लंबी अवधि और मध्यवर्ती अवधि के व्यवसाय ऋण

सबसे छोटे व्यवसाय अपने व्यवसाय को वित्तपोषण में ऋण और इक्विटी वित्तपोषण दोनों का उपयोग कर सकते हैं। वाणिज्यिक बैंकों के माध्यम से बैंक ऋण ऋण वित्तपोषण प्राप्त करने का सबसे आम तरीका है। व्यवसायों को अल्पावधि ऋण, मध्यवर्ती अवधि के ऋण और दीर्घकालिक ऋणों के लिए जरूरत होती है। यह आलेख दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋण और मध्यवर्ती अवधि के व्यापार ऋण दोनों पर ध्यान केंद्रित करेगा और छोटे व्यवसायों को अपने व्यवसायों में लंबी अवधि के व्यापारिक ऋणों की आवश्यकता क्यों है और इसका इस्तेमाल करना चाहिए।

टर्म लोन की अलग-अलग परिपक्वता है, लेकिन अलग-अलग उद्देश्य भी हैं।

लंबी अवधि के व्यावसायिक ऋण क्या हैं?

बैंक की अवधि ऋण आमतौर पर निश्चित परिपक्वता और ब्याज दरों के साथ-साथ मासिक या तिमाही पुनर्भुगतान अनुसूची भी करते हैं। दीर्घावधि ऋण की आमतौर पर 3-10 साल की परिपक्वता है, हालांकि दीर्घकालिक बैंक ऋण अपने उद्देश्य के आधार पर 20 वर्ष तक फैला सकते हैं।

दीर्घकालिक बैंक ऋण हमेशा किसी कंपनी के संपार्श्विक द्वारा समर्थित होते हैं, आमतौर पर कंपनी की परिसंपत्तियों के रूप में। ऋण अनुबंध में आम तौर पर प्रतिबंधात्मक करार शामिल होते हैं, जिसमें विवरण दिया जा सकता है कि कंपनी ऋण की अवधि के दौरान आर्थिक रूप से क्या कर सकती है और नहीं कर सकती। उदाहरण के लिए, बैंक यह निर्दिष्ट कर सकता है कि कंपनी लंबी अवधि के ऋण के दौरान अधिक ऋण नहीं ले सकती है। दीर्घकालिक ऋण आमतौर पर ऋण के जीवन पर कंपनी के कैश फ्लो या फिर इस उद्देश्य के लिए निर्धारित मुनाफे के कुछ प्रतिशत द्वारा चुकाया जाता है।

लंबी अवधि के ऋण का उद्देश्य

व्यवसायों को आम तौर पर उनके वित्तपोषण की लंबाई को बांधने के नियम का अनुसरण करना चाहिए जो वे वित्तपोषण कर रहे हैं। इसलिए, अगर किसी व्यवसाय को 10 साल तक की अवधि के लिए मैन्युफैक्चरिंग प्रक्रिया के लिए उपकरणों का एक टुकड़ा खरीदने जैसे बड़े पूंजी में सुधार की आवश्यकता होती है, तो दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋण उपयुक्त प्रकार के वित्तपोषण होगा।

इस मामले में एक अल्पकालिक व्यापार ऋण उचित नहीं होगा।

अगर किसी व्यवसाय को पूंजीगत उपकरण, भवन, अन्य व्यवसायों या निर्माण परियोजनाओं को खरीदने की जरूरत है, तो दीर्घकालिक ऋण ही जाने का तरीका है।

एक दीर्घकालिक व्यापार ऋण प्राप्त करना

शुरू करने वाले व्यवसायों के लिए दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋण प्राप्त करना कठिन होता है आमतौर पर, केवल कुछ वर्षों की वित्तीय सफलता वाले ही स्थापित व्यवसाय दीर्घकालिक बैंक ऋणों के लिए अनुमोदित होते हैं। दीर्घकालिक ऋण को सुरक्षित करने के लिए व्यवसाय को अपनी व्यावसायिक योजना और कई वर्षों के ऐतिहासिक वित्तीय विवरणों का निर्माण करना है। इसके अलावा, यह अनुमानित वित्तीय वक्तव्यों को तैयार करने के लिए तैयार है ताकि यह ऋण चुकाना पड़े।

इससे पहले कि एक छोटा सा व्यापार दीर्घकालिक ऋण चाहता है, उन्हें हमेशा उस संपत्ति की पट्टेदारी की लागत के साथ ऋण की लागत की तुलना करना चाहिए जो वे वित्त की तलाश में हैं।

एक दीर्घकालिक ऋण पर ब्याज दरें आम तौर पर सामान्य अर्थव्यवस्था में अल्पकालिक ऋण पर ब्याज दर से कुछ अंक कम होती हैं।यदि आप ब्याज की प्रमुख दर से अवगत हैं, तो आप उसमें कुछ बिंदु जोड़ सकते हैं और ब्याज दर के करीब आ सकते हैं जो बैंक आपके ऋण पर चार्ज करेगा। उन कुछ बिंदुओं से पता चलता है कि आपकी कंपनी कितनी जोखिम भरा है। आपकी कंपनी के जोखिम वाले, अधिक अंक, वे ब्याज की प्रमुख दर में जोड़ देंगे

आपकी कंपनी के जोखिम का आकलन करने में, बैंक आपकी कंपनी की साख के 5 सी को देखेंगे।

एक दीर्घकालिक ऋण प्राप्त करना कितना आसान है?

लंबी अवधि के ऋण के अधिग्रहण की आसानी कई कारकों पर निर्भर करता है जिसमें बैंक को आपने व्यवसाय करना चुना है, आपकी कंपनी की वित्तीय ताकत और अर्थव्यवस्था का स्वास्थ्य। ग्रेट मंदी के दौरान, क्रेडिट बहुत तंग हो चुका है और ऋण आसानी से नहीं आते हैं।

लंबी अवधि के ऋण के माध्यम से आपको कितना पैसा मिल सकता है?

लंबी अवधि के ऋण आमतौर पर $ 25,000 से शुरू होते हैं और $ 200,000 की ओर बढ़ते हैं। जितनी अधिक धन की आवश्यकता होगी, उतनी ही कठोर स्वीकृति प्रक्रिया हो जाएगी

एक इंटरमीडिएट टर्म लोन एक दीर्घकालिक ऋण से कैसे भिन्न होता है?

इंटरमीडिएट अवधि ऋण आमतौर पर 1-3 साल की परिपक्वता अवधि है। उनका उपयोग उन परिसंपत्तियों को निधि के लिए किया जाता है जो लंबे समय तक प्रकृति में नहीं होते हैं जैसे कि कंप्यूटर सिस्टम जिनके पास सिर्फ 3 साल का आर्थिक जीवन हो सकता है।

भुगतान बैंक को मासिक या त्रैमासिक रूप से किया जाता है एक मध्यवर्ती अवधि के ऋण के लिए अनुमोदन प्रक्रिया लगभग ही कठोर है क्योंकि यह दीर्घकालिक ऋण के लिए है।