अपने रोलओवर इरा समझना

बस कहा गया है, एक रोलओवर इरा एक ऐसा खाता है जो नियमित रूप से एक ब्रोकरेज अकाउंट की तरह काम करता है, सिवाय इसके कि इसे वित्त पोषित किया जाता है, या "रोलिंग ऑन", पिछले नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना से पैसा । यह एक ही प्रतिबंध के अधीन है (उदाहरण के लिए, जब तक आप अपनी पूर्ण कर दर और 10% जुर्माना भुगतान नहीं करते हैं, तब तक आप एक वापसी नहीं कर सकते हैं), लेकिन अधिकांश भाग के लिए, यह अधिक लचीला है

यदि आपको अपने 401 (के) रोलओवर आईआरए में निवेश करने की आय प्राप्त हो रही है तो यह बेहद जरूरी है कि आप 60 दिनों के भीतर इस प्रक्रिया को पूरा करें। यदि आप इस समय सीमा को याद करते हैं, तो आप पर्याप्त करों के अधीन होंगे।

मेरे अपने परिवार में, मेरे एक रिश्तेदार ने सिर्फ एक बड़ी एयरलाइन पर नौकरी छोड़ दी और चार्ल्स श्वाब के साथ एक रोलओवर इरा खोला। उसने बर्कशायर हाथवे के शेयरों में निवेश करने के लिए पैसे का इस्तेमाल किया। यह संभव नहीं होता कि वह अपने नए नियोक्ता की योजना में आगे बढ़े, जहां उसे नए प्लान प्रायोजक द्वारा प्रस्तावित म्यूचुअल फंडों के बीच चयन करना पड़ता।

रोलओवर आईआरए खोलने की प्रक्रिया काफी सरल है, और कई कंपनियां हैं जिनसे चयन करना है। इसका कारण हमने श्वाब का इस्तेमाल किया क्योंकि उनके पास एक रोलओवर विशेषज्ञ था जो सभी विवरणों का ख्याल रखता था। अन्य ब्रोकरेज फर्म नकद प्रोत्साहन प्रदान करते हैं (अतीत में, मैंने देखा है कि एक फर्म वास्तव में एक बड़े 401 (के) रोलओवर इआरए में स्थानांतरित करने के लिए 500 डॉलर का नकद बोनस प्रदान करता है)।

401 (कश्मीर) की तुलना में रोलओवर आईआरए के नुकसान क्या हैं?

रोलओवर इरा के साथ हजारों संभावित निवेश हैं जिन लोगों के पास कोई वित्तीय पृष्ठभूमि नहीं है, उन लोगों के लिए यह भारी हो सकता है यह अक्सर व्यापार करने के लिए प्रलोभन भी पेश कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप पर्याप्त घर्षण लागत और उप-लाभ हो सकते हैं।

इसके अलावा, आप हर साल एक बार रोलओवर इरा का भी लाभ उठा सकते हैं

यदि आप अपनी नौकरी से छुटकारा या हारते हैं तो आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के साथ क्या कर सकते हैं

दुख की बात है, आज की प्रतिस्पर्धी वैश्विक अर्थव्यवस्था में अब तक मौजूद नहीं हैं, मौजूदा और भविष्य के कर्मचारियों के बहुमत के लिए, बाधाएं अच्छी हैं कि उनके जीवन में कुछ बिंदु पर, वे कंपनी को घटाने, आउटसोर्सिंग, समाप्ति, या नए अवसरों को पूरा करने के कारण अपने मौजूदा नियोक्ता को छोड़ देंगे। यह भी संभव है कि वे छोड़ दें क्योंकि वे अब और काम करने की संभावना का सामना नहीं कर सकते।

यदि आपका नियोक्ता एक कंपनी सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है जैसे कि 401 (के), और आपने ऊपर बताए गए कारणों के कारण खुद को अब नियोजित नहीं किया है, तो आपके पास अपने रोजगार के दौरान निवेश की गई संपत्ति के बारे में कुछ विकल्प हैं। वे हैं:

• नकद बाहर और पैसे लेते हैं, आईआरएस को बड़े कर दंड लगाते हैं।यह आमतौर पर एक बड़ी गलती है क्योंकि आप एक संरक्षित खाते में निवेश करने से टैक्स आश्रय भी खो देते हैं (उदाहरण के लिए, यदि आपने रिटायरमेंट खाते में आयोजित स्टॉक से $ 500 का लाभांश बनाया है, तो आप शायद उस पैसे पर दशकों तक कोई कर नहीं लेंगे, अगर कभी, जबकि अगर आप एक नियमित गैर-सेवानिवृत्ति खाते में स्टॉक आयोजित करते हैं, तो आप हर साल करों से प्रभावित होंगे)।
• अपने नए नियोक्ता की 401 (के) योजना के लिए अपने मौजूदा नियोक्ता की योजना से पैसे ले जाएँ एक तरफ, स्थानांतरण अपेक्षाकृत आसान है और यह आपकी संपत्ति को समेकित रखता है दूसरी तरफ, आप अपने नए नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए विकल्पों के अधीन होंगे यह निवेशकों के लिए एक बड़ा नुकसान हो सकता है कि वे जानते हैं कि कौन सा स्टॉक खुद करना चाहते हैं, या यदि आपका नया नियोक्ता निवेश विकल्पों का एक संग्रह प्रदान करता है जो कि आपके पूर्व नियोक्ता द्वारा की पेशकश के रूप में काफी संतोषजनक नहीं हैं।
• ब्रोकरेज फर्म के साथ एक रोलओवर आईआरए खोलें और अपने पुराने 401 (के) खाते में जमा करें। न केवल आप एक योग्य सेवानिवृत्ति खाते के कर संरक्षण का आनंद लेते रहेंगे, लेकिन आप अपने दलाल के माध्यम से किसी भी स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट या अन्य सुरक्षा में निवेश करने में सक्षम होंगे।

सेवानिवृत्ति की योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए, 401 (के), पारंपरिक आईआरए, और रोथ आईआरए स्पेशल को हमने तैयार किया है। वे योगदान की सीमा, फीस, कुछ टैक्स ट्रैप्स, जिन्हें आप बचाना चाहते हैं, और बहुत कुछ बता सकते हैं।