पता करें कि आपका पेंशन या रिटायरमेंट आय कर योग्य है

सेवानिवृत्ति आय कर योग्य है? यह उस पर निर्भर करता है कि आपकी सेवानिवृत्ति की आय कहां से आता है, और यह आपके पास कितनी होगी

नीचे सेवानिवृत्ति आय के आम स्रोतों की सूची, कर योग्य सेवानिवृत्ति आय में आंशिक रूप से, आंशिक रूप से कर योग्य सेवानिवृत्ति आय और कर-मुक्त सेवानिवृत्ति आय

केवल सामान्य मार्गदर्शन के लिए इस सूची का उपयोग करें आपको आईआरएस दिशानिर्देशों का उपयोग करना चाहिए, जो कि बदल सकता है, या एक योग्य कर डिज़ाईनर जो आपके वित्त से परिचित है, आपको यह अंतिम फैसला देने के लिए चाहिए कि किस आइटम पर कर योग्य रिटायरमेंट आय होगी

सेवानिवृत्ति आय के कर योग्य स्रोत

उम्मीद करें कि निम्न प्रकार की सेवानिवृत्ति आय पर आपके सामान्य आयकर दरों पर कर योग्य होगा

• सेवानिवृत्ति की योजना से वापसी: यदि कोई योजना पूर्व-टैक्स के जरिए जुटाई गई थी, चाहे आप या आपके नियोक्ता द्वारा, इसे वापस ले लिया जाए तो कर योग्य सेवानिवृत्ति की आय में परिणाम होगा। IRAs, 401 (के) एस, 403 (बी) एस, SEPS, SIMPLES और कर योग्य होने की अन्य समान प्रकार की योजनाओं से बहुत अधिक सभी निकासी की अपेक्षा करें।
• पेंशन की आय: अधिकांश पेंशन कर योग्य हैं, हालांकि, कुछ प्रकार के सैन्य पेंशन या विकलांगता पेंशन आंशिक रूप से या पूरी तरह से कर-मुक्त हो सकती हैं। आपकी पेंशन के प्रदाता प्रत्येक वर्ष की शुरुआत में आपको 10 99 फॉर्म भेज देगा जो आपको दिखाता है कि आपकी पेंशन कितनी कर योग्य है
• गैर-सेवानिवृत्ति खातों में निवेश की आय: गैर-सेवानिवृत्ति के खातों में होने वाले ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ प्रत्येक वर्ष 10 99 फॉर्म पर आपको सूचित किया जाएगा और आप इस प्रकार की अधिकांश निवेश आय पर कर का भुगतान करेंगे क्योंकि यह कमाया जाता है। अपवाद किसी भी पूंजी लाभ होगा जो शून्य प्रतिशत कर की दर में आ जाएगा - आप पूंजी लाभ के उस हिस्से पर कर का भुगतान नहीं करते हैं। नोट, हालांकि, IRAs या 401 (के) योजनाओं जैसे कर-आस्थगित खाते के भीतर आने वाली ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ, वे वर्ष में कर योग्य नहीं होते हैं। इसके बजाय, जब तक आप वापसी नहीं ले जाते, तब तक इन प्रकार के खातों में ऐसी सभी निवेश आय स्थगित हो जाती है वापसी के समय, वापसी राशि कर योग्य है

एक वार्षिकी से निकासी:

• जब आप एक निश्चित या वैरिएबल वार्षिकी (एक नहीं आईआरए या सेवानिवृत्ति खाते के स्वामित्व वाले) से निकासी करते हैं तो आईआरएस नियम कहता है किसी भी लाभ को पहले वापस लेना चाहिए, और यह लाभ आम आय के रूप में कर लगाया जाता है एक बार सभी लाभ वापस ले लिया गया है, तो आप अपने लागत आधार या प्रिंसिपल को वापस ले लेंगे। आधार की वापसी को कर योग्य सेवानिवृत्ति आय के रूप में गिना नहीं गया है।

आंशिक रूप से कर योग्य सेवानिवृत्ति आय

सेवानिवृत्ति आय के निम्नलिखित स्रोत पूरी तरह से कर योग्य नहीं हैं

सामाजिक सुरक्षा:

