालिका बांड।

वित्तीय योजनाकारों की तरह, निवेश सलाहकार का धन प्रबंधन प्रकार आपके मूल वित्तीय लक्ष्यों को समझना चाहिए। इसका मतलब है कि उन्हें यह जानना होगा कि आपको अपने पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता कब होगी, और आप इसके लिए क्या उपयोग करेंगे। उन्हें आपके बारे में व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा इकट्ठा करना होगा उन्हें जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता, आपकी अपेक्षित दर की वापसी, और किसी भी निवेश हानि का सामना करने की आपकी वित्तीय क्षमता को समझने के लिए समय लेना चाहिए।

एक समग्र निवेश सलाहकार आपके मौजूदा निवेश का विश्लेषण करने के लिए इस डेटा का उपयोग करेगा और सिफारिश करेगा कि आपको आगे क्या करना चाहिए।

एक संकीर्ण रूप से केंद्रित निवेश सलाहकार आमतौर पर एक समग्र योजना को एक साथ नहीं लगाएगा इसके बजाय, वे अपनी रणनीतियों को साझा करने और उनकी विशेषज्ञता के क्षेत्र में नतीजे पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

पोर्टफोलियो के कुछ हिस्सों का प्रबंधन करने के लिए एक धन प्रबंधन निवेश सलाहकार के लिए यह आम तौर पर केंद्रित निवेश सलाहकारों को किराए पर लेना आम है।

किस प्रकार की सलाह एक समग्र, धन प्रबंधन प्रकार का निवेश सलाहकार मुझे दे सकता है?

धन प्रबंधन पर ध्यान देने वाला एक सलाहकार आपको बताएगा:

• क्या निवेश करने के लिए
• शेयर या म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए क्या करें
• यदि आपको इंडेक्स फंड या सक्रिय फंड मैनेजर का इस्तेमाल करना चाहिए
• किस निवेश का उपयोग करना आपके रिटायरमेंट खाते के अंदर
• प्रत्येक निवेश से कौन-कौन से जोखिम जुड़े हैं
• आपके पोर्टफोलियो से आपको मिलने वाली वापसी की क्या उम्मीद की दर
• गैर-सेवानिवृत्ति के खातों में आपका कोई निवेश होना चाहिए? किस प्रकार की कर योग्य आय आपके निवेश से उत्पन्न होगा
• आप कर योग्य आय को कम करने के लिए निवेश को कैसे पुनर्व्यवस्थित कर सकते हैं
• जब आप निवेश खरीदते हैं या बेचते हैं तो आपको क्या करना पड़ता है
• जब मैं एक छोटी सी केंद्रित निवेश सलाहकार चाहता हूं?

मैं कुछ उदाहरणों के बारे में सोच सकता हूं जहां किसी व्यक्ति को किसी विशेष प्रकार के विशेषज्ञता के साथ एक निवेश सलाहकार की आवश्यकता हो सकती है यहां कुछ कम हैं:

आपके पास बहुत सारे कंपनी के शेयर हैं और उस व्यक्ति को ढूंढना होगा जो विकल्प लिखते हैं, या इस स्टॉक पर कॉल को कवर करते हैं।

• आप स्टॉक या बॉन्ड के एक बड़े पोर्टफोलियो को प्राप्त करते हैं और इन परिसंपत्तियों को प्रबंधित करने या उनमें से बाहर बेचने के लिए किसी को ढूंढने की जरूरत होती है।
• आप सेवानिवृत्ति आय के लिए एक बंधन सीढ़ी बनाना चाहते हैं और इस तरह के पोर्टफोलियो के निर्माण में विशेषज्ञता वाले एक निवेश सलाहकार ढूंढना होगा।
• निवेश सलाहकारों से कैसे शुल्क लिया जाता है?

अधिकांश निवेश सलाहकार उन शुल्क का शुल्क लेते हैं जो आपकी ओर से प्रबंधित संपत्तियों का प्रतिशत है। यह शुल्क आमतौर पर छोटे खातों के लिए अधिक है, और बड़े खातों के लिए कम है। $ 50, 000 खाते के लिए एक सामान्य श्रेणी उच्च प्रति वर्ष दो प्रतिशत होगी, प्रत्येक वर्ष में आधे से एक प्रतिशत के आंकड़े जो कि 5, 000, 000 या अधिक हैं, के लिए स्केलिंग होगा

परिसंपत्ति प्रबंधन शुल्क के अतिरिक्त, या इसके अलावा, कुछ निवेश सलाहकार निम्नलिखित में से किसी भी तरह से शुल्क ले सकते हैं:

एक घंटा की दर

• अपने मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा पूर्ण करने के लिए एक फ्लैट शुल्क
• ए त्रैमासिक या वार्षिक अनुचर शुल्क
• उनको वित्तीय या बीमा उत्पादों से भुगतान किया गया है जिन्हें आप उनसे खरीदते हैं
• फीस और कमीशन का एक संयोजन
• मैं कैसे जान सकता हूँ कि मेरा निवेश सलाहकार कैसे भुगतान किया जाएगा?

एक मुआवजा विवरण के लिए हमेशा एक निवेश सलाहकार से पूछें कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है सर्वश्रेष्ठ सलाहकार आपको एक सरल अंग्रेजी व्याख्या प्रदान करेगा जो आप समझ सकते हैं। प्रत्येक निवेश सलाहकार को आपको एडीवी भाग दो नामक एक प्रकटीकरण दस्तावेज भी उपलब्ध कराना होगा। यह दस्तावेज उनके क्षतिपूर्ति फ़ार्मुलों और रुचि के किसी भी संभावित संघर्ष का खुलासा करता है

एक निवेश सलाहकार में क्या देखने की युक्तियां

सामान्य रूप से, एक संपूर्ण निवेश सलाहकार के लिए खोज करते समय, निम्न "डॉस" और "नॉट्स" की तलाश करें

क्या करें:

• यह जानना चाहते हैं कि आपके सभी निवेश इतने हैं कि आपके पोर्टफोलियो को संपूर्ण रूप से समझना पड़ेगा अन्यथा, आप अलग-अलग खातों में समान प्रकार के निवेश का मालिक हो सकते हैं। क्या करें:
• उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है, इसका स्पष्ट, आसान समझने वाला विवरण प्रदान करें नहीं:
• जब तक वे आपकी अपेक्षित समय क्षितिज, निवेश के साथ आपके स्तर के अनुभव, आपके लक्ष्यों और निवेश जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता को समझें, तब तक सिफारिशें करें। न करें:
• सुझाव देते हैं कि आप अपने सभी पैसे को एक संकीर्ण रूप से केंद्रित रणनीति में डालते हैं, जैसे कि किसी निश्चित स्टॉक ट्रेडिंग रणनीति में 100%। क्या निवेश सलाहकार वित्तीय नियोजन सलाह भी देते हैं?

निवेश सलाह वित्तीय नियोजन से अलग है कुछ निवेश सलाहकार बुनियादी वित्तीय नियोजन सलाह प्रदान करते हैं, और कुछ प्रस्ताव व्यापक वित्तीय नियोजन के साथ-साथ निवेश सलाह भी देते हैं।

संभावित निवेश सलाहकार से पूछें कि क्या वे वित्तीय नियोजन सेवाओं की पेशकश करते हैं और यदि उन सेवाओं को उनकी फीस में शामिल किया जाता है