बीमा बीमाकर्ता क्या करता है?

हामीदारी एक घर, कार, चालक या व्यक्तिगत बीमा, जैसे कि जीवन बीमा के मामले में जोखिम का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया है, यह निर्धारित करने के लिए कि क्या बीमा कंपनी को मौका लेने के लिए लाभदायक है । जोखिम को निर्धारित करने के बाद, अंडरराइटर एक कीमत निर्धारित करता है और बीमा प्रीमियम को स्थापित करता है जिस पर उस जोखिम को लेने के बदले शुल्क लिया जाएगा।

एक बीमा अंडरराइटर चुनता है कि बीमा कंपनी इस जोखिम मूल्यांकन के आधार पर कौन बीमा करेगी।

बीमा कंपनी में अंडरराइटिंग "पर्दे के पीछे" काम है।

बीमा बीमाकर्ता क्या करता है?

• यह निर्धारित करने के लिए वास्तविक जोखिम क्या है
• निर्धारित करता है कि किस तरह की पॉलिसी कवरेज या बीमा कंपनी बीमा करने के लिए और किस परिस्थितियों से सहमत है और किस शर्त के तहत
• समर्थन द्वारा कवरेज को प्रतिबंधित या बदल सकता है
• सक्रिय समाधान जो भावी बीमा दावों के जोखिम को कम या समाप्त कर सकते हैं
• जब समस्या इतनी स्पष्ट नहीं होती है तो आपको बीमा करने के तरीके खोजने के लिए अपने एजेंट या दलाल के साथ बातचीत करें

बीमाकर्ता पेशेवरों को प्रशिक्षित किया जाता है जो जोखिमों को समझते हैं और उन्हें कैसे रोकें। जोखिम मूल्यांकन में उनके पास विशेष ज्ञान है और इस ज्ञान का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि क्या वे कुछ या किसी को बीमा करेंगे, और बीमाधारक को किस कीमत पर होगा। बीमा अंडरराइटर बीमा कंपनी का नियुक्त जोखिम लेने वाला है, जो कि बीमाकर्ता को वित्तीय जिम्मेदारी लेने का फैसला करता है यदि वह जोखिम में विश्वास करता है।

वह आपके द्वारा प्रदान की गई सभी जानकारियों की समीक्षा करता है और निर्णय लेता है कि क्या कंपनी आप पर जुआ लेने के लिए तैयार है

साधारण नियमों में बीमा हामीदारी [999] बीमा एक जुआ है जब आप स्वयं बीमा करें या बीमा के बिना जाने का निर्णय लेते हैं, तो आप मूल रूप से कह रहे हैं कि आप सुनिश्चित हैं कि कुछ भी नहीं होगा ताकि आप अपने निवेश को वापस करने के लिए बीमा कंपनी से नहीं पूछ सकें और आप खुद को पूर्ण जोखिम ले लेंगे।

जब आप बीमा कंपनी से उस जोखिम को ग्रहण करने के लिए कहते हैं, तो यह तय करने का एक तरीका होगा कि यह कितना जुआ ले रहा है और कितनी संभावना यह है कि कुछ वास्तव में गलत होगा। यदि दांव बहुत अधिक है, तो कंपनी जोखिम पर नहीं ले जाएगा। इस निष्कर्ष पर पहुंचना एक अत्यधिक परिष्कृत प्रक्रिया है जिसमें आंकड़ों और आंकड़ों को शामिल किया गया है जो अंडरराइटर्स को तदनुसार सबसे अधिक जोखिमों और प्रभार प्रीमियम की संभावना की भविष्यवाणी करने में सक्षम बनाता है।

एक हामीदार कैसे एक एजेंट या ब्रोकर से अलग है?

यदि बीमा अंडरराइटर जुआरी है, तो एजेंट या दलाल वह व्यक्ति है जो जोखिमों को बेच रहा है। कवरेज के लिए मूलभूत नियम आमतौर पर एक अंडरराइटिंग मैनुअल में दिए गए हैं जो एजेंटों को प्रदान किए गए हैं। मैनुअल मानक स्थितियों और नियमों को शामिल करता हैजब कोई क्लाइंट इन बुनियादी नियमों या मानदंडों को पूरा करता है, तो एजेंट या दलाल आमतौर पर जोखिम रख सकते हैं। यह एजेंट या दलाल के बाध्यकारी प्राधिकरण के रूप में जाना जाता है जोखिम है जो आप बीमा करना चाहते हैं, जैसे आपकी कार, घर या आपके जीवन बीमाकर्ता के साथ जोखिम रखने का मतलब है कि आपको एक पॉलिसी जारी करना चाहिए।

