क्या आपका 401 (के) डिफ़ॉल्ट निवेश आपको संचालन करना गलत है?

लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड आज के सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से हैं, और समझना आसान है कि क्यों उनकी अपील उनकी सादगी है: यह समझने के लिए कि बहुत से लोग समझते नहीं हैं कि उनके इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन के आधार पर पोर्टफोलियो कैसे बनाया जाए, तो वे आपके लिए काम करते हैं।

बस एक ऐसे फंड का चयन करें जिसका वर्ष आपके नाम के एक भाग के रूप में आपके इच्छित रिटायरमेंट की तारीख के सबसे करीब है - उदाहरण के लिए, अगर आप 2030 में रिटायर होने की उम्मीद करते हैं, तो आप फिडेलिटी फ्रीडम 2030 फंड चुन सकते हैं - और आपकी परिसंपत्तियों में निवेश किया जाएगा उस सेवानिवृत्ति की तारीख के लिए स्टॉक कंपनी का मानना ​​है कि शेयरों और बांडों का आदर्श मिश्रण क्या है

यह समय के साथ ही अपने आप में उस मिश्रण को स्वचालित रूप से बदल देगा, सेवानिवृत्ति के करीब होने के कारण अधिक रूढ़िवादी निवेश होगा।

कई मामलों में, आपकी कंपनी की 401 (के) योजना में आपकी डिफ़ॉल्ट निवेश विकल्प के रूप में ऐसी योजना होगी, जिसका अर्थ है कि यदि आप कोई परिवर्तन नहीं करते हैं, तो आपके योगदान को इस तरह के फंड में निवेश किया जाएगा लेकिन लक्ष्य-तिथि वाले निधियां उनके नीचे की ओर नहीं हैं

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निवेशक सावधान रहना

यदि आप सावधान नहीं हैं, लक्ष्य-तिथि वाले निधियों का मुख्य लाभ भी खतरे में पड़ सकता है, तो उनके "सेट-यह-और-भूल-यह" प्रतिष्ठा आपको ख़त्म कर सकती है विश्वास और आत्मसंतुष्टता की झूठी भावनाओं में सिर्फ इसलिए कि एक फंड के नाम पर आपके इच्छित सेवानिवृत्ति का वर्ष है, इसमें कोई गारंटी नहीं है कि यह आपके अद्वितीय निवेश समय सीमा और स्वभाव के लिए वास्तव में अनुकूल है - अपने इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करने के लिए दो सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं।

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2008 के महान मंदी के दौरान, 2010 में कुछ निवेशकों ने लक्ष्य-तिथि वाले निधियों में बहुत पैसा खो दिया था जब बाजार में लगभग 40 प्रतिशत की गिरावट आई थी

संभवत: उनके धन को अधिक परंपरागत रूप से निवेश करने की उम्मीद थी, क्योंकि एक 2010 के फंड का उद्देश्य उन लोगों को करना था, जो सिर्फ दो वर्षों में रिटायर करना चाहते थे।

उस लक्ष्य-तिथि वाले निधियों के लिए एक प्रमुख घड़ी-रेखा पर प्रकाश डाला गया ऐसी अनेक कंपनियों को ले जाएं, जो एक ही सेवानिवृत्ति की तिथि के साथ दिये गये लक्ष्य दिनांक फंड की पेशकश करते हैं और आपको अलग-अलग एसेट आवंटन डिजाइन मिलेंगे - कभी-कभी बहुत अलग

उदाहरण के तौर पर, परिसंपत्ति प्रबंधन के तहत शीर्ष 10 लक्ष्य-तिथि फंड परिवारों द्वारा प्रस्तावित लक्ष्य-तिथि 2040 फंड की समीक्षा में 71 प्रतिशत से 95 प्रतिशत तक की इक्विटी आवंटन प्राप्त हुई।

आपके लिए सर्वश्रेष्ठ फंड

चाहे आप पहले से ही किसी लक्ष्य-तिथि निधि में निवेश कर रहे हों या केवल एक पर विचार कर रहे हों, एक मुफ़्त ऑनलाइन उपकरण, जैसे मोनार्ड की इन्वेस्टर प्रश्नावली, का उपयोग करके अपने इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन को निर्धारित करने में कुछ मिनट लगें।

फिर, यदि आप एक विशेष निधि परिवार तक ही सीमित हैं - यदि आप एक कार्यस्थल 401 (के) योजना के माध्यम से निवेश कर रहे हैं तो ऐसा मामला हो सकता है - लक्ष्य-तारीख निधि का पता लगाएं जो उस आवंटन से सबसे निकट से मेल खाता है।यह आपके नाम पर अपने इच्छित सेवानिवृत्ति के वर्ष के साथ नहीं हो सकता है!

