शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार क्या है?

शुल्क के लिए एक और शब्द केवल वित्तीय सलाहकार "कोई कमीशन" सलाहकार नहीं होगा शुल्क-मात्र सलाहकार केवल आपसे मुआवजा सीधे ही प्राप्त कर सकते हैं (जैसे एक सीपीए या वकील) बनाम उत्पादों से कमीशन द्वारा भुगतान किए जा रहे हैं। कई, कई कारण हैं कि आप शुल्क-मात्र सलाहकार का चयन क्यों करना चाहते हैं

शुल्क-मात्र सलाहकारों के पास एक फ़िज़्यूसीयन मानक है

शुल्क-मात्र सलाहकार, या शुल्क-मात्र वित्तीय योजनाकारों, लगभग हमेशा नियामक के रूप में काम करते हैं

एक निस्संदेह को कानूनी तौर पर सलाह देना चाहिए जो उनके मुवक्किल के सर्वोत्तम हित में है

आप सोचेंगे कि सभी वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहक के सर्वोत्तम हित में सलाह देनी होगी - लेकिन ऐसा नहीं है। अधिकांश वित्तीय सलाह उद्योग में "उपयुक्तता मानक" है। उपयुक्तता का मतलब है कि आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर एक सिफारिश उपयुक्त होनी चाहिए - लेकिन अगर कोई उत्पाद सलाहकार को दूसरे से अधिक भुगतान करता है, और दोनों उपयुक्त हैं, तो वह उस उत्पाद की सिफारिश कर सकते हैं जो आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है दो विकल्पों में से बाहर एक संभावित सलाहकार से पूछें कि क्या आपके पास या एक उपयुक्तता मानक के लिए एक फ़िज़्यूसी जिम्मेदारी है आप जवाब देना चाहते हैं कि निस्संदेह

गर्मियों में 2017 में, श्रम कानून के एक नए विभाग की वजह से फ्यूडियरी नियम कहा जाता है, एक फ़िज़्यूसीअरी मानक लगभग सभी वित्तीय सलाहकारों पर लागू हो सकता है जो सेवानिवृत्ति खातों पर सलाह देते हैं

हालांकि, यह नया विद्वान नियम अभी भी सेवानिवृत्ति खातों के बाहर आयोजित निवेश पर दी गई सलाह पर लागू नहीं होगा। इसका मतलब है कि एक सलाहकार खोजने के लिए जो आपके सर्वोत्तम हित में सलाह दे सकता है, आपको अपना होमवर्क करना होगा।

शुल्क-मात्र सलाहकारों को कैसे मुआवजा दिया जाता है

शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार ब्रोकरेज फर्म, एक म्यूचुअल फंड कंपनी, एक बीमा कंपनी या आपके अलावा किसी अन्य स्रोत से मुआवजा नहीं प्राप्त कर सकता है।

आपको सलाह देते समय वे आपकी और आपकी रूचियों का प्रतिनिधित्व करते हैं मुझे लगता है कि यह शुल्क के केवल सलाहकारों की तलाश में समझ में आता है, आखिरकार, इस बारे में सोचें कि किसी के पेचेक कहाँ से आते हैं, और इससे आपको यह पता चलेगा कि उनकी वफादारी किस मायने में निहित है।

शुल्क-मात्र सलाहकार की दर एक ऐसी दर हो सकती है जो आपके लिए संपत्ति के प्रतिशत पर आधारित होती है, और इस प्रकार आपके खाते से प्रत्येक तिमाही में डेबिट किया जाता है, या यह एक फ्लैट वार्षिक शुल्क या एक घंटा की दर हो सकती है

कुछ वित्तीय सलाहकार अपनी सेवा के लिए कैसे शुल्क लेते हैं, इसका वर्णन करने के लिए "शुल्क-आधारित" शब्द का उपयोग करते हैं शुल्क-आधारित "शुल्क-मात्र" जैसी कोई बात नहीं है।

शुल्क-आधारित शुल्क-मात्र के समान नहीं है

शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार आपके द्वारा भुगतान की गई फीस प्राप्त कर सकते हैं, और उन्हें भुगतान किए गए कमीशन ब्रोकरेज फर्म, म्यूचुअल फंड कंपनी, बीमा कंपनी या निवेश साझेदारी द्वारा ये शुल्क आपको बताए जाने चाहिए

कई सलाहकार जो "फीस-आधारित" शब्द का उपयोग करते हैं, उन्हें प्रबंधित खाते कहा जाता है इस प्रबंधित खाते के अंदर दिए गए निवेश से सलाहकार के लिए कंपनी को प्रोत्साहन दिया जा सकता है, जिसका मतलब है कि यह उद्देश्य के रूप में प्रकट नहीं हो सकता है।

हालांकि शुल्क-मात्र और शुल्क-आधारित दोनों वित्तीय सलाहकारों के खातों में वे खाता हो सकते हैं, जहां वे परिसंपत्तियों का प्रतिशत लेते हैं, इन खातों में जो निवेश वे करते हैं वे बहुत भिन्न हो सकते हैं।

शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकारों के पास आपके सर्वोत्तम हित में निवेश को चुनने की एक आश्वासन की जिम्मेदारी है। वे आम तौर पर उन निवेशों का उपयोग करते हैं जिनका कम आंतरिक खर्च होता है, जैसे कि नो-लोड म्यूचुअल फंड, स्टॉक, और बॉन्ड; निवेश जो 12 (बी) 1 फीस नहीं है।

चाहे कितना मुआवजा दिया जाता है, वित्तीय सलाहकार सेवाओं की पेशकश में भिन्न होते हैं कुछ केवल निवेश प्रबंधन प्रदान करते हैं, जबकि अन्य में उनकी योजना के भाग के रूप में वित्तीय नियोजन शामिल है, और कुछ विशेषज्ञ हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। यह तय करना ज़रूरी है कि किस प्रकार की वित्तीय सेवाओं की आवश्यकता है, आप जानते हैं कि किस तरह के सलाहकार की तलाश है।

फीस-केवल सलाहकार कहां से लगाएं

कई शुल्क केवल सलाहकार एनएपीएफए ​​नामक एक संघ के हैं, जो नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स है।

सलाहकार केवल एनएपीएफए ​​में शामिल हो सकते हैं यदि वे केवल वित्तीय सलाहकार हैं एनएपीएफए ​​अपनी वेबसाइट पर एक खोज सुविधा प्रदान करता है, जिसे आप अपने पास एक शुल्क-केवल सलाहकार का पता लगाने के लिए उपयोग कर सकते हैं।