अल्पकालिक व्यापार ऋण और ऋण वित्तपोषण

दोनों ऋण और इक्विटी वित्तपोषण के मामले में सभी के लिए एक सही जगह है, लेकिन सबसे छोटे व्यवसाय अगर हम ऋण वित्तपोषण पर ध्यान देते हैं, तो सबसे छोटे व्यवसायों ने परंपरागत रूप से अवधि के ऋणों के रूप में वाणिज्यिक बैंकों के अपने व्यावसायिक ऋणों का अधिकांश लाभ कमाया है। उन अवधि के ऋण में लघु, मध्यस्थ या लंबी परिपक्वता हो सकती हैं। परिपक्वता की विभिन्न लंबाई न केवल अलग-अलग समय अवधियों को दर्शाती है जिसमें फर्म ऋण चुकाने में मदद कर सकता है, लेकिन ऋण के लिए विभिन्न उद्देश्यों के साथ-साथ।

अल्पकालिक व्यावसायिक ऋण क्या हैं?

लघु व्यवसायों को अक्सर दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण के बजाय अल्पकालिक ऋण की आवश्यकता होती है अल्पावधि के रूप में वर्गीकृत अधिकांश अवधि ऋण, आमतौर पर एक वर्ष या उससे कम अवधि की परिपक्वता होती है उन्हें एक वर्ष के भीतर ऋणदाता को चुकाया जाना चाहिए। अधिकांश अल्पावधि ऋण अक्सर उस की तुलना में अधिक तेज़ी से चुकाया जाता है, अक्सर 90-120 दिनों के भीतर। लघु परिपक्वता वाली अवधि ऋण आपको दीर्घकालिक कार्यकाल प्रतिबद्धता बनाने की आवश्यकता के बिना वित्तपोषण की तत्काल आवश्यकता को पूरा करने में मदद कर सकता है।

अल्पकालिक ऋण वित्तपोषण के प्रयोजनों

अल्पकालिक ऋण ऐसे व्यवसायों के लिए सहायक होते हैं जो प्रकृति में मौसमी होते हैं जैसे कि खुदरा व्यापारियों को छुट्टियों के मौसम के लिए इन्वेंट्री बनाना पड़ता है। छुट्टियों के पहले इस तरह के व्यवसाय को इन्वेंट्री खरीदने के लिए अल्पावधि ऋण की आवश्यकता हो सकती है और छुट्टियों के बाद तक ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हो सकता है। यह अल्पकालिक व्यापार ऋण के लिए सही उपयोग है।

अल्पकालिक व्यावसायिक ऋणों के लिए अन्य उपयोग फंड में अस्थायी कमियों को कवर करने के लिए कार्यशील पूंजी बढ़ाने के हैं, ताकि आप पेरोल और अन्य खर्चों को पूरा कर सकें।

आप अपने बिलों का भुगतान करने के लिए क्रेडिट ग्राहकों पर प्रतीक्षा कर सकते हैं, उदाहरण के लिए। अपने स्वयं के बिलों का भुगतान करने के लिए आपको अल्पावधि के व्यवसायिक ऋण की आवश्यकता भी हो सकती है; मैं। ई। अपने स्वयं के खातों को पूरा करने के लिए (जो आप अपने आपूर्तिकर्ता देना है) दायित्वों को पूरा करने के लिए आपको अपने नकदी प्रवाह को भी बाहर करने के लिए एक अल्पकालिक ऋण की आवश्यकता हो सकती है, खासकर यदि आपकी कंपनी एक चक्रीय व्यापार है

अल्पकालिक ऋण के लिए योग्यता

अल्पकालिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अपने ऋणदाता के लिए व्यापक दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा, चाहे वह बैंक, एक क्रेडिट यूनियन, एक आपसी बैंक, या किसी अन्य प्रकार के ऋणदाता संभवतः पिछले 3-5 वर्षों के लिए आपके आपूर्तिकर्ताओं के भुगतान इतिहास (खातों को देय) और आपकी कंपनी के नकदी प्रवाह इतिहास सहित ऋणदाता, आपके पास अन्य ऋणों के लिए आपके भुगतान इतिहास का कम से कम रिकॉर्ड करना चाहते हैं। अगर आपको ऋणदाता इसके लिए अनुरोध करता है तो आपको उसी समय की आय स्टेटमेंट को सौंपने के लिए तैयार रहना चाहिए। सभी दस्तावेज एक पेशेवर प्रारूप में होना चाहिए।

