छात्र ऋण का भुगतान करते समय सेवानिवृत्ति के लिए बचत

छात्र ऋण शेष सभी उम्र के लोगों, विशेष रूप से युवा कर्मचारियों और पिछले दशक के दौरान स्कूल में वापस जाने या उन्नत डिग्री प्राप्त करने वाले लोगों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल रहे हैं। चार साल के कॉलेजों के करीब 70 प्रतिशत स्नातक छात्र ऋण ऋण हैं और 2016 की कक्षा के औसत स्नातक $ 37, 172 के साथ समाप्त हुए हैं।

छात्र ऋण ऋण भुगतान को संतुलित करना अन्य प्रतिस्पर्धात्मक वित्तीय प्रबंधन का प्रयास करते समय एक बड़ी चुनौती बन सकता है प्राथमिकताओं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना जैसे कि सेवानिवृत्ति एक दूर की प्राथमिकता की तरह लग सकता है लेकिन अगर आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के लिए बहुत लंबा इंतजार करते हैं, तो आप अपने वित्तीय जीवन में बड़ी चुनौतियों का सामना करेंगे, जो कि छात्र ऋण भुगतान को ढंकते हैं।

अतिरिक्त छात्र ऋण भुगतान करने से पहले अपनी वित्तीयताओं को प्राथमिकता देने के लिए 7 कदम

इसलिए, प्राथमिकता सूची में कुछ वित्तीय नियोजन चरण हैं, जो अतिरिक्त भुगतान के साथ छात्र ऋण पर हमला करने से पहले अक्सर पूरा किया जाना चाहिए:

1 अपने सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय जीवन लक्ष्यों की एक सूची बनाएं इसमें कोई संदेह नहीं है कि छात्र ऋण ऋण कई घरेलू बजटों के लिए महत्वपूर्ण बोझ पैदा करता है। ये ऋण भुगतान आपको महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों का पीछा करने से नहीं रोका जाना चाहिए। जब आप ये आवश्यक भुगतान करते हैं तो आपका बजट या व्यक्तिगत व्यय योजना तंग हो सकती है, लेकिन जगह लेनी वित्तीय योजना का होना ज़रूरी है। जब आप अपना समय और पैसा खर्च करना चाहते हैं प्राथमिकता देने की कोशिश कर रहे हैं, तो लिखित योजना के बाद मार्गदर्शन प्रदान करने में मदद मिल सकती है

अपने लक्ष्यों को लिखित रूप में लिखने और उन लक्ष्यों को बनाने के लिए आवश्यक कदमों को पहचानने के लिए समय लेना एक वास्तविकता संभावना को बढ़ा सकती है, आप अंततः उन लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे गैलप द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 40 प्रतिशत से कम निवेशकों के पास वास्तव में एक लिखित योजना थी।

एक लिखित वित्तीय योजना होने से आपको कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी वित्तीय स्थिति समय पर हो सकती है।

आपकी योजना अत्यधिक जटिल नहीं होती है और एक सरल दृष्टिकोण अक्सर अधिक प्रभावी होता है। उदाहरण के लिए, द वन-पेज फाइनेंशियल प्लान: कार्ल रिचर्ड्स द्वारा आपके पैसे के बारे में स्मार्ट करने के लिए एक सरल योजना पर प्रकाश डाला गया है कि आप एक बुनियादी योजना के साथ अपने वित्तीय जीवन में असाधारण काम कैसे कर सकते हैं। दुर्भाग्य से, बहुत से लोग $ 1 को देखते हैं इस देश में कुल छात्र ऋण ऋण में तीन ट्रिलियन जमा हुए हैं, क्योंकि एक असंभव पर्वत चढ़ाई है।

अधिक व्यक्तिगत स्तर पर, आप मान सकते हैं कि आपके छात्र ऋण ऋण का अर्थ है कि आप कभी भी घर खरीदने या वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे। अपने छात्र ऋणों पर ही ध्यान केंद्रित करने के बजाय, एक सरल एक-पृष्ठ वित्तीय योजना बनाएं, जो आपको आपके वित्तीय जीवन के अन्य क्षेत्रों में छात्र ऋण भुगतानों को फिट करने का सर्वोत्तम तरीका ढूंढने में मदद करेंगे।

2। हां, आपको व्यक्तिगत व्यय योजना की आवश्यकता है अपने खर्चों को ट्रैक करना महत्वपूर्ण है लेकिन अतीत में पहले से ही क्या हुआ है, और उसमें एक खर्च की गई योजना बनाने से परे जाने के लिए और भी ज़रूरी है जो कि पहले से कहां कहता है कि आपका धन कहां जाता है बजट बनाने के महत्व के बावजूद, केवल तीन अमेरिकियों में से एक वास्तव में एक बजट का पालन करता है और नियमित आधार पर आय और व्यय को ट्रैक करता है। छात्र ऋण भुगतान आमतौर पर विवेकाधीन आय का 10 से 15 प्रतिशत है

