छात्र ऋण का प्रबंधन: दिवालियापन में निजी ऋण का निर्वहन

छात्र ऋण दो व्यापक प्रकारों में आते हैं: 1) सार्वजनिक या सरकार द्वारा जारी किए गए और समर्थित ऋण और 2) बैंकों और अन्य लाभकारी वित्तीय संस्थानों द्वारा किए गए निजी ऋण। निजी ऋण उसी नियम या ऋण निर्वहन और प्रबंधन कार्यक्रमों के अधीन नहीं हैं जो सरकार समर्थित ऋण के लिए उपलब्ध हैं। दूसरी ओर, निजी ऋण आम तौर पर संघीय और राज्य के नियमों के अधीन होते हैं जो अन्य गैर-शैक्षिक ऋणों पर लागू होते हैं और कई तरह के कार ऋण, बंधक और अन्य प्रकार के व्यक्तिगत ऋण देने से भिन्न होते हैं।

निजी ऋण और सरकार समर्थित ऋण आम में एक महत्वपूर्ण बात करते हैं। दिवालियापन के निवारण निवारण और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम (बीएपीसीपीए) के पारित होने के साथ 2006 में दिवालियापन में निजी ऋण गैर-निर्वहन किए गए थे।

निजी ऋण उसी निर्वहन मानक के अधीन होते हैं जो सार्वजनिक या सरकारी समर्थित ऋण होते हैं। अधिक विशेषकर उन्हें छुट्टी दे दी जा सकती है अगर वे देनदार को "अनुचित कठिनाई" का सामना करेंगे या ऋणी का आश्रित करेंगे।

लेकिन, एक और तरीका है कि उन निजी ऋणों को छुट्टी दे दी जा सकती है। यह पथ कई संघीय विधियों की एक घबराहट व्याख्या में निहित है जो परिभाषित करता है कि दिवालियापन के प्रयोजनों के लिए कौन से निजी ऋण शैक्षिक ऋण मान सकते हैं। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने आयकर से ऋण पर ब्याज घटा सकते हैं या नहीं।

"योग्य शिक्षा ऋण" कवर "उपस्थिति की लागत" के लिए "उच्च शिक्षा के योग्य योग्यताएं"।

निर्वहन से "योग्य शिक्षा ऋण" को छोड़कर, बीएपीसीपीए ने 26 यूएससी 221 (डी) (ए) में आंतरिक राजस्व संहिता को संदर्भित किया, जो शिक्षा ऋण पर ब्याज की कटौती से संबंधित है।

धारा 221 (डी) (ए) बताता है कि शिक्षा ऋण पर ब्याज केवल आय से कटौती की जा सकती है अगर ऋण "केवल उच्च योग्य शिक्षा व्यय का भुगतान करने के लिए किया गया। "

उन" योग्य उच्च शिक्षा व्यय "स्वयं को 1 9 65 के उच्च शिक्षा अधिनियम में परिभाषित किया गया है, जिसे" उपस्थिति की लागत "के रूप में 20 यूएससी 108711 पर संहिताबद्ध किया गया है।

बदले में, उपस्थिति की लागत कॉलेज द्वारा निर्धारित की जाती है और आमतौर पर ट्यूशन और फीस, कमरे और बोर्ड, परिवहन और यात्रा खर्च शामिल होते हैं।

मिश्रित उपयोग ऋण

किसी भी कॉलेज के रूप में प्रमाणित होगा, हालाँकि, उपस्थिति की लागत जरूरी एक निश्चित वर्ष में एक छात्र खर्च करेगा सब कुछ शामिल नहीं होगा। इसके अलावा, सरकारी सहायता वाली वित्तीय सहायता की राशि उपस्थिति की लागत से कम हो सकती है, जैसे कि एक छात्र के परिवार के योगदान की राशि के सरकार के आकलन, जीवन स्तर के उच्च स्तर की छात्र की इच्छा, छात्र के परिवार के दायित्वों , या छात्रवृत्ति या काम के अवसर तलाशने के छात्र की अनिच्छा। कमी की भरपाई करने के लिए, छात्र अक्सर अपने सरकारी सहायता वाले ऋण और अनुदान के पूरक के लिए निजी ऋण का सहारा लेते हैं।

कुछ निजी उधारकर्ता सरकारी ऋणों और उपस्थिति की लागत के बीच के अंतर को अतिरिक्त ऋण देने की सीमा को सीमित करते हैं। बहरहाल, अन्य उधारकर्ता उपस्थिति की लागत से अधिक हजारों डॉलर के छात्र को उधार देने के लिए सहमत होंगे। मेरे पास एक कॉलेज स्नातक है, जो अपने पूरे सरकारी ऋण को पूरा करता था, और उसके बाद निजी ऋण में चार साल में लगभग 120, 000 रुपये दिए गए थे।

कई प्रोमिसरी नोट्स में एक खंड होगा जिसमें ऋणदाता को यह स्वीकार करने की आवश्यकता होगी कि आय का उपयोग केवल योग्य शैक्षिक व्ययों के लिए किया जाएगा, चाहे ऋण की राशि पर ध्यान दिए बिना।

जो उपस्थिति की लागत को कवर करने के लिए जरूरी है उससे अधिक राशि को अक्सर "मिश्रित उपयोग" ऋण कहा जाता है

जब हम बीएपीसीपीए आवश्यकताओं, आंतरिक राजस्व संहिता और उच्च शिक्षा अधिनियम की परिभाषा पर विचार करते हैं, तो यह बिल्कुल स्पष्ट नहीं है कि कांग्रेस ने इन "मिश्रित उपयोग" ऋणों की प्रत्याशा की है, जब यह निर्वहन से निजी ऋण को छोड़ने का निर्णय लिया है।

इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड ऋण, गृह इक्विटी ऋण, सामान्य व्यक्तिगत ऋण सहित इन विधियों के अनुसार किसी प्रकार के ऋण देने के लिए छात्र ऋण माना जा सकता है। 26 सीएफआर 1 में संघीय नियमों की संहिता। 221-1 हालांकि, विशेष रूप से स्पष्ट करता है कि मिश्रित उपयोग ऋण आंतरिक राजस्व संहिता के तहत ब्याज कटौती के लिए योग्य नहीं हैं। नतीजतन, मिश्रित उपयोग ऋण अव्यावहारिक होना चाहिए। कम से कम, उपस्थिति की लागत से अधिक राशि छूटने योग्य है।

बीएपीसीपीए निजी छात्र ऋण निर्वहन प्रावधान के बारे में इस अपवाद के बारे में अधिक जानने के लिए, फाइनैड पढ़ें। ओर्ग पेपर, अपवाद पर सीमाएं, निजी छात्र ऋण का निर्वहन

कठिन वित्तीय समय के दौरान अपने छात्र ऋण को प्रबंधित करने के बारे में बहुत अधिक जानकारी के लिए, निम्नलिखित मुद्दों पर हमारे लेख देखें:

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