वित्तीय पहचान की चोरी और आत्मीयता धोखाधड़ी परिभाषाएं

जब हममें से अधिकतर पहचान की चोरी के बारे में सोचते हैं, तो हमारी पहली चीज़ हमारे क्रेडिट कार्ड है। जिन लोगों ने अपने क्रेडिट कार्ड से छेड़छाड़ की है, वे मानते हैं कि वे पहचान की चोरी का शिकार हैं। हालांकि क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी एक प्रकार की पहचान की चोरी है, यह वास्तव में चोरी का सबसे हानिकारक प्रकार नहीं है इस प्रकार की धोखाधड़ी को सुरक्षा विशेषज्ञों के बीच "खाता अधिग्रहण" कहा जाता है, और ऐसा तब होता है जब कोई आपराधिक खाता पहले से मौजूद है।

अगर किसी व्यक्ति के क्रेडिट कार्ड खाते से समझौता किया गया है, तो उन्हें जल्द से जल्द बैंक को ज्ञात हानि की जानी चाहिए, आमतौर पर घटना के 60 दिनों के अंदर। इससे खोए धन को खाते में लौटाया जा सकता है। आम तौर पर, यह घंटों से दिनों के भीतर किया जाता है

पहचान की चोरी का शिकार शिकार के लिए सबसे अधिक हानिकारक है, जब एक आपराधिक शिकार के नाम पर एक नया खाता खोलता है। इस तरह की पहचान की चोरी को उचित रूप से "नया खाता धोखाधड़ी" कहा जाता है ये खाते केवल पीडि़ता के सामाजिक सुरक्षा नंबर से नहीं जुड़े हैं; यह पीड़ित के क्रेडिट इतिहास से भी जुड़ा हुआ है। चूंकि हम क्रेडिट-संचालित दुनिया में रहते हैं, इसलिए हमें इस इतिहास पर आधारित नियोक्ताओं, लेनदारों और बीमा कंपनियों द्वारा न्याय किया जाता है। इन पीड़ितों को नकारात्मकता के साथ देखा जा सकता है, और इन्हें बीमा, रोजगार और क्रेडिट से वंचित किया जा सकता है, हालांकि यह वास्तव में नहीं था कि इस मुद्दे को किसने बनाया।

हम सभी को यह एहसास होना चाहिए कि पहचान की चोरी केवल व्यक्तियों के लिए ही नहीं है, यह समूह के लोगों के साथ भी हो सकता है।

बैंक, खुदरा विक्रेताओं, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, वित्तीय सलाहकारों, अस्पतालों, बीमा कंपनियों और खुदरा विक्रेताओं को धोखाधड़ी और पहचान की चोरी से प्रभावित किया गया है। इनमें से कुछ संगठनों के लिए, यह केवल इस बात से निपटने के लिए एक उपद्रव है, और दूसरों के लिए, यह उनके व्यवसाय की वास्तविकता है इन संगठनों में से अधिकांश सुरक्षा की कई परतें हैं, लेकिन ये सभी अपने स्वयं के मुद्दों के साथ लक्ष्य से निपटने के लिए लक्ष्य हैं।

इसी समय, हालांकि, प्रत्येक संगठन एक ही स्थिरांक के साथ काम करता है: उनका ग्राहक उनकी सफलता का सबसे मूल्यवान हिस्सा है

अधिकांश लोग उन्हें स्कैमर्स आकर्षित करते हैं कि क्या उन्हें पता है या नहीं वे फ़िशिंग ईमेल या धोखा वेबसाइट पर शिकार करने के लिए दरवाजा खोल रहे हैं वे अपने कंप्यूटर को अद्यतन या सुरक्षित करने में विफल भी हो सकते हैं, वे अपने वायरलेस कनेक्शन की रक्षा नहीं कर सकते हैं, या ऐसी महत्वपूर्ण बातें नहीं कर सकते हैं जैसे महत्वपूर्ण दस्तावेज़ों को तोड़ना या उनकी जेब में बहुत अधिक रखते हुए। धोखाधड़ी बढ़ेगी क्योंकि लोग आम तौर पर खुद की सुरक्षा की अनदेखी करते हैं।