बीमा एजेंट आमतौर पर निर्णय लेने वाले प्राधिकरण को बुनियादी नियमों से परे नहीं होते हैं, जो वे हामीदारी के मैनुअल में दिए जाते हैं, लेकिन एक एजेंट बीमा कंपनी के अंडरराइटिंग विभाग के अपने ज्ञान के आधार पर आपको बीमा करने से इनकार कर सकता है।

वह बीमा के बीमाकर्ता की सहमति के बिना बीमा कंपनी की ओर से आपको बीमा की पेशकश करने के लिए नियमों को मोड़ नहीं सकते या विशेष व्यवस्था नहीं कर सकते।

बीमा एजेंट बनाम बीमा बीमाकर्ता: कौन आपका प्रतिनिधित्व करता है?

एक बीमा एजेंट या दलाल आप और बीमा कंपनी दोनों का प्रतिनिधित्व करता है

बीमा एजेंट आपको आपकी स्थिति को कंपनी को पेश करके और आपको बीमा प्राप्त करने के लिए बातचीत करके प्रतिनिधित्व करता है। वह आपकी ओर से अधिवक्ताओं जब आपके प्रश्न हों, तो उनका उत्तर देने के लिए वह जिम्मेदार है।

• एजेंट आपके द्वारा कवरेज समझाकर बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करते हैं और यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि बीमा कंपनी के नियमों का सम्मान किया जाता है जब वे आपको एक नीति बेचते हैं।
• बीमा हामीदार बीमा कंपनी के लिए काम करता है

अंडररायटर कंपनी की रक्षा करता है

• कंपनी के जोखिम के अवसरों का जवाब कैसे होगा, इसके बारे में बुनियादी दिशा-निर्देशों के ऊपर और उससे आगे के निर्णय लेने की क्षमता है।
• एक अंडरराइटर नियमों को मोड़ सकते हैं और हालात को कम जोखिम वाले बनाने के लिए अपवाद या बदलाव कर सकते हैं। वह यह भी तय कर सकता है कि उनका मानना ​​है कि जोखिम बहुत अधिक है और पॉलिसी रद्द कर या बीमा की पेशकश करने से इंकार कर दिया है।
• बीमा बीमाकर्ता एक बीमा पॉलिसी की समीक्षा कब करता है?

बीमा अंडरराइटर्स आम तौर पर नीतियों और जोखिम की जानकारी तब भी देखेंगे जब कोई स्थिति आदर्श से बाहर होती है, इसका मतलब यह नहीं है कि हामीदार आपके मामले को फिर से कभी नहीं देखेगा क्योंकि आप पहले ही एक नीति के लिए अनुबंध कर चुके हैं। जब भी बीमा स्थितियों में कोई परिवर्तन होता है या जोखिम में कोई भौतिक परिवर्तन होता है, तो एक अंडरराइटर इसमें शामिल हो सकता है। अंडरराइटर यह निर्धारित करने के लिए स्थिति की समीक्षा करेगा कि क्या कंपनी अपनी मौजूदा शर्तों पर नीति जारी रखने के लिए तैयार है या यदि वह नए नियम प्रस्तुत करेगी नई बीमा शर्तों में कम या सीमित कवरेज या बढ़ी हुई कटाई शामिल हो सकते हैं

क्या मैं अपने बीमा अंडरराइटर से बात कर सकता हूँ?

अंडरराइटर्स सामान्य जनता से बात नहीं करते हैं यद्यपि उनके निर्णयों का अक्सर आपकी बीमा पॉलिसी पर सीधा प्रभाव पड़ता है, अंडरराइटर्स का काम केवल जोखिम की समीक्षा करने और स्वीकृति की शर्तों को निर्धारित करने के लिए है। यदि वह जोखिम के साथ सहज नहीं है, तो वह बीमा पॉलिसी से इनकार या रद्द कर देगा। बीमाकर्ता से बात करने के लिए यह उनकी नौकरी नहीं है, बल्कि केवल एजेंट या दलालों के लिए है जो अपने ग्राहकों को जानकारी देने के लिए जिम्मेदार हैं। यदि एक अंडरराइटर ने एक निर्णय किया है जिसे आप चर्चा करना चाहते हैं, तो आपका एजेंट या दलाल ही इस बारे में आपके साथ बोलने के लिए अधिकृत है।

यदि आप हामीदारी निर्णय से नाखुश हैं और आपका बीमा एजेंट या दलाल आपके लिए समस्या का समाधान नहीं कर सकता, तो आप अपने राज्य बीमा आयुक्त के कार्यालय से संपर्क कर सकते हैं या अपने एजेंट से पूछ सकते हैं कि बीमा कंपनी के पास एक लोकपाल है जो सक्षम है अपनी ओर से शामिल होने के लिए बोलने के लिए

क्या एक अंडरराइटर के फैसले को बदला जा सकता है?

