एक रोबो सलाहकार क्या है और वे कैसे काम करते हैं?

एक नया प्रकार का ऑनलाइन सॉफ़्टवेयर उभरा है जो आपके निवेश को प्रबंधित करने में आपकी सहायता कर सकता है। ये सॉफ़्टवेयर उत्पादों को "रोबो सलाहकार कहते हैं "

एक रोबो सलाहकार उस व्यक्ति के लिए एक अच्छा समाधान हो सकता है जो वित्तीय सलाहकार का किराया नहीं करना चाहता है, अभी तक वित्तीय सलाहकार को किराये पर लेने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं है, या किसी व्यक्ति के लिए जो आम तौर पर ऐसा कर रहे हैं निवेशक, लेकिन अब अपने खातों पर निवेश, पुनर्गठन और स्थान ट्रेडों का चयन करना नहीं चाहता है।

रोबो सलाहकार स्वचालित रूप से निवेश चुन सकते हैं और आपके लिए एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं। एक बार आपके निधियों का निवेश एक निरंतर आधार पर होता है, तो सॉफ्टवेयर स्वचालित रूप से अपने पोर्टफोलियो को एक लक्ष्य आवंटन में वापस करने के लिए निवेश में बदलाव करता है। कुछ रोबो सलाहकार भी स्वचालित रूप से ट्रेड करते हैं जो आपके कर बिल को कम करने में मदद कर सकते हैं; टैक्स-लॉस कलेक्शन नामक एक प्रक्रिया।

यदि आप एक ऐसा-खुद निवेशक हैं, तो ये कम-लागत वाले ऑनलाइन रोबो सलाहकार आपको बेहतर पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि वे कैसे काम करते हैं।

क्या फीस शामिल हैं?

एक रोबो सलाहकार के साथ आप एक सेवा शुल्क का भुगतान करते हैं और आप उपयोग किए गए निवेश के खर्चों का भुगतान करते हैं।

प्रत्येक रोबो सलाहकार के पास एक उचित सेवा शुल्क है, जिसे एक निश्चित मासिक शुल्क या परिसंपत्तियों के प्रतिशत के रूप में संरचित किया जा सकता है। रोबो सलाहकारों के साथ जो निर्धारित मासिक शुल्क का शुल्क लेते हैं, फीस आमतौर पर पोर्टफोलियो आकार के आधार पर लगभग 15 डॉलर प्रति माह से $ 200 तक होती है

संपत्ति संरचना का एक प्रतिशत के साथ, आप के बारे में के बारे में की सीमा में शुल्क देखेंगे 15% तक प्रति वर्ष आपके खाते का 50% आकार। अगर आपके पास $ 100, 000 एक था। 50% शुल्क प्रति वर्ष $ 500 के बराबर होगा।

आप रोबो सलाहकारों द्वारा उपयोग किए गए निवेशों से जुड़े किसी भी खर्च का भी भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स में एक्सपैंस रेशियो हैं।

निवेशकों को किसी भी रिटर्न आवंटित किए जाने से पहले उस प्रकार का शुल्क फंड की परिसंपत्तियों से लिया जाता है

इनमें से कई ऑनलाइन पोर्टफोलियो समाधान एक निशुल्क परीक्षण अवधि प्रदान करते हैं ताकि आप देख सकें कि आपके द्वारा शुल्क लगाने से पहले यह कैसे काम करता है

लाभ क्या हैं?

रोबो सलाहकार का उपयोग करने के सबसे बड़े लाभों में से एक है महंगा निवेश गलतियों से बचने के लिए निवेशकों को खराब परिणामों का सबसे बड़ा कारण यह है कि उनके स्वयं के व्यवहार के कारण कई बार यह दस्तावेज किया गया है। निवेशक बाज़ार के ऊंचा और बाजार चढ़ाव पर भावनात्मक फैसले करते हैं और पेट की भावनाओं पर आधारित होते हैं। सॉफ़्टवेयर इन प्रकार की गलतियां नहीं करता है

एक और लाभ तनाव कम हो गया है एक बार जब आप अपना खाता खोलते हैं तो रोबो सलाहकार सॉफ्टवेयर पूरी प्रक्रिया को स्वचालित करता है आपको अब चिंता करने की ज़रूरत नहीं है अगर आपको अपने पोर्टफोलियो में परिवर्तन करना चाहिए, या आपको आश्चर्य होगा कि क्या आपको प्रौद्योगिकी में और निवेश में कम निवेश करना चाहिए। आपको लॉग इन करने और ट्रेडों को जगह नहीं देनी पड़ती हैआपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि दलाल या अन्य वित्तीय बिक्री व्यक्ति आपकी सिफारिश कर रहा है जो आपके सर्वोत्तम हित में नहीं है।

रोबो सलाहकार सर्वश्रेष्ठ कौन हैं?

रोबो सलाहकार निवेशकों की शुरुआत करने के लिए, युवा पेशेवरों, जो अपने पोर्टफोलियो को "स्वचालित" पर रखना चाहते हैं, और उन निवेशकों के लिए जो एक अपेक्षाकृत सरल स्थिति है, के लिए एक महान समाधान हो सकता है।

स्टॉक विकल्प वाले निवेशकों को कंपनी के लाभ पैकेजों और 401 (के) को अन्य खातों के साथ समन्वयित करने की आवश्यकता है, या जिनके लिए निवेश के कर प्रभावित करने के लिए अनुकूलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है, यह मिल सकता है कि एक स्वचालित समाधान आदर्श नहीं है।

क्या निवेश किया जाता है?