इन अपराधों के पीड़ितों के निश्चित रूप से परिणाम हैं, और लैरी स्मिथ की कहानी एक है जिसे हमें सभी को जानना चाहिए और समझना चाहिए।लगभग 17 साल पहले, 50 वर्षीय लैरी स्मिथ यूसुफ किड नाम की पहचान चोर का शिकार बन गए थे। लैरी स्मिथ नाम का उपयोग करते समय, किड को गिरफ्तार किया गया था। उन्हें जेल में भेजा गया, पेरोल किया गया, और तब मेडिकर और कल्याण जैसे फायदे मिल गए, सभी नाम लैरी स्मिथ का उपयोग करते हुए। उन्होंने लैरी स्मिथ के रूप में भी शादी की

इस बीच, दूर से, असली लैरी स्मिथ किड्स के कार्यों से निपट रहा था। किड के अपराधों के कारण उन्हें आठ दिन जेल में बिताना पड़ा, और उनके घर पर लायंस दिया गया था, उनके ड्राइवर का लाइसेंस खो गया था, और यहां तक ​​कि चिकित्सा देखभाल से इनकार भी किया गया था … क्योंकि वह पहचान की चोरी का शिकार था।

कुछ लोग सोचते हैं, "कोई मेरी पहचान क्यों चुराऊं? मेरे पास कोई पैसा नहीं है "लेकिन, लैरी स्मिथ के पास पैसा नहीं था कोई सोच सकता है, "मेरे पास बुरा क्रेडिट है कोई मेरी पहचान नहीं चाहता होगा "फिर, लैरी स्मिथ इस स्थिति में था। लोग यह भी सोच सकते हैं, "मैं क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करता, मेरे पास कंप्यूटर नहीं है निश्चित रूप से, कोई मेरी पहचान नहीं चाहता। "लैरी स्मिथ के बारे में सोचो

यह कितना आसान है कि किसी के जीवन को बर्बाद किया जा सकता है। यह एक हैक किए गए कंप्यूटर या क्रेडिट कार्ड से समझौता किया जा रहा है। लैरी स्मिथ की घटनाओं में वास्तविक पहचान की चोरी का एक उदाहरण है।

वित्तीय पहचान चोरी क्या है?

तो, आप सोच सकते हैं कि विशेषज्ञों ने पहचान की चोरी कैसे की है? संघीय व्यापार आयोग निम्नलिखित तरीके से पहचान की चोरी को बताता है:

पहचान की चोरी तब होती है जब एक व्यक्ति सूचना का उपयोग करता है, जैसे कि सामाजिक सुरक्षा नंबर, किसी अन्य व्यक्ति की गैरकानूनी गतिविधियां, जैसे धोखाधड़ी

उदाहरण के लिए, एक पहचान चोर किसी और के नाम पर एक नया क्रेडिट कार्ड खोल सकता है। जब यह चोर शॉपिंग होड़ पर जाने के बाद बिलों का भुगतान नहीं करता है, तो कर्ज का शिकार पीड़ित की क्रेडिट रिपोर्ट पर होता है। ये चोर मौजूदा क्रेडिट कार्ड खाते को भी लेने की कोशिश कर सकते हैं और इस पर शुल्क लगाने शुरू कर सकते हैं।

आम तौर पर, ये चोर शिकारियों द्वारा पता लगाने से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क करने के लिए अपने खाते में बिलिंग पता बदलने के लिए काम करेंगे। वे किसी अन्य व्यक्ति के नाम पर ऋण ले सकते हैं या किसी और के नाम और खाता संख्या का उपयोग कर चेक लिख सकते हैं। वे इस सूचना का उपयोग किसी बैंक खाते से धन पहुंचाने और स्थानांतरित करने के लिए भी कर सकते हैं या फिर शिकार की पहचान पूरी तरह से ले सकते हैं। इस मामले में, वे किसी बैंक की खाता खोल सकते हैं, कार खरीद सकते हैं, क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, घर खरीद सकते हैं या काम भी पा सकते हैं … किसी और की पहचान का उपयोग करके।

