क्यों रोबो-सलाहकार उद्योग के लिए और आपके लिए विन-विन हैं

रोबो-सलाहकारों के उदय के रूप में जारी है, ये नई, कम लागत वाला स्वचालित निवेश सेवाएं निजी निवेश का परिदृश्य बदल रही हैं। रोबो-सलाहकार सभी व्यक्तियों के लिए निवेश सेवाओं को सुलभ बना रहे हैं, चाहे उम्र या धन के स्तर पर ध्यान दिए बिना। मैं हाल ही में डिजिटल सलाहकार वेल के संस्थापक साझेदार मैट रेनर के साथ क्यू एंड ए सत्र के लिए बैठ गया, इस बारे में बात करने के लिए कि निवेश सलाहकार अंतरिक्ष में रोबो-सलाहकार कितना प्रभावशाली बना रहे हैं।

1) पिछले कुछ वर्षों में निवेश में रुचि तेजी से बढ़ी है। तुम्हें ऐसा क्यों लगता है?

पिछले दो सालों से निवेश के विकल्प का उपयोग करने की क्षमता तेजी से बढ़ी है। रोबो-सलाहकारों के उद्भव के साथ, निवेश करने की क्षमता अब हमारे जीवन जीने के तरीके से उपलब्ध है। रोबो-सलाहकारों ने व्यक्तियों को वित्तीय सलाह पाने के लिए ऊंची इमारत के 17 वें मंजिल तक जाने की आवश्यकता को समाप्त कर दिया है - जिस तरह से हमारे माता-पिता और दादा दादी ने किया था। वे अब जाने पर निवेश करना शुरू कर सकते हैं और ऐसा करते हुए बहुत कम कीमत पर अपने फोन से अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए एप्लिकेशन और वेबसाइटों का उपयोग कर सकते हैं। रोबो-सलाहकारों ने निवेश पाई बढ़ा दी है - जनसंख्या के एक नए सेगमेंट को कम लागत वाली निवेश तक पहुंचने की इजाजत देता है।

ये नए विकल्प विशेषकर मिलियन सेल्स के लिए आकर्षक हैं Millennials पूरी तरह से प्रौद्योगिकी के साथ जुड़ा हुआ है, और वे इसे समझते हैं। वे अपने जीवन के सभी पहलुओं में प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हैं … दोस्तों के साथ संवाद करने, खबरों पर जारी रहें, और अब वे निवेश शुरू करने के लिए तकनीक का लाभ उठाने में सक्षम हैं।

2) रोबो-सलाहकार क्या हैं और उन्होंने निवेश उद्योग कैसे बदल दिया है?

-3 ->

रोबो-सलाहकार एल्गोरिथम-आधारित संपदा प्रबंधन सेवाएं हैं जो कम लागत पर व्यक्तियों के लिए कुशलतापूर्वक खरीदने और बेचने के लिए विकसित किए गए हैं। हम सभी को म्युचुअल फंड के बारे में जानते हैं - प्रतिभूतियों की टोकरी जो निवेशक काम पर या काम के बाहर के निवेश खातों के अंदर सेवानिवृत्ति योजना में खरीदते हैं।

एक म्यूचुअल फंड एक बार में कई अलग-अलग शेयरों को पकड़ सकता है, और प्रत्येक म्यूचुअल फंड के पास एक प्रबंधक होता है जो निर्धारित करता है कि उचित समय के लिए फंड में निहित प्रत्येक व्यक्तिगत प्रतिभूति को खरीदने और बेचने का क्या समय है। म्युचुअल फंड मानक और पूर्स (एसएंडपी) 500 की तरह एक विशेष बेंचमार्क को पार करने की कोशिश करते हैं। जो रोबो-सलाहकार ने किया है वह तकनीक बना रहा है, संक्षेप में, उस फंड मैनेजर की जगह इस प्रकार, मैं रोबो-सलाहकार की अवधारणा को एक डिजिटल म्यूचुअल फंड के रूप में समझाता हूं। रोबो-सलाहकार इस प्रकार के निवेश की लागत को कम करने में सक्षम हैं। जहां म्यूचुअल फंड 1 या 2% के ऊपर खर्च कर सकते हैं, रोबो-एडवाइजर्स 0 से नीचे खर्च कर सकते हैं। 20%

