अपने व्यवसाय के लिए फायर बीमा पर एक नजर डालें

अधिकांश व्यवसाय जो खुद की संपत्ति को आग से होने वाले नुकसान से बचाने के लिए बीमा की आवश्यकता होती है व्यवसायों के लिए फायर बीमा व्यापक रूप से उपलब्ध है। कई बीमा कंपनियां जो व्यवसाय बीमा बेचते हैं, वे यह कवरेज प्रदान करते हैं।

कवरेज की आवश्यकता

आग संपत्ति के नुकसान का एक प्रमुख कारण है 2015 में, 1, 345, 000 आग राष्ट्रीय संयुक्त राज्य अमेरिका में रिपोर्ट किए गए थे, राष्ट्रीय फायर प्रोटेक्शन एसोसिएशन के मुताबिक। इन आग में 3, 280 लोग (अग्निशामकों को छोड़कर) मारे गए थे और लगभग $ 14 3 अरब संपत्ति नुकसान में

आग से संबंधित मौतों की अधिकांश आवासीय संरचनाओं में हुई, जिसमें एक या दो परिवार के घरों, अपार्टमेंट भवनों, होटलों और motels शामिल हैं।

एक आग एक छोटे से व्यवसाय को तबाह कर सकती है आग में आग, धुएं, और गर्मी उत्पन्न होती है, जिनमें से कोई भी इमारतों और उनकी सामग्री को नुकसान पहुंचा सकता है। अग्निशामकों द्वारा जल, फोम और अन्य सामग्रियों को आग लगने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, जो संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकता है। जिस व्यवसाय में कोई आग बीमा नहीं है, उसे मरम्मत या पुनर्निर्माण के लिए जेब से बाहर करना होगा। अगर अग्निशामक अग्नि निकालने की लागत के लिए अग्निशमन विभाग को अपनी सेवाओं के लिए स्थानीय अग्निशमन विभाग शुल्क चुकाना पड़ सकता है

अगर किसी कंपनी में इन लागतों का भुगतान करने के लिए निधियों की कमी है, तो उसे ऑपरेशन बंद करने के लिए मजबूर किया जा सकता है। पर्याप्त आग बीमा खरीदने के द्वारा, एक कंपनी बड़े आग के नुकसान से बचने की संभावनाओं में काफी सुधार कर सकती है।

शत्रुतापूर्ण बनाम मैत्रीपूर्ण आग

बीमा उद्योग में, आग को दोस्ताना या शत्रुतापूर्ण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

ए मैत्रीपूर्ण आग एक है जो उद्देश्य पर निर्धारित है और वह उस जगह में बनी हुई है, जैसे कि एक चिमनी या स्टोव एक आग शत्रुतापूर्ण जब वह अपने इच्छित स्थान से बच जाती है उदाहरण के लिए, एक गैस बर्नर से लपटें एक रेस्तरां स्टोव पर ग्रीस को गिरा दिया। आग एक दीवार की यात्रा करती है और भवन की छत को जलती है

संपत्ति बीमा शत्रुतापूर्ण आग से होने वाली क्षति को कवर करता है

वाणिज्यिक सम्पत्ति नीतियां

बीसवीं सदी के मध्य तक, व्यवसायों ने आग बीमा पॉलिसी खरीदने से इमारतों और निजी संपत्तियों को आग की क्षति के लिए खुद को सुरक्षित किया। 1 9 60 के दशक में, बीमा कंपनियों ने व्यावसायिक मल्टीपरिल नीतियों की पेशकश शुरू की। इन घाटियों, जैसे कि ओलों और पवन तूफान, साथ ही साथ आग के विभिन्न खतरों की वजह से कवर क्षति। 1 9 80 के दशक में बहु-स्तरीय नीतियों को चरणबद्ध किया गया था जब आईएसओ ने सरलीकृत भाषा में लिखा नया रूप पेश किया था। ये फ़ॉर्म आज भी उपयोग में हैं इसमें वाणिज्यिक संपत्ति नीति और व्यवसायिक नीति (बीओपी) शामिल हैं, एक प्रकार की पैकेज नीति

