सेवानिवृत्ति योजना में < सेवानिवृत्ति योजना के तहत 401 (कश्मीर) से पैसा कैसे निकालना है

आपके कैरियर के दिनों के करीब होने के कारण, यह आपकी बचत पर रहने के लिए अपनी रोजगार आय पर रहने से संक्रमण के बारे में सोचने का समय है। उन भावनात्मक मुद्दों से परे जो हममें से कुछ उस सूअर का बच्चा बैंक को तोड़ने और इसका आनंद लेने की कोशिश करने के लिए डरते हैं, साथ ही कई व्यावहारिक मुद्दों का भी सामना करना पड़ता है।

आप कितना वापस लेने या शुरू में लेते हैं? समय के साथ वापसी की दर कितनी सुरक्षित है कि आप अपनी बचत नहीं छोड़ेंगे, लेकिन पर्याप्त पर्याप्त है कि आप इसे जमा करने के बजाय अपनी ज़िंदगी बचत का आनंद लेंगे?

इसके अलावा, इस पर गौर करें: आपकी रिटायरमेंट बचत योजना जरूरी नहीं है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति कब शुरू करें। उस पैसे के पास अभी भी बढ़ने का मौका है, जैसा कि आप अपने जीवन व्यय का भुगतान करने में मदद करने के लिए धन निकालना शुरू करते हैं। लेकिन जिस दर पर आप धनराशि लेते हैं, उतनी ही गिरावट बढ़ेगी। वृद्धि दर के साथ वापसी दर को संतुलित करना, आय के लिए निवेश करने की विज्ञान और कला का हिस्सा है।

401 (के) निकासी का एक सुरक्षित दर?

कई वित्तीय सलाहकार अपनी बचत से वंचित होने के डर के बिना अपने रिटायरमेंट खातों से कितना मूल्यांकन कर सकते हैं इसका मूल्यांकन करते समय एक बुनियादी नियम के रूप में "4% नियम" की सिफारिश करेंगे यही है, आप सालाना 4% वापस ले सकते हैं और वित्तीय सुरक्षा बनाए रख सकते हैं। बिल बेंजेन द्वारा 1 99 0 के दशक में एक प्रसिद्ध अध्ययन में पता चला कि 30 वर्षों में 4% की निकासी दर सफलता के लिए सबसे अच्छी संभावना थी, हालांकि मुद्रास्फीति के लिए इसे समायोजित किया गया था। लेकिन कई चर इस नियम का अंगूठे का प्रतिशत भी रूढ़िवादी या बहुत जोखिम भरा था।

ऐसे लोग हैं जो आपको बताते हैं कि 7% वापसी दर अपेक्षाकृत सुरक्षित है, दूसरों का कहना है कि यथार्थवादी सुरक्षा 2% के करीब है, खासकर पहले साल में या तो इतने सारे वित्तीय समाधानों की तरह, जवाब आपके ऊपर निर्भर करता है। आपकी जीवन प्रत्याशा, आपके निवेश का प्रदर्शन, आपसे मिलने वाले खर्चों, आपके पति या पत्नी, सामाजिक सुरक्षा, एक दूसरी नौकरी और इतने पर कितना ज़रूरी है।

तुलना की खातिर, देखें कि 4% की निकासी दर आपकी बचत के साथ कितनी होगी और वहां से समायोजित करें। आप अपनी खुद की सेवानिवृत्ति की गणना चला सकते हैं ताकि आप की क्या जरूरत होगी और आप किस पर भरोसा कर सकें। वेब पर कई बहुत उपयोगी रिटायरमेंट कैलकुलेटर भी हैं, जिनमें यह लॉन्ग आपकी बचत पिछले कैलकुलेटर होगा। लेकिन जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, एक निष्पक्ष वित्तीय पेशेवर से सलाह लेने का यह एक अच्छा विचार है

आपके सेवानिवृत्ति के निकासी अवधि में निवेश

रिटायरमेंट के पास के रूप में तय-आय निवेश के लिए एक पोर्टफोलियो को और अधिक आवंटित करने के लिए यह एक आम रणनीति है। निश्चित आय एक सुरक्षित शर्त हो सकती है, हाँ, लेकिन यह आपके पोर्टफोलियो को उस स्थान पर स्थानांतरित करने में भी मदद कर सकती है जहां वह पुनर्मूल्यांकन के बजाय आय का उत्पादन कर रहा है। आय निवेश न सिर्फ बांड बल्कि शेयरों, रियल एस्टेट और अन्य प्रकार के परिसंपत्तियों को लाभांश या ब्याज का उत्पादन करता है, या तो निश्चित या परिवर्तनीय आय का भुगतान करता हैआदर्श रूप से, आप उस आय का उपयोग प्राचार्य या प्रारंभिक निवेश राशि को छूने के बिना रहने वाले खर्चों को कवर कर सकते हैं।

