मेरिल लिंच सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर और बचत लक्ष्य

आप कितना तय कर सकते हैं कि आपको कितना रिटायर करना होगा? यह आसान नहीं है। ठीक है, यह आसान शुरू होता है, लेकिन फिर यह बहुत जटिल हो जाता है शुरूआत करने के लिए आसान हिस्सा एक सैद्धांतिक संख्या के साथ आ रहा है, जिसमें कई मान्यताओं और अनुमान शामिल हैं जटिल हिस्सा वास्तविक जीवन के अनुमान या अनुमान लगाने का तरीका है, जो हमें सोचने में चीर कर सकता है हमेशा ठीक हो या भयानक हो, भले ही हमें पता नहीं कि क्या होने वाला है।

फिर भी, अगर आप "अनभिज्ञ" को अनदेखा कर सकते हैं, तो आप पूरी तरह से उचित सेवानिवृत्ति संख्या के साथ आ सकते हैं। ऐसे।

आपका रिटायरमेंट लाइफेंस क्या है?

आप अनुमान लगाकर शुरू करते हैं कि आप कितने सालों से सेवानिवृत्ति में रहेंगे। अकल्पनीय के बारे में बात करें, है ना? लेकिन अपनी आयु और लिंग के किसी के लिए औसत जीवन प्रत्याशा पर गौर करें, और उन आयुन्दों पर विचार करें जिन पर आपके दादा-दादी या माता-पिता निधन हो सकते हैं और आपको अपनी आयु का अर्थ मिल सकता है। किस उम्र में आप रिटायर होने की उम्मीद करते हैं, यह फैक्टर उदाहरण के लिए, यदि आप 65 साल से रिटायर होने की उम्मीद करते हैं और आपको लगता है कि आप 85 तक जीएंगे, तो आप लगभग 20 वर्षों के लिए सेवानिवृत्ति में रहने की उम्मीद करते हैं। आप पिछले 85 या अच्छी तरह से रह सकते हैं, लेकिन, अब के लिए, आपके पास शुरू करने का लक्ष्य है।

आपका सेवानिवृत्ति वेतन क्या है?

अगली चीज जो आप अनुमान लगाते हैं कि आज की आय में से कितना आपको जीने की आवश्यकता है सेवानिवृत्ति में, आप खर्च कर सकते हैं (बच्चों को उठाकर, घर को घटाए जाने, या बंधक सहित ऋण को समाप्त करने) और अब आप के मुकाबले जीने के लिए, या आप वर्तमान में जीने का एक ही मानक चाहते हैं।

कम से कम, आपको अपनी वर्तमान आय का 80% की आवश्यकता पर योजना बनानी चाहिए, अंगूठे का एक और बेहतर नियम 85% है या आप 100% पर सेट कर सकते हैं, 120% के उच्च स्तर के लिए शूटिंग कर रहे हैं।

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जेमे ने 50,000 डॉलर की कमाई की है बजट बनाने के बाद, वह फैसला करती है कि वह वास्तव में $ 40, 000 पर रह सकती है, इसलिए वह अपनी वर्तमान आय के 80% पर उनका सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करती है।

वह 70 साल की उम्र में रिटायर करने की योजना बना रही है और अपने परिवार के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ वह आंकड़े बताती है कि वह लगभग 90 के करीब रहती है।

सरल गणना $ 40, 000 x 20 वर्ष = $ 800, 000 है। लेकिन, जैसे मैंने कहा, यह एक जटिल व्यायाम है आप वास्तव में क्या चाहते हैं वह राशि है जो सालाना ब्याज में उत्पन्न होने वाली राशि है जिसे आपको जीने की आवश्यकता है इस मामले में, $ 800, 000 वास्तव में काम कर सकते हैं यदि आपके पास $ 800,000 था और निवेश किया है ताकि आप 5% वार्षिक ब्याज कमा रहे हों, तो आपका पोर्टफोलियो आपको प्रिंसिपल को छूने के बिना $ 40, 000 साल का भुगतान कर सकता है। बेशक, कुछ सालों में बाजार बहुत कम देता है और कुछ और में। अगर आपके पास कम वार्षिक रिटर्न अवधारणा है, तो 3% बोलें, तो आपको लगभग $ 1 की आवश्यकता होगी 40 लाख प्रति वर्ष 40,000 डॉलर उत्पन्न करने के लिए और यह भी मुद्रास्फीति, करों या गरीब प्रदर्शनशील बाजारों के लंबे वर्षों के बारे में विचार नहीं कर रहा है।विशेष रूप से यदि आप इनमें से किसी एक अवधि के दौरान रिटायर करते हैं, तो इसका आपके मान्यताओं पर असर पड़ सकता है। देखो क्या मैं जटिल के बारे में मतलब है?