जब नई जानकारी उपलब्ध हो तो बीमा बीमाकर्ता जोखिम पर पुनर्विचार करेगा।

आप एक अंडरराइटर से क्या चाहते हो सकता है?

आपके एजेंट या ब्रोकर को ठोस तथ्यों और सूचनाएं प्रस्तुत करना पड़ता है जो हामीदार को समझाएगा कि जोखिम एक अच्छा है ठोस परिस्थितियों के साथ जीवन परिस्थितियों को समझाते हुए हमेशा सर्वश्रेष्ठ परिणाम प्राप्त होंगे I बहुत अधिक जानकारी देने से डरो मत रहें, अगर यह एक मजबूत मामले बनाता है अंडरराइटर्स निर्णय कॉल करने के लिए वहां हैं, इसलिए उन्हें अच्छी जानकारी प्रदान करने से मदद मिल सकती है

बीमा हामीदारी के उदाहरण

एलिजाबेथ और जॉन ने एक नया घर खरीदा और अपने पुराने एक को बेचने का फैसला किया। अचल संपत्ति बाजार उस समय मुश्किल था और उन्होंने अपना पहला घर उतना तेजी से नहीं बेच दिया था जितना वे उम्मीद करते थे। वे इसे बेचने से पहले बाहर निकल गए। उन्होंने अपने बीमा एजेंट को बुलाया कि उन्हें पता है कि पुराने घर खाली था और उनके एजेंट ने उन्हें सलाह दी कि उन्हें रिक्ति की प्रश्नावली भरने और अतिरिक्त विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होगी। अंडरराइटर जोखिम की समीक्षा करेगा और तय करेगा कि क्या वे रिक्ति परमिट को घर बीमा रखने के लिए अनुमति देते हैं।

