बचत बचत योजना में निवेश कैसे करें: टीएसपी फंड

क्या आप अभी बचत बचत योजना (टीएसपी) में दाखिला ले रहे हैं या आप टीएसपी फंड में निवेश करने के सुझावों की तलाश कर रहे हैं, यह जानना कि योजना कैसे काम करती है और प्रतिभागियों को यह लाभ कैसे प्राप्त होता है शुरू करना।

इसके अलावा, नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं की दुनिया परिभाषित लाभ योजनाओं से अधिक और अधिक दूर जा रही है, या जो कि ज्यादातर लोग पेंशन के रूप में और 401 (के) जैसी परिभाषित योगदान योजनाओं की ओर देखते हैं।

यहां तक ​​कि संघीय सरकार भी कर्मचारियों के कंधों पर अधिक सेवानिवृत्ति की बचत करने की ज़िम्मेदारी को पारम्परिक पेंशन से दूर रहने के कॉर्पोरेट जगत के रुझान का पालन कर रही है।

इस कारण से, संघीय कर्मचारियों को यह समझने के लिए पहले से कहीं ज़्यादा ज़रूरी है कि टीएसपी और इसमें से धन कैसे प्राप्त किया जाए।

बचत बचत योजना की मूल बातें

यदि आप 401 (के) योजनाओं से परिचित हैं, तो आप टीएसपी की मूल बातें जानते हैं: यह एक नियोक्ता के माध्यम से प्रस्तावित कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति बचत वाहन है, इसमें मामले, संघीय सरकार इसलिए संघीय कर्मचारियों, एफबीआई एजेंटों से, कांग्रेस के सदस्यों को, सेना, नौसेना, वायु सेना, मरीन कोर, और तटरक्षक बल के सदस्यों की सेवा के लिए टीएसपी का लाभ ले सकते हैं।

योगदान वेतन के प्रतिशत पर आधारित होते हैं और पेरोल के माध्यम से किया जाता है और यह एक पूर्व कर या बाद में कर (रोथ) के आधार पर हो सकता है। टीएसपी योगदान के लिए न्यूनतम प्रतिशत 1 प्रतिशत है और अधिकतम 100 प्रतिशत है।

हालांकि, आंतरिक राजस्व संहिता द्वारा अनिवार्य एक अधिकतम टीएसपी योगदान डॉलर राशि है। टीएसपी योगदान के लिए यह आईआरसी सीमा 18,000 डॉलर है। इस अधिकतम योगदान के लिए एक अपवाद लड़ाका क्षेत्र में सैन्य सेवा सदस्य है। इस मामले में, अधिकतम योगदान $ 54,000 है।

परंपरागत बनाम रोथ टीएसपी

आम तौर पर, कर-पूर्व योगदान उन लोगों के लिए सबसे अच्छा होते हैं, जो रिटायरमेंट में कम फेडरल आय कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद रखते हैं।

इसका कारण यह है कि (बाद में बंद कर देना) करों का एक अच्छा विचार है क्योंकि आप उच्च करों का भुगतान करने से बच सकते हैं लेकिन बाद में जब कर की दर कम हो

रोथ योगदान उन लोगों के लिए मायने रखता है जो अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों में उच्च कर वर्ग में होने की उम्मीद करते हैं। इस मामले में, करों में आय को अब कम दरों पर शामिल करना सबसे अच्छा है और बाद में उच्च दर से करों का भुगतान करने से बचें।

योगदान कैसे बनाये जाते हैं, या तो पूर्व कर या बाद में कर, टीएसपी के भीतर निवेश कर-स्थगित हो जाते हैं, जिसका मतलब है कि टीएसपी में प्रतिभागियों को ब्याज, लाभांश या लाभ पर आयकर का भुगतान नहीं होता है पैसा खाते में रहता है पूर्व-टैक्स योगदानों पर टैक्स लगाया जाता है जब वापस ले लिया जाता है और बाद में कर के योगदान को वापस लेने पर फिर से कर नहीं लगाया जाता है, अगर कुछ शर्तें पूरी होती हैं

टीएसपी के लिए साइन अप कैसे करें और अपना खाता ऑनलाइन कैसे एक्सेस करें

टीएसपी में दाखिला कागजी फॉर्म से किया जा सकता है या यह माइपर पर ऑनलाइन किया जा सकता है dfas। मील / mypay। यदि आप एक नए कर्मचारी हैं और आपके पास अभी तक स्थापित मेरा पे खाता नहीं है, तो आप टीएसपी और टीएसपी फंड के बारे में टीएसपी पर ऑनलाइन जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। gov। यह वह भी है जहां प्रतिभागी अपने टीएसपी और टीएसपी फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करने के साथ-साथ निवेश परिवर्तन करने के लिए एक खाता स्थापित कर सकते हैं।

