आप कितना व्यापार आय कवरेज की आवश्यकता है?

व्यापार की आय कवरेज खरीदने पर आपको किस सीमा का चयन करना चाहिए? इस सवाल का जवाब देना मुश्किल हो सकता है एक बात के लिए, व्यापारिक आय हानियों की आय के वास्तविक नुकसान के आधार पर गणना की जाती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सीमा पर्याप्त होगी, आपको पहले से ही 12 महीनों में अपने राजस्व का सटीक रूप से प्रोजेक्ट करना होगा। इसके अलावा, व्यावसायिक आय कवरेज आपके परिचालन के बंद होने के दौरान आपके द्वारा खोए गए आय के लिए भुगतान करता है

इस प्रकार, आपको यह भी अनुमान करना चाहिए कि आपको अपनी संपत्ति की मरम्मत के लिए कितना समय की आवश्यकता होगी और भौतिक नुकसान के बाद अपना व्यवसाय फिर से चला जाएगा।

व्यवसाय आय की परिभाषा

व्यावसायिक आय सीमा चुनने में पहली चुनौती व्यापार आय का अर्थ समझ रही है। कई व्यावसायिक आय फॉर्म (आईएसओ फॉर्म सहित) के तहत, इस शब्द का मतलब निम्न के योग:

1. शुद्ध आय, जिसका मतलब है कि आयकर से पहले शुद्ध लाभ या नुकसान
2. नुकसान के बाद जारी सामान्य संचालन खर्च इसमें पेरोल भी शामिल है

यदि आपका व्यवसाय संपत्ति को दूसरों को किराए पर लेने के द्वारा आय अर्जित करता है, तो आप व्यवसाय आय के अपने हिसाब में अपनी किराये की आय को शामिल या बहिष्कृत कर सकते हैं यदि आपकी कंपनी किराये की संपत्तियों से अपनी सभी आय का उत्पादन करती है, तो आपकी व्यावसायिक आय में केवल किराये की आय शामिल होगी

व्यावसायिक आय की गणना करना

अपनी व्यावसायिक आय की गणना करने का सबसे सटीक तरीका है एक व्यावसायिक आय वर्कशीट का उपयोग करना

आप मानक आईएसओ वर्कशीट या आपके बीमाकर्ता द्वारा तैयार किए गए किसी का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपको एक कार्यपत्रक की आवश्यकता है, तो आपका एजेंट या ब्रोकर आपके लिए एक प्राप्त कर सकते हैं।

कार्यपत्रक आपके व्यापार आय एक्सपोजर की गणना के लिए एक कदम दर चरण प्रक्रिया की रूपरेखा देता है। इस प्रक्रिया में दो चरण शामिल हैं पहला कदम यह निर्धारित करना है कि पिछले 12 महीने की अवधि में आपके व्यवसाय द्वारा कितना आय प्राप्त हुआ।

दूसरे, आपको भविष्य की बारह महीनों के लिए अपनी आय का प्रोजेक्ट करना होगा। आप अपने 12 महीने के ऐतिहासिक आंकड़े समायोजित करके अपना प्रोजेक्शन बना सकते हैं। आपकी गणना आपके आने वाले वर्ष में होने वाली किसी भी परिवर्तन को प्रदर्शित करनी चाहिए, जैसे बिक्री में कमी या कमी।

कई व्यापार मालिकों के लिए, एक व्यावसायिक आय वर्कशीट विचलन कर सकता है। अगर आपको कार्यपत्रक भ्रमित होता है, तो अपने अकाउंटेंट से इसे आपके लिए पूरा करने के लिए कहें

कम्युरेंस पेनल्टी

कई व्यावसायिक आय फॉर्म में एक सिक्काइयर क्लॉज शामिल है यदि आपकी पॉलिसी की सीमा अपेक्षा की राशि से कम है तो यह क्लॉज जुर्माना लगाता है यदि सिक्काइयर आपकी पॉलिसी पर लागू होता है, तो सिक्मानुओं का प्रतिशत घोषित किया जाएगा। यह प्रतिशत 50% और 125% के बीच कहीं भी हो सकता है यह कैसे लागू होता है:

मान लें कि आपने $ 1 मिलियन की अनुमानित आय के आधार पर व्यवसाय की आय कवरेज खरीदी है। आपकी पॉलिसी में 80% की एक सिक्कायर आवश्यकताएं शामिल हैं।एक सिक्का धन जुर्माना से बचने के लिए, आपको कम से कम 800 डॉलर, 000 (.80 एक्स $ 1 मिलियन) की सीमा खरीदनी होगी। आप लागत-बचत उपाय के रूप में केवल $ 700, 000 खरीद करने का निर्णय लेते हैं।

तीन महीने आपकी पॉलिसी अवधि में आपके गोदाम में एक आग टूट जाती है आग इमारत को नुकसान पहुंचाता है, जिससे आप अपने व्यवसाय को कई हफ्तों तक बंद कर देते हैं।

शटडाउन के कारण आपको $ 175, 000 आय का नुकसान होता है। आपके व्यवसाय के आय का एक्सपोजर $ 100, 000 से कम है। यहां बताया गया है कि आपका बीमाकर्ता आपके नुकसान के भुगतान की गणना कैसे करता है।

अधिकतम हानि भुगतान = हानि राशि एक्स (सीमा खरीदी / सीमा की आवश्यकता है)

आपके बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि = $ 175, 000 X (700, 000/800, 000) या $ 153, 125

आपको चाहिए शेष $ 21, 875 का भुगतान करें, जो सिक्के धन दंड का प्रतिनिधित्व करता है। आप व्यापार आय कवरेज के लिए पर्याप्त सीमा खरीदकर इस तरह के जुर्माना से बच सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप व्यापारिक आय कवरेज खरीदने से सिक्का जारी रख सकते हैं जो कि एक सहमति मूल्य के आधार पर लागू होता है।

प्रीमियम समायोजन समर्थन

जैसा कि ऊपर बताया गया है, एक सिक्का धन जुर्माना से बचने के लिए पर्याप्त व्यावसायिक आय कवरेज खरीदना महत्वपूर्ण है। फिर भी, बहुत अधिक बीमा खरीदना भी संभव है

यदि आप खरीद की सीमा सिक्काइरेंस खंड के लिए आवश्यक राशि से अधिक है, तो आप अप्रयुक्त बीमा पर पैसा बर्बाद कर दिया होगा। प्रीमियम समायोजन समर्थन आपको इस स्थिति से बचने की अनुमति देगा।

यह ब्योरा धन वापसी की सुविधा प्रदान करता है यदि आपकी व्यवसाय की आय सीमा सिक्कियर क्लॉज के लिए आवश्यक राशि से अधिक है। आपको अपने बीमाकर्ता के लिए अपने व्यापार आय मानों की दो रिपोर्टें जमा करनी होंगी जब आपकी पॉलिसी शुरू होती है (या एंडोर्समेंट जुड़ा हुआ है) तो एक दायर किया जाना चाहिए। आपकी पॉलिसी समाप्त होने के 120 दिनों के भीतर दूसरा जमा होना चाहिए आपका बीमाकर्ता आपके वास्तविक मूल्यों के आधार पर आपके द्वारा अपेक्षित सीमा तक खरीदी गई सीमा की तुलना करेगा। यदि आपके द्वारा खरीदी गई सीमा आवश्यक सीमा से अधिक है, तो आपका बीमाकर्ता अतिरिक्त प्रीमियम वापस करेगा