प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम - एसआईपीसी

जैसा कि मैंने अपने लेख निवेश के तरीकों में चर्चा की, आपके निवेश को रखने के कई तरीके हैं ज्यादातर सामान्य निवेशक अपने ब्रोकरेज खातों के माध्यम से अपने स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड और अन्य प्रतिभूतियों के मालिक होते हैं, जो अक्सर एक मार्जिन खाते हैं। इसका नतीजा यह है कि फर्म ही तकनीकी रूप से स्टॉक का मालिक है और इसे अपने ग्राहकों की ओर से रखती है। जब ऐसा होता है, तो शेयरों को "गली का नाम" में रखा जाता है

यदि और जब ब्रोकरेज फर्म दिवालिया हो जाता है, तो एसआईपीसी से सुरक्षा के बिना, ग्राहक अपनी सारी संपत्ति खो देंगे और उन व्यवसायों के बावजूद मिटाए जाएंगे, जैसे कोका-कोला या बर्कशायर हैथवे, पूरी तरह ठीक है। दूसरी तरफ, भौतिक स्टॉक प्रमाण पत्र, रजिस्टर करने के लिए परेशानी होने के अलावा खोया जा सकता है, एक सुरक्षित जमा बॉक्स में डाल दिया जाता है, बिक्री पर वापस आ जाता है, और नए मालिक को फिर से पंजीकृत किया जा सकता है यह जानने के बाद, सरकार ने सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन - सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन एक्ट यह संघीय सरकार की कोई एजेंसी नहीं है, बल्कि इसके बजाय एक सदस्य संस्था है, जहां प्रत्येक वित्तीय संस्थानों का एक हिस्सा सिस्टम में भुगतान करता है।

एसआईपीसी निवेशकों को उनके निवेशों से नुकसान से बचाने नहीं देता है यह सब उनके खाते में रखे गए कई निवेशों की जगह लेता है यदि उनके दलाल या वित्तीय संस्थान दिवालिया हो जाते हैं।

यही वह है यदि आप दिवालियापन से पहले जनरल इलेक्ट्रिक के 500 शेयरों के स्वामित्व में होते हैं, तो आप सभी को एसआईपीसी कर्मचारियों द्वारा दिवालियापन के निपटारे के बाद अपनी पसंद के संस्थान में एक नए ब्रोकरेज खाते में जनरल इलेक्ट्रिक के 500 शेयर मिलेंगे। यह इत्ना आसान है। इस बीच, जीई ऊपर हो सकता है, यह नीचे हो सकता है, या यह कहीं भी नहीं हो सकता है

एसआईपीसी कैसे काम करता है और किस निवेश में शामिल हैं

यह समझना महत्वपूर्ण है कि एसआईपीसी क्या शामिल नहीं है। आधिकारिक वेबसाइट के मुताबिक, "एसआईपीसी में ऐसे व्यक्ति शामिल नहीं हैं, जो बेकार शेयरों और अन्य प्रतिभूतियां बेच रहे हैं। एसआईपीसी व्यक्तियों को मदद करता है जिनके धन, स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियों को ब्रोकर द्वारा चुराया जाता है या कोई अन्य कारणों के कारण ब्रोकरेज विफल रहता है, "वे यह भी कहते हैं:

