सेवानिवृत्ति में कर का आकलन

आप सेवानिवृत्ति में करों का भुगतान करना जारी रखेंगे। करों को आपकी आय पर हर वर्ष गणना की जाती है जैसे कि आप इसे प्राप्त करते हैं, उतना ही जैसा कि आपको रिटायर होने से पहले यह काम करता है आप सेवानिवृत्ति में कितने करों का भुगतान करेंगे, इसका अनुमान लगाने के लिए महत्वपूर्ण है ताकि आप इसके लिए बजट कर सकते हैं और अग्रिम में अपने कर बहिर्वाह (या तिमाही भुगतान) की स्थापना कर सकते हैं।

आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली प्रत्येक प्रकार के अलग-अलग कर नियम होंगे जो इसके लिए लागू होते हैं। सेवानिवृत्ति में अपने करों का अनुमान लगाने के लिए, आपको ये पता होना चाहिए कि आपकी आयकर रिटर्न में प्रत्येक आय स्रोत कैसे दिखता है।

नीचे मैंने सूचीबद्ध किया है कि सेवानिवृत्ति आय के छह सबसे आम प्रकार कैसे कर लगाए जाते हैं। फिर मैं आपकी कर की दर और सेवानिवृत्ति में कुल करों का अनुमान लगाने का उदाहरण देता हूं।

1। सामाजिक सुरक्षा आय

यदि आपकी सेवानिवृत्ति आय का एकमात्र स्रोत सामाजिक सुरक्षा है, तो आप शायद सेवानिवृत्ति में कोई कर का भुगतान नहीं करेंगे। यदि आपके पास आय के अन्य स्रोत हैं, तो आपकी सामाजिक सुरक्षा आय का एक हिस्सा कर लगाया जा सकता है। एक सूत्र आपकी सामाजिक सुरक्षा की मात्रा निर्धारित करता है जो कि कर योग्य है। नतीजा यह है कि आपको अपने कर रिटर्न में कर योग्य आय के रूप में सामाजिक सुरक्षा लाभों का 85% तक शामिल करना पड़ सकता है।

वह राशि जो कि कर योग्य है (शून्य से लेकर अस्सी-पांच प्रतिशत तक) यह निर्भर करती है कि सामाजिक सुरक्षा के अतिरिक्त आपके पास कितनी अधिक आय है। आईआरएस इस दूसरी आय को "संयुक्त आय" कहते हैं और कर वर्कशीट में, आप अपने संयुक्त आय को एक फार्मूले में प्लगित करते हैं यह निर्धारित करने के लिए कि आपका हर साल कितना कर योग्य होगा।

मासिक पेंशन आय की एक उच्च राशि वाली सेवानिवृत्त होने की संभावना उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ के 85% पर कर का भुगतान करेगी, लेकिन उनकी कुल कर दर कहीं भी 15% से 45% तक बढ़ सकती है। सामाजिक सुरक्षा के अलावा लगभग किसी भी आय के साथ सेवानिवृत्त होने से उनके लाभों से कर मुक्त हो जाएगा और सेवानिवृत्ति में कोई आयकर नहीं मिलेंगे।

2। इरा और 401 (के) निकासी

सेवानिवृत्ति के खातों में से अधिकांश निकासी सेवानिवृत्ति पर कर लगाया जाता है। इसका अर्थ है कि 401 (के) योजनाओं, 403 (बी) योजनाएं, 457 योजनाओं आदि से आईआरए निकासी के साथ-साथ निकासी, कर योग्य आय के रूप में आपके कर रिटर्न में की जाती है। जब लोग अपने IRA या अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं से पैसा निकालते हैं तो अधिकांश लोग कुछ कर का भुगतान करेंगे।

आप जो कर का भुगतान करते हैं, उस आय की कुल राशि और आपकी कटौती पर निर्भर करता है और आप उस वर्ष के लिए कौन-सा टैक्स ब्रैकेट में हैं उदाहरण के लिए, यदि आपके पास आय से अधिक कटौती के साथ एक वर्ष है (जैसे कि एक वर्ष में बहुत सारे चिकित्सा खर्च हैं), तो आप उस वर्ष के लिए निकासी पर कर का भुगतान नहीं कर सकते हैं।