लेकिन बाजार का प्रदर्शन और मुद्रास्फीति उन चीजों में से सिर्फ दो चीजें हैं जो जटिल हो जाती हैं जब आप काल्पनिक और वास्तविकता परिदृश्य से दूर हो जाते हैं सामाजिक सुरक्षा भी है यदि आप सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करते हैं, जो आपको मासिक खर्चों को पूरा करने में मदद करेगा।

अगर जॅमी को रहने के लिए 3300 डॉलर प्रति माह की आवश्यकता होती है और सामाजिक सुरक्षा प्रति माह $ 1500 देता है, तो उसका हिस्सा घटकर 1800 डॉलर हो गया है वह सेवानिवृत्ति में रहने के लिए बचत करने के लिए आधे राशि में कटौती करेगा। लेकिन हम सभी जानते हैं कि सामाजिक सुरक्षा का मुद्दा जटिल है। हम सभी मेल में उन वार्षिक बयानों को प्राप्त करते हैं जिससे हमें पता चलता है कि हमारी वार्षिक राशि कैसी दिखाई देगी। यदि आप एक आशावादी हैं, तो आप उस संख्या के साथ अपने काल्पनिक, या सनक के स्तर के अनुसार पैमाने पर कम हो सकते हैं (ठीक है, शायद यथार्थवाद, लेकिन मुझे आशा है)।

जटिलताओं सेवानिवृत्ति की धारणाएं नष्ट कर सकते हैं

जेमी अभी भी एक उच्च लक्ष्य के लिए शूट करना चाह सकते हैं सिर्फ इसलिए कि वह संदेहजनक नहीं है वह कभी भी एक सामाजिक सुरक्षा जांच देखेगी या वह सोचती है कि टैक्स और मुद्रास्फीति में कोई जगह नहीं है, बल्कि यह भी है कि वह उन अप्रत्याशित व्ययों की योजना बनाना चाहता है जो कि उनके सेवानिवृत्ति बजट में खा सकते हैं

स्वास्थ्य देखभाल और स्वास्थ्य समस्याओं का स्पष्ट उदाहरण है एक जीवन-धमकी वाली बीमारी, उसकी बचत का एक हिस्सा और इसे बंद होने वाले ब्याज को जल्दी से मिटा सकती है। वह अपने काम के वर्षों के दौरान दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए हर महीने पैसा लगाने के लिए योजना बना सकती है, जो इन-होम और सुविधा नर्सिंग के लिए भुगतान करने में सहायता करता है। लेकिन ऐसे खर्च होंगे जो बीमा कवर नहीं करता है।

एक अस्थिर शेयर बाजार, आकाश-उच्च आयकर या पूंजीगत लाभ दर और बड़े पैमाने पर मुद्रास्फीति आपकी सेवानिवृत्ति आय के लिए अन्य जोखिम है। लेकिन साथ में, याद रखें कि सेवानिवृत्त एक बार में अपनी सारी बचत नहीं लेते हैं। आपके पैसे को आपके लिए काम करना जारी रखना चाहिए, ब्याज और लाभ अर्जित करना, भले ही आप वितरण शुरू करना शुरू करें

फिर भी, अगर जॅमी अपने कामकाजी वर्षों के अच्छे हिस्से के लिए 401 (के) में बचत कर रही है और उसका निष्ठावान रूप से निवेश कर रही है, तो उसका लक्ष्य संभव होना चाहिए। आप कर्मचारी बेनिफिट रिसर्च इंस्टीट्यूट के Ballpark E $ टिमरेटर या मेरिल लिंच में फैंसी इंटरैक्टिव सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर की तरह एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं यह देखने के लिए कि आपके लिए क्या संभव है। इन कैलकुलेटर के साथ, आप परिणाम बदलने के लिए अपनी मान्यताओं को बदल सकते हैं। यदि मैं प्रति वर्ष 2% अधिक बचाया, तो एक अतिरिक्त वर्ष या दो काम किया, और इतने पर।

ईमानदार होने के लिए, उन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके मुझे हमेशा डराता है अंतिम परिणाम इतना अप्राप्य लगता है, ऐसा लगता है जैसे मैं कोशिश कर रहा से पहले विफल रहा हूँ। सेवानिवृत्ति संख्या लक्ष्य बनाना कुछ लोगों के लिए समझ में आता है, लेकिन दूसरों के लिए, यह कहना आसान है कि 200 डॉलर प्रति माह या 6% से 10% अपने वार्षिक वेतन (18% की बचत लक्ष्य है कि सेंटर फॉर सेवानिवेटिव रिसर्च की सिफारिश की गई है)। कुछ वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि कम से कम 12 बार अपने वर्तमान वेतन को बचाने का लक्ष्य है। यदि आप सिर्फ आर्थिक रूप से हो रहे हैं, तो ऐसी कोई असंभव संख्या के लिए लक्ष्य की तुलना में आप क्या बचा सकते हैं, इससे बचाने के लिए और भी ज़रूरी है कि आप कुछ भी नहीं बचा सकते

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