देयता घटाने और आत्म-बीमा धारणाएं

कई वाणिज्यिक दायित्व नीतियों में कटौती या आत्म-बीमा प्रतिधारण शामिल है। दोनों प्रकार के आत्म-बीमा होते हैं वे हानि के कुछ जोखिम को हस्तांतरित करते हैं जो बीमाकर्ता ने वापस पॉलिसीधारक को ग्रहण कर लिया है।

अनिवार्य या वैकल्पिक

एक घटाया या एसआईआर को एक नीति में शामिल किया जा सकता है या एक बेचान के माध्यम से जोड़ा जा सकता है। यह अनिवार्य हो सकता है (बीमाकर्ता द्वारा आवश्यक) या वैकल्पिक। एक बीमा कंपनी कटौती किए बिना या एसआईआर के बिना एक निश्चित कवरेज प्रदान करने के लिए तैयार नहीं हो सकती है।

एक उदाहरण एक वाणिज्यिक छाता नीति है कई बीमा कंपनियों द्वारा प्रस्तावित छतरों में एसआईआर शामिल है। यदि आप कोई पॉलिसी खरीदना चाहते हैं तो आपको एसआईआर को स्वीकार करना होगा।

आपकी कंपनी के खराब नुकसान के रिकॉर्ड होने या खतरनाक व्यवसाय में शामिल होने पर भी एक घटाया या एसआईआर की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, छत ठेकेदारों को बेची जाने वाली सामान्य देयता नीतियां अक्सर संपत्ति के नुकसान दावों पर एक अनिवार्य कटौती शामिल होती हैं।

कुछ मामलों में एक कटौती या एसआईआर आपके प्रीमियम को कम करने के लिए एक विकल्प के रूप में उपलब्ध हो सकता है कार्यवाही मुआवजा बीमा में इस प्रयोजन के लिए कटौती का उपयोग किया जाता है एसआईआर अक्सर सामान्य देयता बीमा में उपयोग किया जाता है कई बड़े व्यवसाय $ 100, 000 या उससे अधिक के एसआईआर के साथ एक नीति का चयन करके अपने देयता प्रीमियम पर पैसा बचाते हैं।

एक घटाया और एक एसआईआर समान उद्देश्यों की पूर्ति करते समय, उनके पास कुछ महत्वपूर्ण मतभेद हैं ये नीचे उल्लिखित हैं

घटाया

कटौती की एक विशिष्ट विशेषता यह है कि यह उपलब्ध बीमा की मात्रा कम कर देता है

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी सामान्य देयता पॉलिसी में $ 5, 000 संपत्ति क्षति के नुकसान पर कटौती शामिल है आपकी प्रत्येक आय की सीमा 500 डॉलर है, 000. आप अकस्मात एक बड़ी आग का कारण बनती हैं जिसके परिणामस्वरूप $ 505,000 संपत्ति क्षति का दावा होता है आपका बीमाकर्ता $ 4 9, 000 ($ 500, 000 सीमा घटा $ 5, 000 घटाया) देता है

आप सीमा से अधिक $ 5000 के लिए ज़िम्मेदार हैं, जो कि क्षति से अधिक $ 5000 है चूंकि घटाई को सीमा से घटाया जाता है, इसलिए नुकसान पूरी करने के लिए पूरी सीमा उपलब्ध नहीं है।

जब एक देयता नीति में शामिल किया जाता है, तो आमतौर पर केवल नुकसान के लिए लागू होता है बीमाकर्ता आपकी रक्षा का प्रबंधन करता है और सभी दावों के खर्च का भुगतान करता है। ये खर्च कटौती के अधीन नहीं हैं। ऊपर वर्णित उदाहरण में, मान लें कि आपकी दायित्व बीमाकर्ता आपके संपत्ति क्षति के दावे को व्यवस्थित करने के लिए कानूनी खर्चों में $ 50,000 का भुगतान करता है। कानूनी खर्च को घटाया जाने में शामिल नहीं किया जाएगा। आपका बीमाकर्ता उन्हें $ 495,000 के अतिरिक्त पूरक भुगतान के रूप में भुगतान करता है।

स्व-बीमा प्रतिधारण

कटौती के विपरीत, एक आत्म-बीमा धारक बीमा की आपकी सीमा को कम नहीं करता है एक बार जब आपका एसआईआर संतुष्ट हो गया है तो दावों को कवर करने के लिए पूरी सीमा उपलब्ध है।एसआईआर अक्सर त्रुटियों और चूक (व्यावसायिक देयता) नीतियों में पाए जाते हैं

पिछले उदाहरण में, मान लें कि आपकी सामान्य देयता पॉलिसी में संपत्ति क्षति के दावों पर कटौती के बजाय $ 5, 000 एसआईआर शामिल है आपकी पॉलिसी सीमा और दावे की राशि ऊपर के समान है इस मामले में, आप पहले $ 5000 का नुकसान (अपने एसआईआर) का भुगतान करेंगे और आपका बीमाकर्ता शेष $ 500, 000 (पॉलिसी सीमा) का भुगतान करेगा।

एसआईआर आपकी सीमा को कम नहीं करता है

एक एसआईआर केवल या नुकसानों के लिए नुकसानों पर लागू हो सकता है और दावा खर्च दावे के खर्चों में शामिल होने पर, आपकी नीति को यह निर्दिष्ट करना चाहिए कि आप या आपके बीमाकर्ता दावों के निपटने के लिए उत्तरदायी हैं या नहीं। आमतौर पर, आपका बीमाकर्ता दावा का प्रबंधन करेगा और फिर आप अपने दावे के खर्च के लिए बिल (आपकी अवधारण राशि) को बिल करेंगे। कुछ नीतियां बता सकती हैं कि जब तक आपके एसआईआर समाप्त नहीं हो जाते तब तक दावे को संभालने के लिए आप जिम्मेदार हैं।

शब्दावली सटीक नहीं

नियम घटाया और आत्म-बीमा अवधारण हमेशा एक सुसंगत तरीके से उपयोग नहीं किया जाता है एक पॉलिसी में "घटाया" हो सकता है जो एसआईआर जैसी कार्य करता है। विपरीत भी सही है। इस प्रकार, अपनी नीति को सावधानीपूर्वक पढ़ने के लिए महत्वपूर्ण है। अगर आपको समझ नहीं आता कि कटौती कैसे करना है या एसआईआर आपके कवरेज को प्रभावित करती है, सहायता के लिए अपने एजेंट या दलाल से पूछें