आप किस प्रकार के निवेशक हैं?

हम जानते हैं कि निवेशक बनना महत्वपूर्ण है। लेकिन विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हुए, व्यक्तिगत और पेशेवर दोनों, वहाँ अलग-अलग तरीकों से हमारे पैसे का निवेश किया जाना चाहिए। इसके अतिरिक्त, बाहरी बलों की एक पूरी मेजबानी है जो हमारे पोर्टफोलियो को जोखिम में डाल सकती हैं, जिसमें मुद्रास्फीति, शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव, और कभी-कभी बदलते आर्थिक वातावरण शामिल हैं।

तो आप अपने पोर्टफोलियो पर निर्णय कैसे कर सकते हैं?

पहला कदम यह है कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं? आपके प्रकार के आधार पर, आपके वर्तमान जीवन परिस्थितियों के आधार पर आपके पास अंतर लक्ष्य होगा

5 निवेशक प्रकार: आप कौन हैं?

1। रिटायर करने के लिए जल्द ही नहीं

यदि आप सेवानिवृत्ति के पास कहीं नहीं हैं, तो यह आपका प्रकार हो सकता है आप एक निवेश रणनीति शुरू करने और अपने आप को, परिवार, और बुनियादी जीवन व्यय का ख्याल रखने के बारे में चिंतित हैं।

आपकी निवेश योजना निर्धारित करें कि आपकी अंतिम बचत और निवेश के लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, कॉलेज के वित्तपोषण, और धर्मार्थ देयता शामिल हैं। एक बार जब आप ऐसा करते हैं, तो इन सभी लक्ष्यों के लिए आवंटित करने की आपकी कितनी बचत की पहचान करें। इन लक्ष्यों को जानने से एक आदर्श आवंटन मिश्रण की पहचान करने में मदद मिलेगी।

नकदी प्रवाह टैक्स, सेविंग्स, लाइफ (टीएसएल) का उपयोग अपनी आय को बजट के लिए करें

कर नियोजन अपने कर को अधिकतम करने के तरीकों की खोज करें जैसे कि राज्य कर छूट या कर कटौती रणनीतियों

एस्टेट नियोजन आपको अपनी परिसंपत्तियों को पकड़ने और उचित लाभार्थी पदनामों को किस प्रकार के खाते में रखने के मामले में निर्णय लेने की आवश्यकता होगी

2। शीघ्र रिटायर करने के लिए

यदि आप 5 से 10 वर्षों के भीतर रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो यह आपका प्रकार हो सकता है इस उदाहरण में, आप जानना चाह सकते हैं कि आप कुछ वर्षों में कैसे रिटायर होने जा रहे हैं और आपको आज क्या नहीं होना चाहिए।

आपकी निवेश योजना सेवानिवृत्ति के लिए एक निवेश योजना बनाएं "बाल्टी भरती है" "

नकदी प्रवाह इस बात पर विचार करें कि बनाम में कितना आ रहा है, कितना निकल रहा है सामाजिक सुरक्षा, पेंशन या आय के किसी भी अन्य स्रोत के कारण वर्तमान नकदी प्रवाह के साथ मिलान आय की जरूरत है। सुनिश्चित करें कि आप राथ इआरए, 401 (के) या 52 9 योजनाओं जैसे सही स्थानों पर अपना अतिरिक्त नकद बचत कर रहे हैं।

कर नियोजन अपने करों को अधिकतम करने का तरीका तलाशना शुरू करें स्टॉक विकल्प, वापसी रणनीतियों, कर कटौती रणनीतियों, परिभाषित लाभ योजना निकासी, और रोथ रूपांतरण निर्णयों जैसी चीजों सहित आपके कुल धन प्रबंधन योजना को समझने में आपकी सहायता करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से बात करें।

3। व्यवसाय के स्वामी

यदि आप व्यवसाय और व्यक्तिगत सफलता के साथ एक व्यवसायिक स्वामी हैं, तो आप यह निर्धारित करना चाह सकते हैं कि आप लगातार नकदी प्रवाह को कैसे प्रबंधित करें जिसे आप पैदा कर रहे हैं।

