छात्र ऋण का प्रबंधन: दिवालियापन निर्वहन

दिवालिएपन फाइल करने वाले लोगों के एक प्रतिशत (1। 1%) का केवल दसवां अंश अपने छात्र ऋण का निर्वहन करने का प्रयास करता है। लेकिन देनदार जो दिवालिएपन के माध्यम से छुट्टी का प्रयास करते हैं, 40% अपने छात्र ऋण दायित्वों का कुल निर्वहन नहीं तो कम से कम आंशिक प्राप्त करने में सफल रहे हैं।

दिवालियापन संहिता की धारा 523 (ए) के अनुसार,

एक निर्वहन … किसी भी ऋणी के लिए एक व्यक्तिगत देनदार का निर्वहन नहीं करता है। (8) इस अनुच्छेद के तहत निर्वहन से इस ऋण को छोड़कर एक अनुचित कठिनाई देनदार और देनदार के आश्रितों के लिए,

(ए) (i) किसी सरकारी इकाई या गैर-लाभकारी संस्था द्वारा पूरी तरह से या किसी भाग में वित्त पोषित किसी भी कार्यक्रम के तहत बनाया गया, बीमाकृत या गारंटीकृत, बीमाकृत, या एक शैक्षिक लाभ अतिदेय या ऋण ; या (ii) एक शैक्षिक लाभ, छात्रवृत्ति, या वृत्ति के रूप में प्राप्त रिफंड चुकाने का दायित्व; या

(बी) किसी भी अन्य शैक्षिक ऋण जो एक योग्य शिक्षा ऋण है, जैसा कि 1986 में आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 221 (डी) (1) में परिभाषित किया गया है, जो एक ऋणी द्वारा किया गया है जो एक व्यक्ति है।

(जोर दिया गया)

अनुचित कठिनाई

क़ानून में सबसे महत्वपूर्ण दो शब्द "अनुचित कठिनाई हैं" "दुर्भाग्य से, दिवालिएपन संहिता हमें नहीं बताती है कि" अनुचित कठिनाई "क्या है न्यायालय दशकों के लिए परिभाषा के साथ संघर्ष किया है।

1 9 76 से पहले, छात्र ऋण किसी अन्य असुरक्षित ऋण की तरह छूटने योग्य थे। 70 के दशक के शुरुआती दिनों में, कांग्रेस ने सवाल उठाया कि क्या निर्बाध निर्वहन उन छात्रों के लिए उपयुक्त था, जिन्होंने न केवल पेशेवर शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए उच्च शेष-राशि का ऋण लिया, बल्कि उच्च डॉलर की आय बनाने की भी क्षमता थी। एक परिणाम के रूप में, 1 9 76 में कांग्रेस ने उस कानून को पारित किया जो छात्र ऋण के पांच साल से कम उम्र के बच्चों के निर्वहन को प्रतिबंधित करते थे, लेकिन जो कि ऋणी या "देनदार के आश्रितों के लिए" अनुचित कठिनाई "का कारण बनता है।

ग्यारह साल बाद, 1 9 87 में, संघीय द्वितीय सर्किट कोर्ट ऑफ़ अपील ने न्यूयॉर्क के ऊपर से एक सामाजिक कार्यकर्ता मैरी ब्रूनर का मामला माना जो एक पूर्णकालिक नौकरी सुरक्षित नहीं कर पाए थे।

ब्रूनर बनाम न्यू यॉर्क स्टेट हायर एजुकेशन सर्विसेज कार्पोरेशन , 831 एफ 2 डी 3985 (1 9 87) देखें। याद रखें, उस समय, छात्र ऋण, जो पांच साल से ज़्यादा पुराने थे, निर्वर्तनीय थे। सुश्री ब्रूनर की उम्र पुरानी नहीं थी

ब्रन्नेर मामले में अदालत के अनुसार, यह "अनुचित कठिनाई" का क्या मतलब है: देनदार मौजूदा आय और व्यय के आधार पर, खुद को और उसके आश्रितों के लिए "न्यूनतम" ऋण चुकाने के लिए अतिरिक्त परिस्थितियों में यह संकेत मिलता है कि छात्र ऋण के पुनर्भुगतान अवधि के एक महत्वपूर्ण भाग के लिए इस स्थिति की स्थिति बनी रहती है; और

देनदार ने ऋण चुकाने के लिए सद्भावना प्रयास किए हैं

• ब्रूनर परीक्षण, क्योंकि यह ऐतिहासिक रूप से लागू किया गया है, जिसमें क़ानून में खुद को "आंशिक" मानक, जिसमें अतिरिक्त परिस्थितियों और विशेष रूप से "सद्भावना" प्रयास मानक
• कठिन ब्रूनर स्टैंडर्ड कमजोर हो सकता है
• आज, ज्यादातर संघीय अदालतों ने अपने परीक्षा में छात्र ऋण निर्वहन के मामलों में इस परीक्षा में आवेदन किया है। लेकिन, ऐसे संकेत हैं कि क़ानून की सख्त व्याख्या में बदलाव हो सकता है।

