यूटीएमए और यूजीएमए कस्टोडियल अकाउंट रूपांतरण

कॉलेज के लिए भुगतान कैसे करना है, यह पता करने की कोशिश कर रहे परिवार अक्सर उन्हें अपने पसंदीदा कॉलेजों से

वित्तीय सहायता प्रदान करने के बाद एक चट्टान और मुश्किल जगह के बीच पकड़े जाते हैं। ज्यादातर मामलों में, स्कूल की लागत और वित्तीय सहायता की पेशकश के बीच अंतर है। यह अंतर छात्रवृत्ति, छात्र ऋण या व्यक्तिगत बचत के माध्यम से कवर किया जा सकता है। कुछ परिवारों ने यूजीएमए (यूनिफॉर्म गिफ़्ट इन नाबालिग्स एक्ट) और यूटीएमए (नाबालिगों के लिए यूनिफॉर्म ट्रांसफर) के जरिए इस उद्देश्य के लिए पैसा बचा लिया है।

इन वाहनों ने 1 99 6 में धारा 52 9 खातों के निर्माण तक महाविद्यालय बचत बाजार पर सर्वोच्च स्थान हासिल किया था। उस समय से, अधिकांश परिवार अपने कर लाभों और माता-पिता के नियंत्रण के लिए धारा 529 योजनाओं को चुनते हैं। संपत्ति। यह कोई आश्चर्य नहीं है कि कई माता-पिता और दादा दादी जो पहले यूजीएमए और यूटीएमए हिरासत के खातों का उपयोग करते थे, उन्हें थोड़ा धोखा दे सकता है।

इसलिए, एक प्रश्न अक्सर यूटएमए या यूजीएमए खाते में निवेश किए गए माता-पिता द्वारा पूछे गए प्रश्न हैं कि क्या वे अपने खाते को धारा 52 9 योजना में परिवर्तित कर सकते हैं। हालांकि जवाब "हां," यह रूपांतरण कुछ संभावित कैच के साथ आता है।

संपत्तियों का नियंत्रण

एक यूटीएमए -52 9 या यूजीएमए -52 9 अकाउंट कनवर्ज़न प्रभावित हो सकता है जो परिसंपत्तियों को नियंत्रित करता है। कुछ मामलों में धारा 52 9 योजना के प्रायोजकों को इन रूपांतरणों के विशेष संचालन और लेबलिंग की आवश्यकता होती है। इन उदाहरणों में, विशिष्ट खाते को "कस्टोडियल सेक्शन 52 9 अकाउंट" के रूप में लेबल किया जाता है और प्लान प्रायोजक संपत्ति को वयस्कों तक पहुंचने के बाद नाबालिगों में बदल देगी, जैसे कि यह क्लासिक हिरासत का खाता था।

यह तब होता है जब बच्चा 18 या 21 वर्ष की आयु तक पहुंचता है, राज्य के आधार पर।

कुछ योजना प्रायोजक भी हैं, हालांकि, यह विशेष खाता उपचार की आवश्यकता नहीं है, फिर भी माता-पिता या दादा-दादी के लिए अभी भी कानूनी दायित्व शेष है। कुछ माता-पिता इस संभावना से बचने के लिए धारा 52 9 खाते फार्म भरने पर इन निधियों के स्रोत को गलत तरीके से प्रस्तुत करने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन ऐसा उचित नहीं है क्योंकि यह कानूनी नहीं है और आपके बच्चे को अपने पैसे की कुप्रबंधन के लिए मुकदमा करने की अनुमति देता है।

लाभार्थी परिवर्तन

यूजीएमए या यूटीएमए खाते को दूसरे बच्चे को हस्तांतरित करने या लाभार्थियों को बदलने की कोई योग्यता नहीं है आप लाभार्थी को बदलने के लिए यूटीएमए या यूजीएमए -52 9 अकाउंट रूपांतरण का इस्तेमाल नहीं करना चाहते हैं क्योंकि यह आपके बच्चे के पैसे किसी और को देने के समान होगा। यदि आप यूजीएमए या यूटीएमए -52 9 रूपांतरण करते हैं और यह ईमानदारी से रिपोर्ट करते हैं, तो अधिकांश योजनाएं लाभार्थी के परिवर्तन की अनुमति नहीं देगी जब तक वर्तमान सूचीबद्ध लाभार्थी पूर्ण मालिक नहीं हो जाता है। उस वक्त, बड़े बच्चे को लाभार्थी को खुद से किसी और को बदलने की अनुमति है, अगर वह चाहती हैं

यूटीएमए या यूजीएमए -52 9 के कस्टोडियल अकाउंट कनवर्ज़न के टैक्स परिणाम। IRAs के विपरीत, अगर आप अपने पैसे वापस लेते हैं और इसे गैर-आईआरए खाते में निवेश करते हैं, तो यूजीएमए या यूटीएमए -52 9 रूपांतरण में ऐसा कोई दंड नहीं होता है। हालांकि, आपके खाते में अंतर्निहित निवेश पूंजीगत लाभ कर के अधीन हो सकते हैं यदि उनके पास पहले अप्रत्याशित लाभ है इस संभावना को नए धारा 52 9 योजना के तहत धन पर भविष्य के सभी विकास को बचाने के लाभ के खिलाफ तौला जाना चाहिए।

एक यूटीएमए या यूजीएमए -52 9 से कस्टोडियल अकाउन्ट रूपांतरण से वित्तीय सहायता पात्रता पर प्रभाव

जब एक वित्तीय सहायता के लिए योग्यता की बात आती है तो एक यूजीएमए या यूटीएमए -52 9 रूपांतरण आम तौर पर एक सकारात्मक कदम माना जाता है।

इसका कारण यह है कि हिरासत के खाते की संपत्ति को बच्चे की संपत्ति के रूप में गिना जाता है, लेकिन परिवर्तित 52 9 खाते में संपत्ति, अब माता-पिता से संबंधित के रूप में गिना जाती है यदि छात्र अभी भी एक निर्भर है

इसका अर्थ है कि यूजीएमए या यूटीएमए खाते को धारा 52 9 खाते में परिवर्तित करके, केवल 5. 5% संपत्ति का अभिभावक माता-पिता द्वारा सालाना इस्तेमाल होने की संभावना है, क्योंकि 20% के विरोध में विद्यार्थियों द्वारा उपयोग किया जाता है। रूपांतरण।

यूजीएमए या यूटीएमए -52 9 अकाउंट रूपांतरण पर कोई फैसला लेने से पहले, अपने राज्य की धारा 52 9 योजना प्रायोजक को कॉल करना या अपने निवेश और कर सलाहकारों से परामर्श करना एक अच्छा विचार है।