निवेश। निर्धारित करें कि आपकी बचत और निवेश के लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, कॉलेज फंडिंग, धर्मार्थ दान के साथ क्या शामिल है, फिर इन सभी लक्ष्यों में से प्रत्येक के लिए आपको कितनी बचत की आवश्यकता है, इसकी पहचान करें। इन लक्ष्यों को जानने से एक आदर्श आवंटन मिश्रण की पहचान करने में मदद मिलेगी।

नकदी प्रवाह प्रबंधन व्यापार मालिकों का सामना करना पड़ता है कि सबसे ज्यादा दबाव सवाल है कि उनके नकदी के साथ क्या करना है

व्यापार मालिकों को यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि मासिक, त्रैमासिक या नकदी की सालाना एकमुश्त रकम के साथ क्या करना है, जिसे दीर्घकालीन बचाना और समग्र परिसंपत्ति आवंटन योजना में रखा जाना चाहिए।

बीमा योजना एक सफल व्यवसाय के साथ, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप और आपके सहयोगियों को ठीक तरह से बीमा किया जा रहा है जो किसी पार्टी या किसी अन्य के साथ होता है।

सेवानिवृत्ति योजना अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना सेट करें अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने की सही योजना होने से कर-स्थगित बचत उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका हो सकता है जो आपके लाभ में जितना संभव हो सके, साथ ही आपके कर्मचारियों के लिए लाभ के रूप में सेवा कर सकते हैं।

4। व्यवसायी विक्रेता

यदि आपने अपना व्यवसाय बढ़ने में कड़ी मेहनत की है और इसे बेचने की स्थिति में हैं (या इसे बेच दिया है), तो आप संभवतया एकमुश्त राशि का निवेश करने का सबसे अच्छा विकल्प तलाश रहे हैं

आपकी निवेश योजना निर्धारित करें कि आपकी बचत और निवेश के लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, कॉलेज फंडिंग, धर्मार्थ दान शामिल हैं, तो इन सभी लक्ष्यों के लिए आवंटित करने के लिए आपकी कितनी बचत की आवश्यकता है, इसकी पहचान करें। अपने लक्ष्यों को जानने से आपको एक विचार निवेश आवंटन मिश्रण की पहचान करने में मदद मिलेगी।

नकदी प्रवाह प्रबंधन यदि आप अधिकतर व्यापार मालिकों की तरह हैं, तो आप हमेशा अपने साधनों से काफी नीचे रहते हैं, लेकिन आप 100% यकीन नहीं कर रहे हैं कि आपके वास्तविक दिन-प्रतिदिन की आवश्यकताएं कितनी हैं, क्योंकि आपकी अधिकांश लागतें व्यवसाय के माध्यम से या उसके अंदर चल रही थीं । एक बिक्री के बाद पहले कुछ महीनों में नकदी आवंटन के साथ वित्त पोषित होने की आवश्यकता हो सकती है जब तक कि एक सच्ची आवश्यकता संख्या निर्धारित नहीं हो जाती।

एस्टेट नियोजन कई बार, किसी व्यवसाय की बिक्री पूरी तरह से एक संपत्ति योजना बदल जाएगी संपत्ति सलाहकार वकील के साथ काम करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि परिसंपत्तियों को बेचा और उचित संस्थाओं को संसाधित किया जा सके जो आपके परिवार के लिए कई पीढ़ियों के माध्यम से समझ में आता है।

बीमा योजना बिक्री के आकार के आधार पर, आपको नई नीति की आवश्यकता हो सकती है उचित बीमा योजना महत्वपूर्ण है

5। लाभार्थी

यदि आप एक लाभार्थी हैं, तो हो सकता है कि आपको कुछ अप्रत्याशित परिस्थितियों या घटना के जरिए एक विरासत या अप्रत्याशित प्राप्त हो। यदि आप इस तरह के पैसे पहले नहीं कर चुके हैं तो आप यह पता लगाने की कोशिश कर सकते हैं कि इस बड़ी एकमुश्त संपत्ति का प्रबंधन कैसे करें

आपकी निवेश योजना निर्धारित करें कि आपकी बचत और निवेश के लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, कॉलेज फंडिंग और धर्मार्थ दान शामिल हैं, तो पहचान लें कि इन लक्ष्यों में से प्रत्येक के लिए आपको कितनी बचत चाहिए। अपने लक्ष्यों को जानने से आपको एक निवेश आवंटन मिश्रण की पहचान करने में मदद मिलेगी।