लगभग हमेशा, पहचान की चोरी में एक वित्तीय संस्थान शामिल होता है, चाहे वह बैंक, ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड कंपनी हो। क्यूं कर? क्योंकि यह वह जगह है जहां धन है, और यह वह जगह है जहां उन्हें पता है कि वे लगभग कोई प्रयास नहीं कर सकते हैं। इस जानकारी का उपयोग करने के लिए कई तरीकों से चोरों का इस्तेमाल होता है, और यह सब उच्च तकनीक नहीं है। इसके बजाय, कई चोर "कम-तकनीक" विधियों का उपयोग करते हैं, जैसे कचरे के माध्यम से जाना या एक नया चेक ऑर्डर रोकना। कभी-कभी, ये चोर जानकारी हासिल करने के लिए अपने पीड़ितों को छल करने का प्रयास करेंगे।ऐसा करने का एक तरीका बैंकों को फोन करके और शिकार के रूप में पेश करते हैं, या वे वास्तव में शिकारियों से संपर्क कर सकते हैं, स्वयं ये चोर परिस्थितियों का लाभ भी लेते हैं। उदाहरण के लिए, जब वर्ष 1 999 से 2000 तक बदल दिया गया, तो Y2K कंप्यूटर कीड़े के बारे में बहुत डर था। इस मामले में, ये हैकरों ने संभावित पीड़ितों को बुलाया और वे बैंक से थे नाटक करते थे। उन्होंने पीड़ित को बताया कि उन्हें अपने खाते के बारे में जानकारी की ज़रूरत है ताकि ये सुनिश्चित हो सके कि वर्ष में बदलाव के बारे में उन्हें चिंता नहीं होगी।

निश्चित रूप से, पहचान की चोरी के उद्देश्य के लिए वित्तीय जानकारी प्राप्त करने के अधिक परिष्कृत तरीके हैं। उदाहरण के लिए, कुछ चोर "स्कीमिंग" नामक एक विधि का उपयोग करते हैं "इस मामले में, वे क्रेडिट कार्ड रीडर या एटीएम के आसपास एक छोटा कैमरा या स्कैनिंग उपकरण स्थापित करेंगे। जब पीड़ित अपने कार्ड को स्वाइप करते हैं, जैसे गैस स्टेशन पर गैस मिलने पर, डिवाइस कार्ड पढ़ता है और जानकारी स्टोर करता है। एक बार जब चोर इस जानकारी तक पहुंच सकता है, तो वे इस जानकारी को एक नकल वाले डमी कार्ड पर उभरा हुआ फ़ॉइल और लोगो के साथ फिर से सांकेतिक शब्दों में लिख सकते हैं, जो एक क्रेडिट कार्ड की तरह उल्लेखनीय दिखता है, और यह क्रेडिट कार्ड की तरह इस्तेमाल किया जा सकता है। इसलिए, चोर को पीड़ित के वास्तविक कार्ड की आवश्यकता नहीं है, उसे या तो केवल सूचना की आवश्यकता है

उन लोगों के लिए जो पहचान की चोरी के शिकार हो जाते हैं, लागत बड़ी होती है और सिरदर्द कुछ महीनों तक होता है, और कुछ मामलों में, साल बाद, घटना के बाद। ये चोर उनके शिकार के लिए हजारों डॉलर के कर्ज का भाग ले सकते हैं, और यद्यपि शिकार ऋण के लिए जिम्मेदार नहीं हो सकता है, फिर भी काफी नतीजे हैं। उदाहरण के लिए, पीड़ित का क्रेडिट इतिहास आमतौर पर नकारात्मक रूप से प्रभावित होता है, और उन्हें बिलों और सूचनाओं के लिए कई घंटे, दिन, महीनों और साल बिताएंगे। इसके अलावा, जब शिकार के बाद से निपटने की कोशिश कर रहा है, तो उन्हें बंधक, ऋण और यहां तक ​​कि रोजगार के लिए भी इनकार किया जा सकता है। क्रेडिट रिपोर्ट पर एक बुरा निशान भी एक व्यक्ति को बैंक खाता खोलने से रोका जा सकता है, जो तब खोलने के लिए बेहद जरूरी है जब उनके अन्य खातों से समझौता किया जाता है। शुरुआती बिलों का ध्यान रखा जाने के बाद भी, अगले कुछ महीनों में नए आरोप और आरोप किसी भी समय प्रकट हो सकते हैं, और यहां तक ​​कि साल भी।

