पैस ऋण के पेशेवरों और विपलें: उन्नयन के लिए वित्तपोषण

पानी बचाने के लिए और ऊर्जा पर्यावरण के लिए अच्छी है, और आपको कम उपयोगिता लागत के रूप में भी लाभ होता है। लेकिन सूखा प्रतिरोधी भूनिर्माण सौर पैनलों जैसे बड़े उन्नयन महंगा हो सकते हैं। यदि आप हरे रंग की सुधार करने के लिए देख रहे हैं, तो एक PACE ऋण वित्त पोषण के लिए एक विकल्प हो सकता है। PACE वित्तपोषण अपेक्षाकृत सस्ती दीर्घकालिक ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान बनाता है, लेकिन इन कार्यक्रमों का उपयोग करने के लिए पेशेवर और विपक्ष हैं

पीएसीईई क्या है?

संपत्ति आकलित स्वच्छ ऊर्जा (पीएसीईई) स्वच्छ ऊर्जा परियोजनाओं के लिए पैसे उधार लेने का एक तरीका है। घर मालिकों और व्यवसायों सहित संपत्ति के मालिक, उन्नयन के लिए वित्तपोषण प्राप्त करते हैं और संपत्ति करों के माध्यम से चुकाते हैं पीएसीईई वित्तपोषण का अनुमोदन मुख्य रूप से अपग्रेड होने वाली संपत्ति में इक्विटी पर आधारित है, जिसका इस्तेमाल ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाएगा, और आप आमतौर पर संपत्ति के मूल्य के 15 प्रतिशत तक उधार ले सकते हैं।

पीएसीईई के सामान्य उपयोगों में आवासीय और वाणिज्यिक संपत्तियों के लिए सौर प्रतिष्ठान, ऊर्जा कुशल हीटिंग और कूलिंग, पानी की बचत भूनिर्माण, और कई अन्य परियोजनाएं शामिल हैं।

पीएसीईई उन स्थानों पर ही उपलब्ध है जहां राज्य और स्थानीय कानून इस प्रकार के वित्तपोषण की अनुमति देते हैं, और जहां स्थानीय कार्यक्रम विकसित किए गए हैं ये कार्यक्रम लोकप्रिय गृह ऊर्जा नवीनीकरण अवसर (हीरो) कार्यक्रम और Ygrene सहित कई अलग-अलग नामों से चलते हैं।

पैस ऋण की हाइलाइट्स

इन कार्यक्रमों में कई विशेषताएं हैं जो उन्हें उधारकर्ताओं के लिए आकर्षक बनाती हैं

अर्हता प्राप्त करने में आसान: पेस पात्रता अपेक्षाकृत आसान है होम इक्विटी ऋण की तुलना में, जो कि महंगे घर में सुधार के लिए लोकप्रिय विकल्प हैं, मंजूरी मानदंड आराम से लगते हैं आपका एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर पीएसीई के साथ कम महत्वपूर्ण है, लेकिन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में वर्तमान या हाल के मुद्दों में समस्याएं हो सकती हैं।

आपको सभी संपत्ति करों पर भी वर्तमान होना चाहिए।

100 प्रतिशत वित्तपोषण: पीएसीईई आपको नीचे की भुगतान की आवश्यकता के बिना किसी परियोजना की संपूर्ण लागत को निधि देने की अनुमति देती है नतीजतन, आप प्रोजेक्ट्स को सहेजने या पैसों के आसपास पैसों के बिना जल्दी से आरंभ कर सकते हैं। बेशक, बड़े ऋण का मतलब है कि उच्च ब्याज लागत और उच्चतर भुगतान।

अगले मालिक को स्थानांतरित किया जा सकता है: यदि आप सुधार करने के बाद संपत्ति बेचते हैं, तो आप जरूरी नहीं कि को ऋण चुकाना पड़ता है ऋण संपत्ति से जुड़ा हुआ है, इसलिए इसे हस्तांतरित किया जा सकता है और अगले मालिक द्वारा भुगतान किया जा सकता है। क्या यह अच्छी बात है या नहीं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप खरीदार हैं या नहीं।

चुकाने का समय: महत्वपूर्ण सुधार महंगा हो सकता है पैस ऋण को विस्तारित अवधि (5-20 वर्ष, उदाहरण के लिए) से अधिक भुगतान किया जा सकता है। नतीजतन, भुगतान को अपेक्षाकृत छोटा रखा जा सकता है। हालांकि, किसी भी ऋण के साथ, जितना अधिक आप चुकाने के लिए लेते हैं, उतना अधिक ब्याज आप उस ऋण के जीवन पर भुगतान करेंगे।

