सही एजेंट या ब्रोकर कैसे प्राप्त करें

हालांकि कुछ बीमा कंपनियां सीधे खरीदारों को पॉलिसी बेचती हैं, लेकिन ज्यादातर एजेंटों और दलालों के माध्यम से अपने उत्पादों को वितरित करते हैं। इस प्रकार, यदि आप एक छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं और एक नीति खरीदना चाहते हैं, तो आपको संभावित रूप से किसी एजेंट या ब्रोकर की सेवाओं की आवश्यकता होगी। इस अनुच्छेद में एक एजेंट या दलाल को खोजने के लिए कुछ सुझाव दिए जाएंगे जो आपकी फर्म के लिए सही है।

एजेंटों और दलालों के प्रकार

एक निर्णय आपको करना होगा, यह है कि एजेंट या ब्रोकर का उपयोग करना है या नहीं

बीमा एजेंट और दलालों ने इसी तरह के कई कार्य किए हैं और उनके पास समान कर्तव्यों हैं। दोनों अपनी ओर से बीमा कवरेज प्राप्त करने के लिए बाध्य हैं जो आपके व्यवसाय के लिए उपयुक्त है और कीमत में उचित है। दोनों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली पॉलिसी में आपके द्वारा अनुरोधित कवरेज शामिल हैं, और किसी भी अंतर को समझाएं। फिर भी, दोनों के बीच कुछ मतभेद हैं।

बीमा एजेंट बीमा कंपनियों के प्रतिनिधि हैं I बीमाकर्ताओं के साथ एजेंट अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं, जिन्हें बंधन समझौते कहा जाता है यह अनुबंध एजेंटों को कुछ प्रकार की नीतियों को बेचने की अनुमति देता है। वे आम तौर पर एजेंसियों को कुछ बाध्यकारी प्राधिकरण खरीदते हैं, जिसका अर्थ है कि कवरेज शुरू करने का अधिकार। प्रत्येक पॉलिसी के लिए वे बेचते हैं, एजेंटों को एक कमीशन प्राप्त होता है। एजेंट कैप्टिव या स्वतंत्र हो सकते हैं एक कैप्टिव एजेंट केवल एक बीमा कंपनी का प्रतिनिधित्व करता है, जबकि एक स्वतंत्र एजेंट कई बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता है।

दलाल बीमा खरीदारों के प्रतिनिधि के रूप में कार्य करते हैं।

वे बीमा कंपनियों के साथ बाध्यकारी समझौतों पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं, इसलिए उनके पास नीतियों को बाध्य करने का अधिकार नहीं है। जब कोई ब्रोकर किसी ग्राहक की ओर से कवरेज शुरू करना चाहता है, तो उसे बीमा कंपनी को बीमा विवरणी जारी करने के लिए पूछना चाहिए। एजेंटों की तरह, दलालों को प्रत्येक पॉलिसी के लिए एक कमीशन का भुगतान किया जाता है जो वे बेचते हैं।

सही मध्यस्थ ढूंढना

अपने व्यवसाय के लिए सही एजेंट या दलाल की तलाश में कई कदम शामिल हैं:

• रेफरल प्राप्त करना
• पृष्ठभूमि की जांच करना
• उम्मीदवारों का साक्षात्कार करना
• सर्वश्रेष्ठ उम्मीदवार का चयन करना

रेफ़रल प्राप्त करना

किसी एजेंट या दलाल को ढूंढने का सबसे अच्छा तरीका एक संतुष्ट ग्राहक से रेफ़रल के माध्यम से होता है इस पर विचार करने के लिए कुछ सूत्र दिए गए हैं:

• सहकर्मियों और व्यापारिक सहयोगी
• मित्र, पड़ोसियों, परिचितों
• व्यापार या पेशेवर संगठन
• बीमा कंपनी की वेबसाइटें

पृष्ठभूमि की जांच करना

एक बार जब आप संभावित उम्मीदवार, आपको उपयुक्तता के लिए उन्हें या उसके लिए पशु चिकित्सक की आवश्यकता होगी। आपका पहला कार्य यह सुनिश्चित करना है कि एजेंट के पास एक वैध लाइसेंस है।

लाइसेंस

कई राज्य बीमा विभाग की वेबसाइटों में एक लुकअप टूल होता है जो आपको एजेंट के लाइसेंस की स्थिति की जांच करने की अनुमति देता है। सुनिश्चित करें कि एजेंट का लाइसेंस सक्रिय है आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि वह उस प्रकार के बीमा को बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त कर लिया है जिसे आप खरीदना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आपको एक व्यावसायिक ऑटो पॉलिसी बेचने के लिए एक एजेंट को हताहत (या संपत्ति और हताहत) लाइसेंस की आवश्यकता होगीएजेंट आपको एक ऑटो पॉलिसी बेचने में असमर्थ होगा यदि वह केवल जीवन बीमा को बेचने के लिए लाइसेंसीकृत है