एक प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है जहां निकासी आमतौर पर कर-मुक्त है अगर सही ढंग से किया जाता है, तो आप रोथ आईआरए निकासी पर कोई सेवानिवृत्ति करों का भुगतान नहीं करेंगे।

3। पेंशन

ज्यादातर पेंशन आय कर योग्य होगीसंभावना है कि आपकी पेंशन आय पर टैक्स लगाया जाएगा, यह निर्धारित करने का सबसे आसान तरीका है कि एक सरल दिशानिर्देश का उपयोग करें: अगर यह टैक्स से पहले चला गया तो जब आप इसे वापस ले लेंगे, तो यह कर लगाया जाएगा। अधिकांश पेंशन खातों को प्री-टैक्स आय के साथ वित्त पोषित किया गया था, जिसका मतलब है कि आपकी वार्षिक पेंशन आय की पूरी रकम प्रत्येक वर्ष कर योग्य आय के रूप में आपकी कर रिटर्न में शामिल की जाएगी।

इस मामले में, आप पूछ सकते हैं कि करों को सीधे आपकी पेंशन जांच से रोक दिया जाएगा

यदि आपके पेंशन खाते का एक हिस्सा बाद में कर डॉलर के साथ वित्त पोषित किया गया था, तो हर साल आपकी पेंशन आय का कोई हिस्सा कर योग्य होगा और एक हिस्सा नहीं होगा।

4। वार्षिकी वितरण

अगर आपकी वार्षिकी एक IRA या किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते के स्वामित्व में है, तो आईआरए से निकासी के खंड में कर नियम उस वार्षिकी से प्राप्त किसी भी निकासी या वार्षिकी भुगतान पर लागू होंगे।

यदि आपकी वार्षिकी को बाद-टैक्स डॉलर के साथ खरीदा गया था (जिसका अर्थ IRA या किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते में नहीं खरीदा गया है) तो लागू होने वाला कर नियम यह निर्भर करता है कि आपने किस प्रकार की वार्षिकी खरीदी थी

• तत्काल वार्षिकी से आय - किसी भी तत्काल वार्षिकी से प्राप्त प्रत्येक भुगतान के एक हिस्से को मूलधन की वापसी माना जाता है और एक हिस्से को ब्याज माना जाता है। केवल ब्याज का भाग आपकी कर योग्य आय में शामिल किया जाएगा हर साल वार्षिकी कंपनी आपको बता सकती है कि आपके "अपवर्जन अनुपात" क्या है, जो आपको बताता है कि आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली आय में से कितनी आपकी कर योग्य आय से बाहर रखा जा सकता है एक निश्चित या चर वार्षिकी से निकासी
• - इन प्रकार के वार्षिकियां पर कर नियम का कहना है कि आय को पहले वापस लेना होगा, जिसका मतलब है कि यदि आपका खाता आपके द्वारा जो योगदान दिया है, उसके मुकाबले अधिक मूल्यवान है, शुरू में आप कमाई या निवेश लाभ वापस ले लेंगे, और यह आपके लिए कर योग्य आय होगी एक बार जब आप अपनी सभी कमाई वापस ले लेंगे, तो आप अपने मूल योगदान (अपने लागत के आधार को) वापस ले लेंगे, और वे आपकी कर योग्य आय में शामिल नहीं हैं 5। निवेश आय

आप किसी भी लाभांश, ब्याज आय या पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करेंगे, जैसा कि आप सेवानिवृत्त होने से पहले किया था। इन प्रकार के निवेश आय को प्रति वर्ष 10 99 टैक्स फॉर्म पर रिपोर्ट किया जाता है जो आपको सीधे वित्तीय संस्थान से भेजा जाता है जो आपके खाते रखता है।

यदि आप सेवानिवृत्ति आय उत्पन्न करने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश बेचते हैं, तो प्रत्येक बिक्री एक दीर्घ या अल्पावधि पूंजीगत लाभ (या हानि) उत्पन्न करेगी और वह लाभ या हानि आपके कर रिटर्न में सूचित किया जाएगा। यदि आपका अन्य आय स्रोत बहुत अधिक नहीं हैं तो आप शून्य प्रतिशत पूंजीगत लाभ कर दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं-जिसका अर्थ है कि आप उस वर्ष के लिए अपने पूंजीगत लाभ के सभी या किसी हिस्से पर कोई कर नहीं देंगे।