समस्या ये है, इन दिनों आपके जोखिम पर कोई जोखिम न लेते हुए अपने निवेश पर कोई लाभ प्राप्त करना कठिन है। यहां तक ​​कि अगर आप कुछ जोखिम स्वीकार करने के लिए तैयार हैं, तो भुगतान बहुत बड़ा नहीं है।

जब तक आपके खाते में बड़ा बैलेंस नहीं है, तब तक आप प्रति वर्ष 4% पर नहीं रह सकते हैं।

कुछ निवेशकों को थोड़ा सा उपज बढ़ाने की मांग सीडी, या लघु और मध्यम अवधि के बॉन्डों के साथ एक सीढ़ी रणनीति की कोशिश करेगी। कम और स्थिर ब्याज दर के माहौल में निवेशकों को सबसे ज्यादा उपज मिलना चाहिए। दीर्घकालिक बांडों की तुलना में कम अवधि के बॉन्ड की तुलना में अधिक ब्याज दरें हैं, लेकिन अगर आप लंबे समय से अपने पैसे को लॉक करते हैं, तो आप बेहतर उपज देने वाले निवेशों पर लापता होने के जोखिम को ब्याज दरें बढ़ाने चाहिए। एक सीढ़ी की रणनीति अल्पकालिक निवेश की तरलता को मिलाकर लाने की कोशिश करती है, साथ ही लंबी अवधि के निवेश की पेशकश की उच्च पैदावार होती है। एक पांच साल के बांड खरीदने के बजाय 3% का भुगतान करता है, तो आप पांच बांड खरीद लेंगे जो कि अगले पांच वर्षों में अलग-अलग दर पर परिपक्व हो जाएंगे। लघु अवधि के निवेश में कम भुगतान होगा, लंबी अवधि के लिए और अधिक भुगतान करेंगे।

अपनी परिपक्वता की विविधता में अपने पैसे को फैलाने से आपकी नकदी को छोड़ने के बिना एक सभ्य वापसी प्राप्त करने में मदद मिल सकती है (दूसरे शब्दों में, नकदी पर अपना हाथ प्राप्त करने का एक तरीका आपको इसकी आवश्यकता होगी)। प्रत्येक वर्ष परिपक्व होने वाले बांडों के साथ, आपके पास पुनर्नवीनीकरण का मौका होता है (और हम सभी को उम्मीद है कि दरें तब तक बेहतर होंगी)

कौन से सेवानिवृत्ति खाता आप पहले से निकाल लेते हैं?

दूसरा विचार है जो पहले से आकर्षित करने का खाता है लेकिन यह सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से कैसे करें यह आपकी व्यक्तिगत स्थिति पर निर्भर करता है। आप 59 1/2 की उम्र के बाद दंड के बिना किसी सेवानिवृत्ति खाते से धन वापस लेने शुरू कर सकते हैं, लेकिन आपको 70 1/2 की उम्र तक कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खातों से आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू करना नहीं है। एक रोथ IRA अलग तरीके से काम करता है कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं है, इसलिए जब तक आप चाहते हैं तब तक यह पैसा टैक्स-मुक्त हो जाए।

लेकिन ऐसे कुछ मामले हैं जिनमें आप अपने वार्षिक कर बिल को कम करने के लिए आपके निकासी को रणनीत करना चाहते हैं। चूंकि रोथ आईआरए से निकासी कर सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त है, इसलिए आप किसी दूसरे के बजाय उस फंड से कुछ पैसे ले सकते हैं। यदि आपके पास निवेश खातों का एक संयोजन है, तो एक वित्तीय सलाहकार या अपने प्लान व्यवस्थापक के साथ विशेषज्ञ से बात करें कि यह देखने के लिए कि क्या कोई ऐसी रणनीति है जो आपके लिए समझ में आती है। आप सेवानिवृत्ति के पहले या के दौरान रोथ इरा को परिवर्तित करने पर भी विचार कर सकते हैं। फिर, एक वित्तीय पेशेवर यह बता सकता है कि आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों के आधार पर यह समझ में आता है या नहीं।

अप्रयुक्त 401 (के) बचत के लिए क्या होता है?

यदि आप अपने फंड या सबसे खराब स्थिति में नहीं आते हैं, तो आप मृत्यु से पहले अपने सेवानिवृत्ति निधि को वापस लेने में सक्षम नहीं हैं, आपके द्वारा खाता खोले जाने पर आपके नाम के लाभार्थियों को धन दिया जाएगा। यही कारण है कि लाभार्थियों को समय-समय पर जांचना, या विवाह जैसे जीवन परिवर्तन के बाद, एक बच्चा का जन्म, तलाक, इत्यादि को जांचना एक अच्छा विचार है।आपके लाभार्थियों ने इन निकासी पर आयकर का भुगतान किया होगा।

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