अल्पकालिक ऋण के लिए आपकी योग्यता यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि ऋण को संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित किया जाएगा या क्या यह एक असुरक्षित, या हस्ताक्षर, ऋण होगा या नहीं।

अल्पावधि बनाम दीर्घकालिक ऋण ब्याज दरें

सामान्य अर्थव्यवस्था में, अल्पकालिक ऋणों पर ब्याज दरें लंबी अवधि के ऋणों पर ब्याज दरों की तुलना में अधिक हैं मंदी की अर्थव्यवस्था में, हालांकि, ब्याज दरें कम हो सकती हैं और दीर्घावधि ऋण दर से अल्पावधि ऋण दर कम हो सकती है। अल्पकालिक ऋण दर आमतौर पर प्रमुख ब्याज दर और कुछ प्रीमियम पर आधारित होती है बैंक या अन्य ऋणदाता यह निर्धारित करके प्रीमियम निर्धारित करता है कि आपकी कंपनी उनसे क्या जोखिम रखती है।

वे अल्पावधि ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आप उन दस्तावेजों को देखकर ऐसा करते हैं

अल्पकालिक ऋण की ब्याज दरों की गणना कई तरीकों से की जा सकती है आप अपने ऋणदाता को ब्याज दर की गणना करने के लिए सबसे सस्ती तरीका चाहते हैं अलग-अलग तरीकों पर एक नज़र डालें, अल्पकालिक ब्याज दरों की गणना की जा सकती है और इसका उपयोग बैंक के ऋण अधिकारी से बात करते समय किया जा सकता है। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप वर्तमान प्रमुख ब्याज दर के बारे में जानकार हैं ताकि आप अपने अल्पकालिक ऋण पर ब्याज दर पर बातचीत के दौरान बैंक ऋण अधिकारी को समझदारी से बात कर सकें।

स्टार्ट-अप व्यवसाय और लघु व्यवसायों के लिए ऋण

एक स्टार्ट-अप कंपनी के लिए एक अल्पकालिक ऋण सुरक्षित करना संभव है इसका कारण यह है कि दीर्घकालिक ऋण उनके परिपक्वता के तथ्य के कारण दीर्घकालिक वित्तपोषण की तुलना में कम जोखिम वाले हैं।

स्टार्ट-अप फर्मों ने ऋणदाता को व्यापक दस्तावेज प्रस्तुत करना है, जैसे कि अगले 3-5 वर्षों के अनुमानित नकदी प्रवाह विवरणों को उसी समय की अवधि के अनुमानित वित्तीय वक्तव्यों के साथ। उन्हें यह समझाना होगा कि उनका राजस्व किस तरह से आ जाएगा और कैसे भुगतान किया जाना चाहिए।

अधिकांश स्टार्ट-अप कंपनियां केवल एक ऋणदाता से सुरक्षित ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे दूसरे शब्दों में, स्टार्ट-अप फर्म को ऋणदाता के साथ ऋण को सुरक्षित करने के लिए किसी तरह के संपार्श्विक की पेशकश करनी होगी।

छोटे व्यवसायों के लिए अल्पकालिक ऋण की उपलब्धता बिल्कुल जरूरी है ताकि हमारी अर्थव्यवस्था सुचारू रूप से संचालित हो सके। अल्पकालिक वित्तपोषण के बिना, छोटे व्यवसाय सचमुच काम नहीं कर सकते। वे अपनी इन्वेंट्री नहीं खरीद सकते हैं, कार्यशील पूंजी की कमी को कवर कर सकते हैं, अपने ग्राहक आधार या संचालन को बढ़ा सकते हैं या बढ़ सकते हैं। जब वाणिज्यिक बैंकों ने महान मंदी के दौरान अपनी ऋण नीतियों को कड़ा कर दिया और उसके बाद, छोटे व्यवसायों और अर्थव्यवस्था को इन बहुत मुद्दों के कारण सामना करना पड़ा।