हालांकि मुझे लगता है कि रोबो-सलाहकारों ने उपलब्ध विकल्पों को बढ़ा दिया है और उन लोगों के लिए लागत कम कर दी है, जो निवेश शुरू करना चाहते हैं, उन्होंने अभी तक निवेश सलाहकार क्षेत्र में आवश्यक समस्या हल नहीं की है: हम कैसे करते हैं वित्तीय सलाह की अपेक्षित सेवा देने के लिए तकनीक का लाभ उठाएं?हम लोगों के पैसे और जीवन बचत के बारे में बात कर रहे हैं। निवेश में अभी भी एक बहुत ही मनोवैज्ञानिक / भावनात्मक पहलू शामिल है, और बहुत से लोगों को अब भी कुछ प्रकार की मानवीय संपर्क की ज़रूरत है। मुझे लगता है कि यही वजह है कि डिजिटल सलाहकार उभरे हैं। वे व्यक्तिगत तत्व की पेशकश करने के लिए मानव तत्व के साथ प्रौद्योगिकी को मर्ज करने की तलाश कर रहे हैं।

-3 ->

3) क्या आपको लगता है कि रोबो-सलाहकार ने औसत नागरिक के लिए फैशनेबल निवेश करने में भूमिका निभाई है?

रोबो-सलाहकारों ने महान प्रौद्योगिकी बनाने और इसे नेत्रहीन और सामाजिक रूप से आकर्षक बनाने में सफलता प्राप्त की है। हर समय अपनी जेब में अपने निवेश प्रबंधक की क्षमता एक सतत चलती हुई दुनिया में बहुत आकर्षक है उन्होंने निवेश की परंपरागत मॉडल - खरीदारी की गुणवत्ता, कम लागत वाले निवेश और उन्हें पकड़े - और इसे सेक्सी बना दिया है और लागत भी कम है। ये चीजें फैशनेबल, सरल और लोकप्रिय निवेश करने के लिए संयोजन के साथ काम करती हैं

4) आपने पिछले उत्तर में डिजिटल सलाहकारों का उल्लेख किया है। रोबो-सलाहकार और एक डिजिटल सलाहकार के बीच क्या अंतर है?

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) ने निवेशकों को विभिन्न निवेशों का उपयोग करने के लिए एक सरल और कम लागत वाला तरीका दिया है।

निवेश की सफलता की कुंजी बदली नहीं हुई है; एक इंडेक्स फंड को खरीदने और पकड़े हुए ऐतिहासिक रूप से बहुत सफल साबित हुए हैं लेकिन मुझे लगता है कि रोबो-सलाहकार और एक डिजिटल सलाहकार के बीच का मुख्य अंतर मानव तत्व है डिजिटल सलाहकार जीवन की सलाह के साथ तकनीक का लाभ उठा रहे हैं, वित्तीय सलाह देने में अधिक सलाह देने के लिए सलाहकारों को साँस ले रहे हैं।

निवेश के साथ परेशानी, हालांकि, साल बाद ही वर्ष बनी हुई है: निवेशक इंसान हैं, और जब धन की बात आती है तो इंसानों को मजबूत भावनाएं होती हैं। जो लोग 2008 में पैसा खो चुके थे वे गलत तरीके से निवेश नहीं करते थे; वे पैसे खो देते हैं क्योंकि वे गलत बातों पर अतिरंजित और खरीदा और बेचे। अगर हम पिछले 90 वर्षों में पिछले पांच वर्षों की अवधि में सबसे ज्यादा पांच साल की अवधि देख रहे हैं, तो एक निवेशक ने संतुलित पोर्टफोलियो (50% शेयरों और 50% बॉन्ड) के साथ अनुभव किया होता, तो पोर्टफोलियो में केवल 8. 9% ध्यान रखें, समय की इस अवधि में महामंदी और महान मंदी दोनों शामिल हैं। लेकिन, भावनाओं के कारण, अधिकांश निवेशक इस प्रकार की निरंतर सफलता का दावा नहीं कर सकते।