• एलिजाबेथ और जॉन के नए घर में बहुत से मरम्मत की जरूरत है बीमा कंपनी आम तौर पर उस घर को स्वीकार नहीं करती जो बिजली के तारों को अद्यतन नहीं करती थी, लेकिन जॉन और एलिजाबेथ कुछ वर्षों के लिए ग्राहक थे और उन्होंने कभी कोई दावा नहीं किया था। उन्होंने एक ही कंपनी के साथ अपनी कार का बीमा भी किया। उनके एजेंट ने अपने मामले को अंडरराइटिंग के लिए संदर्भित करने का निर्णय लिया। जॉन और एलिजाबेथ ने 30 दिनों के भीतर विद्युत तारों की मरम्मत का वादा किया। अंडरराइटिंग डिपार्टमेंट ने एलिजाबेथ और जॉन की प्रोफ़ाइल की समीक्षा की और निर्णय लिया कि जोखिम उठाने के लिए वे सहज थे। अंडरराइटर ने एजेंट को सलाह दी कि वे मरम्मत की कमी के कारण होम इंश्योरेंस पॉलिसी को रद्द नहीं करेंगे, बल्कि बदले में 5 डॉलर से घटाकर 5,000 रुपये कमाएंगे और काम करने के लिए जॉन और एलिजाबेथ को 30 दिन दे देंगे। शर्तों की पूर्ति के बाद पॉलिसी सामान्य कटौती में वापस जा सकती है क्योंकि बिजली के तारों का खतरा तय हो गया होता।
• मैरी ने पांच 5 सालों में तीन ग्लास दावे बनाए हैं, लेकिन इसके अलावा, उनके पास एक आदर्श ड्राइविंग रिकॉर्ड है। बीमा कंपनी उसे बीमा करना जारी रखना चाहता है, लेकिन जोखिम को फिर से लाभदायक बनाने के लिए कुछ करना होगा। यह कांच के दावों में $ 1, 400 का भुगतान किया गया है, लेकिन मैरी केवल ग्लास कवरेज के लिए $ 300 प्रति वर्ष देता है और उसके पास $ 100 का कटौती है हामीदार फाइल की समीक्षा करता है और उसकी नवीनीकरण पर मेरी मरियम को नई शर्तों की पेशकश करने का निर्णय करता है कंपनी उसे पूर्ण कवरेज देने के लिए सहमत है लेकिन यह उसकी घटाई $ 500 तक बढ़ जाएगी। वैकल्पिक रूप से, वे सीमित ग्लास कवरेज के साथ नीति को नवीनीकृत करने की पेशकश करते हैं।यह बीमाधारक के जोखिम को कम करने का तरीका है, जबकि अभी भी मरियम को वह अन्य कवरेज प्रदान करने की जरूरत है, जैसे कि दायित्व और टक्कर
• कार बीमा पॉलिसी पाने के लिए जेन अपने बीमा एजेंट के पास गया जब उसने एजेंट को बताया कि उसने बिना लाइसेंस और बीमा के पांच साल के लिए प्रेरित किया था और तीन बार लापरवाह ड्राइविंग के आरोप लगाया गया था, एजेंट ने कहा कि हामीदारी विभाग उसे बीमा नहीं करेगा। वह बहुत अधिक जोखिम है
• पिछले छह वर्षों में मार्क के तीन जल नुकसान दावे हैं वे सभी एक ही स्रोत से थे क्योंकि मार्क अपने घर में किसी भी चीज को बदलने से इनकार करने से इनकार करते हैं। अंडरराइटर ने उसे बीमा जारी रखने से इनकार कर दिया क्योंकि जोखिम को किसी भी सुरक्षित बनाने के लिए कुछ भी नहीं बदला है। यद्यपि कुछ उच्च जोखिम वाले बीमाकर्ता मार्क को ले जा सकते हैं, फिर भी वे यह पूछ सकते हैं कि नुकसान का स्रोत पहले ही सुधारा जा सकता है या निवारक उपायों को लिया जाना चाहिए। वे मार्क के घर को केवल आग की क्षति के अलावा आग के लिए बीमा करने के लिए सहमत हो सकते हैं
• जॉन सगाई कर रहा है इसलिए वह अपने किरायेदार के बीमा एजेंट को फोन करता है और गहने सवार को अपनी नीति में जोड़ने के लिए कहता है जो वह खरीदा है। उनके पास $ 20, 000 किरायेदार पॉलिसी है, इसलिए एजेंट उसे पूछता है कि वह रिंग के लिए कितना बीमा करना चाहता है। वह $ 45, 000 के लिए अंगूठी का बीमा करने के लिए कहता है। उसके पास इसके मूल्य का प्रमाण है। एजेंट स्थिति को हामीदारी करने के लिए संदर्भित करता है और अंडररायटर राइडर को जोड़ने के लिए इनकार करता है जब वह फ़ाइल की समीक्षा करता है। यह सिर्फ यह समझ में नहीं आता है कि सभी जॉन की संपत्ति केवल $ 20,000 के लायक हैं, लेकिन उन्होंने एक अंगूठी पर 45, 000 डॉलर खर्च किए। जब एजेंट जॉन से बात करता है, तो वे मानते हैं कि उनके घर में सामग्री का मूल्य रास्ता बंद है। उनके पास 10, 000 डॉलर की कीमत है और उनके होम थिएटर सिस्टम का लगभग आधा हिस्सा उनके लिए बीमा है। जॉन ने कई सालों के लिए उसकी बीमा की समीक्षा नहीं की थी और अब उसे एक उच्च वेतन देने वाला नौकरी मिल गई है। उन्होंने एक बहुत उन्नयन किया है जॉन के एजेंट को यह पता चलता है कि जॉन उच्च सीमा के साथ एक अलग प्रकार की नीति के लिए उत्तीर्ण होता है जब एजेंट जोखिम को संदर्भित करने के लिए अंडरलाइटर को वापस बुलाता है, तो स्थिति इस समय समझ में आता है और अंडररायटर $ 45,000 रिंग का बीमा करने के लिए सहमत है। अंडररायटर जोखिम के साथ सहज है क्योंकि उसके पास यह सारी जानकारी है।
• हामीदारी कई स्थानांतरण भागों के साथ एक प्रक्रिया हो सकती है। यदि आप अनिश्चित हैं कि कोई दावे या कवरेज क्यों अस्वीकार कर दिया गया है, तो अपने एजेंट को संभावित कारण के लिए पूछें ताकि आप स्थिति का समाधान कर सकें और आगे बढ़ सकें