नया खाता धोखाधड़ी: वित्तीय पहचान की चोरी

यह नया खाता धोखाधड़ी और उपभोक्ताओं पर इसका प्रभाव और उनकी क्रेडिट लाइनों को बाहर करना महत्वपूर्ण है। चूंकि पहचान चोर डेटा बेस का उल्लंघन करते हैं और सोशल सिक्योरिटी नंबर चुराते रहते हैं, नए खाते की धोखाधड़ी जनता को पीड़ित करना जारी रखेगी

नया खाता धोखाधड़ी

नया खाता धोखाधड़ी आम तौर पर नए खातों के रूप में वित्तीय पहचान की चोरी है जो उस व्यक्ति की अच्छी क्रेडिट स्टैंडिंग का उपयोग करके उत्पादों और सेवाओं को प्राप्त करने के लिए किसी अन्य की व्यक्तिगत पहचान वाली जानकारी का उपयोग करती है।

एक सामाजिक सुरक्षा नंबर (एसएसएन) अक्सर होता है, लेकिन हमेशा नये खातों की धोखाधड़ी करने के लिए क्रेडिट की अधिकतर पंक्तियों के लिए आवश्यक नहीं होता है नए खातों के लिए आवेदन करते समय, चोर एक अलग मेलिंग पते का उपयोग करने की संभावना है; पीड़ित इन नए खातों के बिलों को कभी नहीं देखता है और अंततः लेनदारों द्वारा संपर्क किया जा सकता है या नहीं जब कर्ज चुकता हो जाता है

-2 ->

उपयोगिता धोखाधड़ी

हो सकता है कि नए खाते धोखाधड़ी के कई रूप हैं। गैस, बिजली, फोन, केबल और अधिक सहित नई उपयोगिताओं का खुलना सभी पहचान की चोरी के जितना भी हो, उतना ही उतना ही हो सकता है। उपयोगिताएँ, शहर के लिए शहर और राज्य राज्य, विभिन्न तरीकों से क्रेडिट संभाल। कई लोगों को सेवा चालू करने के लिए एसएसएन की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य को सिर्फ एक नाम और पते की आवश्यकता होती है। ऐसे मामलों में जहां कोई एसएसएन की आवश्यकता नहीं है, धोखाधड़ी अक्सर उपयोगिता द्वारा अवशोषित होती है और पीड़ितों को केवल उस बारे में जागरूक हो जाता है जब वे उस शहर में उपयोगिता का अनुरोध करते हैं और चोर द्वारा भुगतान न होने के कारण इनकार कर दिया जाता है।

उपयोगिताएँ जिनके लिए एसएसएन आवश्यक हो सकता है या नए खाते खोलते समय व्यक्ति के क्रेडिट की जांच नहीं कर सकता है। इस घटना में, बिल ने उपयोगिता का भुगतान नहीं किया है, जिसने क्रेडिट जमा किया हो, खाते को बंद कर सकता है या पीड़ित की क्रेडिट रिपोर्ट पर अपने एसएसएन के माध्यम से ऋण संलग्न कर सकता है। इन मामलों में, पीड़ित को केवल तब ही पता लग सकता है जब वह या एक लेनदार दूसरे ऋण के लिए अपने क्रेडिट की जांच करने के लिए जाता है और फिर ऋण देखता है और क्रेडिट से इनकार कर दिया जाता है।

मैंने एक मामले पर काम किया और एक महिला के साथ प्रसारित हुई, जिसका पति इराकी युद्ध में लड़ रहा था, जबकि वह अपने घर पर खुद की लड़ाई लड़ रहे थे। एक पहचान चोर ने अपने पति की पहचान चुरा ली और उसके नाम के तहत कई उपयोगिताओं को खोला। वह आईआरएस और विभिन्न उपयोगिताओं द्वारा संपर्क किया गया था। भुगतान की मांग की गई हालांकि उसने समझाया कि यह उसके पति के खातों को खोलने के लिए संभव नहीं था। उस समय, चोर 3 वर्ष के लिए इस आदमी के रूप में कार्य कर रहा था। 5 साल।