संभावित कर क्रेडिट: पैएस फंडिंग शायद पर्यावरण टैक्स क्रेडिट के लिए योग्यता प्राप्त करना आसान बनाते हैं - कोई निर्णय लेने से पहले अपने कर सलाहकार से जांच करें जब समय एक चिंता का विषय है, तो पीएसीईई कर क्रेडिट की समय सीमा समाप्त होने से पहले एक परियोजना को पूरा करना संभव बनाता है, और एक बड़ा ऋण प्राप्त करने से आपको एक वर्ष में सब कुछ स्थापित करने की अनुमति मिलती है (नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए कई सालों से बाहर की बातें करने के विपरीत)। कुछ क्रेडिट केवल उस साल के लिए उपलब्ध हैं जब स्थापना वास्तव में

पूरी हुई थी, इसलिए आप उसी वर्ष के दौरान उन सभी खर्चों का भुगतान करना चाहेंगे। पीएसीईई वित्तपोषण के साथ समस्याएं

अपनी परियोजना के लिए पीएसीईई वित्तपोषण का उपयोग करने से पहले, कुछ नुकसानों से परिचित हों

ब्याज के संघर्ष:

पैस वित्तपोषण अक्सर ठेकेदारों के माध्यम से किया जाता है जो महंगे उन्नयन को बढ़ावा देने के लिए प्रोत्साहन दे सकते हैं यह एक-स्टॉप-शॉपिंग का सुविधाजनक रूप हो सकता है, लेकिन ठेकेदारों को आपके वित्तीय और आप जो "बर्दाश्त" कर सकते हैं, उसके बारे में नहीं पता है - और आप एक पेएसीई ऋण के साथ लगभग कुछ भी खर्च कर सकते हैं अधिकांश सेवा प्रदाताओं ईमानदार हैं, और अंततः स्मार्ट फैसले लेने के लिए खरीदार हैं, लेकिन उच्च भुगतान करने वाले नौकरियों के लिए ठेकेदार का एक छोटा प्रतिशत भ्रामक बयान कर सकता है। वे काम करने के लिए भुगतान करने के अतिरिक्त, यदि वे वित्तपोषण की व्यवस्था करते हैं, तो ठेकेदारों को एक ऋणदाता से अतिरिक्त रेफरल शुल्क मिल सकता है, इसलिए ब्याज के संघर्ष की संभावना वास्तविक है भुगतान आघात: अगर आप विस्तारित अवधि में चुकौती करते हैं, तो भुगतान करना बोझ हो सकता है अधिकांश लोग मासिक भुगतान के संदर्भ में सोचते हैं, लेकिन संपत्ति के आकलन अक्सर प्रति वर्ष केवल एक या दो बार भुगतान होते हैं। आपको आश्चर्यचकित व्यय का सामना करना पड़ सकता है, जब यह फुलाया भुगतान करने का समय हो। कुछ मामलों में (यदि आपका होम लोन सर्विसी एस्क्रॉ अकाउंट के जरिए संपत्ति कर चुकाता है), तो पीएसीई भुगतान आपके छोटे बंधनों में मासिक बंधक भुगतान में जोड़ा जाएगा।

ब्याज लागत: पीएसीईई के लिए वित्त पोषण अपेक्षाकृत आसान है। हालांकि, ब्याज दरें कभी-कभी अधिक होती हैं यदि आप केवल एक घर इक्विटी ऋण या क्रेडिट की रेखा का उपयोग करते हैं - खासकर अगर आपके पास अच्छा क्रेडिट है आप एक बेहतर सौदा प्राप्त कर सकते हैं या नहीं कई कारकों पर निर्भर करता है, लेकिन पीएसीई ऋण जरूरी सस्ते नहीं हैं

लागत और लाभ: पैस कार्यक्रमों के लिए स्वीकृत करना आसान है, लेकिन क्या इसकी कीमत है? ये कार्यक्रम उन व्यक्तियों के लिए सबसे अधिक समझदारी बनाते हैं जो कम महंगी ऋण (अक्सर क्रेडिट समस्याओं या सीमित आय के कारण) बर्दाश्त नहीं कर सकते। अपनी खिड़कियों की जगह की तरह परियोजनाएं आपके घर के मूल्य में जोड़ सकते हैं, इसलिए जब आप बेचते हैं तो आपको उस पैसे का कुछ लाभ मिलना चाहिए। हालांकि, आपको जरूरी उपयोगिता की लागतों में पर्याप्त बदलाव नहीं दिखाई देगा - और आप