डिजिटल सलाहकार उद्देश्य मानव तत्व प्रदान करते हैं, जो लोगों को तर्कहीन निवेश निर्णय लेने से रोकते हैं। और, प्रौद्योगिकी के माध्यम से, डिजिटल सलाहकार व्यक्तियों को अच्छे वित्तीय विकल्प बनाने के लिए आवश्यक अंतर्दृष्टि और दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। रोबो-सलाहकार की तरह ही, निवेशक अपने समय पर जहां भी और जब चाहें डिजिटल सलाहकारों तक पहुंच सकते हैं प्रौद्योगिकी बस आवश्यक जानकारी देने में अधिक कुशल और प्रभावी बनाता है, और व्यक्तिगत सलाह वाले व्यक्तियों को प्रदान करता है।

5) अमीर लोगों को धन और निवेश के बारे में क्या पता चलता है जो औसत व्यक्ति नहीं करता है?

जब बाज़ार में कुछ चीजें मिलती हैं, तो अमीर निवेशकों को अधिक भावनात्मक धैर्य रखना पड़ता है।वारेन बफे ने कंपनियों को खरीदने और उन्हें एक बहुत लंबे समय के लिए रखने के द्वारा बहुत पैसा बनाया। बेशक, मेरे लिए बैठना बहुत आसान है और कहते हैं कि, लेकिन, समय और समय फिर से, यह सफलतापूर्वक निवेश करने की सबसे महत्वपूर्ण कुंजी साबित होती है लोगों को क्या दिखना पड़ता है कि पोर्टफोलियो या निवेश की रणनीति में बदलाव करने का सबसे अच्छा समय यह है कि जब समय अच्छा होता है हालांकि, ये ऐसे समय होते हैं कि लोग अपने निवेश के फैसले और रणनीति को वापस बर्नर में डालते हैं। अकेले अपने निवेश को छोड़ने का सबसे अच्छा समय है जब चीजें गड़बड़ रही हैं और हर शीर्षक डरावना है। बुरे समय के दौरान, वापस बैठना, वसूली का इंतजार करना, और फिर अपने निवेश रणनीतियों में समायोजन करना ताकि आप बाज़ार में उन कठिन दौरों के दौरान क्या महसूस कर रहे हों।

6) क्या आपको लगता है कि इन रोबो और डिजिटल सलाहकारों ने औसत नागरिक के लिए खेल मैदान लगाया है?

मुझे नहीं लगता कि यह खेल मैदान को समतल करने के बारे में कभी रहा है। इसके बजाय, मुझे लगता है कि यह सलाह देने वाले हर व्यक्ति के लिए निवेश विकल्प खोलने के बारे में है। इसलिए, संक्षेप में, रोबो और डिजिटल सलाहकारों ने निवेश पाई को भी बढ़ा दिया है। पारंपरिक सलाहकारों में अभी भी बहु-मिलियन डॉलर के ग्राहक और फर्म मिनिमम हैं, और वे ऐसा करते रहेंगे। ऐसे निवेशक जो रोबो या डिजिटल सलाहकार चुनते हैं, कुछ अलग-अलग देख रहे हैं। बड़े पैमाने पर समृद्ध - जिन लोगों ने निवेश सलाह प्राप्त करने का सोचा था वो केवल उबर-धनी के लिए था - अब एक ही उच्च-गुणवत्ता वाली निवेश सलाह तक पहुंच है प्रौद्योगिकी ने निवेश सलाहकारों को पहले से कहीं अधिक कुशलता से ग्राहकों और धन प्रबंधन का मौका दिया है, और इसने बड़े पैमाने पर निवेश करने वाले समृद्ध निवेशकों के लिए सेवा की लागत कम कर दी है। रोबो और डिजिटल सलाहकारों ने जनता को वित्तीय और निवेश सलाह दी है। वित्तीय सलाह 'घृणाजनक कलंक' नहीं लेनी चाहिए, और मुझे लगता है कि रोबो और डिजिटल सलाहकारों ने अंततः उस कलंक को समाप्त कर दिया है 7) निवेश उद्योग, इसकी प्रारंभिक अवस्था में, उबर-अमीर के लिए बनाया गया था। उद्योग इतने धीमा क्यों बदल गया है?