दिवालियापन वकीलों के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि उस समय ब्रन्नेर का मामला पहली बार 1 9 87 में तय हुआ था, अगर छात्र दिवालियापन के मामले में पांच साल का था, तो छात्र ऋण अभी भी छूटने योग्य थे, और यह निर्वहन स्वत: था, जिसका अर्थ है कि देनदार को दिवालिएपन के मामले में मुक़दमा दायर करने के लिए निर्वहन नहीं होना चाहिए। 28 साल के बाद से ब्रूनर का फैसला किया गया था, निर्वहन के लिए नियम बदल गए हैं। सबसे पहले, कांग्रेस ने सात साल से अधिक ऋण के लिए डिस्चार्ज को प्रतिबंधित किया, फिर सरकार द्वारा समर्थित ऋण गैर-डिस्जिलेज किया, चाहे कितना पुराना हो, अनुचित डिस्चार्ज मानक के अधीन।

आखिरकार, 2005 में, कांग्रेस ने निजी ऋण को भी गैरकानूनी बनाने के लिए फिट किया

कई प्रश्न हैं कि क्या ब्रूनर परीक्षण आज भी उसी तरह का निर्णय लिया जाएगा, यदि न्यायाधीश अलग-अलग तथ्यों पर विचार कर रहे थे, जिसमें उभरने वाले ब्याज के साथ ऋण शामिल थे, जिसके लिए उधारकर्ता उनकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में ज़िम्मेदार रह सकता था।

हाल के वर्षों में, कई संघीय न्यायालयों के अपील और दिवालियापन के अपील पैनल ने ऐसे मामलों का निर्णय लिया है जो कठोर ब्रूनर मानक पर चिप लगते हैं या कम से कम इसके महत्वपूर्ण हैं। इनमें से कुछ मामलों को अमेरिकन दिवालिया संस्थान के जर्नल में उत्कृष्ट लेख में एकत्रित किया जाता है, छात्र ऋण निर्वहन निर्णय ब्रूनर टेस्ट में पोक होल।

अन्य महत्वपूर्ण बातें

पूर्ण बनाम आंशिक निर्वहन

कुछ अदालतों ने निष्कर्ष निकाला है कि ऐसे हालात हैं जिनमें छात्र ऋण ऋण के पूर्ण निर्वहन के बजाय आंशिक मुक्ति प्रदान करना उचित है।

उदाहरण के लिए, अदालत यह निष्कर्ष निकाल सकती है कि देनदार कुछ महीनों के लिए हर महीने कुछ भुगतान कर सकता है, और बाकी को माफ कर दिया जाएगा।

छात्र ऋण निर्वहन सूट लाने के लिए समय सीमा नहीं है

छात्र ऋण के दिवालिएपन के निर्वहन को निर्धारित करने के लिए कोई कार्यवाही करने के लिए कोई समय सीमा नहीं है कुछ प्रकार के निर्वहन के विपरीत जहां दिवालिएपन के मामले में एक मुकदमा दायर करने के लिए एक समय सीमा मौजूद है, छात्र ऋण पर मुकदमा दायर करने के लिए कोई समय सीमा नहीं है। दरअसल, एक दिवालियापन के मामले को फिर से खोलना संभवतः संभव है, जिसे छात्र ऋण की निर्वहन क्षमता के निर्धारण के लिए अदालत से पूछने के एकमात्र उद्देश्य के लिए कई सालों से बंद कर दिया गया है।

वास्तव में, यहां तक ​​कि अगर आपने पूर्व दिवालिएपन के मामले में अपने छात्र ऋण पर छूट का मुकदमा लाया हो और खो दिया या आपके ऋण का पूर्ण निर्वहन नहीं मिला, तो अगर आपकी परिस्थितियां बाद में बदल जाए तो आप अपने मामले को फिर से खोलने के लिए अदालत में याचिका दायर कर सकते हैं अपने वर्तमान परिस्थितियों के आधार पर एक नया निर्धारण करें

कठिन वित्तीय समय के दौरान अपने छात्र ऋण को प्रबंधित करने के बारे में बहुत अधिक जानकारी के लिए, निम्नलिखित मुद्दों पर हमारे लेख देखें:

सामान्य मुद्दे

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संक्षेप में छात्र ऋण के प्रबंधन के लिए आपके विकल्प

सहायक छात्र ऋण शर्तों की शब्दावली

जब आप अपना भुगतान नहीं कर सकते हैं

अपराध और डिफ़ॉल्ट

विसर्जन और असुरक्षा

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अध्याय 13 पुनर्भुगतान योजनाओं का उपयोग करना