अभी को उच्च कर भुगतान करना होगा फौजदारी के जोखिम: पीएसीई ऋण आपके घर से सुरक्षित हैं, इसलिए यदि आप भुगतान नहीं करते हैं, तो फौजदारी में अपना घर खोना संभव है कई मामलों में, एक पीएसीईई ऋण "पहले स्थिति" (आपके बंधक ऋणदाता के सामने) में जाता है जिसका अर्थ है कि आप फौजदारी जोखिम लेते हैं भले ही आप अपने नियमित बंधक भुगतान को सहमत हो गए होंअन्य प्रकार के ऋण (जब तक कि वे भी घर इक्विटी ऋण नहीं हैं) आपको उस स्थिति में नहीं डालनी चाहिए लगता है कि धोखा दे सकता है

ऊपर के जोखिम का मतलब यह नहीं है कि पीएसीईई कार्यक्रम खराब हैं। हालांकि, साइन अप करने से पहले इन व्यवस्थाओं के पेशेवरों और विपक्षों को जानना महत्वपूर्ण है। दुर्भाग्य से, जोखिम अक्सर अनदेखी किए जाते हैं क्योंकि पीएसीईई कार्यक्रमों को "सुरक्षित" माना जाता है। " सरकार से संबंधित?

स्थानीय सरकारें पीएसीई कोष उपलब्ध कराती हैं, और कभी-कभी सरकार द्वारा प्रदत्त कार्यक्रमों के साथ पीएसीईई कार्यक्रमों को भ्रमित किया जाता है। अंततः, वे किसी अन्य ऋण की तरह ऋण हैं - उन्हें चुकाई जाने की आवश्यकता है, और चुकाने में विफल रहने के लिए परिणाम हैं।

एक अच्छे कारण के लिए?

यह अच्छी बातें करने के लिए अच्छा लगता है, और पीएसीईई वित्तपोषण आपको हरी परियोजनाओं के लिए भुगतान करने में मदद करता है हालांकि, इसमें कई संस्थाएं भी शामिल हैं, जो हो सकता है

कोई अंतर बनाने की तुलना में लाभ बनाने में अधिक दिलचस्पी आलोचकों का तर्क है कि इन ऋणों में सबप्रोम ऋण की समानता है। कर छूट? आपकी परियोजना से संबंधित ब्याज लागत में कटौती करना संभव हो सकता है हालांकि, कर कानून जटिल हैं - कटौती लेने की आपकी क्षमता को सत्यापित करने के लिए आपको स्थानीय करदाता के साथ बात करने की आवश्यकता है। दुर्भाग्य से, कुछ संपत्ति मालिकों का मानना ​​है कि एक परियोजना की लागत संपूर्ण

कटौती की जाती है क्योंकि भुगतान एक संपत्ति कर बिल का हिस्सा है, और यह आमतौर पर सटीक नहीं है पीएसीईई ऋण का उपयोग कैसे करें कुछ मामलों में, यह एक परियोजना के लिए पीएसीई फंडिंग का उपयोग करने के लिए सही समझदारी बनाता है। आपके पैसे का मूल्य प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं ऋणदाता से सीधे बात करें:

जब आप ठेकेदार से पीएसीईई के बारे में सीखते हैं, तो वास्तविक ऋणदाता या पीएसीईई वित्तपोषण संगठन के साथ एक और चर्चा करें। यह समझना जरूरी है कि आप वास्तव में क्या कर रहे हैं विभिन्न विकल्पों के पेशेवरों और विपक्षों को जानें, और देखें कि आप कितना भुगतान करेंगे यहां तक ​​कि ईमानदार ठेकेदारों महत्वपूर्ण जानकारी शामिल करने के लिए भूल सकते हैं, और वे आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में नहीं जानते हैं। स्रोत से सीधे विवरण प्राप्त करें, और जब आपके ठेकेदार मौजूद न हो, तो उस चर्चा करें (ताकि आप किसी की भावनाओं को चोट पहुंचाने के बारे में चिंता न करें)

अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना करें:

फिर, पीएसीई ऋण हमेशा उधार लेने का कम से कम महंगा तरीका नहीं होता है नीचे सभी विकल्पों का अन्वेषण करें अपने क्षेत्र में ऑनलाइन उधारदाताओं, स्थानीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के बीच खरीदारी करें

