ऋण कार्यवाही कार्यक्रम - अपने ऋण का वार्ता

अगर आपको ऋण भुगतान करने में परेशानी हो रही है, तो आपके पास समस्या का समाधान करने के कई तरीके हैं। एक विकल्प आपके ऋणदाता से किसी भुगतान कार्यक्रम पर पहुंचने के लिए बातचीत करना है जो कि सभी के लिए स्वीकार्य है - एक भुगतान जिसे आप सहमत होने के लिए तैयार हैं, के साथ वह भुगतान कर सकते हैं।

इन समझौतों को कभी-कभी ऋण कसरत कार्यक्रम भी कहा जाता है।

क्यों कसरत का वार्ता करना

कभी-कभी आपके ऋणदाता के साथ बातचीत करना सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प है।

आपके परिप्रेक्ष्य से, यह आपको अपनी समस्या का समाधान प्रदान करता है कि आपके ऋण को चुकाने के लिए पर्याप्त धन न हो। यदि आप भुगतान नहीं करते हैं, तो परिणाम वास्तविक हैं: आपके क्रेडिट स्कोर गिर सकते हैं, और आपको अतिरिक्त शुल्क और संभावित कानूनी परेशानियों का सामना करना होगा। आपका अगला सबसे अच्छा विकल्प दिवालिया हो सकता है, जो एक महंगी और कठिन प्रक्रिया है (और यह आपके क्रेडिट को कम से कम सात साल तक प्रभावित करेगा, और आप किसी भी कमी के मामले में अभी भी पैसे दे सकते हैं)।

यदि आप अपने ऋण का भुगतान करने या समाधान खोजने में असमर्थ हैं, तो आप किसी भी संपार्श्विक को खो सकते हैं जिसका उपयोग ऋण के लिए किया गया था। उदाहरण के लिए, यदि आप एक घर खरीदने के लिए उधार लेते हैं, तो आपको फौजदारी के जोखिम का सामना करना पड़ता है, और किसी भी चूक ऑटो ऋण से पुनर्भुगतान हो सकता है (काम करना और जीवित रहने के लिए जारी रखना)।

आपके ऋणदाता के परिप्रेक्ष्य से, किसी प्रकार का निपटारा आकर्षक भी हो सकता है यदि आप दिवालिया होने की घोषणा करते हैं, तो आपके ऋणदाता और भी अधिक नुकसान उठाते हैं।

उधारदाताओं को अपनी संपार्श्विक लेने के लिए भी महंगा और समय लगता है, और यह उनका मुख्य व्यवसाय नहीं है - वे सिर्फ आपसे पैसा लेना चाहते हैं।

वर्कआउट्स के प्रकार

आपकी ऋण समस्याओं का कोई एकल समाधान नहीं है अपने वित्त को देखने और समझने की आवश्यकता है कि आप क्या खर्च कर सकते हैं।

फिर, यह आपके ऋणदाता के साथ बातचीत करने और संभवतः क्या संभव है यह तय करना है। कुछ संभावित समाधानों में निम्न शामिल हैं:

निम्न एपीआर: अपने ऋण पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) घटाकर आप अपने भुगतानों को अधिक किफायती कर सकते हैं आपके मासिक भुगतान कई इनपुट पर आधारित होते हैं, और ब्याज दर उनमें से एक है। एक कम दर - भले ही वह अस्थायी हो, इसका मतलब है कि आप हर माह कम भुगतान करेंगे, जो आपको पकड़े जाने में मदद कर सकता है।

सहनशीलता: आपके मासिक भुगतानों में से कुछ को छोड़ना (या कम करना) संभव भी हो सकता है यह एक "राहत" के रूप में काम कर सकता है जो आपको पकड़े जाने में मदद करता है। आपको बाद में उन भुगतानों के लिए मेहनत करनी होगी, और आप शायद ब्याज में अधिक भुगतान करना चाहेंगे, लेकिन आप अपने मौजूदा नकदी प्रवाह की कमी के माध्यम से मिलेंगे।

लंबी अवधि: आपके ऋण की लंबाई आपके मासिक भुगतान का एक और चालक है लंबे समय तक, आपके भुगतान को कम करें उदाहरण के लिए, 30-वर्ष के बंधक के पास 15 साल के बंधक की तुलना में मासिक भुगतान कम हैअपने ऋण की अवधि को बढ़ाकर आप अपने ऋण के जीवन पर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। वैकल्पिक पुनर्भुगतान शेड्यूल:

आपकी स्थिति के अपने ज्ञान के आधार पर, आप कुछ विकल्पों के साथ आ सकते हैं। आपके सभी ऋणदाता ऐसा कर सकते हैं "नहीं", कहें तो रचनात्मक हो और सिर्फ पूछें कसरत के लिए कब पूछना

जैसे ही आप जानते हैं कि आप अपने भुगतानों को करने में असमर्थ होंगे, अपने ऋणदाता के साथ संपर्क में रहें जितनी जल्दी आप तक पहुंच सकते हैं, उतने ही अधिक विकल्प जिनकी आपको संभावना है कुछ आपको बताएंगे कि आपको भुगतान करना बंद कर देना चाहिए

और फिर अपने ऋणदाता के साथ बात करें (क्योंकि आपके पास संभवतः लाभ उठाना है), लेकिन यह रणनीति जोखिम भरा है। इसके बारे में सोचें: यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपके पास अब भुगतान करने का विकल्प नहीं है - इसलिए उस बिंदु तक पहुंचने से पहले समाधान ढूंढने का प्रयास करें। यदि आपका ऋण पहले से ही डिफ़ॉल्ट रूप से है, तो आप अभी भी बातचीत करने की कोशिश कर सकते हैं। लेकिन आप कुछ विकल्प खो सकते हैं यदि आप वर्तमान में डिफ़ॉल्ट रूप से हैं

अपना कर्ज निपटान के परिणाम

आपके द्वारा पहुंचा जाने वाला कोई भी समझौता आपके क्रेडिट को प्रभावित करेगा आप समय पर अपने ऋण का भुगतान नहीं कर रहे हैं, सहमत हो गए हैं, और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इस तथ्य को प्रतिबिंबित करेंगे।

हालांकि, आप बातचीत में सक्षम हो सकते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ऋण कैसे दिखाया गया है, और आप पाएंगे कि निपटान दिवालिया होने से बेहतर है।

हो सकता है कि टैक्स के परिणाम भी हो सकते हैं यदि आपका ऋणी आपके भुगतान से कम भुगतान करता है। यदि आपको कर ऋण की माफी के लिए फॉर्म 1099 प्राप्त होता है, तो अपने स्थानीय वकील या कर सलाहकार से बात करें

DIY या किराया?

वहाँ कई कंपनियां हैं जो आपकी ऋण समस्याओं के साथ आपकी मदद करने का वादा करती हैं। उन्हें यह आवश्यक हो सकता है कि आप अपने लेनदारों को

की बजाय का भुगतान करते हैं या वे आपकी ओर से बातचीत कर सकते हैं ध्यान रखें कि ऋण निपटान उद्योग समस्याओं से भरा है कुछ कंपनियां कमजोर उपभोक्ताओं पर शिकार करती हैं, जो कि विकल्पों में भाग लेते हैं, और वे अच्छे से ज्यादा नुकसान कर रहे हैं। सभी कंपनियां कुटिल नहीं हैं, लेकिन उनमें से बहुत सारे हैं

यदि संभव हो तो, पहले अपने उधारदाताओं से प्रयास करें और बातचीत करें आप बहुत कुछ सीखेंगे, और आप बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं। ग्राहक सेवा एजेंटों से बात करने के लिए तैयार रहें, अपनी निजी वित्तीय स्थिति की व्याख्या करें (और यह साबित करें कि आप अपने भुगतान नहीं कर सकते हैं), और कई रूपों को भरें प्रक्रिया बहुत जटिल नहीं है, लेकिन इसमें समय और धैर्य लगता है।

यदि आप अपने ऋणदाता के साथ एक समझौते पर पहुंच जाते हैं, तो सब कुछ लिखित रूप में प्राप्त कर लें, और सभी पत्राचार की प्रतियां रखें।

किसी के साथ काम करते समय - चाहे वह आपका ऋणदाता, क्रेडिट परामर्श एजेंसी या ऋण राहत कंपनी है - अत्यधिक वादे और गारंटी पर ध्यान दें अगर यह लगता है सच होना अच्छा है, यह लगभग निश्चित रूप से है