रोबो-सलाहकारों को $ 2 के ऊपर का प्रबंधन करने की उम्मीद है परामर्श फर्म ए टी। केर्नी के अनुसार पांच साल में 2 ट्रिलियन, जो 68% वार्षिक विकास दर का प्रतिनिधित्व करता है। ग्राहक के लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के अनुसार स्वचालित रूप से निवेश और पुनर्गठन करके, बेहतर निवेश, वेल्थफ्रंट, और अन्य रोबो-सलाहकारों का उद्देश्य व्यक्तिगत निवेशकों के लिए निवेश प्रक्रिया को स्वचालित करना है, जबकि मानव वित्तीय सलाहकारों को पारंपरिक रूप से भुगतान की गई फीस को कम करते हुए
रोबो-सलाहकारों द्वारा उत्पन्न पोर्टफोलियो में अक्सर कम-लागत वाले एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के माध्यम से महत्वपूर्ण अंतरराष्ट्रीय निवेश का पता शामिल होता है।
बेहतर बनाना
बेहतर प्रबंधन प्रबंधन के तहत 3 अरब डॉलर से अधिक संपत्ति वाले रॉबो-एडवाइजर में से एक है। अपने प्रतिस्पर्धियों में से कुछ के विपरीत, कंपनी के पोर्टफोलियो में आम तौर पर सिर्फ इक्विटी के बजाय अंतरराष्ट्रीय और उभरते हुए बाजार बंधनों का जोखिम शामिल होता है।
एक नमूना पोर्टफोलियो जो स्टॉक में 90% और बॉन्ड में 10% निवेश करता है में कई अंतरराष्ट्रीय ईटीएफ शामिल हैं:
- विकसित बाजार (वीईए, आईईएफए) - 40%
- उभरते बाजार (वीडब्ल्यूओ) - 10%
- इंटरनेशनल बॉंड्स (बीएनडीएक्स) - 3. 5%
- उभरते बाजार बांड (वीडब्ल्यूओबी) - 1. 5%
90/10 के पोर्टफोलियो के लिए कुल निवेश 50% से अधिक होगा, जो कि कई घरेलू आत्मनिर्धारित निवेशकों की तुलना में काफी अधिक जोखिम उनके पोर्टफोलियो में है।
Wealthfront
Wealthfront प्रबंधन के तहत संपत्ति में 2 अरब डॉलर से अधिक के साथ दूसरा सबसे लोकप्रिय रोबो-सलाहकार है।
उभरते बाजार बांड एक्सपोजर को शामिल करने के बजाय, कंपनी के पोर्टफोलियो मुख्य रूप से इक्विटी पर केंद्रित हैं और प्राकृतिक संसाधनों जैसी चीजों के संपर्क में निर्माण करते हैं।
8 की जोखिम सहिष्णुता वाला एक नमूना पोर्टफोलियो 5. कई अंतरराष्ट्रीय ईटीएफ शामिल हैं:
- विकसित बाजार (वीईए) - 24%
- उभरते बाजार (वीडब्ल्यूओ) - 18%
एक 8 के लिए कुल जोखिम 5 जोखिम सहिष्णुता पोर्टफोलियो 42% के बराबर है, जो कि कई स्वयं-निर्देशित पोर्टफोलियो के मुकाबले अधिक जोखिम है, लेकिन बेहतर रूप से बेहतर है
श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो
श्वाब पारंपरिक वित्तीय सलाहकार क्षेत्र में एक प्रमुख खिलाड़ी है और बेटरमेंट एंड वेल्थफ्रंट के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए बाजार में अपने स्वयं के रोबो-सलाहकार का शुभारंभ किया। अपने प्रतिस्पर्धियों के विपरीत, श्वाब में अपने अंतरराष्ट्रीय होल्डिंग्स में विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियां शामिल हैं।
69% इक्विटी एक्सपोजर और 17% फिक्स्ड इनकम एक्सपोज़र के साथ एक नमूना पोर्टफोलियो में कई अलग-अलग अंतरराष्ट्रीय ईटीएफ शामिल हैं:
- इंटरनेशनल डेवलपर्ड लार्ज कंपनी स्टॉक्स - 14%
- इंटरनेशनल विकसित लघु कंपनी स्टॉक - 9%
- इंटरनेशनल इमर्जिंग मार्केट स्टॉक्स - 10%
- इंटरनेशनल आरईटी - 2%
- इंटरनेशनल इर्मिंग मार्केट बॉन्ड - 9%
कुल एक्सपोजर लगभग 44% एक्सपोजर के बराबर है, जो स्व-निर्देशित निवेशकों से अधिक है और अन्य रोबो के बीच में आता है -advisors।
एक्सपोजर की नकल करना
स्वयंभू निर्देशित निवेशक इन रोबो-सलाहकारों से अपने पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय एक क्यू ले सकते हैं। चूंकि इन सेवाओं में से कई कम लागत वाले ईटीएफ इस्तेमाल करते हैं, इसलिए निवेशक अपने पोर्टफोलियो के लिए उसी प्रतिभूति भी खरीद सकते हैं।
जोखिम वाले पोर्टफोलियो के लिए, सामान्य नियम वैश्विक विकसित बाजारों के 25% और 40% एक्सपोजर के बीच शामिल होना है, जिसमें यूरोप, ऑस्ट्रेलिया और जापान के देशों शामिल हैं।
इस जोखिम के साथ-साथ, इन सेवाओं में उभरते बाजारों के 10 से 20% जोखिम शामिल हैं, जिनमें ब्राजील, रूस, भारत और चीन जैसे नये विकासशील अर्थव्यवस्था शामिल हैं। इन बाजारों में उच्च वृद्धि दर है, लेकिन विकसित बाजारों की अपेक्षा अधिक अस्थिरता होती है।
कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो जोखिम वाले उभरते बाजारों के लिए और शायद थोड़ा कम समग्र इक्विटी एक्सपोजर के साथ कम जोखिम रखते हैं, लेकिन वैश्विक विकसित बाजारों में विविधीकरण इन पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इसका कारण यह है कि संयुक्त राज्य अमेरिका के अंदर केंद्रित होने के बजाय वैश्विक बाजार पूंजीकरण दुनिया भर में फैल रहा है।
अंत में, कुछ रोबो-सलाहकारों में फिक्स्ड इनकम पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में अंतरराष्ट्रीय बॉन्ड और उभरते हुए बाजार बंधनों के संपर्क शामिल हैं। अन्य पोर्टफोलियो में प्राकृतिक संसाधनों के संपर्क शामिल हैं, जो अंतरराष्ट्रीय प्रतिभूतियों के समान ही जोखिम जोखिम का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं।
प्रमुख टेकवे पॉइंट्स
- कई रोबो-सलाहकारों की तुलना में अधिक अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर हैं, स्वयं निर्देशित निवेशक उनके पोर्टफोलियो में शामिल होते हैं
- स्व-निर्देशित निवेशक इन स्वचालित सलाहकारों से अपने स्वयं के पोर्टफोलियो बनाने और आवंटन पर निर्णय लेने के दौरान क्यू ले सकते हैं।
- जोखिमपूर्ण पोर्टफोलियो में 40% और 50% एक्सपोजर शामिल होते हैं, जबकि कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो में थोड़ा कम जोखिम होता है, विशेषकर उभरते बाजारों में।