एफएचए 203के ऋण भी घर में सुधार के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है और एक अपेक्षाकृत छोटे डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है आप अपने प्रोजेक्ट को निधि भी दे सकते हैं एक व्यक्तिगत ऋण के साथ और संपार्श्विक को वचन देने से बचें

• पता लगाएं कि आप किन वास्तविक दर की उम्मीद कर सकते हैं, और पता लगाएं कि आपके पास क्या समापन लागत है जो आपको भुगतान करना होगा। इसके अलावा, पता करें कि क्या आप अपने घर पर धारणाधिकार के साथ समाप्त होंगे (जो कि यदि आप पीएसीई वित्तपोषण या परंपरागत दूसरे बंधक का उपयोग करेंगे) आप अभी भी टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं - और संभवत: एक ब्याज लागत में कटौती - अगर आप अन्य ऋण का उपयोग करते हैं
• एकाधिक ठेकेदारों से उद्धरण प्राप्त करें:
• जब आप नकद अप का भुगतान नहीं कर रहे हैं,

कुछ भी

सस्ती लगता हैलेकिन अभी भी सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ठेकेदार के साथ जाकर पैसे बचाने (और अपने भुगतान को कम करने) का अवसर है। बस याद रखें कि कभी-कभी आप जो भी भुगतान करते हैं, आप मिलते हैं, इसलिए सबसे कम कीमत चुनने से आपको परेशान किया जा सकता है। बजट और नकद भुगतान करें: यह काम करने का सबसे आसान तरीका नहीं है, लेकिन आप भविष्य में किसी भी समय इसे करने के लिए हमेशा अपनी परियोजना, देय पैसे बचाने और नकद भुगतान कर सकते हैं। ऐसा करने से ब्याज लागत पर आपको पैसे बचाए जाएंगे, और आपके पास ठेकेदारों को चुनने और उनके द्वारा किए गए सटीक कार्य के लिए अतिरिक्त विकल्प होंगे। पीएसीईई के साथ एक संपत्ति बेचना (या ख़रीदना)

पीएसीई ऋण अद्वितीय हैं क्योंकि वे संपत्ति के साथ रहते हैं - मूल उधारकर्ता नहीं एक संपत्ति बेचना:

यदि आपने सुधार के लिए पैस का इस्तेमाल किया है, तो आप तब भी पैसे दे सकते हैं जब आप इसे बेचने का फैसला करेंगे उस मामले में, आप बेहतर संपत्ति बेच सकते हैं, और खरीदार चुकाने के लिए जिम्मेदार हो सकता है (नए संपत्ति के मालिक को आकलन मिलेगा) कुछ मायनों में, यह समझ में आता है क्योंकि संपत्ति वास्तव में

मूल्य अधिक है हालांकि, कुछ खरीदार उन भुगतानों को लेकर अनिच्छुक हो सकते हैं, और अगर संपत्ति के अतिरिक्त आकलन शामिल हैं तो उन्हें वित्तपोषण भी मुश्किल हो सकता है।

यदि आप चाहें, तो आप हमेशा अपने आप को पीएसीई ऋण का भुगतान कर सकते हैं, जो आपकी संपत्ति को खरीदारों के लिए अधिक आकर्षक बनाती है। सब कुछ अचल संपत्ति में परक्राम्य है: आप पेड-ऑफ सुधार के लिए एक उच्च शुल्क ले सकते हैं, या आप उच्च संपत्ति (कम से कम अस्थायी रूप से) के साथ आने वाली संपत्ति के लिए कम कीमत स्वीकार कर सकते हैं। एक संपत्ति खरीदना: यदि आप मौजूदा पीएसीई ऋण के साथ संपत्ति पर विचार कर रहे हैं, तो यह पता लगाने में कुछ समय दें कि यह कर्ज आपके लेन-देन को कैसे प्रभावित करेगा। संभवतया, आप सुधारों से लाभ लेंगे, इसलिए भुगतानों को ले जाने के लायक हो सकता है (उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक मजबूत फोटोवोल्टिक प्रणाली है, तो आपको कम बिजली के बिल होंगे, और आप उन निचले बिलों का आनंद लें पीएसीईएस के मूल्यांकन का अंत) इससे पहले कि आप बहुत दूर जाते हैं, यह जानने के लिए कि क्या वे पीएसीई मुद्दों को संभालते हैं, अपने ऋणदाता से बात करें। कुछ मामलों में, एक PACE धारक को पहले स्थान पर होना चाहिए, लेकिन कुछ पीएसीईई कार्यक्रम आपके गृह खरीद ऋण के पीछे दूसरी स्थिति लेने के लिए तैयार हैं।