एसीवी बनाम रिप्लेसमेंट लागत

कई संपत्ति नीति क्षतिग्रस्त संपत्ति के वास्तविक नकद मूल्य (एसीवी) के आधार पर नुकसान का भुगतान करती है। वास्तविक नकद मूल्य को आमतौर पर उसकी प्रतिस्थापन लागत से संपत्ति के संचित अवमूल्यन को घटाकर गणना की जाती है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी इमारत अपने वास्तविक नकद मूल्य के लिए बीमा है इस इमारत को प्रतिस्थापित करने के लिए $ 3 मिलियन का खर्च आएगा यह दस साल का है और $ 500, 000 से घिस गया है। इमारत का वास्तविक नकद मूल्य $ 2 है 5 मिलियन। यदि आप अपने ACV के आधार पर भवन का बीमा करते हैं, तो आपका बीमाकर्ता $ 2 से अधिक का भुगतान नहीं करेगा 5 मिलियन अगर इमारत पूरी तरह से नष्ट हो गई है।

संरचना को पुनर्निर्माण के लिए आपको एक अतिरिक्त $ 500, 000 के साथ आने की आवश्यकता होगी।

व्यावसायिक निजी संपत्ति में मशीनरी, उपकरण और कार्यालय फर्नीचर जैसे आइटम शामिल हैं ऐसी संपत्ति को बदलने के लिए महंगा हो सकता है प्रतिस्थापन लागत के आधार पर अपनी निजी संपत्ति का बीमा करके आप अपने व्यवसाय को बड़े पैमाने पर जेब खर्च के खिलाफ सुरक्षित कर सकते हैं।

रिप्लेसमेंट कॉस्ट कवरेज क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत करने या उसे समान संपत्ति के साथ बदलने की लागत का भुगतान करता है यह कवरेज वास्तविक नकद मूल्य पर आधारित कवरेज से अधिक लागत।

अपनी संपत्ति के तहत निवेश न करें!

कई व्यवसाय मालिकों की तरह, आप सोच सकते हैं कि आपका बीमा प्रीमियम बहुत अधिक है। शायद आपने अपनी संपत्ति का पूर्ण मूल्य से कम मूल्य के लिए बीमा करके संपत्ति बीमा पर पैसा बचाने पर विचार किया है। यह विचार अच्छा नहीं है!

एक बात के लिए, आपकी नीति आग या अन्य संकट से नष्ट होने वाली संपत्ति की मरम्मत या उसकी जगह की पूरी लागत को कवर नहीं करेगी।

दूसरे, सबसे अधिक संपत्ति नीतियां या तो एक मान्य मान खंड या एक सिक्काइयर क्लॉज होती हैं यदि ये नुकसान होता है तो आप अपनी संपत्ति के मूल्य के सापेक्ष बीमा की एक न्यूनतम सीमा को खरीदने में विफल रहते हैं तो ये धाराएं जुर्माना लगा देती हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी संपत्ति नीति में 80% की एक सिक्कायर आवश्यकताएं शामिल हैं मान लें कि आपकी नीति प्रतिस्थापन लागत के आधार पर नुकसान को कवर करती है। अगर आपकी इमारत की प्रतिस्थापन लागत 2 मिलियन डॉलर है, तो आपको कम से कम $ 1 के लिए अपनी इमारत का बीमा करना होगा। 60 लाख ($ 2 मिलियन का 80 प्रतिशत) यदि कोई नुकसान होता है और आप बीमा की आवश्यक राशि को खरीदने में विफल रहे हैं, तो आपका बीमाकर्ता नुकसान की पूरी राशि का भुगतान नहीं करेगा। आप इसे खुद के एक हिस्से का भुगतान अटक जाएगी

इन चरणों को लेकर आप अंडरइंस के लिए दंड से बच सकते हैं:

• अपनी संपत्ति का 100% के लिए अपनी संपत्ति का बीमा करें।
• हर साल या तो अपनी संपत्ति के मूल्य का पुनर्मिलन करने के लिए एक अनुभवी मूल्यांकनकर्ता को किराए पर लगाएं। ऐसा करने का सर्वोत्तम समय आपकी नीति की नवीनीकरण तिथि से पहले है।
• संपत्ति कर मूल्यांकन या आपके बीमा एजेंट द्वारा प्रदान किए गए अनुमानों के आधार पर अपनी संपत्ति का बीमा न करें।

