क्या अच्छा सेवानिवृत्ति नियोजक मेरे लिए क्या करेंगे

एक योग्यता निवारक योजनाकार के पास एक कौशल सेट होगा जो मूल वित्तीय नियोजन से परे हो या निवेश सलाह प्रदान करे।

रिटायरमेंट नियोजक क्या करता है?

वित्तीय योजनाकारों की तरह, सेवानिवृत्ति योजनाकारों को आपके वित्तीय लक्ष्यों को समझना चाहिए; जानते हुए कि आपको अपने पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता होगी, और आप इसके लिए क्या उपयोग करेंगे।

इसके अलावा, एक सेवानिवृत्ति योजनाकार को स्पष्ट समझ होना चाहिए कि वित्तीय संपत्ति जो आप जमा कर रहे हैं, साथ ही साथ अन्य संसाधन जैसे पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, अंशकालिक कार्य, घर इक्विटी आदि सभी टुकड़े हैं एक ऐसी पहेली का जो एक साथ एक साथ रखा जाना चाहिए जिससे आपको रिटायर होने के बाद विश्वसनीय मासिक पेचेक मिलेंगे।

इसके लिए करों, सामाजिक सुरक्षा और सेवानिवृत्ति योजना के नियमों का गहन ज्ञान आवश्यक है; ज्ञान अक्सर अनुभव और प्रशिक्षण के वर्षों के लिए जमा करने की आवश्यकता होती है।

किस प्रकार की सलाह सेवानिवृत्ति योजनाकार मुझे दे सकते हैं?

एक सेवानिवृत्ति योजनाकार / सलाहकार इस पर सलाह प्रदान करने में सक्षम होंगे:

• जब आप के लिए सबसे अच्छा सामाजिक सुरक्षा लाभ लेते हैं, तो
• आपके लिए क्या पेंशन वितरण विकल्प सही हैं
• अगर कोई वार्षिकी आपके लिए एक उपयुक्त निवेश है
• प्रत्येक वर्ष से निकासी लेने के लिए कौन-से खाते हैं, और कितनी राशि में, आपको सेवानिवृत्ति करों को कम करने के लिए भुगतान करना होगा
• सेवानिवृत्ति की आय का कितना रकम आप की अपेक्षा कर सकते हैं
• क्या वापसी एक पारंपरिक पोर्टफोलियो से पैसा लेते समय दर उचित होती है
• आपका कितना पैसा गारंटीकृत निवेश में होना चाहिए
• आपके निवेश से किस तरह की आय उत्पन्न होगी
• सेवानिवृत्ति में कर योग्य आय को कम करने के लिए आप निवेश कैसे पुनर्व्यवस्थित कर सकते हैं < क्या आपको अपनी कंपनी की योजना में अपना पैसा छोड़ना चाहिए या इसे IRA खाते में रखना चाहिए

अगर आपको सेवानिवृत्ति के पूर्व या बाद में अपने बंधक का भुगतान करना चाहिए

• यदि कोई रिवर्स मॉर्टगेज आपके लिए एक अच्छा विकल्प है
• अगर आपको दीर्घावधि देखभाल बीमा की आवश्यकता है
• क्या आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को बनाए रखना चाहिए या नहीं
• अच्छा सेवानिवृत्ति योजनाकारों

नहीं जब तक वे आपके अपेक्षित समय क्षितिज, निवेश के साथ आपके स्तर के अनुभव, आपके लक्ष्यों, निवेश जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता, आपकी आवश्यकता गारंटीकृत आय के लिए, और अपने सभी वर्तमान संसाधनों जैसे संपूर्ण संपत्ति, देनदारियों और आय के वर्तमान और भविष्य के स्रोतों की संपूर्ण समझ।

अच्छा सेवानिवृत्ति योजनाकारों

जानना चाहेंगे कि आपके सभी निवेश इतने हैं कि आपके पोर्टफोलियो को एक संपूर्ण रूप से समझ मिलेगा और सेवानिवृत्ति आय का एक स्थिर प्रवाह तैयार करने के लिए अनुकूलित किया जा सकता है सेवानिवृत्ति योजनाकारों का कितना शुल्क होता है?

सेवानिवृत्ति योजनाकार निम्नलिखित में से किसी भी तरह से शुल्क ले सकते हैं:

एक घंटा की दर

• सेवानिवृत्ति आय योजना या सेवानिवृत्ति नकद प्रवाह प्रक्षेपण चलाने के लिए एक फ्लैट शुल्क
• एक तिमाही या वार्षिक अनुचर शुल्क
• ए उन की संपत्ति का प्रतिशत जो वे आपकी ओर से प्रबंधन करते हैं
• उन्हें उन वित्तीय या बीमा उत्पादों से भुगतान किया गया आयोग जिन्हें आप उनसे खरीदते हैं
• शुल्क और कमीशन का एक संयोजन
• हमेशा एक संभावित रिटायरमेंट प्लानर से पूछें कि वे कैसे मुआवजा दिया जाएगा

पारंपरिक वित्तीय योजना या निवेश सलाह के बारे में क्या?

सेवानिवृत्ति की योजना विशेषज्ञता का एक क्षेत्र है जो वित्तीय योजना की व्यापक श्रेणी के अंतर्गत आता है, लेकिन अधिक विशेषज्ञता की आवश्यकता है

निवेश सलाह यह है कि आपके पैसे का निवेश कैसे किया जाता है, लेकिन जो लोग निवेश सलाह देते हैं, वे ज्यादा योजना नहीं दे सकते। कई सेवानिवृत्ति योजनाकार निवेश सलाह प्रदान करेंगे, साथ ही साथ वित्तीय नियोजन सेवाओं की व्यापक श्रेणी की पेशकश करेंगे, लेकिन यह हमेशा दूसरे तरीके से काम नहीं करता है।

मैं एक अच्छा सेवानिवृत्ति योजनाकार कैसे प्राप्त करूं?

जैसा कि आप संभावित योजनाकारों का साक्षात्कार करते हैं, ऐसे किसी व्यक्ति की तलाश करें जो टैक्स प्लानिंग, सोशल सिक्योरिटी, और सेवानिवृत्ति निकासी रणनीतियों में विशेषज्ञता है।

उन्हें समय-सारिणी और योजना तैयार करने में सक्षम होने की आवश्यकता होती है जो आपको बताती है कि टैक्स-कुशल तरीके से धन कैसे निकाला जाए, और उनको गारंटीकृत आय वाले उत्पादों के उपयोग पर आपको स्पष्ट रूप से सलाह देने की आवश्यकता है जो सुरक्षा बना सकते हैं ।

आरआईआईए, रिटायरमेंट आय इंडस्ट्री एसोसिएशन की जांच करना एक विकल्प है। यह समूह आरएमए या रिटायरमेंट मैनेजमेंट विश्लेषक नामक पदनाम प्रदान करता है। मैं पाठ्यक्रम के माध्यम से चला गया और 2010 में मेरी आरएमए अर्जित कर लिया। यदि आप चाहते हैं कि कोई व्यक्ति जो सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हो, तो मैं आपको सलाह देगा कि आप किसी व्यक्ति को आरएमए पदनाम के साथ ले जाएं; यद्यपि वर्तमान में केवल कुछ ही देश भर में फैले हुए हैं