ऋण धोखाधड़ी

एसएसएन के लिए आवश्यक है कि अधिकांश के लिए ऋण के रूप में नए खाते, यदि सभी नहीं, बड़े टिकट आइटम (ई। जी।, कार, नौका, घरों, और यहां तक ​​कि छोटी, "पेएडे" ऋण) इस प्रकार के ऋण में लगभग 10 प्रतिशत पहचान की चोरी होती है। इस तरह की पहचान की चोरी अक्सर अंदर की नौकरी होती है-जिसका मतलब है कि डेटा और / या पीड़ित तक पहुंच वाले लोगों को इस तरह के अपराध का पालन करना है।उदाहरणों में एक ऑटोमोबाइल विक्रेता शामिल होता है जिसमें ग्राहक डेटा तक पहुंच होती है और ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया को समझता है और कार खरीदने से अपराध कम करने की अधिक संभावना हो सकती है रियल एस्टेट एजेंट जो क्लाइंट डेटा तक पहुंच प्राप्त करते हैं और घरों और बंधकों की खरीद / बिक्री प्रक्रिया को समझते हैं, उन्हें बंधक धोखाधड़ी के रूप में जाना जाता है क्योंकि यह नए खातों से संबंधित है।

इन सभी मामलों में पीड़ित धोखाधड़ी के बारे में पता नहीं चलेगा जब तक कि काला बाजार में कार लंबे समय तक बेचा नहीं हो पाती और बिल का भुगतान कभी नहीं हो जाता, या जब तक घर फ्लिप नहीं होता है या बंधक पुनर्वित्त होता है, और ऋण जाता है बकाया।

क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी

सबसे आकर्षक और सबसे प्रचलित नया खाता धोखाधड़ी नया क्रेडिट कार्ड खाता है क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी सभी पहचान चोरी के लगभग आधे हिस्से के बराबर होती है। सीधे शब्दों में कहें, पहचान चोरों को क्रेडिट कार्ड से प्यार है क्योंकि वे सबसे आसान नए खाते खोलने के लिए हैं, और वे सबसे तेज़ नकद में बदल सकते हैं

क्रेडिट की व्यवस्था "आसान" पर आधारित है "आसान क्रेडिट एक क्रेडिट चालित समाज की नींव है, और मंदी ने क्रेडिट कार्ड जारी करने में कमी नहीं की है पिछले मैंने पढ़ा है, 3. 3 अरब प्री-स्वीकृत क्रेडिट कार्ड आवेदन हर साल उपभोक्ताओं के मेलबॉक्सों पर भेजे जाते हैं।

क्रेडिट कार्ड आमतौर पर कानूनी उम्र के लोगों को जारी किए जाते हैं, 18 प्लस 15 साल की उम्र में वे अपने माता-पिता के क्रेडिट कार्ड पर पगबाइब करने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन जैसे ही वे उच्च विद्यालय स्नातक या उस उम्र के लिए, प्रक्रिया शुरू होता है। यदि 200 मिलियन लोग 18 साल की उम्र के होते हैं और इन सभी आवेदन प्राप्त करते हैं, तो यह बहुत ही जंक मेल है जो कचरा में जाता है।

पहचान चोरों ने बहुत समय पहले सोचा था कि कचरा में पाया गया पूर्व-अनुमोदित आवेदन जारीकर्ता बैंक के दिमाग में एक क्रेडिट की डिग्री रखता है। सब के बाद, बैंक इसे इच्छित प्राप्तकर्ता को भेज दिया, और जब बैंक को अधिक जानकारी के साथ वापस मिल गया, तो वे कार्ड जारी करते हैं। मैंने बहुत सारे अध्ययनों को देखा है जिसमें पहले से अनुमोदित क्रेडिट कार्ड आवेदन हाथ से टूट गया था, फिर से एक साथ टेप किया गया, भरे और मेल किया गया था और एक क्रेडिट कार्ड 10 दिनों के भीतर पहुंचा। क्यूं कर? क्योंकि, बैंक की आंखों में, सभी डेटा ठीक से जांचता है