• आपकी सामाजिक सुरक्षा आय के शून्य से 85% तक कहीं भी कर योग्य है, लेकिन इसमें कभी भी 100% नहीं।यदि आपकी आय के अन्य स्रोत आईआरएस द्वारा निर्धारित थ्रेशोल्ड से नीचे हैं, तो आपके सभी लाभ टैक्स-फ्री होंगे, लेकिन यदि आपकी आय का अन्य स्रोत सीमा से अधिक है, तो एक सूत्र निर्धारित करता है कि आपके लाभ का प्रतिशत क्या होगा कराधान के लिए अच्छी खबर यह है कि आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का 15% हमेशा कर मुक्त होगा। नॉनडेक्च्यबल
• आईआरए निकासी: यदि आपके पास पारंपरिक प्री-टैक्स आईआरए योगदान के साथ-साथ टैक्स, नॉनडेक्टेड इआरए योगदान है, तो प्रत्येक गैर-डिटेक्टिबल आईआरए वापसी के एक हिस्से को लाभ और एक हिस्सा माना जा सकता है आपके आधार की वापसी होगी लाभ वाले हिस्से को कर योग्य सेवानिवृत्ति आय माना जाता है। तत्काल वार्षिकी से आय जिसे बाद में कर के साथ खरीदा गया था
• : जब आप कर-टैक्स के साथ एक तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आपको प्राप्त होने वाले प्रत्येक भुगतान का एक हिस्सा ब्याज होता है, और एक अंश मूलधन की वापसी है। ब्याज का हिस्सा कर योग्य है। अगर तत्काल वार्षिकी ईआरए या सेवानिवृत्ति खाते में प्री-टैक्स मनी के साथ खरीदी गई थी, तो सभी आय कर योग्य होगी नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी में कैश करने से प्राप्त धन:
• नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी का लागत आधार है - जो आमतौर पर आपके द्वारा प्रदत्त सभी प्रीमियमों का कुल होता है जब आप पॉलिसी में नकद कमाते हैं, यदि आपका नकद मूल्य आपके आधार से अधिक है, तो उस हिस्से को लाभ माना जाता है और कर योग्य होगा। सावधान रहें - यदि आपके पास नीति पर एक बकाया ऋण है तो इसे और अधिक जटिल हो जाता है। यदि आप एक जीवन बीमा पॉलिसी से ऋण लेते हैं, तो अगर आप ऋण चुकाने से पहले पॉलिसी समाप्त करते हैं, तो ऋण की राशि का एक हिस्सा आपके लिए कर योग्य आय हो सकता है कर-मुक्त सेवानिवृत्ति की आय

और आखिरी, लेकिन कम से कम, सबसे अच्छी तरह आय - कर-मुक्त प्रकार आमदनी के निम्नलिखित स्रोत आम तौर पर कर मुक्त हैं I

रोथ आईआरए

• निकासी: अगर आप रोथ आईआरए वापसी की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो रोथ इरा निकासी कर-मुक्त होते हैं इसके अलावा, रोथ आईआरए निकासी वे फार्मूले में शामिल नहीं किए जाते हैं जो यह निर्धारित करता है कि आपकी कितना सामाजिक सुरक्षा कर योग्य है, न ही उन्हें फार्मूले में शामिल किया गया है जो निर्धारित करता है कि आप कितने मेडिकेयर भाग बी प्रीमियम का भुगतान करेंगे। नगर निगम के बांडों से ब्याज आय:
• अधिकांश नगरपालिका बांड आय संघीय आयकरों से मुक्त है, लेकिन आप सेवानिवृत्ति आय के इस फार्म पर राज्य आयकरों के अधीन हो सकते हैं। जीवन बीमा पॉलिसी से ऋण
• रिवर्स बंधक से आय:
• रिवर्स बंधक से प्राप्त मासिक भुगतान या एकमुश्त रकम कर योग्य नहीं हैं इससे रिवर्स बंधक को एक छिपी लाभ मिलता है, जो कि बहुत से लोगों को नजरअंदाज करते हैं। कर के बाद योगदान:
• यदि आप 401 (के) या किसी अन्य कंपनी की योजना में टैक्स के बाद पैसे बचाते हैं तो जब आप उस हिस्से को वापस ले लें तो यह कर योग्य नहीं है। प्रिंसिपल या लागत के आधार पर कोई भी वापसी
• : उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप एक परिवर्तनीय वार्षिकी खरीदते हैं, जिसमें $ 10, 000 के बाद का कर पैसा है। आप इसे 60 साल की उम्र में नकद कर देते हैं जब यह $ 12,000 के बराबर होता है। $ 2, 000 लाभ पर आम आय के रूप में लगाया जाता है$ 10, 000 आपकी लागत के आधार, या मूल प्रधानाचार्य हैं, और आपके लिए कर योग्य आय नहीं है अपने घर की बिक्री से लाभ
• : ज्यादातर लोगों को उनके प्राथमिक निवास कर मुक्त की बिक्री से लाभ प्राप्त होता है यदि लाभ $ 250 से कम है, एक एकल के लिए, या $ 500 से कम, शादीशुदा फ़िलर्स के लिए 000, आप घर में पिछले पांच वर्षों में कम से कम दो रहता है और आईआरएस की अन्य आवश्यकताओं को पूरा करता है जैसा कि आप ऊपर दी गई सूची से देख सकते हैं, सेवानिवृत्ति में करों में काफी अंतर भिन्न हो सकता है, जहां से आय आ रही है। हालांकि, उचित बचत और नियोजन के साथ, आप सेवानिवृत्ति में दिए गए करों की कुल राशि को कम कर सकते हैं।