बहिष्कृत संपत्ति

संपत्ति नीतियों में अपवर्जन और सीमाएं होती हैं जो कुछ प्रकार की संपत्ति पर लागू होते हैं उदाहरण के लिए, अधिकांश नीतियां भूमि को नुकसान या क्षति, नींव का निर्माण, और धन और प्रतिभूतियों को बाहर करते हैं। कई लोग बहुमूल्य कागजात, गहने और आउटडोर पौधों के लिए कवरेज की एक छोटी राशि प्रदान करते हैं।

संपत्ति की नीतियों में ऐसे ख़तरे भी शामिल होते हैं जो कुछ प्रकार की संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकते हैं। उदाहरण इलेक्ट्रिकल गड़बड़ी हैं, जो कंप्यूटर और डेटा को नुकसान पहुंचा सकते हैं, और यांत्रिक विघटन, जो प्रशीतन उपकरण को नुकसान पहुंचा सकते हैं। इन जोखिमों में से कुछ को एक अलग फार्म या नीति से जुड़ा समर्थन के तहत कवर किया जा सकता है।

व्यवसाय आय कवरेज जब इसकी संपत्ति गंभीर रूप से क्षतिग्रस्त हो गई है, तो एक कंपनी को अपने कार्यों को कम करने या अपने व्यवसाय को पूरी तरह से बंद करने के लिए मजबूर किया जा सकता है एक पूर्ण या आंशिक बंद होने से व्यवसाय को आय खोना पड़ सकता है या अतिरिक्त खर्च उठाना पड़ सकता है। आय नुकसान और अतिरिक्त खर्च बुनियादी आग बीमा द्वारा कवर नहीं हैं खुद को बचाने के लिए, व्यवसाय व्यवसायिक आय और अतिरिक्त व्यय कवरेज खरीद सकता है।

बिल्डिंग कोड

कई व्यवसाय पुराने संरचनाओं में काम करते हैं जो वर्तमान बिल्डिंग कोडों को पूरा नहीं करते हैं। निर्माण कानून राज्य से राज्य और शहर से शहर तक भिन्न होते हैं। आम तौर पर, मौजूदा भवनों को वर्तमान कोडों को पूरा करने की आवश्यकता नहीं होती है जब तक उन्हें नवाचार या पुनर्निर्माण नहीं किया जाता है। यदि कोई इमारत आग या अन्य संकट से गंभीर रूप से क्षतिग्रस्त हो गई है और मरम्मत या पुनर्निर्माण की जाती है, तो संरचना मौजूदा कोड के अधीन हो सकती है। आवश्यक उन्नयन महंगा हो सकता है बिल्डिंग कोड द्वारा लगाया जाने वाला अतिरिक्त लागत एक विशिष्ट संपत्ति नीति के तहत कवर नहीं किया जाता है। इस तरह की लागत का कवरेज अध्यादेश कवरेज के निर्माण के तहत उपलब्ध है।

अंत में

आपकी आग बीमा पॉलिसी को बनाए रखने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं

अपनी पॉलिसी की सालाना समीक्षा करें सुनिश्चित करें कि इसमें आपकी सभी इमारतों और आपके सभी स्थान शामिल हैं नीति में सूचीबद्ध पते की जांच करें कि वे सही हैं

• अगर आप कई भवनों के मालिक हैं, तो एक कंबल सीमा के साथ एक नीति के तहत उन्हें बीमा कराने पर विचार करें। एक नीति कई अलग-अलग नीतियों से सस्ता होगी
• आग रोकथाम योजना को ड्राफ्ट और बनाए रखें अपने कर्मचारियों को उन चरणों में प्रशिक्षित करें, जिन्हें आग लगने पर लेना चाहिए। आपका बीमाकर्ता सक्रिय आग रोकथाम कार्यक्रम के लिए छूट प्रदान कर सकता है।
• मरियान बोनेर द्वारा लिखित लेख