ऑनलाइन और टेलीफोन अनुप्रयोग लेनदेन की गुमनामी के कारण घोटाले के लिए उतना ही आसान है। सभी पहचान चोर की जरूरत है जानकारी के नाम, पता, और एसएसएन के कुछ महत्वपूर्ण टुकड़े और वे बंद और चल रहे हैं पब्लिक कंप्यूटर टर्मिनल और फेंक-सेल सेल फोन चोरों की अनोखीता सुनिश्चित करते हैं

त्वरित क्रेडिट

त्वरित क्रेडिट एक बात है: तुरंत पहचान की चोरी पहचान चोरों को जब वे व्यक्तिगत रूप से पहचाने जाने योग्य जानकारी प्राप्त करते हैं और एक प्रमुख फुटकर बिक्री के क्षेत्र में हैं, तब वे मुंह पर फंसाते हैं। आपको कितनी बार एक दुकान या मॉल में बंद कर दिया गया है, और अपनी अगली खरीदारी से 10 प्रतिशत तक साइन अप करने के लिए टेडी बियर या टी-शर्ट की पेशकश की? त्वरित क्रेडिट के लिए आवेदन करना वास्तव में "तत्काल" है "यह आमतौर पर 20 मिनट से कम समय में होता है और इसमें मूल पहचान दिखाने और एसएसएन प्रदान करना शामिल होता है- जो सभी को वास्तविक या नकली रूप से आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

क्या समस्या यह है कि जब कोई व्यक्ति पीड़ित के नाम को साझा करता है और उस पहचान के पास होता है जो शिकार के समान होता है एक सरल खोज ऑनलाइन आपको बताएगा कि कौन आपका नाम साझा करता है और वे कहाँ रहते हैं। वहां से, सार्वजनिक रिकॉर्ड्स के माध्यम से कुछ खोजों को करना और अपने घर पर ऑनलाइन खोज करना एसएसएन के साथ एक प्रदान कर सकता है अगर वह काम करने में विफल रहता है, तो कुछ ऑनलाइन जानकारी ब्रोकरों में से एक को खरीदने से चाल हो सकती है। क्या और भी बदतर है जब परिवार के सदस्य समान नाम साझा करते हैं, और परिवार के सदस्य अपराध-पीड़ित, बेटे, चचेरे भाई आदि के लिए प्रवण होते हैं। आईडी दिखाने और एक ही नाम के किसी अन्य व्यक्ति के लिए मौखिक या लिखित एसएसएन प्रदान करना काफी आसान है। आवेदन को संचालित करने वाले क्लर्क एक छोटे से कमीशन प्राप्त करते हैं और समायोजित करने में खुशी रखते हैं।

एक बार जब पहचान चोर को नया कार्ड मिलता है, तो वह "इसे बढ़ा देता है" और बिल का भुगतान नहीं करता है समय के साथ, लेनदारों शिकार को नीचे ट्रैक करते हैं, उन्हें अवैतनिक बिलों के लिए दोषी ठहराते हैं, और बकाया धन की मांग करते हैं। नया खाता धोखाधड़ी पीड़ित के क्रेडिट को नष्ट कर देती है और साफ करने के लिए एक गड़बड़ है। पीड़ितों को स्वयं के लिए वित्तीय रूप से जिम्मेदार नहीं माना जा सकता है, लेकिन वे समय पर भुगतान करेंगे, और समय पैसा है कुछ मामलों में, वे वकील या निजी जांचकर्ताओं का भुगतान कर सकते हैं। उनकी क्रेडिट स्थिति कितनी बड़ी है, इसके आधार पर, उन्हें काम से समय का समय लेने की आवश्यकता भी हो सकती है। पहचान चोरी वाले पीड़ितों को उनके नाम के अवैतनिक ऋण के कारण क्रेडिट से इनकार कर दिया गया है और परिणामस्वरूप घरों को खरीदने के अवसरों को खो दिया है। कई मामलों में, चोरों के कार्यों के परिणामस्वरूप पीड़ितों का क्रेडिट नष्ट हो जाता है; उनके बाद की क्रेडिट रेटिंग्स तत्काल लेनदारों और यहां तक ​​कि बीमाकर्ताओं को उनके कथित जोखिमों के कारण उन्हें उच्च ब्याज दर देने के लिए।