• जब एसआईपीसी शामिल हो जाता है जब कोई ब्रोकरेज फर्म विफल हो जाता है तो ग्राहकों के नकद और प्रतिभूतियों जो ग्राहक खातों से गायब हो जाती हैं, तो एसआईपीसी आम तौर पर एक संघीय अदालत से पूछता है कि वह ट्रस्टी को नियुक्त करने के लिए फर्म को समाप्त करने और अपने ग्राहकों की रक्षा करे। छोटे दलाली फर्म विफलताओं के साथ, एसआईपीसी कभी-कभी ग्राहकों के साथ सीधे संबंधित होता है
• एसआईपीसी सहायता के लिए योग्य निवेशक ग्राहक खातों से परिसंपत्तियां गायब होने पर एसआईपीसी विफल ब्रोकरेज फर्मों के अधिकांश ग्राहकों को सहायता करती है(अप्रासंगिक निवेशकों की एक सूची इस ब्रोशर के अगले भाग में चौथे प्रश्न में पाई जा सकती है)।
• एसआईपीसी द्वारा संरक्षित निवेश नकद और सिक्योरिटीज़ - जैसे स्टॉक और बॉन्ड - एक वित्तीय रूप से परेशान ब्रोकरेज फर्म पर ग्राहक द्वारा आयोजित एसआईपीसी द्वारा संरक्षित किया जाता है। एसआईपीसी संरक्षण के लिए अपात्र होने वाले निवेशों में कमोडिटी फ्यूचर कॉन्ट्रैक्ट्स और मुद्रा, साथ ही निवेश अनुबंध (जैसे सीमित साझेदारी) हैं जो 1 9 33 के प्रतिभूति अधिनियम के तहत अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग के साथ पंजीकृत नहीं हैं।
• एसआईपीसी की शर्तें मदद। एक विफल ब्रोकरेज फर्म के ग्राहक सभी प्रतिभूतियों (जैसे स्टॉक और बांड) वापस प्राप्त करते हैं जो पहले से ही उनके नाम पर पंजीकृत हैं या पंजीकृत होने की प्रक्रिया में हैं इस पहले चरण के बाद, फर्म की शेष ग्राहक संपत्ति तब एक प्रो रेटा आधार पर विभाजित की जाती है, जो दावों के आकार के अनुपात में साझा किए गए निधियों के साथ होती है। अगर इन सीमाओं के दावों को संतुष्ट करने के लिए फर्म के ग्राहक खातों में पर्याप्त धन उपलब्ध नहीं हैं, तो एसआईपीसी के आरक्षित निधियों का इस्तेमाल प्रति माह $ 500,000 की अधिकतम सीमा तक, वितरण के पूरक के लिए किया जाता है, अधिकतम नकदी के लिए $ 100,000 का दावा है। दलाली फर्म को समाप्त करने की लागत के बाद ग्राहक के शेष दावों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त फंड उपलब्ध हो सकते हैं।
• खाता कैसे काम करता है सही रिकॉर्ड के साथ एक विफल ब्रोकरेज फर्म में, अदालत ने नियुक्त ट्रस्टी और एसआईपीसी कुछ ब्रोकरेज फर्म को हस्तांतरित किए गए कुछ या सभी ग्राहक खातों की व्यवस्था कर सकते हैं जिन ग्राहकों के खातों को स्थानांतरित किया गया है, उन्हें तुरंत सूचित किया जाता है और फिर उनके पास नई फर्म पर रहने का विकल्प होता है या उनके चयन के अन्य ब्रोकरेज में जा रहा है।
• कैसे दावे का मूल्यवान है आमतौर पर, जब एसआईपीसी एक मुसीबत दलाली फर्म को परिसमापन के लिए अदालत से कहता है, तो ग्राहक के खाते का वित्तीय मूल्य "दाखिल करने की तिथि" के अनुसार गणना की जाती है "जहां कहीं भी संभव हो, किसी ग्राहक के स्वामित्व वाले वास्तविक शेयरों और अन्य प्रतिभूतियों को उनके पास लौटा दिया जाता है इसे पूरा करने के लिए, खुले बाजार में प्रतिभूति प्रतिभूतियों (जैसे शेयरों) को खरीदने के लिए, यदि आवश्यक हो, तो एसआईपीसी के आरक्षित निधियों का इस्तेमाल किया जाएगा। यह हमेशा संभव है कि असफल ब्रोकरेज फर्म (या अन्य जगह) में बाजार में बदलाव या धोखाधड़ी का परिणाम परिणामस्वरूप लौटा प्रतिभूतियों में हो जाएगा - या उनके सभी का मूल्य - अन्य मामलों में, प्रतिभूतियों में मूल्य में वृद्धि हो सकती है

यदि एसआईपीसी ने कदम उठाया है और ब्रोकर के दिवालियापन को सुलझाने के लिए आपका निवेश वापस लेने में कितना समय लगेगा?

एसआईपीसी कहता है, "ज्यादातर ग्राहक अपनी संपत्ति एक से तीन महीने में प्राप्त कर सकते हैं। जब ब्रोकरेज फर्म के रिकॉर्ड सटीक होते हैं, कुछ प्रतिभूतियों की डिलीवरी और ग्राहकों को नकद मिलने पर ट्रस्टी को प्राप्त होने के तुरंत बाद शुरू हो सकता है ग्राहकों से पूरा दावा फ़ॉर्म, या इससे पहले कि अगर ट्रस्टी ग्राहक खातों को किसी अन्य ब्रोकर-डीलर में स्थानांतरित कर सकता है। कई महीनों के विलंब आमतौर पर उत्पन्न होते हैं जब विफल ब्रोकरेज फर्म के रिकॉर्ड सटीक नहीं होते हैंयह परेशान ब्रोकरेज फर्म या उसके प्रिंसिपल धोखाधड़ी में शामिल थे जब भी होने वाली देरी के लिए असामान्य नहीं है। "