सेवानिवृत्ति के लिए अंशदान दर एस्केलेटर की सवारी करना

क्या आपने कभी अपने जीवन में महत्वपूर्ण चीज़ों पर कार्रवाई करने के लिए अच्छे इरादों की है, लेकिन आपको नौकरी पाने के लिए कभी नहीं मिला? अगर आपने कहा "हाँ" आप अकेले नहीं हैं! मेरे पास कुछ अच्छे महीनों के लिए एक नया कसरत आहार शुरू करने के लिए उन अच्छे इरादों को मिला है, लेकिन मैं किसी चीज को किसी भी स्थिरता के साथ रखने में असमर्थ हूं। वास्तविक दुनिया में, कार्रवाई की कमी के कारण अक्सर विलंब, विस्मरण, वर्तमान पूर्वाग्रह या अच्छे ऑब्जेक्ट नील आलस्य के रूप में लेबल किया जाता है।

व्यवहार वित्त विशेषज्ञों का कहना है कि यह जड़ता के रूप में है।

कार्रवाई की कमी या "जड़ता" एक विकल्प नहीं है यदि आप कभी भी सच वित्तीय आजादी की भावना को प्राप्त करना चाहते हैं या क्या सबसे वित्तीय योजनाकार "सेवानिवृत्ति" के रूप में संदर्भित करते हैं व्यक्तिगत वित्त लेखों की कोई कमी नहीं है और ब्लॉग हमें एक सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बाहर हैं। शैक्षिक अनुसंधान की एक बढ़ती हुई संस्था ने पहचान की है कि अधिकांश अमेरिकियों को सेवानिवृत्ति के दौरान अपने मौजूदा जीवन स्तर को बनाए रखने में सक्षम नहीं होने का खतरा है (देखें सेंटर फॉर सेवानिवेटिव रिसर्च)। हमारी अपनी सेवानिवृत्ति की तैयारियों में विश्वास भी बहुत कम है वित्तीय चालाकी के अनुसार, केवल 19 प्रतिशत श्रमिक मानते हैं कि वे अपनी सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों तक पहुंचने में सक्षम होंगे।

हालांकि हम में से अधिकांश सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक बचत करने की आवश्यकता को समझते हैं, हम जिस समस्या को चलाते हैं, वह अक्सर इस तथ्य से संबंधित होता है कि जीवन में अन्य प्राथमिकताओं को संतुलित करना कठिन होता है जो हमारे कठिन प्रयासों के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं अर्जित डॉलर

अपने आप को यह कहना भी आसान है कि हम भविष्य में और भी अधिक बचा पाएंगे, जिससे कि कोई भी वास्तविक परिवर्तन नहीं किया जा रहा है।

सौभाग्य से, सेवानिवृत्ति योजना प्रदाताओं ने 401 (के) और 403 (बी) योजनाओं में हमारे योगदान को बढ़ाने की प्रक्रिया को स्वचालित बनाने में मदद की है यह अवधारणा डिजाइन द्वारा सरल नहीं है लेकिन आपके दीर्घकालिक रिटायरमेंट दृष्टिकोण पर एक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।

योगदान दर एस्केलेटर सुविधा (जिसे "स्वचालित दर वृद्धि" भी कहा जाता है) सेवानिवृत्ति योजना प्रतिभागियों को भविष्य के योगदान में बढ़ोतरी की मात्रा और समय को नियंत्रित करने की अनुमति मिलती है।

योगदान की दर में बढ़ोतरी से ऑप्ट-आउट करने की क्षमता के साथ कई कंपनियां अपने आप में सेवानिवृत्ति योजनाओं में नौकरी का नामांकन कर लेती हैं लेकिन यह अक्सर 401 (के) या 403 (बी) प्लान में आपके योगदान के लिए स्वचालित वृद्धि के साथ छड़ी करने के लिए एक स्मार्ट विचार है। यदि आपने हाल ही में काम पर एक सेवानिवृत्ति योजना में अपने आप नामांकन नहीं किया है तो आपको यह देखने के लिए अपनी मौजूदा योजना की समीक्षा करनी चाहिए कि क्या आपके पास योगदान दर में वृद्धि हुई है या नहीं

यह कैसे काम करता है का एक उदाहरण है:

होली 25 साल है और हाल ही में एक एमबीए के साथ स्नातक विद्यालय समाप्त हो गया है। वह सेवानिवृत्ति के लिए बचत की आवश्यकता को समझती है लेकिन छात्र ऋण भुगतान और अन्य ऋण दायित्वों को एक तंग नकदी प्रवाह की स्थिति पैदा कर रही है।उसने एक त्वरित सेवानिवृत्ति के अनुमान को चलाने के लिए हमारे साथ काम किया और निर्धारित किया कि उसे अपने वेतन के 17 प्रतिशत को बचाने की आवश्यकता होगी ताकि वह 55 वर्ष की होकर आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के अपने लक्ष्य को पूरा करे। समस्या यह है कि वह केवल 4% वेतन आज जो उसके नियोक्ता का कितना मिलान होगा एक "इसे सेट करें और भूलें" दृष्टिकोण के साथ वह अब भी एक दशक बाद 4 प्रतिशत योगदान कर सकता है।

हालांकि, हम मानते हैं कि होली ने सालाना 2 प्रतिशत की वृद्धि दर में वृद्धि की है, जो सालाना वेतन वृद्धि के साथ मेल खाता है। उसके योगदान को बढ़ावा देने के 8 सालों के बाद, उन्होंने धीरे-धीरे 401 (के) योगदान को अपने वेतन का 4 प्रतिशत से 20 प्रतिशत तक बढ़ाया होगा।

मूल योजना का कोई भयानक परिणाम नहीं था - उसकी आय 50k प्रति वर्ष मानते हुए, द्वि-साप्ताहिक को 2 प्रतिशत वार्षिक वृद्धि के साथ 10 वर्षों में भुगतान किया जाता है, वह लगभग $ 5 9, 000 की उम्र 35 और $ 405,000 55 साल की उम्र के अनुसार 6 प्रतिशत औसत वार्षिक रिटर्न हालांकि, अगले 8 वर्षों के लिए उन 2 प्रतिशत वार्षिक योगदान दर में बढ़ोतरी का परिणाम लगभग 60 डॉलर, 400 अतिरिक्त 10 साल में बचत और 30 साल में 626,000 डॉलर से अधिक हो सकता है, जिससे वह जरूरत के मुकाबले कम हो सकती है क्योंकि उसकी बढ़ोतरी वार्षिक वेतन में वृद्धि के साथ हुई, इसलिए उसने अपने घर के वेतन में कोई भी बड़ा बदलाव वास्तव में महसूस नहीं किया।

स्वचालित दर वृद्धि के लाभों का आकलन करें

विभिन्न प्रकार के सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर हैं जो आपको योगदान दर एस्केलेटर कार्यक्रम में भाग लेने के लाभों का अनुमान लगाने में सहायता करते हैं। इस पर विचार करने के लिए कुछ उपयोगी उपकरण दिए गए हैं:

कैल्सेक्सएमएल: अपने 401 (के) योगदानों को स्वचालित रूप से बढ़ाने के प्रभाव क्या हैं?

सेवानिवृत्ति खाता योगदान त्वरक (प्रूडेंशियल से योगदान त्वरक कैलकुलेटर)

सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान दर का सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि वे स्मार्ट बचत व्यवहार को स्वचालित बनाने में सहायता करते हैं वे लचीलेपन भी प्रदान करते हैं। यदि आपकी वित्तीय स्थिति वर्ष के दौरान पूरी तरह बदलती है, तो अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाओं से आप किसी भी समय बदलाव कर सकते हैं। आपके योगदान को बदलने या उन्हें कम करके आपके पास लचीलेपन है। अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं जो एक स्वचालित दर बढ़ाने की सुविधा प्रदान करती हैं, आप किसी भी समय इस कार्यक्रम में भाग लेने को रोक सकते हैं।

अपने 401 (के) या 403 (बी) योजना की महत्वपूर्ण विशेषताओं जैसे अंशदान दर एस्केलेटर के बारे में अधिक विवरण जानने के लिए अपने नियोक्ता से जांच लें। यदि आपके पास काम पर सेवानिवृत्ति योजना नहीं है तो आपको कुछ अतिरिक्त कदम उठाने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन एक ही अवधारणा व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों के साथ काम करती है। बस अपने स्मार्टफ़ोन या कैलेंडर पर अनुस्मारक सेट करें जिससे आपको रोथ या पारंपरिक इरा योगदानों को बढ़ाने के लिए याद दिलाया जा सके।

सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत एक मिशन असंभव स्थिति नहीं है आज कुछ छोटे परिवर्तनों के परिणामस्वरूप जीवन में बड़े बदलाव हो सकते हैं। तो जड़ता को दिन पर शासन न दें और अपनी सेवानिवृत्ति बचत को स्वचालित बनाएं!