आपकी वास्तविक भुगतान राशि आपके द्वारा चुनी गई चुकौती योजना पर निर्भर करती है।

सही चुकौती योजना चुनने की प्रक्रिया आपके वर्तमान न्यूनतम भुगतानों पर ध्यान केंद्रित करने से परे है। आपको यह भी अनुमान करना चाहिए कि अपने छात्र ऋण ऋण को खत्म करने में कितना समय लगेगा और आपके ऋण के जीवन में कुल ब्याज लागत कितनी है एक खर्च की योजना बनाकर आप अपने बजट में उन ऋणों का भुगतान कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक बचत करने और कर्ज की ओर अतिरिक्त भुगतान करने के तरीकों की पहचान करने में आपकी मदद करेंगे।

छात्रवृत्ति पर संघीय छात्र ऋण के लिए सही पुनर्भुगतान योजना का चयन करने के बारे में आप अधिक जान सकते हैं ईडी। gov।

3। एक स्टार्टर आपातकालीन फंड बनाए रखें स्टार्टर सुरक्षा नेट फंड आमतौर पर आपकी नियमित जांच से अलग खाते में $ 1000 से $ 2000 तक होता है अगर किसी अप्रत्याशित चिकित्सा, ऑटो या घर के व्यय होने पर अधिक महंगे क्रेडिट कार्ड ऋण या व्यक्तिगत ऋण से बचने के लिए यह फंड आवश्यक है।

4। काम पर सेवानिवृत्ति योजना में मैच को अधिकतम करें (यदि पात्र हो)। कई कंपनियां 401 (के) और 403 (बी) सेवानिवृत्ति योजनाओं में कुछ प्रकार के मिलान योगदान प्रदान करती हैं। अगर आप उन कंपनियों में से एक के लिए काम करते हैं तो 25 प्रतिशत श्रमिकों की तरह नहीं होते हैं जो टेबल पर मुफ्त पैसे छोड़ रहे हैं। कम से कम मिलान राशि तक योगदान करके इन मिलानों के योगदान का लाभ उठाएं। लेकिन अगर आपके पास अन्य संभावित समस्याग्रस्त ऋण (क्रेडिट कार्ड, हाई-ब्याज पर्सनल लोन आदि) हैं, तो आपको प्रतीक्षा करने की आवश्यकता हो सकती है जब तक कि आपने अपनी सेवानिवृत्ति योजना के योगदान को बढ़ाने से पहले इसे संबोधित किया हो।

5। समस्याग्रस्त क्रेडिट कार्ड ऋण और उच्च ब्याज व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करें जब ऋण और अन्य ऋण दायित्वों का भुगतान करने की बात आती है तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि कुछ प्रकार के ऋण दूसरों की अपेक्षा अधिक समस्याग्रस्त हैं। कम ब्याज छात्र ऋण या बंधक ऋण आम तौर पर अधिक स्वीकार्य और कम प्राथमिकता है क्योंकि ब्याज कर घटाया जा सकता है। उन भुगतानों को अब भी आपकी कुल मासिक आय के 25 प्रतिशत से कम होना चाहिए। 6% से अधिक ब्याज दरों के साथ अन्य अधिक समस्याग्रस्त प्रकार के ऋण (i। ई।, क्रेडिट कार्ड) के लिए, उन्हें प्राथमिकता देने का सबसे अच्छा तरीका उच्च ब्याज ऋण को खत्म करना है

6। पर्याप्त आपातकालीन फंड बचत को अलग रखें अधिकांश अमेरिकियों के खर्चों के 1 महीने के लायक कवर करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं होती है। हालांकि, आम तौर पर यह सिफारिश की जाती है कि कम से कम तीन से छह महीने के बुनियादी जीवन व्यय को कवर करने के लिए आपके पास पर्याप्त बचत है। इस लक्ष्य को पूरा करने का सर्वोत्तम तरीका स्वचालित रूप से अपने पेचेक से सीधे एक अलग बचत खाते में धन हस्तांतरित करना है जब तक कि आप अपने बचत लक्ष्य तक नहीं पहुंच पाते।

स्वास्थ्य बचत खाता शेष राशि और रोथ आईआरए संपत्ति भी आपके आपातकालीन निधि के भाग के रूप में शामिल की जा सकती है याद रखें कि आप आदर्श रूप से उन निधियों को निवेश करने से पहले कम से कम 3 महीने का तरल (i.ई., आसानी से पहुंच सकते हैं) बचत को बनाए रखना चाहते हैं जब तक कि आप अपनी बचत तक पहुंच की आवश्यकता नहीं होने पर बाजार में मंदी के जोखिम के साथ आराम कर सकते हैं।