ऐतिहासिक रूप से, वित्तीय सेवा उद्योग विकसित होने में धीमी गति से रहा है। कुछ लोग कह सकते हैं कि यह विनियमन के कारण है और अन्य यह कह सकते हैं कि वित्तीय पेशेवरों को सिर्फ बदलाव पसंद नहीं है। मुझे लगता है कि एक कारण यह है कि उद्योग को नया रूप से धीमा कर दिया गया है, वर्तमान मॉडल में वित्तीय उद्योग अत्यंत आर्थिक रूप से सफल रहा है। जैसा कि ऐसा अक्सर होता है, जब कंपनियां "वसा और खुश" मिलती हैं, तो वे नवाचार या परिवर्तन की आवश्यकता महसूस नहीं करते हैं। लेकिन अब, उभरती पीढ़ियों के बदलते मूल्यों और आदतों को देखते हुए, उद्योग को भविष्य की सफलता की स्थिति में बदलने के लिए मजबूर किया गया है। नवीनता हमारे ग्राहकों और संभावनाओं की मांग कर रहे हैं के आधार पर प्रेरित किया गया है - सामर्थ्य, सादगी, तकनीकी रूप से नवीन और अधिक लचीलेपन ऐसा करने का एकमात्र तरीका है कि हम कैसे काम कर रहे हैं और उन्हें अधिक कुशल बनाने के लिए एक कठिन नज़र रखना है।

8) व्यक्तिगत निवेश उद्योग रिश्तों पर आधारित है - बैठकों और सामयिक सलाहकारों या सीएफ़पी के साथ फोन कॉल करने के लिए चेहरे।क्या आप वास्तव में सोचते हैं, लंबे समय से, पारंपरिक निवेशक इस तकनीक को गलेगा?

मुझे नहीं लगता है कि इस उद्योग में एक विजेता या हारे होंगे। कई लोग अभी भी एक पारंपरिक सलाहकार चाहते हैं, और वे प्रौद्योगिकी के साथ सौदा नहीं करना चाहते दूसरों को केवल प्रौद्योगिकी के साथ सौदा करना चाहते हैं और फिर भी दूसरों को दो के एक संकर चाहते हैं। मुझे लगता है कि समय के साथ-साथ वित्तीय सलाहकार की जगह किसी भी तरह से प्रौद्योगिकी को अपनाने के लिए मूर्खता नहीं होगी, क्योंकि वे पूरी तरह से स्वचालित या एक हाइब्रिड बनाते हैं, प्रौद्योगिकी की प्रगति मार्जिन को निचोड़ने जा रही है, और कंपनियों को कुछ करना होगा प्रतिस्पर्धात्मक रहें भविष्य के ग्राहकों की संभावना उनके वित्तीय सलाहकार रिश्ते के भीतर एक प्रौद्योगिकी घटक में रुचि होगी।

9) एक विशिष्ट रोबो या डिजिटल सलाहकार उपयोगकर्ता का प्रोफ़ाइल क्या है?

वास्तव में कोई सामान्य उपयोगकर्ता नहीं है उपयोगकर्ता विभिन्न प्रकार की जनसांख्यिकी का प्रतिनिधित्व करते हैं - दोनों उम्र और धन में। हमारे पास सहस्त्राब्दिक ग्राहक हैं जो प्रौद्योगिकी से प्यार करते हैं, एक ही स्थान में अपनी संपूर्ण वित्तीय तस्वीर को देखने की सादगी और अपनी उंगलियों पर व्यक्तिगत सलाह तक पहुंच देते हैं। स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, हमारे पास रिटायर हैं जो प्रौद्योगिकी को स्वीकार और गले लगाने के लिए आए हैं, और वे पारंपरिक सलाहकारों की तुलना में कम लागत के निवेश विकल्प और निचले शुल्क के कार्यक्रमों को पसंद करते हैं।