टीएसपी मिलान करने वाले फंड

अधिकांश 401 (के) योजनाओं की तरह, टीएसपी प्रतिभागियों को अपने स्वयं के अतिरिक्त मिलान योगदान भी मिल सकता है एक नियोक्ता मैच उसी तरह होता है जैसे यह लगता है: जब आप डॉलर का योगदान करते हैं, नियोक्ता भी करता है मिलान फार्मूला थोड़ा जटिल है लेकिन यह एक उदार है सरकारी कर्मचारियों को वेतन का 1 प्रतिशत का एक स्वचालित योगदान प्राप्त होता है वहां से, 5% वेतन के योगदान पर मिलान करने वाले फंडों को प्राप्त किया जा सकता है। यहां बताया गया है कि टीएसपी मैच फॉर्मूला कैसे काम करता है:

• स्वचालित 1 प्रतिशत एजेंसी योगदान
• कर्मचारी योगदान के पहले 3 प्रतिशत पर डॉलर के लिए डॉलर के लिए योगदान
• कर्मचारी योगदान के अगले 2 प्रतिशत पर हर डॉलर के लिए 50 सेंट टीएसपी मैच फार्मूला को सरल बनाने के लिए, एक सरकारी कर्मचारी या सैन्य सेवा सदस्य अपने वेतन का कम से कम 5 प्रतिशत योगदान करके टीएसपी मैच को अधिकतम कर सकते हैं

यह सरकार से 5 प्रतिशत की अधिकतम मैच सुनिश्चित करेगा इसलिए, यदि आप अपने वेतन का कम से कम 5 प्रतिशत योगदान करते हैं, तो आपको एक और 5 प्रतिशत मैच मिलेगा। दोबारा, जब तक टीएसपी प्रतिभागियों को आईआरसी अधिकतम $ 18,000 प्रति वर्ष नहीं पार करते हैं, वे अपने वेतन का 5 प्रतिशत से ज्यादा योगदान दे सकते हैं उदाहरण के लिए, यदि आप अपने वेतन का 10 प्रतिशत योगदान करते हैं, तो सरकार का 5 प्रतिशत का मिलान आपके कुल वार्षिक अंशदान को 15 प्रतिशत तक लाएगा, जो स्वस्थ सेवानिवृत्ति बचत के लक्ष्य सुनिश्चित करने के लिए पहुंचने का एक अच्छा लक्ष्य है।

सेना के लिए नोट: 31 दिसंबर, 2017 तक सेवा सदस्यों के लिए कोई टीएसपी मैच नहीं है। हालांकि, 2018 में नए मिश्रित रिटायरमेंट सिस्टम (बीआरएस) में शामिल होने वाले सेवा सदस्यों को उपरोक्त मैच फॉर्मूला मिलेगा। सेवा सदस्य जो बीआरएस में शामिल नहीं करते हैं, वे अभी भी टीएसपी में योगदान कर सकते हैं लेकिन एक मैच नहीं प्राप्त करेंगे।

आपके लिए सर्वश्रेष्ठ टीएसपी फंड्स का चयन करना

टीएसपी और समान सेवानिवृत्ति योजनाओं में दाखिला लेने के लिए अनिवार्य रूप से दो निर्णय हैं: 1) आप कितना योगदान करना चाहते हैं, और 2) आप अपनी बचत कैसे निवेश करना चाहते हैं

टीएसपी से चुनने के लिए कई फंड दिए गए हैं:

जी फंड

• : यह फंड अल्पकालिक अमेरिकी ट्रेजरी प्रतिभूतियों में निवेश करता है जो विशेष रूप से टीएसपी को जारी किए जाते हैं और योजना में सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प हैं। प्राचार्य खोने का कोई खतरा नहीं है; हालांकि यह फंड ब्याज कमाई करने का साधन प्रदान करता है जो मुद्रास्फीति के साथ जारी रख सकता है। जी फंड टीएसपी के लिए डिफ़ॉल्ट निवेश है, जिसका मतलब है कि टीएसपी प्रतिभागियों को टीएसपी पर जाने की आवश्यकता होगी। जीओवी निवेश बदलने के लिए यह महत्वपूर्ण है क्योंकि ज्यादातर निवेशकों के लिए जी फंड में 100 प्रतिशत आवंटन बहुत रूढ़िवादी है। एफ फंड
• : यह फंड बांड में निवेश करता है और यह बार्कलेज़ कैपिटल यू को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करने का प्रयास करता है।एस। कुल बॉन्ड इंडेक्स, जो यू एस में कुल बॉन्ड मार्केट को कवर करता है। हालांकि बांड अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश हैं, उनके पास अभी भी मुख्य जोखिम है, जिसका मतलब है कि मूल्य में गिरावट आ सकती है, हालांकि अक्सर नहीं। निवेशक अपेक्षा कर सकते हैं कि एफ फंड में लंबे समय से चलने वाले मुद्रास्फ़ीति (औसत पर कई सालों या उससे ज्यादा) को कम करना सी फंड
• : यह फंड शेयरों में निवेश करता है और एक एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड है, जिसका मतलब है कि यह मानक और पूर्स 500 इंडेक्स पर नजर रखता है, यह एक व्यापक बाजार सूचकांक है जो लगभग 500 अमेरिकी कंपनियों को कवर करता है बाजार पूंजीकरण। सी फंड लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उचित है, जो कि मुद्रास्फीति से काफी पहले रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं और खाता मूल्य में उतार-चढ़ाव देखने को तैयार हैं। एस फंड
• : यह फंड डाउ-जोन्स यू.एस. समापन कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स पर नज़र रखने से छोटे और मिड कैप शेयरों में निवेश करता है, जो एस एंड पी 500 सूचकांक में नहीं है। छोटी कंपनियों ने ऐतिहासिक रूप से अधिक जोखिम उठाया है लेकिन एसएंडपी 500 सूचकांक की तुलना में अधिक रिटर्न का उत्पादन कर सकता है। इसका मतलब है कि एस फंड दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उच्च रिश्तेदार जोखिम सहनशीलता के साथ उपयुक्त है। आई फंड
• : यह फंड गैर-यू में निवेश करता है एस स्टॉक और मॉर्गन स्टेनली कैपिटल इंटरनेशनल यूरोप, आस्ट्रेलिया, सुदूर पूर्व (एमएससीआई ईएएफई) सूचकांक को ट्रैक करता है। अंतर्राष्ट्रीय निवेश में स्टॉक जोखिम के साथ आने वाले बाजार जोखिम के अतिरिक्त राजनीतिक जोखिम और मुद्रा जोखिम होता है। हालांकि, एक पोर्टफोलियो में अंतरराष्ट्रीय शेयरों को जोड़ने से विविधीकरण के साथ मदद मिलती है, जिससे समग्र जोखिम कम हो सकता है। एल फंड्स
• : ये फंड जीवन-चक्र फंड हैं या जिन्हें लक्ष्य सेवानिवृत्ति निधि भी कहा जाता है टीएसपी पांच अलग-अलग एल फंड्स प्रदान करता है: एल आय, एल 2020, एल 2030, एल 2040 और एल 2050. जैसा कि नाम और साल बताते हैं, एल फंड्स लक्ष्य सेवानिवृत्ति की तारीख के करीब निवेश करने वाले लोगों के लिए उचित रूप से निवेश करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। एल फंड्स को पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है और इसमें टीएसपी जी, एफ, सी और एस फंड्स के आवंटन शामिल होते हैं। लक्ष्य की तारीख के रूप में, फंड मैनेजरों ने धीरे-धीरे संबंधित फंड परिसंपत्तियों को अधिक रूढ़िवादी आवंटन में बदल दिया होगा, जो कि सेवानिवृत्ति के पास निवेशकों के लिए उपयुक्त है। कभी-कभी जीवन-चक्र फंड को "इसे सेट और इसे भूल" धन कहा जाता है क्योंकि एक निवेशक एक कोष का चयन कर सकता है और न ही सेवानिवृत्ति तक अपने स्वयं के निवेश का प्रबंधन कर सकता है। सामान्य तौर पर, जब तक निवेशक एल फंड्स का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तब तक एक से अधिक फंड के पोर्टफोलियो का निर्माण करना बुद्धिमान है वास्तव में, विविधीकरण के प्रयोजनों के लिए, कुछ निवेशक जी, एफ, सी, एस और आई फंड में अपनी टीएसपी परिसंपत्तियों के कुछ प्रतिशत निवेश कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो निर्माण पर अधिक जानकारी के लिए देखें कि म्युचुअल फंड्स का एक पोर्टफोलियो कैसे बनाएं

अस्वीकरण: इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए दी गई है, और निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं होना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।