7। छात्र ऋण ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करने से सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक उच्च प्राथमिकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने छात्र ऋण ऋण आहरण की तारीख में तेजी लाने से पहले सेवानिवृत्ति (या अपने खुद के लक्ष्य) के दौरान अपनी आय का कम से कम 80 प्रतिशत की जगह के लिए ट्रैक पर हैं। सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत बहुत सारे अमेरिकियों के लिए एक चुनौती है। यदि आप प्रारंभिक कैरियर के चरण में हैं और छात्र ऋण ऋण से बोझ महसूस करते हैं तो यह पर्याप्त रूप से बचाने के लिए बेहद मुश्किल हो सकता है।

आपके छात्र ऋण पर हमला करते समय अधिक जरूरी प्राथमिकता की तरह लग सकता है, आमतौर पर वित्तीय आजादी हासिल करने के लिए अपने काम के वर्षों में कम से कम 10-20 प्रतिशत आय बचाने की सिफारिश की जाती है। अपने छात्र ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करने से पहले अपनी सेवानिवृत्ति बचत को प्राथमिकता देने से आप ब्याज की जटिलता का पूरा लाभ प्राप्त कर सकते हैं। छात्र ऋण पहले से ही सेवानिवृत्ति बचत पर एक खींचें पैदा कर रहे हैं। मॉर्निंगस्टार की रिपोर्ट में पाया गया कि छात्र ऋण ऋण का हर डॉलर सेवानिवृत्ति बचत में 35 प्रतिशत की कमी के साथ जुड़ा हुआ है। अपनी सेवानिवृत्ति को पर्याप्त रूप से बचत न करने से अधिक पीड़ित मत करो! आप देख सकते हैं कि आप कहां खड़े हैं और आवश्यकतानुसार योगदान बढ़ाने की कोशिश करते हैं, तो आप एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

आपकी व्यय योजना में छात्र ऋण शामिल करना

यह कहना महत्वपूर्ण है कि शिक्षा ऋण के लिए अतिरिक्त भुगतान करने से पहले पिछले वित्तीय नियोजन कदमों की सिफारिश की जाती है लेकिन इसका यह मतलब नहीं है कि आपको यह बताना चाहिए कि आपके बजट में कामकाजी छात्र ऋण के मामले में आपके पास कोई विकल्प नहीं है।

आपका चुकौती विकल्प मुख्य रूप से अपने प्रकार के ऋण (संघीय या निजी) पर निर्भर करता है संघीय ऋण को मजबूत करना या निजी ऋण पुनर्वित्त के लिए ऋण चुकौती करने के विकल्प के साथ उधारकर्ताओं को अपनी व्यक्तिगत वित्तीय योजनाएं फिट प्रदान करें। कई परिस्थितियों में, कुछ छोटे परिवर्तन पुनर्भुगतान प्रक्रिया को आसान बनाने में मदद कर सकते हैं और पुनर्वित्त के मामले में कम ब्याज दरों के माध्यम से उधार लेने की लागत में काफी कमी आ सकती है।

आपकी चुकौती योजना का चयन करते समय ये जानना महत्वपूर्ण तथ्य हैं:

• संघीय छात्र ऋण के साथ आपको एक योजना चुनने के लिए कहा जाएगा यदि आप एक का चयन नहीं करते हैं, तो आपको मानक पुनर्भुगतान योजना पर रखा जाएगा, जो आपके 10 वर्षों में ऋण चुकाएगा।
• आप अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किसी भी समय एक अलग योजना पर स्विच कर सकते हैं।
• आपका मासिक भुगतान आप कितना बना सकते हैं पर आधारित हो सकते हैं
• निजी ऋण संघीय निधियों के बिना किए जाते हैं और कम चुकौती विकल्पों के साथ आते हैं। अपने चुकौती विकल्पों को जानने के लिए अपने ऋणदाता, ऋण धारक या ऋण सेवाकार से संपर्क करें।
• पहले जुलाई 1, 2006 के बाद या बाद के सभी संघीय छात्र ऋणों को ऋण के जीवन के लिए एक निश्चित ब्याज दर है।
• यदि आपके पास एक डायरेक्ट लोन है तो आप अपने लोन सर्विसकर स्वचालित डेबिट भुगतान के लिए साइन अप कर सकते हैं और आप कभी भी भुगतान नहीं चुकेंगे। सबसे बढ़िया, आपको 0. 25 प्रतिशत ब्याज दर में कटौती मिलेगी जब आप नामांकन करेंगे!

एक वित्तीय योजना बनाना जो सरल और लचीला है वह पहला कदम है जिसे आप छात्र ऋण ऋण पर नियंत्रण ग्रहण कर सकते हैं। यदि आपका छात्र ऋण किसी बंधक भुगतान की तरह अधिक महसूस करना शुरू कर रहा है तो बस याद रखिए कि आपके भुगतान को आपकी वित्तीय योजना में ऐसे तरीके से फिट करने के तरीके हैं जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत की आपकी आवश्यकता की उपेक्षा नहीं करता है।