आपकी राज्य बीमा विभाग की वेबसाइट एजेंट के खिलाफ दायर की गई किसी शिकायत या प्रवर्तन कार्रवाई के बारे में भी जानकारी प्रदान कर सकती है।

वेबसाइट को सूचीबद्ध किसी भी घटना के नतीजे समझा जाना चाहिए

इंटरनेट खोज

एक बार जब आपने पुष्टि की है कि एजेंट ठीक से लाइसेंस प्राप्त है, तो आप एक बुनियादी इंटरनेट खोज कर सकते हैं। अधिकांश बीमा एजेंसियां ​​एक वेबसाइट को बनाए रखते हैं। कुछ साइटों में कंपनी के प्रिंसिपलों और कर्मचारियों की आत्मकथाएं शामिल हैं जानकारी के अन्य स्रोतों में सोशल मीडिया साइट्स और व्यापार संगठनों की वेबसाइटें शामिल हैं, जैसे कि व्यावसायिक एजेंटों की व्यावसायिक संघ।

आपके उम्मीदवार का साक्षात्कार करें

अब जब आपने लाइसेंस और पृष्ठभूमि की जांच पूरी कर ली है, आपको एजेंट को व्यक्तिगत रूप से इंटरव्यू करना चाहिए। यहां पूछने के लिए कुछ सवाल हैं

• क्या आप मेरे उद्योग से परिचित हैं? एजेंट को आपके उद्योग का कम से कम एक बुनियादी ज्ञान होना चाहिए और उसके साथ जुड़े जोखिम।
• आप किस प्रकार के बीमा बेचते हैं? एजेंट को आपके व्यवसाय की ज़रूरतों के प्रकार के प्रकार से परिचित होना चाहिए। एक एजेंट जो अधिकतर व्यक्तिगत लाइनों के कवरेज का संचालन करता है, शायद किसी व्यवसाय के लिए सही विकल्प नहीं है। यदि आपकी कंपनी को विशेष कवरेज की जरूरत है, जैसे कि राजनीतिक जोखिम बीमा, तो सुनिश्चित करें कि एजेंट इसे प्रदान करने में सक्षम हो जाएगा।
• आपने एक एजेंट के रूप में कितने समय तक काम किया है? अनुभव महत्वपूर्ण है, इसलिए एक एजेंट का चयन करें जो कई वर्षों से व्यवसाय में रहा है।
• आपको क्रेडेंशियल क्या मिले हैं? कई एजेंटों ने प्रमाण पत्र प्राप्त किए हैं जो बीमा उद्योग के लिए विशिष्ट हैं उदाहरण चार्टर्ड प्रॉपर्टी एंड कैजॉउल्टी अंडरराइटर (सीपीसीयू), और प्रमाणित बीमा परामर्शदाता (सीआईसी) हैं। यदि एजेंट का व्यवसाय कार्ड आपके द्वारा अपरिचित एक पदनाम सूचीबद्ध करता है, तो एजेंट से यह पूछने के लिए कहें कि इसका अर्थ क्या है।
• क्या बीमाकर्ता आप का प्रतिनिधित्व करते हैं? पता लगाएं कि बीमा कंपनियों का क्या प्रतिनिधित्व करता है और उन बीमाकर्ताओं की वित्तीय रेटिंग की जांच करता है
• क्या आप संदर्भ प्रदान कर सकते हैं? एजेंट को अपने जैसे ही व्यवसायों के साथ संतुष्ट ग्राहकों के लिए नाम और संपर्क जानकारी प्रदान करने के लिए कहें व्यक्तियों को कॉल करें और उनकी प्रतिक्रिया के लिए पूछें
• क्या आप मेरी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं? एजेंट को बताएं कि आप किस प्रकार की सेवाओं की तलाश कर रहे हैं और पूछें कि क्या वह उन्हें उपलब्ध करा सकता है कुछ व्यवसायिक स्वामी बहुत-बहुत आमने-सामने बातचीत करते हैं। दूसरों के ईमेल या टेलीफोन के माध्यम से संवाद करना पसंद करते हैं

एक एजेंट का चयन करना

कई बार जब तक आप किसी ऐसे एजेंट से मिलना न चाहें, जिसके साथ आप काम करना चाहते हैं, आपको कुछ बार पुनरावृत्त प्रक्रिया दोहराना पड़ सकता है। याद रखें कि एक अच्छे काम करने वाले संबंधों को विकसित करने में समय लगता है। संचार कुंजी है यदि आप सेवा से संतुष्ट नहीं हैं जो आपका एजेंट प्रदान कर रहा है, तो बोलो। क्या आप चाहते हैं के बारे में स्पष्ट हो यदि एजेंट आपके अनुरोधों का उत्तर देने में विफल रहता है, और आप अभी भी नाखुश हैं, तो दूसरे एजेंट को ढूंढें