रोबो और डिजिटल सलाहकारों के सभी उपयोगकर्ताओं के बीच आम धागा है जब भी वे चाहते हैं और जहां कहीं भी वे उद्देश्य और क्रियात्मक जानकारी का उपयोग करने की क्षमता। कई उपयोगकर्ता लक्ष्य-उन्मुख होते हैं, और प्रौद्योगिकी का समर्थन करता है, जो उपयोगकर्ताओं को विशिष्ट बेंच अंकों की स्थापना में मदद करता है और उन्हें प्राप्त करने के लिए रणनीतियों की पेशकश करता है। चाहे उपयोगकर्ता अपना पहला घर खरीदना चाहते हों, बस उनका पहला बच्चा था, या हाल ही में एक मील का पत्थर जन्मदिन मारा है और वह सेवानिवृत्ति पर केंद्रित है, हर उपयोगकर्ता को सलाह की आवश्यकता है हर उपयोगकर्ता जीवन के एक चरण में है जहां सफलतापूर्वक आगे बढ़ने के लिए वित्तीय योजना और निवेश की रणनीति विकसित करने में सहायता की आवश्यकता होती है।

10) लोग हावर्ड-शिक्षित नीले खून की तरह अपने पैसे का निवेश करने के लिए रोबो और डिजिटल सलाहकारों का लाभ कैसे उठा सकते हैं?

मुझे लगता है कि सबसे सरल जवाब यह है कि वे कम कीमत पर रोबो और डिजिटल सलाहकारों का लाभ उठा सकते हैं। यह आपकी भावनाओं को लाइन में रखने के साथ-साथ एक सफल निवेशक बनने की कुंजी है। हम अक्सर कहना पसंद करते हैं कि यह "बाजार का समय" का मामला नहीं है, बल्कि इसके बारे में "बाजार में समय है" "मुझे लगता है कि प्रौद्योगिकी में प्रगति लगभग सभी के लिए अनुमति दी है - आखिरकार - इस तरह के निवेश के दृष्टिकोण तक पहुंच प्राप्त करने के लिए

मैट रेनर एक सीएफए, सीएफपी और डिजिटल सलाहकार वेल के संस्थापक साथी हैं। वेल की पोर्टफोलियो मैनेजर के रूप में, मैट निवेश समिति का समन्वय करता है और वेलै मॉडल के भीतर फैसले और आवंटन समायोजन में निर्णयों का अनुवाद करता है। मैट पर ट्विटर, फेसबुक, और www पर कनेक्ट करें। yourwela। कॉम।

मूल्यवान वित्तीय उपकरण और एक खुश सेवानिवृत्ति के लिए खुद को कैसे स्थापित किया जा सकता है, इस पर गौर करें:

सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर, 401 के आबंटक, मैं कैसे क्वाज़ अप, मैनी एंड हप्पन क्विज स्टैक, और आप जल्द से जल्द रिटायर कर सकते हैं जितना आप सोचते हैं

प्रकटीकरण:

वेस मोस अटलांटा स्थित डिजिटल सलाहकार फर्म वेल के भागीदार है।यह जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए संसाधन के रूप में आपको प्रदान की जाती है यह किसी भी विशिष्ट निवेशक के निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता या वित्तीय परिस्थितियों पर विचार किए बिना प्रस्तुत किया जा रहा है और सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। पूर्व प्रदर्शन भविष्य के परिणाम का संकेत नहीं है। निवेश में प्रिंसिपल के संभावित नुकसान सहित जोखिम शामिल है यह जानकारी किसी भी निवेश के फैसले के लिए प्राथमिक आधार नहीं है, जिसे आप करना चाह सकते हैं, और नहीं करना चाहिए कोई भी निवेश / कर / संपत्ति / वित्तीय नियोजन विचार या निर्णय लेने से पहले हमेशा अपने कानूनी, कर या निवेश सलाहकार से परामर्श करें