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हालांकि आम पहचान की चोरी के बारे में कोई व्यापक आंकड़ा नहीं है, हालांकि, हमारे पास मौजूद डेटा से पता चलता है कि यह पिछले कुछ वर्षों में वृद्धि पर रहा है।

वित्तीय पहचान की चोरी वास्तव में पहचान की चोरी का एक प्रकार नहीं है; बल्कि, यह पहचान की चोरी का नतीजा है किसी व्यक्ति की व्यक्तिगत जानकारी, या पहचान के बाद, यह पहले से ही समझौता कर चुका है। जैसे ही एक चोर को सामाजिक सुरक्षा नंबर, जन्म तिथि, नाम, फोन नंबर, पता, बैंक खाता नंबर, पिन, पासवर्ड, डेबिट, या क्रेडिट कार्ड तक पहुंच मिलती है, वे एक नए खाते को खोलने या फिर से लेने के लिए जानकारी का उपयोग कर सकते हैं जो खाते पहले से मौजूद हैं

एफ़िनिटी धोखाधड़ी पर एक शब्द

हमें आत्मीयता धोखाधड़ी के लिए सतर्क होना चाहिए एसईसी इस प्रकार की धोखाधड़ी को एक ऐसे निवेश के घोटाले के रूप में परिभाषित करता है जो एक निश्चित समूह के सदस्यों जैसे एक विशिष्ट जातीय या सांस्कृतिक समुदाय, एक पेशेवर समूह, या बुजुर्गों के सदस्यों की पसंद करता है।

आत्मीयता घोटालों का इस्तेमाल करने वाले अपराधियों अक्सर इन समूहों के सदस्य होते हैं, या वे कम से कम होने का दिखावा करते हैं वे अक्सर इन समूहों के नेताओं के करीब आते हैं, और योजना के बारे में समूह के अन्य सदस्यों को बताने के लिए उनका इस्तेमाल करते हैं। उदाहरण के लिए, यह नकली निवेश का मौका हो सकता है, और आपराधिक इस निवेश को लगेगा जैसे यह पूरी तरह से सार्थक और वैध है। नेताओं ने समूह के अन्य सदस्यों को इस निवेश के बारे में बताया होगा, और इससे पहले कि आप यह जानते हैं, वे सब इसमें खरीद रहे हैं।

ये घोटाले दोस्ती और विश्वास को लेते हैं जो इन समूहों में विकसित हुए हैं, और पूरी तरह से इसका फायदा उठाना है। चूंकि यह संभवतः एक तंग समूह है, यह कानून प्रवर्तन या नियामकों को यह जानना बहुत मुश्किल हो सकता है कि घोटाले चल रहा है। इसके ठीक ऊपर, पीड़ित भी शिकार बनने के बाद अधिकारियों को सूचित करने से संकोच करते हैं, और इसके बजाय एक-दूसरे के बीच काम करने की कोशिश करते हैं

इनमें से कई घोटालों में पिरामिड योजनाएं, या "पोंजी" योजनाएं शामिल हैं, जहां एक नया निवेशक "बर्तन" में भुगतान करेगा और इस पैसे का इस्तेमाल पहले के निवेशकों को देना होगा। यह भ्रम देता है कि निवेश का भुगतान हो रहा है। इसका उपयोग नए निवेशकों को दिखाने के लिए किया जाता है कि वे निवेश में विश्वास कर सकते हैं, और यह उनका पैसा निवेश करने का सुरक्षित और सुरक्षित तरीका है। वास्तविकता, हालांकि, यह है कि आपराधिक लगभग हमेशा इस धन को अपने निजी इस्तेमाल के लिए चोरी कर देगा। इस प्रकार का घोटाला पूरी तरह से नए निवेशकों की अंतहीन आपूर्ति पर निर्भर है, हालांकि, और जब यह आपूर्ति सूख जाती है, तो पूरी योजना गिर जाएगी … और जो लोग इस योजना में निवेश करते हैं, वे सबसे ज्यादा, यदि सभी नहीं पैसे चले गए हैं