वित्तीय सलाहकार: क्या सबसे अमीर ग्राहक सामान्य में हैं

"अलग सोचो " यह एप्पल के पहले विज्ञापन नारे में से एक था, लेकिन यह भी सफल लोगों को उनके पैसे को संभालने के तरीके पर लागू होता है। चूंकि पाषाण युग से पहले, हमारे दिमाग अल्पकालिक सोच और तत्काल संतुष्टि के लिए वायर्ड रहे हैं, और उन प्रवृत्तियों को हिला मुश्किल हो सकता है। लेकिन भविष्य पर विचार करने के लिए अपने मस्तिष्क को प्रशिक्षित करना, अपनी प्राथमिकताओं का निर्णय करना और अपने वित्तीय रूप से नियमित रूप से जांच करना, चीज़ें बदल सकती हैं

हमने देश भर में वित्तीय सलाहकारों से पूछा कि उनके सबसे धनी, सबसे सफल ग्राहकों को क्या मिला है - और हम में से बाकी उनके द्वारा क्या सीख सकते हैं।

व्यस्त रहें

सबक: फ्रांसिस फाइनेंशियल के विश्लेषक डेवन बैरेट कहते हैं, "कुछ ग्राहक हमें दंत चिकित्सक के पास जाने की तरह देखते हैं - ऐसा करने की बजाए उन्हें करने की ज़रूरत है"। लेकिन सबसे सफल लोग समय पर आते हैं, सवाल पहले से तैयार करते हैं, और यहां तक ​​कि बैठकों के बीच भी पहुंचते हैं कि उनके जीवन में कितने छोटे या बड़े बदलाव उनकी वित्तीय योजना को प्रभावित कर सकते हैं। बैरेट कहती हैं, "वे ऐसे ग्राहक हैं जिनकी हमें चारों ओर का पीछा नहीं करना है"

उनकी कंपनी के सबसे धनी और सबसे सफल ग्राहक भी बजट को अच्छी तरह से तैयार करते हैं, अपने वित्तीय खातों में रोजाना प्रवेश करते हैं और खर्च को पुनः वर्गीकृत करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे विभिन्न क्षेत्रों में पर्याप्त लटके हुए कमरे में हैं। "चाहे वे कितना बनाते हैं, वे यह देखना चाहते हैं कि हर डॉलर कहाँ जा रहा है और क्या हो रहा है। "

इसे करें:

अपने खातों में लॉग इन करने के लिए दैनिक कैलेंडर रिमाइंडर सेट करें और देखें कि क्या क्या है कम बैलेंस, असामान्य रूप से बड़ी लेन-देन, देय तिथि अनुस्मारक, और दैनिक खाता शेष जैसी चीज़ों के लिए आपके बैंक / क्रेडिट यूनियन और क्रेडिट कार्ड वेबसाइटों पर अलर्ट के लिए साइन अप करें और अपने वित्तीय चित्र को देखने के लिए अपने साथ एक त्रैमासिक तिथि (और आपके पति या पत्नी, अगर आपको मिल गया है) बनाएं।

इस समय के बारे में सोचने के लिए उपयोग करें कि आपका धन वर्तमान में कहाँ जा रहा है, और भविष्य में आप क्या बदलना चाहते हैं।

जब आप नहीं जानते कि पूछें

पाठ:

मैसाचुसेट्स स्थित अंतर्दृष्टि वित्तीय रणनीतिकारों में धन रणनीतिकार क्रिस चेन कहते हैं, "अगर आप कुछ समझ नहीं आते हैं, तो आपको डॉक्टर से पूछना चाहिए"। वही विचार आपके वित्त पर लागू होता है और अगर आप वित्तीय नौसिखिया के रूप में आने के बारे में चिंतित हैं - "यह विपरीत है," बैरेट कहते हैं वह और अन्य सलाहकारों ने कहा था कि उनके सबसे अधिक समझदार और वित्तीय साक्षरता वाले ग्राहक सबसे अधिक सवाल पूछते हैं। इसे करें:

