कैसे तय दर ऋण कार्य: एक लागत पर सुरक्षा

फिक्स्ड रेट लोन में ब्याज दरें हैं जो समय के साथ बदलती नहीं हैं। एक निश्चित दर प्राप्त करना एक अच्छा "डिफ़ॉल्ट" विकल्प है, क्योंकि आप हमेशा जानते हैं कि आपकी लागतें (और मासिक भुगतान) क्या होगी।

जब आप पैसे उधार लेते हैं, तो आप ब्याज का भुगतान करके ऋण के लिए भुगतान करते हैं। कुछ अन्य फीस भी हो सकती हैं, लेकिन ब्याज आम तौर पर मुख्य चालक का है कि कितना महंगा है: उच्च दर से उच्च लागत का मतलब है यही कारण है कि यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपका दर कैसे काम करता है, और यदि आपकी दर बदल सकती है

फिक्स्ड ब्याज दरें क्या हैं?

ऋण चर ब्याज दरों के साथ आ सकता है जो समय के साथ बदलते हैं, या निश्चित दरें एक निश्चित दर के साथ, आप अपने ऋण के जीवन में उसी (अपरिवर्तनीय) ब्याज दर का भुगतान करेंगे यह महत्वपूर्ण है क्योंकि ब्याज दर आपके मासिक भुगतान को प्रभावित करती है: यदि दर बढ़ जाती है, तो आपके आवश्यक मासिक भुगतान भी बढ़ सकते हैं - और आप उन उच्च भुगतानों को वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं

क्या अधिक है, बढ़ने वाली ब्याज दर भी उधार के पैसे के साथ जो कुछ भी खरीदा है उसकी कीमत भी बढ़ेगी। आप ब्याज पर अधिक खर्च करेंगे, लेकिन आप प्राप्त नहीं करेंगे जो कुछ भी आपने खरीदा था संख्या को उच्च दर से कैसे बदलता है इसका उदाहरण देखने के लिए, कुछ संख्याओं को ऋण परिशोधन कैलकुलेटर में प्लग करें: आप देखेंगे कि उच्च दर से अधिक मासिक ब्याज लागत (और एक उच्च भुगतान) हो जाती है।

अर्थव्यवस्था दरें लगातार बढ़ती जा रही हैं क्योंकि अर्थव्यवस्था बढ़ती है और अनुबंध होता है।

एक निश्चित दर के साथ, आपका ऋण उन परिवर्तनों से प्रतिरक्षा है

लागत पर सुरक्षित ऋण,

निश्चित दर ऋण आमतौर पर चर दर से ऋण की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं: आप जानते हैं कि क्या उम्मीद है, और आप भविष्य के लिए योजना बना सकते हैं उनके चर दर ऋण पर दरें बढ़ने के बाद उधारकर्ताओं की अनगिनत कहानियां "भुगतान सदमे" का सामना कर रही हैं।

लेकिन आपको सुरक्षा के लिए भुगतान करना होगा - निश्चिंतता मुक्त नहीं है। निश्चित दर ऋण आमतौर पर चर दर ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दरों के साथ शुरू करते हैं। उदाहरण के लिए, एक निर्धारित दर बंधक की दर एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) की दर से एक या दो प्रतिशत अधिक हो सकती है। यह अंतर आपके मासिक भुगतान में नाटकीय परिवर्तन कर सकता है - और अक्सर कम भुगतान के लिए जाने के लिए मोहक होता है (एक चर दर ऋण के साथ)।

जब फिक्स्ड दरें विफल होती हैं गिरने की दर:

कभी-कभी एक निश्चित दर ऋण गलत विकल्प होता है - लेकिन आप शायद ही कभी इसे समय से पहले ही जानते होंगे। यदि आपके ऋण के बाद ब्याज दरों में गिरावट आती है (और एक लंबे समय से कम रहना), तो एक चर दर ऋण शायद बेहतर सौदा हो सकता था। दुर्भाग्य से, समय ब्याज दर पूरी तरह से बेहद मुश्किल है। उसने कहा, यदि ब्याज दरें ऐतिहासिक ऊंचाई पर हैं और गिरावट की उम्मीद है - और आप 30 साल की बंधक की तरह एक दीर्घकालिक ऋण प्राप्त कर रहे हैं - यह कम से कम एक चर दर ऋण पर विचार करने का अर्थ हो सकता है पुनर्वित्त:

यदि दरें करें गिरावटें आती हैं और आपको एक निश्चित दर ऋण मिल गया है, यह दुनिया का अंत नहीं है आप हमेशा एक कम महंगा, कम दर वाले ऋण में पुनर्वित्त करने का प्रयास कर सकते हैं। हालांकि, आपको नए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता होगी, और आपकी स्थिति (क्रेडिट स्कोर, डेट-टू-आय अनुपात, इत्यादि) में बदलाव हो सकता है। आपको कई मामलों में भी समापन लागत का भुगतान करना होगा, और इन लागतों को पुनर्वित्त से मिलने वाले लाभों में कमी आएगी।

अल्पावधि प्रतिबद्धता:

निश्चित अवधि (कभी-कभी) कम समय तक अपील भी कर सकती हैं जब आप थोड़े समय के लिए उधार ले सकते हैं क्योंकि वे स्वचालित रूप से चर दर ऋणों की तुलना में उच्च दरों के साथ आते हैं, यह मूल्य का मूल्यांकन है कि आप कितने समय तक ऋण रखेंगे कुछ परिवर्तनीय दर ऋण पांच साल के लिए समान प्रारंभिक दर रखते हैं। यदि आप पहले से ऋण से छुटकारा पाने की उम्मीद करते हैं, तो यह कम (चर) दर ऋण के लिए जाने का अर्थ हो सकता है। दुर्भाग्य से, जीवन हमेशा आपके द्वारा जिस तरह से योजना बनाई गई है, वह काम नहीं करता है, इसलिए आपको इस रणनीति का भुगतान करने के लिए कुछ निश्चितता और अच्छे भाग्य की आवश्यकता होगी। निश्चित दर ऋण के प्रकार

आप एक निश्चित दर ऋण कैसे प्राप्त कर सकते हैं? ये ऋण मिलना आसान है एक मानक 30-वर्षीय निर्धारित दर बंधक परंपरागत रूप से एक घर खरीदने का सबसे आम तरीका है।

यदि आप 15 साल के बंधक पर जाते हैं, तो आपको एक दर प्राप्त हो सकती है जो एक समायोज्य दर बंधक के साथ प्रतिस्पर्धी है। ब्याज-मात्र ऋण निश्चित दरों के साथ भी आ सकते हैं (लेकिन इसका उपयोग करने के लिए जोखिम भरा है)।

ऑटो ऋण और संघीय छात्र ऋण अक्सर दर ऋण निर्धारित किए जाते हैं: आपको एक मासिक भुगतान मिलता है जो बदलता नहीं है, और आप समय के साथ ऋण शेष राशि का भुगतान करते हैं।

कई व्यक्तिगत ऋणों में भी निश्चित दरों की सुविधा है, लेकिन क्रेडिट कार्ड एक महत्वपूर्ण अपवाद हैं क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की अन्य पंक्तियों के साथ, आपकी दर अक्सर बदल सकती है (कभी कभी आपके पक्ष में नहीं)