अधिकांश रोबो सलाहकार पोर्टफोलियो बनाने के लिए म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड का उपयोग करते हैं - व्यक्तिगत स्टॉक नहीं रोब सलाहकार आमतौर पर आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत अनुसंधान पर आधारित एक इंडेक्स फंड या निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण का पालन करते हैं। यह शोध बताता है कि सबसे महत्वपूर्ण कारक स्टॉक या बॉन्ड के लिए आपके आवंटन है। इसके बाद आप ध्यान दें कि किस आधारभूत स्टॉक परिसंपत्ति वर्ग, जैसे बड़ी टोपी, छोटी टोपी, या अंतर्राष्ट्रीय। फिर आप यह ध्यान देते हैं कि किस तरह के अंतर्निहित बॉन्ड परिसंपत्ति वर्ग, जैसे लघु, मध्यवर्ती या दीर्घकालिक। रोबो सलाहकार के साथ, सॉफ्टवेयर आपके लिए यह सब करता है!

रोबो खाता पर कर कैसे काम करते हैं?

अगर आपके पास आईआरए, रोथ आईआरए या टैक्स-आस्थगित रिटायरमेंट खाते का दूसरा प्रकार है, तो स्वचालित प्रक्रिया के बारे में चिंतित होने के लिए कर परिणाम नहीं हैं। इन प्रकार के खातों के साथ, जब तक आप वापसी नहीं करते तब तक आप कोई कर नहीं देते रोलोओवर या अपने खाते को अपने मौजूदा स्थान से रोबो सलाहकार तक स्थानांतरित करना एक वापसी के रूप में नहीं गिना जाता है

यदि आप खुद के निवेश हैं जो कि एक सेवानिवृत्ति के खाते में शामिल नहीं हैं तो आपको प्रति वर्ष एक 109 प्राप्त होता है जो ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ की रिपोर्ट करता है। आप उन लोगों को अपनी कर रिटर्न पर रिपोर्ट करते हैं और इन प्रकार के निवेश आय पर कर देते हैं।

रोबो खातों को आमतौर पर नकदी के साथ वित्त पोषित किया जाना चाहिए। यदि वे आपको मौजूदा निवेश में स्थानांतरित करने की इजाजत देते हैं, तो उन निवेशों को बेची जाने की संभावना है, जब तक कि वे पहले से ही रोबो मॉडल पोर्टफोलियो में उपयोग किए गए निवेश नहीं कर रहे हैं। अगर इन निवेशों को रिटायरमेंट खातों में नहीं रखा जाता है, तो वे किसी भी पूंजीगत लाभ या हानि को बेचे जाते हैं। यदि यह लाभ था, तो उस वर्ष के दौरान सामान्य कर बिल की तुलना में अधिक हो सकता है कि आप रोबो सलाहकार के लिए संक्रमण करते हैं।

मुझे और क्या पता होना चाहिए?

एक रोबो सलाहकार एक वित्तीय योजनाकार नहीं है कुछ रोबो सलाहकारों के पास अतिरिक्त सॉफ़्टवेयर उपकरण होते हैं जो आपको अपने खातों को कैसे विकसित करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन आपको रोथ आईआरए या परंपरागत आईआरए का उपयोग करने के लिए, कितना बचाने के बारे में कस्टमाइज़ की गई प्लानिंग सलाह प्राप्त नहीं है, अन्य खातों में निवेश कैसे आवंटित करें आपका 401 (के) इत्यादि।

कुछ रोबो सलाहकार लाइव सहायता की पेशकश करते हैं (यह आमतौर पर थोड़ा अधिक खर्च होता है), जबकि अन्य लोग वेब के माध्यम से लगभग आपके साथ सहभागिता करते हैं। यदि आप हाथ से पकड़े हुए हैं और बात करने के लिए एक परिचित आवाज पसंद करते हैं, तो रोबो सलाहकार संभवतः आपके लिए नहीं है

इसके अतिरिक्त, एक बार जब आप रिटायरमेंट के पास होते हैं, तो रोबो सलाहकार उपकरण में उपयोग किए जाने वाले आवंटन के मॉडल आपको वापसी के चरण के लिए अपने निवेश को संरेखित करने में मदद नहीं कर सकते।उस वक्त, आप एक पेशेवर सेवानिवृत्ति आय योजनाकार की सेवाओं की तलाश करना चाह सकते हैं।

मुझे रोबो सलाहकार कहां मिल रहा है?

नीचे लोकप्रिय रोबो सलाहकारों की एक सूची है कुछ अन्य की तुलना में अधिक मानव सहायता प्रदान करते हैं

• एसेट बिल्डर
• बेस्टमेंट
• पर्सनल कैपिटल
• मार्केट रायइडर्स
• रेबेलेंस आईआरए
• श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो
• सिगफीग
• वेल्थफ्रंट

एक और व्यापक सूची के लिए, समीक्षा के साथ प्रत्येक सेवा का देखें निवेशक जंकी का लेख रोबो-सलाहकार का उदय - आपको एक का उपयोग करना चाहिए?