यदि आप किसी वित्तीय अवधि को समझते नहीं हैं, तो कुछ कैसे काम करता है, या अपनी वित्तीय योजना का विवरण, पूछने में संकोच न करें। और अगर यह अभी भी आपके लिए स्पष्ट नहीं है, तब तक फिर से पूछें जब तक कि यह स्पष्ट न हो जाए।और अगर आपके वित्तीय सलाहकार (या वित्तीय संस्था के प्रतिनिधियों) की प्रतिक्रियाएं इसे कम नहीं कर रही हैं, तो एक और की तलाश करें जो स्पष्टता को प्राथमिकता देने और अपनी भाषा बोलने के लिए तैयार है। अपनी प्राथमिकताओं को व्यय करें

सबक: चीजों को देखने का निराशावादी तरीका है "आप इसे सभी नहीं कर सकते" आशावादी? "आप सबसे अधिक मूल्य क्या हो सकता है। "यह कितने सफल लोग अपने पैसे को देखते हैं, और कम समय के बजाय - उनकी संपत्ति बढ़ी है, इसका एक बड़ा कारण है।

बिल लॉसी रिटायरमेंट सॉल्यूशंस के अध्यक्ष बिल लॉसी का कहना है, "उन्होंने सबसे बड़ा या सबसे महंगे घर नहीं खरीद लिया, उन्होंने सबसे बड़ी या सबसे महंगी कार नहीं खरीदी, और उन्होंने सबसे बड़ी या सबसे महंगी यात्रा नहीं ली" LLC। "[लेकिन] वे खुद को वंचित नहीं कर रहे हैं "चेन सहमत हैं वह एक ग्राहक याद करता है जो $ 50,000 मर्सिडीज था, लेकिन जब उसने महसूस किया कि वह कारों की तुलना में अन्य चीजों की तुलना में अधिक मूल्यवान है, तो इसे बेच दिया। वह $ 25,000 टोयोटा केमरी में बदल गया, और उन चीज़ों पर ध्यान देने के लिए अतिरिक्त धन का इस्तेमाल किया, जिनके बारे में वे अधिक परवाह करते थे। यह करें:

अगर आप भविष्य के लिए अलग-अलग पैसा बनाते हैं और लगातार पैसा खर्च करते हैं, तो आपके प्राथमिकताओं को रैंक करना महत्वपूर्ण है। तो आप जो सबसे अधिक मूल्य की एक सूची बनाते हैं - सूची को कम रखने के लिए अपनी पूरी कोशिश करें! - और उन क्षेत्रों में अपने आप को अतिरिक्त लेटेक्स रूम प्रदान करें

क्षतिपूर्ति करने के लिए, उन श्रेणियों में कोनों को काट लें, जो आपके लिए जितना ज़्यादा मतलब नहीं है यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप क्या मानते हैं, तो अपना खर्च लॉन्च करना शुरू करें प्रत्येक खरीद लेने के एक हफ्ते के बाद, वापस जाएं और लिखें कि आप इसके बारे में कैसा महसूस करते हैं, फिर एक महीने के समाप्त होने के बाद प्रक्रिया दोहराएं। पैटर्न स्पष्ट होना शुरू हो जाएगा सबसे अच्छा के लिए आशा है, और सबसे बुरे के लिए तैयार

