वित्तीय सलाहकार शुल्क के लिए कर कटौती कैसे करें

निवेश प्रबंधन शुल्क और वित्तीय नियोजन शुल्क कर कटौती योग्य हो सकते हैं आपके पास ये विकल्प हैं कि आप इन फीस को कैसे बनाते हैं ताकि जब आप कर-टैक्स के आधार पर देखते हैं तो आप कम भुगतान करते हैं यहां देखिए यह कैसे काम करता है।

वित्तीय योजना शुल्क के लिए कर कटौती करना

टैक्स तैयारी शुल्क, निवेश प्रबंधन शुल्क और वित्तीय नियोजन फीस की तरह आपकी टैक्स रिटर्न पर विविध घटवार कटौती के रूप में लिया जा सकता है, लेकिन केवल उस हद तक कि वे 2% से अधिक आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई)

उदाहरण: यदि आपकी AGI $ 100, 000 है, और आपके पास $ 3,000 की वित्तीय नियोजन, लेखा और / या निवेश प्रबंधन शुल्क है, तो आपको कोई कटौती नहीं मिलेगी पहली $ 2, 000 फीस, लेकिन आप पिछले $ 1,000 का कटौती करने में सक्षम होंगे, क्योंकि यह राशि आपके एजीआई के 2% से अधिक है।

बहुत से लोग चेक के साथ ऐसी फीस का भुगतान करते हैं, जो बाद के कर डॉलर का उपयोग करते हैं, क्योंकि वे यह मानते हैं कि ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका है। लेकिन अगर आपके पास आईआरए में पैसा है तो ऐसी फीस का भुगतान करने का एक बेहतर तरीका हो सकता है, जिससे आपको कर-टैक्स के आधार पर कम कीमत मिलती है।

आईआरए से बाहर की फीस का भुगतान करें

निवेश प्रबंधन शुल्क या वित्तीय नियोजन फीस के लिए जो परिसंपत्तियों के प्रतिशत के रूप में संरचित हैं, आप सीधे प्रबंधित खाते से शुल्क का भुगतान कर सकते हैं। यदि यह एक IRA खाता है, जब आप शुल्क का भुगतान करते हैं तो यह एक वापसी नहीं माना जाता है। इसके बजाय, यह एक निवेश व्यय माना जाता है और इस प्रकार आप पूर्व कर डॉलर के साथ फीस का भुगतान कर रहे हैं। प्रत्येक $ 1, 000 फीस के लिए इस तरह से भुगतान किया जाता है, यदि आप 25% सीमान्त कर की दर पर हैं, तो बाद में कर आधार पर आपको $ 750 की लागत है।

जब भी संभव हो पारंपरिक आईआरए से सीधे शुल्क का भुगतान करने के लिए यह समझदारी बनाता है हालांकि, यह रोथ IRAs के साथ ऐसा करने के लिए समझ में नहीं आता है। क्यूं कर? रोथ आईआरए का पैसा कभी भी नहीं लगाया जाएगा ताकि आप पैसे को कर-मुक्त रूप से लंबे समय तक बढ़ने दें। परंपरागत इरा धन एक दिन पर लगाया जाएगा और इस प्रकार के खाते से फीस का भुगतान करके आप उस हिस्से पर आयकर चुकाए जाने से बच रहे हैं।

दुर्भाग्यवश, आप IRA के उस आईआरए के कारण केवल फीस के हिस्से का भुगतान कर सकते हैं IRA उदाहरण के लिए, यदि आपके पास आईआरए में $ 500, 000 और गैर-सेवानिवृत्ति के खाते में $ 100,000 है, और आप फीस में एक साल में 1% का भुगतान करते हैं, तो आईआरए के कारण $ 5000 का भुगतान IRA से किया जा सकता है, लेकिन गैर-आईआरए खाते के कारण $ 1, 000 को आईआरए से डेबिट नहीं किया जा सकता है।

आंतरिक म्युचुअल फंड शुल्क और ट्रेडिंग लागत

जब आप एक म्यूचुअल फंड के मालिक हैं, तो फीस का खर्च व्यय अनुपात के रूप में लिया जाता है। आपकी हिस्सेदारी आपके आवंटित होने से पहले इस लागत को फंड की वापसी से कटौती की जाती है संक्षेप में, यह एक वापसी (या लाभ) है जिसे आपको कभी भी सूचित नहीं किया गया था क्योंकि उस हिस्से का खर्च सीधे भुगतान करने के लिए किया गया था।इस कारण से, आपको अपनी म्यूचुअल फ़ंड शुल्क भरने और उन्हें कटौती के रूप में दावा करने की आवश्यकता नहीं है।

यह अधिकांश व्यापारिक लागतों के साथ उसी तरह काम करता है यदि आप एक स्टॉक खरीदते हैं और $ 9 का भुगतान करते हैं व्यापार के लिए 95, उस $ 9 95 स्टॉक के मूल्य के आधार पर जोड़ा जाता है - इसलिए जब आप शेयर बेचते हैं, तो रिपोर्ट की जाने वाली पूंजीगत लाभ व्यापार की लागत से कम हो जाती है

सलाह के लिए भुगतान करना

कुछ निवेश सलाहकार वित्तीय नियोजन सेवाओं के साथ-साथ कर तैयारी सेवाओं की पेशकश करते हैं यह आम तौर पर एक बंडल सेवा की पेशकश के हिस्से के रूप में प्रदान किया जाता है, और वे प्रबंधित परिसंपत्तियों के प्रतिशत के आधार पर शुल्क लेते हैं।

आप पा सकते हैं कि जब आप कर-टैक्स के आधार पर लागत देखते हैं तो ये सेवाएं आश्चर्यजनक रूप से उचित हैं।

विचार करने के लिए एक और चीज सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की लागत है, जिसमें उच्च रिटर्न अर्जित करने के प्रयास में स्टॉक मार्केट डेटा का अध्ययन करने वाले अनुसंधान विश्लेषक की एक प्रबंधन टीम है। अनुसंधान विश्लेषकों की इस टीम के लिए भुगतान करने के लिए अधिक खर्च होता है, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित निधि में निधि की उच्च राशि होती है, आम तौर पर 1% से अधिक साल होती है

सक्रिय रूप से प्रबंधित निधि का उपयोग करने के बजाय आप एक शुल्क-केवल निवेश सलाहकार को किराए पर ले सकते हैं जो पोर्टफोलियो के निर्माण के लिए कम लागत वाले इंडेक्स फंड का इस्तेमाल करते हैं। इन फंडों में आमतौर पर खर्च अनुपात कम से कम है 30%। सेवाओं के आधार पर इस तरह के टैक्स के आधार पर आप उसी लागत के बारे में अधिक व्यक्तिगत सलाह प्राप्त कर सकते हैं।

अलग-अलग प्रबंधित खातों

बड़ी संख्या में निवेश की संपत्ति वाले उच्च निवल मूल्य वाले परिवारों के लिए, कई वित्तीय सलाहकार म्यूचुअल फंड की बजाय अलग-अलग प्रबंधित खातों की सिफारिश करेंगे।

अब आप सीधे स्टॉक लेते हैं, इसलिए कोई व्यय अनुपात नहीं है इसके बजाय, सभी फीस का भुगतान एक निवेश प्रबंधन शुल्क के रूप में किया जाता है जिसे खाते से डेबिट किया जाता है। यदि यह IRA है IRA से डेबिट की फीस प्रीटाक्स डॉलर के साथ भुगतान की जाती है अगर खाता एक गैर-सेवानिवृत्ति खाता शुल्क है, तो 2% विविध मदरहित कटौती सीमा के अधीन हैं