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप 35 वर्ष का हो और 70 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं - यही है, वर्ष 2052 के आसपास। आप अनुमान लगा सकते हैं कि आपको 2050 में निवेश करना चाहिए, क्योंकि उस तिथि से आपकी निर्धारित रिटायरमेंट की तिथि 2052 का। यदि आपके पास केवल वेनगार्ड लक्ष्य-तारीख निधि तक पहुंच है, तो उसके 2050 निधि की संपत्ति आवंटन में 90 प्रतिशत / 10 प्रतिशत स्टॉक / बांड आवंटन है।

लेकिन यह आपके लिए परिसंपत्ति आवंटन के लिए बहुत आक्रामक हो सकता है। मोनाद जैसे निवेशक प्रश्नावली जोखिम सहिष्णुता के बारे में सवालों के जवाब के आधार पर 80% / 20% शेयर / बांड परिसंपत्ति आवंटन का सुझाव दे सकते हैं।

उस 80 प्रतिशत / 20 प्रतिशत आवंटन के लिए, आपको मोहरा के 2035 निधि का चयन करना होगा दूसरी तरफ, यदि आपकी कार्यस्थल योजना अमेरिकन फंड का उपयोग करती है, तो उसके 2040 फंड में आपके इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन का बहुत निकट से मेल खाता है।

एक लक्ष्य-तारीख निधि आपको सही परिसंपत्ति-आवंटन के ballpark में मिल जाएगा, लेकिन सटीक परिसंपत्ति मिश्रण कंपनी से कंपनी में अलग-अलग होगा, इसलिए शोध करने और उस निधि को चुनने के लिए, जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा फिट है।

निम्नतम शुल्क स्कोरिंग

यदि आप एकाधिक फंड परिवारों में से चुनने के लिए स्वतंत्र हैं - हो सकता है कि आपका 401 (के) प्लान आपको ब्रोकरेज विंडो तक पहुंच प्रदान कर दे, या आप एक इरा - एक कदम आगे बढ़ो। कई फंड परिवारों से लक्ष्य-तिथि फंड खोजें, जो आपके इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन से मेल खाते हैं, और फिर सबसे कम व्यय अनुपात के साथ देखें।

टॉप -10 लक्ष्य-तिथि 2040 फंड में, व्यय का अनुपात कम से लेकर होता है। 16 प्रतिशत तक सभी तरह से 94 प्रतिशत

हर $ 1,000 के लिए निवेश, जो $ 1 की वार्षिक लागत में अनुवाद करता है 60 से 9 डॉलर 40. यह आश्चर्यजनक नहीं है कि 2016 में किए गए 10 फंडों की तुलना में यह दिखाया गया है कि सबसे कम खर्च अनुपात वाले व्यक्ति को सबसे कम ख़राब अनुपात (एक 8. 2 प्रतिशत रिटर्न) के साथ सबसे कम खर्च अनुपात (8 प्रतिशत) )।

सावधानीपूर्वक चुनें

लक्ष्य-तिथि निधि निश्चित रूप से परिसंपत्ति आवंटन निर्णयों को सरल बनाने में एक उपयोगी उद्देश्य की सेवा प्रदान करते हैं। हालांकि, अपनी सादगी से आपको आत्मविश्वास की झूठी भावना में शामिल न होने दें। एक निधि चुनना सिर्फ इसलिए कि उसके नाम के एक भाग के रूप में आपके इच्छित सेवानिवृत्ति की तिथि पर्याप्त नहीं है। अपना इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करने के लिए समय निकालें और उसके बाद तदनुसार तैयार किए गए फंड का चयन करें।