सबक: ऐतिहासिक और दीर्घ अवधि के दौरान, निवेशों पर बाजारों में सालाना लगभग 7 प्रतिशत वापस आ गए हैं। बैरेट की कंपनी में, वे आमतौर पर वर्ष में 5 प्रतिशत वृद्धि वर्ष मानते हैं। लेकिन वे कहते हैं कि सबसे सफल ग्राहक सबसे खराब स्थिति को देखना चाहते हैं - जैसे 1 प्रतिशत की वृद्धि या एक साल की बाजार दुर्घटना। वे कहते हैं, "वे जानते हैं कि चीजें दूसरे में बदल सकती हैं।" यह थोड़ा डरावना लगता है, लेकिन सभी संभावित परिणामों को जानने - और एक बुरी स्थिति के लिए तैयारी - जिसे आप कभी नहीं देखेंगे - वित्तीय आजादी की भावना पैदा कर सकते हैं बैरेट कहते हैं, "आप सोचते हैं कि इन कयामत और निराशा के दृष्टिकोणों से आपको चिंता होगी, लेकिन कई बार यह विपरीत है," बैरेट कहते हैं। "यह वास्तव में आपको मन की शांति दे सकता है "

यह करें:

बैरेट की अगुवाई करें और सेवानिवृत्ति की गणना करें, जो शेयर बाजार को वापस ले लेते हैं और इसके साथ अपना पोर्टफोलियो लेते हैं। क्या आप इसे अपने मौजूदा बचत दर पर काम करने में सक्षम होंगे? लेकिन अन्य डरावना क्या- ifs पर भी विचार करें बड़ी बात: यदि आपके घर में प्राथमिक कमाई के साथ कुछ हुआ तो क्या होगा? क्या आपके पास अपने बच्चों को कॉलेज में भेजने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा है, बंधक का भुगतान जारी रखें, और अपने दूसरे जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करें? यदि नहीं, तो आपके सुरक्षा पोर्टफोलियो का वह टुकड़ा सुधार की आवश्यकता है।

अनुशासन के माध्यम से पालन करें सबक:

सफल और धनी की एक और गुणवत्ता? अनुशासन और अनुवर्ती - उनके करियर, निजी जीवन और वित्त में जब उस आखिरी बार की बात आती है, तो बाजार में अस्थिरता के दौरान विशेष रूप से अनुशासन खेलने में आता है अटलांटा स्थित पलासीड्स हडसन फाइनेंशियल ग्रुप के प्रबंध निदेशक शोमारी हर्न और "प्रमाणित वित्तीय प्लानर" कहते हैं, "जब वे प्लान विकसित करते हैं, वे योजना के साथ रहती हैं - यहां तक ​​कि जब चीजें एक निश्चित अवधि के लिए अच्छी तरह से नहीं चलतीं"

प्रदर्शनी ए 2008-2009 की वित्तीय संकट है: सबसे सफल ग्राहकों ने अपनी मूल योजनाओं के साथ अटक गई और उसी संपत्ति आवंटन को बनाए रखा। इस तरह, वे रेखा से नीचे कुछ वर्षों के बाजार वसूली में भाग लेने में सक्षम थे। "उनके पोर्टफोलियो वापस पहले की ऊंचाई पर थे और उन मूल्यों को पार कर चुके हैं," लौटते हैं। "इस बीच, जो लोग इस अनुशासन की कमी को रणनीति से चिपकाने के लिए ज़्यादा बार नहीं करते, वे बाजारों को ठीक करने के अवसर पर बैठते रहे। "

यह करें: एक वास्तविक वित्तीय योजना बनाएं, या यदि आपको काफी सहज महसूस न हो, तो उसे एक वित्तीय सलाहकार के साथ चर्चा करें। यदि आपके पास कोई सलाहकार नहीं है, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के साथ गठबंधन के साथ काम कर सकते हैं (कभी-कभी वे मुफ्त सहायता के लिए उपलब्ध हैं) या शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार जो घंटे के लिए शुल्क लेते हैं (गरेटप्लेनिंग नेटवर्क। अच्छा स्रोत)

फिर अपने पैसे को नजरअंदाज करने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें यह सही है: अपने पोर्टफोलियो के दिन-प्रति-दिन की गतिविधियों पर नज़र रखने से बचे रहें, इसके बजाय अधिकतम तिमाही में चेक करें। आपको खुशी होगी कि आपने किया था।

हेडन फील्ड के साथ