एस्टेट नियोजन यह नई अप्रत्याशित आपकी बचत, सेवानिवृत्ति और अंततः आपकी संपत्ति और विरासत के बारे में सोचने के तरीके को बदल सकती है। आपको बदलने पर विचार करना पड़ सकता है कि आपकी संपत्ति में आपकी संपत्ति को संभालने के लिए कौन जिम्मेदार है और लाभार्थियों को कौन ला सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए एक विश्वसनीय टीम बनाएं कि खाते की संरचना और योजना संपत्ति योजना के साथ ठीक से शादीशुदा हो।

बीमा। यह देखने के लिए कि क्या उसे अपडेट करने की आवश्यकता है, अपनी नीति में देखें। क्या यह संभव है कि आप दायित्व की वजह से बीमा-बीमा कर रहे हैं जो एक या दोनों की मृत्यु के कारण बकाया हो सकता है? या, पेंशन के कारण जो कि उत्तरजीविता के विकल्प के बिना ली गई थी, प्राथमिक या दूसरे घर पर एक बड़ी बंधक, या एक बच्चे की शिक्षा जो अभी तक जमा नहीं की गई है, बचाई गई है, या योजना बनाई है? एक नई नीति का दूसरा कारण संपत्ति की योजना बनाने के उद्देश्यों के लिए हो सकता है या क्योंकि मृत्यु के समय आपको एक बड़ा कर बिल देना होगा। उचित बीमा नियोजन के साथ सभी का ध्यान रखा जा सकता है

6। सेवानिवृत

यदि आप 6 महीनों या उससे कम समय में सेवानिवृत्त हो या रिटायर होने के लिए हो, तो आप शायद यह निर्धारित करने की कोशिश कर रहे हैं कि आपको कितनी नकदी की ज़रूरत है, आराम से जीने की ज़रूरत है या रिटायरमेंट के दौरान एक पूरक आय स्ट्रीम बनाने के लिए कैसे निवेश किया जाए।

एस्टेट नियोजन वारिस के लिए परिसंपत्तियों को गुजारने के माध्यम से संपत्ति की योजना को बाहर करने के लिए संपत्ति के प्लान को ले जाने के लिए किस प्रकार के खाते में संपत्ति (ट्रस्ट, जेटी किरायेदारी, व्यक्तिगत, आदि) धारण करने के साथ ही उचित लाभार्थी पदनाम रखना महत्वपूर्ण है।

बीमा। क्या आप वास्तव में समझते हैं कि आपके पास 30 साल पहले उन बीमा पॉलिसियां ​​क्यों हैं? ऐसे कई सवाल हैं जिनकी समीक्षा की जानी चाहिए और जवाब चाहिए।

दीर्घकालिक देखभाल योजना इससे पहले कि आप यह निर्णय लें कि यह आपके और आपके परिवार के लिए सही है, आपकी समग्र योजना और स्थिति के संदर्भ में समझ और समझा जाना चाहिए।

कर रणनीतियों यह सुनिश्चित करें कि सभी निवेश रणनीतियों का उपयोग सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से किया जा रहा है आपके वित्तीय योजनाकार आपके साथ समीक्षा कर सकते हैं यह विचार करने के लिए कई चीजें हैं

वेस मोस वित्तीय नियोजन कंपनियों के पूंजी निवेश सलाहकार और वेल में मुख्य निवेश रणनीतिकार हैं। वह डब्लूएसबी रेडियो पर मनी मैटर्स के रेडियो शो के मेजबान भी हैं, और अटलांटा के एनबीसी सहबद्ध पर टीवी शो अटलांटा टेक एज के मेजबान हैं। 2016 में, उन्हें बैरॉन के पत्रिका द्वारा अमेरिका के शीर्ष 1, 200 वित्तीय सलाहकारों में से एक का नाम दिया गया था। वह कई किताबों के लेखक हैं, जिनमें उनके सबसे हालिया, आप सोचते हैं कि जितनी जल्दी रिटायर कर सकते हैं - खुशहाल सेवानिवृत्त लोगों के 5 पैसे का रहस्य