यदि आप खुद के निवेश हैं जो कि रिटायरमेंट खाते के अंदर नहीं हैं तो आप सेवानिवृत्ति में करों को कम करने के लिए अपने कैपिटल गेन और नुकसान का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं।

निवेश से नकदी प्रवाह का हर स्रोत को कर योग्य आय के रूप में गिना जाता है उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपने पास एक बैंक सीडी हैसीडी $ 10, 000 की राशि में परिपक्व होती है। यह $ 10, 000 आपकी टैक्स रिटर्न पर रिपोर्ट करने के लिए अतिरिक्त कर योग्य आय नहीं है - केवल उस ब्याज की रिपोर्ट की गई है। लेकिन पूरे $ 10, 000 नकद प्रवाह के रूप में उपलब्ध है जो आप खर्चों को कवर करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

6। अपने घर की बिक्री पर लाभ

यदि आप अपने घर में कम से कम दो साल तक रहते हैं तो आप अपने घर की बिक्री से लाभों पर करों का भुगतान नहीं करेंगे, जब तक आप $ 250,000 से अधिक नहीं कमाते हैं, अगर अकेले, या $ 500, 000 अगर शादीशुदा यदि आप कुछ समय के लिए अपना घर किराए पर लेते हैं, तो नियम अधिक जटिल हो जाते हैं और संभवतः आपको कर पेशेवर के साथ काम करने की आवश्यकता होगी, यह निर्धारित करने के लिए कि किसी भी लाभ की सूचना कैसे दी जानी चाहिए।

यह सब एक साथ करने के लिए, आप सेवानिवृत्ति में अपने करों का अनुमान लगाने के लिए "नकली" कर रिटर्न कर सकते हैं। एक उदाहरण निम्नानुसार है।

सेवानिवृत्ति में आपकी टैक्स दर की गणना करना

सेवानिवृत्ति में आपकी कर की दर आपकी कुल आय और कटौती पर निर्भर होगी कर की दर सूची का अनुमान लगाने के लिए प्रत्येक प्रकार की आय, और कितना कर योग्य होगा उस पर जोड़ें फिर उस अपेक्षित कटौती और छूट से उस संख्या को कम करें

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप शादीशुदा हैं और आपकी पेंशन आय में $ 20, 000 सामाजिक सुरक्षा, $ 25,000 एक वर्ष होगा, आप अपने IRA से 15,000 डॉलर निकालने की उम्मीद करते हैं, और आप अनुमान लगाते हैं कि आपके पास $ 5, म्यूचुअल फंड वितरण से दीर्घकालिक पूंजी लाभ आय के एक साल में 000 आप अपने सामान्य आय (पूंजी लाभ समेत नहीं) को अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ का 85% उपयोग करके जोड़ सकते हैं, और $ 57, 000 प्राप्त कर सकते हैं।

आपकी मानक कटौती और निजी छूट $ 20, 800 तक बढ़ जाती हैं। जो आपकी अनुमानित कर योग्य आय $ 36, 200. आप 2017 टैक्स दर देखें और देखें कि आप 15% टैक्स ब्रैकेट में डालते हैं। जैसा कि कर की दरें अलग-थलग हैं, आप पहले 9 डॉलर, कर योग्य आय की 325 और आय $ 9, 326 और $ 37, 950 के बीच आय वाले 15% पर 10% का भुगतान करेंगे। इससे आपके अनुमानित टैक्स बिल $ 4, 9 63 हो जाता है। आप 15% या कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, आपका पूंजीगत लाभ शून्य प्रतिशत टोपी लाभ दर के लिए योग्य होगा और कर नहीं किया जाएगा। समय पर अपने करों का भुगतान करने के लिए आप या तो तिमाही के तिमाही में $ 1, 240 का तिमाही कर भुगतान सेट कर सकते हैं, या आप अपनी पेंशन से 20% की दर से कर रोक सकते हैं।

आपकी रिटायरमेंट आय को संरचित करने के लिए निश्चित रूप से तरीके हैं ताकि आप सेवानिवृत्ति में कम कर का भुगतान कर सकें- यह आपके भाग पर शोध लेगा या पेशेवर सेवानिवृत्ति योजनाकार या कर सलाहकार की सहायता करेगा